Kredyt hipoteczny na dom 300000wkład/350000kredyt

[bojka89]

Dzień dobry, od dwóch lat jestem na ryczałcie i dopiero uświadomiono mnie, że przy tej formie opodatkowania zdolność mam praktycznie żadną. Spłaciłem w tym roku poprzedni kredyt hipoteczny i przymierzamy się do kupna domu, mamy około 50% wartości. Postanowiłem podjąć dodatkowo pracę na umowie o pracę i za 3 miesiące starać się o kredyt, żeby być wiarygodniejszy dla banku, mimo, że i bez tej pracy spokojnie opłaciłbym raty. No ale zasady są zasadami i banki niekorzystnie wyliczają ryczałtowcom ich dochody. Do rzeczy. Wypełniłem schemat rzetelnie, gdyby brakowało jakichś informacji proszę dać znać i zaraz uzupełnię. Dodam, że te 3 miesiące umowy o pracę zgrają się akurat z 2 latami na działalności. Reszta poniżej. Proszę o pomoc

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 240 - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 350 000 PLN

4.Wkład własny - 300 000 PLN  

5.Wartość nieruchomości - 650 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - Wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - Dom wolnostojący / na własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 140m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - dolnośląskie / okolice Bolesławca

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - gotowy dom 

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2 dorosłych + dziecko

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 32 / 30

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe, chwilówki, wysokość rat) - karta kredytowa - mozliwa do skasowania w kazdej chwili

14.Historia w BIK-  bez zastrzezen, wszystko zawsze w terminie, splacony rowniez jeden kredyt hipoteczny w Santander

15.Umowa o pracę: Umowa na czas nieokreślony od 3 miesięcy - 4000pln netto.

16.Umowa o pracę: Wcześniej tylko własna działalność.

17.Umowa zlecenie / o dzieło: brak

18.Umowa zlecenie / o dzieło: brak

19.Działalność gospodarcza** - Ryczałt w większości 8,5% i częściowo 3% od 04.2020, bez zawieszania
PIT-28 za 2019 - 40190pln (za miesiące 04-12)
PIT-28 za 2020 - 55921pln (za pelny rok)

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** -     2 lata (od 04.2019) - działalność
                                                                                    3 miesiące - umowa o pracę

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - kucharz (umowa o pracę), handel (ryczałt)

23.Bank w którym posiadane jest konto - Santander

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto - tak

25.Inne istotne informacje - Proszę o informację na jaką wysokość kredytu możemy liczyć, jeśli nie załapiemy się na 350000. Jest opcja delikatnie zwiększyć wkład własny

[RobertS]

banki nie lubią ryczałtu, ale to nie znaczy, że zupełnie go nie akceptują

 

w najlepszym wypadku przyjmą (0,8 x przychód z roku) / 12 

 

ile osób w rodzinie uzyskuje dochód?

 

 

[lzalewski]

Pkt 13 - podaj wysokość limitu na kk.

[bojka89]

9 godzin temu, Sentinel75 napisał:

banki nie lubią ryczałtu, ale to nie znaczy, że zupełnie go nie akceptują

 

w najlepszym wypadku przyjmą (0,8 x przychód z roku) / 12 

 

ile osób w rodzinie uzyskuje dochód?

 

 

Zdaje sobie z tego sprawę stąd podjęcie pracy na etacie oprócz działalności.

Dochód uzyskuję tylko ja, żona po macierzyńskim, była na świadczeniu rehabilitacyjnym i obecnie jest na zasiłku dla bezrobotnych, opiekuje się dzieckiem.

 

8 godzin temu, lzalewski napisał:

Pkt 13 - podaj wysokość limitu na kk.

Limit na karcie kredytowej 6000, ale tak jak pisałem jest mi ona zbędna i możliwa do zamknięcia w każdej chwili. Mam ją już pare ładnych lat.

 

 

 

Istotna informacja jeszcze - posiadam auto w leasingu, Rata 1164,82pln brutto miesięcznie. Pozostało 25 rat, wykup 900zł brutto. Czy to jest brane pod uwagę, czy już wliczone w to niekorzystne rozliczanie ryczałtowców?

[RobertS]

To zobowiązanie finansowe oczywiście ma wpływ na zdolność kredytową i należy je wykazać na wniosku kredytowym.

[bojka89]

Z tego co sie zdążyłem zorientować to banki przyjmują max (0,2-0,25 x przychód z roku)/12 przy ryczałcie 3%-8,5%, więc nie wiem skąd wziął Pan informacje o 0,8. Chętnie się dowiem. 

Pomijając tę kwestię, podpowie mi ktoś jak wygląda moja sytuacja zdolnościowa? Czy ten nowonabyty etat z 4000 netto, daje jakieś konkretne możliwości, które można wyliczyć?

[RobertS]

ja to wiedzieć muszę, zajmuję się kredytami zawodowo: jest bank, który przyjmie 0,8; są takie 0,2; 0,25 lub 0,35 i takie, które tego dochodu wcale nie akceptują

 

poza tym banki nadal mają listy branż wykluczonych (w związku z pandemią), jakie PKD?

 

w tym pierwszym przypadku min. okres uzyskiwania dochodu to 18 m-cy, jeżeli klient rozlicza VAT to bank może oszacować rzeczywiste KUP na tej podstawie

 

te 4000 zł netto, wpływa na konto? podatki i składki na ZUS płacone od pełnej kwoty?

[bojka89]

1 godzinę temu, Sentinel75 napisał:

ja to wiedzieć muszę, zajmuję się kredytami zawodowo: jest bank, który przyjmie 0,8; są takie 0,2; 0,25 lub 0,35 i takie, które tego dochodu wcale nie akceptują

 

poza tym banki nadal mają listy branż wykluczonych (w związku z pandemią), jakie PKD?

 

w tym pierwszym przypadku min. okres uzyskiwania dochodu to 18 m-cy, jeżeli klient rozlicza VAT to bank może oszacować rzeczywiste KUP na tej podstawie

 

te 4000 zł netto, wpływa na konto? podatki i składki na ZUS płacone od pełnej kwoty?

4000 wplywa na konto, jest to kwota netto wynagrodzenia, umowa na czas nieokreslony, zus placony. Tylko, ze w momencie skladania wniosku miną dopiero 3 miesiące. Dlatego nie wiem czy bank normalnie wliczy to do dochodu.

Działalność ryczałt bez vat, w momencie skladania miną 24 miesiące, placony maly zus. 

Przeważająca działalność gospodarcza (kod PKD)

96.04.ZDziałalność usługowa związana z poprawą kondycji fizycznej

Wykonywana działalność gospodarcza (kody PKD)

96.04.Z, 47.91.Z, 47.99.Z

[RobertS]

wniosek można złożyć po 3 wpływie na konto

 

resztę sprawdzę

[bojka89]

Byłbym wdzięczny za informację na jakiej wysokości kredyt mogę liczyć przy takich dochodach. Długość spłaty 20-30lat, wkład 300tys.