Kredyt na dom - moja zdolność

[Michu1991]

Witam chciałbym zapytać o swoją zdolność i przy okazji zapytać czy praca u rodziców na umowie o pracę na czas nie określony (już ponad 4 lata) ma jakiś wpływ? Kiedyś słyszałem że banki nie bardzo chcą dawać kredytu wtedy. Dodatkowo posiadam JDG. Poniżej schemat. 

1.Waluta kredytu - złoty 

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

3.Wysokość kredytu - 600 000

4.Wkład własny- 300 000

5.Wartość nieruchomości - 900 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny 

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 200m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Mazowiecki 

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 30/31

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - kredyt gotówkowy rata 1100

14.Historia w BIK - dobra brak opóźnień krótki staż 

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 4028 (czas nieokreślony / 2800

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 4028/2800

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

19.Działalność gospodarcza** - 5000

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 5 lat/2lata

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** -

22.Wykonywany zawód - manager/administracja biurowa

23.Bank w którym posiadane jest konto - PKOBP/Mbank

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - Tak/tak 

25.Inne istotne informacje -

------------------------------- dodano 1 minutę później -------------------------------

22.Wykonywany zawód  - dodam że ja pracuje w branży medycznej. Zarówno umowa o pracę jak i dzialanosc 

[lzalewski]

Jeżeli jest to praca od kilku lat, a składki odprowadzane są zgodnie z deklarowanymi dochodami, to nie ma problemu. 

Uzupełnij dane: 9, 10, 21.

[Michu1991]

1.Waluta kredytu - złoty 

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

3.Wysokość kredytu - 600 000

4.Wkład własny- 300 000

5.Wartość nieruchomości - 900 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny 

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 200m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Mazowiecki /Góra Kalwaria 

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 0%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 30/31

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - kredyt gotówkowy rata 1100

14.Historia w BIK - dobra brak opóźnień krótki staż 

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 4028 (czas nieokreślony / 2800

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 4028/2800

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

19.Działalność gospodarcza** - 5000

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 5 lat/2lata

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony / czas nieokreślony 

22.Wykonywany zawód - Manager przychodni /administracja biurowa

23.Bank w którym posiadane jest konto - PKOBP/Mbank

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - Tak/tak 

25.Inne istotne informacje -

[lzalewski]

Pkt 19 - wypełnij zgodnie z wymogiem.

 

Punkty 20,21 - uzupełnij informacje dotyczące wszystkich źródeł dochodu.

[Michu1991]

1.Waluta kredytu - złoty 

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

3.Wysokość kredytu - 600 000

4.Wkład własny- 300 000

5.Wartość nieruchomości - 900 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny 

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 200m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Mazowiecki 

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 30/31

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - kredyt gotówkowy rata 1100

14.Historia w BIK - dobra brak opóźnień krótki staż 

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 4028 (czas nieokreślony / 2800

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 4028/2800

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

19.Działalność gospodarcza** - 2020- 28 800 ( 6 miesięcy) , 2021- 10 000( 2 miesiące) 

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 5 lat/2lata/ JDG 8 miesięcy (trwa) 

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony /czas nieokreślony /dzialaność

22.Wykonywany zawód - manager/administracja biurowa

23.Bank w którym posiadane jest konto - PKOBP/Mbank

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - Tak/tak 

25.Inne istotne informacje -

[lzalewski]

Czy działalność gospodarcza ma jakiś związek z umową o pracę?

Czy dom spełnia warunki budynku energooszczędnego?

[Michu1991]

Umowa o pracę jest w przychodni rodzinnej(państwowa) . Natomiast umowa na dzialaność jest w innej przychodni prywatnej nie powiązanej z tą pierwszą. Brak konkurencji. Całkiem inni pracodawcy. Tak, dom spełnia takie wymogi. 

[lzalewski]

Jakie jest saldo kredytu gotówkowego?

Celem kredytu jest zakup czy budowa?

[Michu1991]

41 tyś zł. 

Budowa domu

[lzalewski]

Wkładem własnym jest tylko działka czy też jakaś gotówka?

[Michu1991]

Wkład własny 300 tys- gotówka

Działka nie zakupiona ( cena 100tys) 

[lzalewski]

Sugeruję spłatę obecnego kredytu gotówkowego i podniesienie o tą kwotę kredytu hipotecznego. Wówczas nie trzeba będzie się zastanawiać na tym, czy banki wezmą pod uwagę dochód z tytułu działalności.

 

Nazwa banku - ING

Całkowita kwota kredytu - 630 000zł

Liczba rat do spłaty - 360

Oprocentowanie zmienne 2,2% składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 0,25% i marży 1,95%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 2,49%

Rata - 2 392zł

Wcześniejsza spłata - 0%

Całkowita kwota do zapłaty - 891 216zł, w tym:

Prowizja - 0%

Odsetki - 231 120zł

Kapitał - 630 000zł

Wycena nieruchomości - 680zł

Ubezpieczenie na życie - składka miesięczna w wys. 0,35% od salda zadłużenia (nr 1 - 220,50zł) - 7 643zł

Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (60,48zł) - 21 773zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 0,05p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: Konto z wpływem min. 2000zł/m-c, ubezpieczenie na życie. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez min. 3 lata. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu. 

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[Michu1991]

Ale to jak jest z tą działalnością? 

Bank nie będzie jej brał pod uwagę? 

[RobertS]

może nie wziąć, gdyż nie ma jeszcze 12 m-cy

[lzalewski]

Działalność prowadzona jest od  niecałego roku. Banki wymagają, aby było to min. 12 miesięcy, w niektórych bankach 24. W przypadku tzw. samozatrudnienia, gdy jest świadczona praca na rzecz byłego pracodawcy, wystarczy 6 miesięcy wstecz (w mBanku 3). W Twoim przypadku są świadczone usługi takie same jak w przypadku umowy o pracę, ale na rzecz innego pracodawcy. Jest spora szansa na zaakceptowanie tego dochodu, ale niekoniecznie w każdym banku.

[Michu1991]

A jeszcze mam pytanie a propo wcześniejszej spłaty kredytu gotówkowego? Nie lepiej jeszcze przez kilka miesięcy go spłacać i nabijać ocene punktowa w BIK? Banki nie patrzą na wcześniejsze spłaty jakoś gorzej? Dodam że wcześniej było sporo pozyczek gotówkowych w banku ale dość szybko spłacanych ( wszystkie przed czasem) 

Dziękuję panowie za aktywność ?

[lzalewski]

Problemem byłaby nieterminowa spłata zobowiązań.

[RobertS]

Oceną punktową w BIK się nie przejmuj. Robienie jakiś sztucznych ruchów w przypadku hipotek nie działa. Może mieć czysty (pusty) BIK i będzie ok. Najważniejsze, aby nie było negatywnych wpisów.

 

Hipoteki żądzą się innymi prawami niż np. gotówki.