kredyt na budowę domu, zła historia bik, obecnie uregulowne, zero zaległości

[gruch_an]

Witam

Mam pytanie odnośnie kredytu budowlano-hipotecznego, czy jest szansa się starać, czy jedną opcją jest odczekać, odłożyć kasę i rozłożyć budowę w czasie, budować bez kredytu bo żaden bank nie przyjmie takie zabezpieczenia od osób z taką historią kredytową.

Jeśli ktoś byłby chętny pomóc, zbadać temat to będę wdzięczny.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 330 tys. zł

4.Wkład własny - działka budowlano-rolna z zabudowaniami jak stary dom poniemiecki, garaż, stodoła o wartości do 100tys oraz gotówka do 50tys

5.Wartość nieruchomości - około 450-500tys w zależności od wyceny banku, dom 140mkw

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny, budowa domu

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 145mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - dolnośląskie, Wołów

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - przed zakupem projektu, przed ubieganiem się o pozwolenie na budowę, chcemy ruszyć tego lata

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 33 i 34 lata

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - kredytobiorca 1:

- kredyt hipo  na mieszkanie w PEKAO, rata 870zł, do spłaty 208 tys., wartość mieszkania około 350 tys. we Wrocławiu, nigdy opóźnień

- kredyt gotówkowy Alior, rata 500zł, do spłaty 21 tys., historia zaległości ponad 60dni, obecnie spłacane regularnie

- karta kredytowa PEKAO, limit 4000, wykorzystane 3200, historia ponad 30dni opóźnień, obecnie spłacana regularnie

- limit Allegro/karta kredytowa PNB Paribas, 3000zł, wykorzystane 300zł, opóźnienia ponad 60 dni, obecnie spłacana regularnie

kredytobiorca 2:

- kredyt na samochód w Toyota Bank, rata 600zł, do spłaty, 24tys, opóźnienia ponad 60dni, obecnie spłacane regularnie

14.Historia w BIK - jak wyżej, do tego kredytobioraca 1:

- w zeszłym roku spłacone 3 chwilówki, na kwoty 1000, 2000 i 4000 zł, opóźnienia ponad 180dni, wypowiedzenie umowy, komornik

- regularnie i bez opóźnień spłacony kredyt studencki oraz kredyt ratalny w Santander

kredytobiorca 2:

- pętla kredytowa, w 2016 roku spłacony po wypowiedzeniu umowy kredyt gotówkowy ING,

- spłacony kredyt studencki

- na przestrzeni lat spłacone chwilówki

- w zeszłym roku spłacone zaległości przeterminowane w trzech chwilówkach na kwotę 6000

- spłacany ratami vindix - 340zl

- Inkaso - jeszcze dwie raty po 600zł

- alfa kredyt - po wyroku i ugodzie jeszcze 6 rat po 200zł

- profi kredyt - jeszcze 8 rat po 500zł

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 6800zł - kredytobiorca 1

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 7900zł - kredytobiorca 1

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 4200zł - kredytobiorca 2

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -4200zł - kredytobiorca 2

19.Działalność gospodarcza** -

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - ponad 12 miesiecy

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas niekoreślony

22.Wykonywany zawód - kredytobiorca 1- kierownik biura, kredytobiorca 2 - inżynier budowy

23.Bank w którym posiadane jest konto - PEKAO, Santander

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) -tak

25.Inne istotne informacje - własne mieszkanie 50mkw, na kredyt hipo, hipo do spłąty 208tys, wartość rynkowa mieszkania 350-380tys, samochód wartość około 30tys, działka-rolnobudowlana z zabudowaniami, kwota gotówki w zależności od potrzeb na dziś od 20 do 30tys, w czasie kiedy chcielibyśmy ruszyć z budową tj latem, powinno być więcej. dodatkowo wystawione na sprzedaż ale z mizernym zainteresowaniem inna działka rolno-budowlana o wartści 70-100tys, oraz dom jednorodzinny z lat 80 o wartości 250-300tys, powyższa działka i dom są odziedziczone, posiadam 1/3 udziałów.

 

 

 

np. wysokość posiadanych środków własnych na wykończenie/remont, chęć wcześniejszej spłaty kredytu, termin uruchomienia kredytu

[RobertS]

konieczna dokładna analizy raportów z BIK 

 

+ wszelkie zobowiązania pozabankowe muszą zostać spłacone (+ usunięte z BIK) przed złożeniem wniosku kredytowego

 

ad. 4

chcecie budować na działce, na której jest ten stary dom?

[lzalewski]

W tym roku minie 5 lat od momentu spłaty kredytu w ING, a zatem historia tego produktu zniknie z BIK z części widocznej dla banków, zatem ten kredyt problemem nie będzie. Należałoby usunąć historię związaną z chwilówkami.

Pod kątem pozostałych kredytów konieczne jest spojrzenie w raport BIK, aby ocenić szanse.

[gruch_an]

17 godzin temu, Sentinel75 napisał:

konieczna dokładna analizy raportów z BIK 

 

+ wszelkie zobowiązania pozabankowe muszą zostać spłacone (+ usunięte z BIK) przed złożeniem wniosku kredytowego

 

ad. 4

chcecie budować na działce, na której jest ten stary dom?

Mam zamiar pobrać BIK dla mnie i żony, pytanie, czy w moim przypadku czekać na darmowy i się nie spieszyć, czyli jakoś koniec marca, czy np wykupić pakiet roczny aby kontrolować co tam jest?

Bo o ile ze spłatą w tej chwili to już nie powinien by problem, to nie wiem jakie są szanse na usunięcie tych wpisów z historii? Czy chwilówki jak extraportfel, adcredit czy alfakredyt usuwają na prośbę wpisy po spłacie całości czy niestety trzeba odczekać te 5 lat jak w umowie?

 

ad.4 

tak, chcemy budować na działce gdzie stoi ten stary dom, włożenie pieniędzy w jego remont to podobne koszty, niby się nadaje do mieszkania bo rodzice tam normalnie funkcjonują ale dach do naprawy na już, do tego ocieplenie, okna, instalacje.

Przejściowo chcemy zamieszkać z rodzicami na czas budowy a po wybudowaniu rozpocząć rozbiórkę starego domu i zabudowań gospodarczych.

------------------------------- dodano 9 minut później -------------------------------

17 godzin temu, lzalewski napisał:

W tym roku minie 5 lat od momentu spłaty kredytu w ING, a zatem historia tego produktu zniknie z BIK z części widocznej dla banków, zatem ten kredyt problemem nie będzie. Należałoby usunąć historię związaną z chwilówkami.

Pod kątem pozostałych kredytów konieczne jest spojrzenie w raport BIK, aby ocenić szanse.

5 lat od spłaty w ING minie w lipcu tego roku, rozumiem, że wcześniej nie ma sensu do banku pisać o wykreślenie? Spłata była już po prawomocnym nakazie z epu, ale przed komornikiem.

Czy wykreślenie tych chwilówek z historii jest trudne? U żony widnieją trzy, spłacone wszystkie w zeszłym roku. u mnie jest trochę gorzej bo część jak w pierwszym poście napisałem spłacam jeszcze ratami.

 

Ewentualnie czy gdyby udało się wykreślić u żony chwilówki to miała by szanse na jakiś kredyt przy zrobieniu rozdzielności majątkowej.

Rozważamy różne opcje, włącznie z rowleczeniem budowy na 3-4 lata jeśli wszystko z gotówki będzie szło.

Zona ma obecnie dochód około 7900-8000 netto, UoP na czas nieokreślonym ten sam pracodawca od 4 lat, stanowisko kierownicze.

Kredyt hipo jest tylko na nią, rata około 870, do tego rata alior gotówkowego 500zł i limity na kartach kredytowych 7000 wykorzystane gdzieś w połowie. Opisana jest w pierwszym poście jako kredytobiorca 1.

[RobertS]

Zainwestuj i kup raporty, informacja ustawowa jest mocno niepełna no i trzeba czekać na nią miesiąc.

 

Jeżeli chwilówki były dobrze spłacane to usuwają wpisy na prośbę. W razie czego dopytaj na forum BIK/BIG. To bardzo ważne, aby się tych wpisów pozbyć przed złożeniem wniosku. Poza tym pozamykajcie tyle zobowiązań ile się da. Teraz macie tyle tego, że analityk może łatwo stwierdzić, że problemem jest skłonność do zadłużania się. 

 

Jak duża jest działka? Może sens miałby podział tak, aby stary dom został na jednej a budowa nowego na drugiej części? 

 

 

[gruch_an]

Teraz, Sentinel75 napisał:

Zainwestuj i kup raporty, informacja ustawowa jest mocno niepełna no i trzeba czekać na nią miesiąc.

 

Jeżeli chwilówki były dobrze spłacane to usuwają wpisy na prośbę. W razie czego dopytaj na forum BIK/BIG. To bardzo ważne, aby się tych wpisów pozbyć przed złożeniem wniosku. Poza tym pozamykajcie tyle zobowiązań ile się da. Teraz macie tyle tego, że analityk może łatwo stwierdzić, że problemem jest skłonność do zadłużania się. 

 

Jak duża jest działka? Może sens miałby podział tak, aby stary dom został na jednej a budowa nowego na drugiej części? 

 

 

działka ma jakieś 3400mkw, przy czym jest rolno-budowlana i połowa terenu będzie stanowić pole, teren gdzie można się budować to około 16m szerokość i długość do 100m. Mimo wszystko zależy nam żeby to pole zostało. 

 

Dziękuję za rady, dopytam na forum i podbiorę BIK

[gruch_an]

Witam ponownie. 

Pobrałem raport BIK. Ogólnie dobrze to nie wygląda. Ocena pkt tylko 40/100. Czy jakiś ekspert byłby chętny rzucić okiem co tam można poprawiać, zmienić, zamknąć. Czy jest w ogóle szansa myśleć o kredycie hipotecznym, a jeśli tak to czy już czy np po roku regularnego spłacania ? :) 

[RobertS]

prześlij: [email protected]

[gruch_an]

51 minut temu, Sentinel75 napisał:

prześlij: [email protected]

Wysłałem. Dziękuję. 

[RobertS]

napisałem jak to wygląda + co zrobić, aby było lepiej

 

gdyby było więcej pytań to zapraszam