Udziały w mieszkaniu

[Anglik933]

Razem z dziewczyna planujemy zakup mieszkania za kwotę 500k.

Do tej pory zakładaliśmy, ze wkład własny od strony dziewczyny będzie wynosił 40k, a z mojej 110k.

 

Splata kredytu rozkładałaby się po połowie. Zakładaliśmy wyznaczenie udziałów w następujący sposób; wkładu mamy 30%, pozostałe 70% kredytowane. z tych 30% z wkładu własnego mojej dziewczynie przypadałoby 8%, a mojej osobie 22%. Sumując to z równym spłacaniem kredytu dawałoby to udziały w wysokości 43% dla dziewczyny i 57% dla mnie. Znaleźliśmy jednak pewna interpretacje, która zakłada, ze wkład własny danej osoby determinuje udziały i tym samym wyszło nam, ze jeżeli dziewczyna daje 40k wkładu ze 150k daje już dla zaokrąglenia 25% jej udziału i tym samym kredytu spłaca 25%.

 

Wklejam link do wspomnianego artykułu, a poniżej tez wyszczególnię najważniejszy według nas fragment: 

 

https://jacekkur.pl/zakup-mieszkania-bez-slubu/

 

"Pamiętajcie, że jeśli po zakupie mieszkania osoby pozostające w związku nieformalnym rozstaną się, 

 

mogą sprzedać swoją część komuś innemu. Czyli, dosłownie mówiąc, każda z nich dysponuje swoimi udziałami procentowymi w nieruchomości. Często po prostu jedna kupuje od drugiej jej udziały i staje się jedynym właścicielem mieszkania.

 

Wkład własny.

 

Ale wróćmy do samego zakupu i wzięcia kredytu. Jeśli określimy, że każdy kupuje po 50% własności, to wkład własny również powinien być proporcjonalnie dostosowany do nabywanych udziałów. Czyli, jeśli wkład własny wynosi łącznie np. 50 000 zł to należy go zapłacić po połowie – jedna osoba daje 25 000 zł i druga także wpłaca 25 000 zł. Każde odstępstwo od tej zasady może, ale nie musi, spowodować odmowę udzielenia kredytu przez banki. Są banki, dla których nie ma znaczenia, ile wkładu własnego wnoszą poszczególne osoby, liczy się tylko łączna kwota. Ale takich banków jest niewiele. Większość oczekuje, że każdy z kredytobiorców będzie dysponował wkładem proporcjonalnym do kupowanych udziałów. Jeśli jednak nabywacie mieszkanie nie w udziale pół na pół, tylko np. 60 do 40, a Wasz całkowity wkład własny wynosi np. 20%, to osoba kupująca 60% lokalu powinna wnieść wkład własny w wysokości 20% od swoich 60%. Zaś nabywający mniejszą część nieruchomości musi mieć w gotówce 20% od kupowanych 40% mieszkania.

 

Prawo bankowe

 

Jest to dość złożona sytuacja, ale banki chcą mieć pewność, że nie dojdzie do tego, że jedna z osób ma cały wkład własny, a druga nie dysponuje gotówką, a też staje się właścicielem części mieszkania. To po prostu niedozwolone prawnie. Prawo bankowe wymaga, aby mieć swój gotówkowy wkład własny nawet, jeśli kupuje się tylko część nieruchomości. Pamiętajcie – urząd skarbowy będzie przyglądał się temu, za co kupiliście nieruchomość. Jeśli nabędziecie np. połowę mieszkania, to urząd skarbowy może zapytać, skąd mieliście na to pieniądze. Dlatego ważne jest, aby notariusz najlepiej już w umowie przedwstępnej, a na pewno w umowie końcowej rozpisał dokładnie, kto kupuje, ile procent mieszkania i ile wnosi swojego osobistego wkładu własnego w nabywane przez siebie udziały. Jeśli zostanie to zapisane ogólnie, bank może nie udzielić kredytu, a urząd skarbowy zażądać wyjaśnień do kogo należał wpłacony wkład własny."

Czy rzeczywiście jest to aż taka przeszkodą w takiej wersji kredytu jak zakładaliśmy na początku. Są jakieś sensowne rozwiązanie tej sytuacji?

[lzalewski]

Szczerze powiedziawszy dotychczas nie miałem takiego przypadku. Musiałbym to zweryfikować w poszczególnych bankach czy będzie to problemem czy też nie.

[Anglik933]

19 godzin temu, lzalewski napisał:

Szczerze powiedziawszy dotychczas nie miałem takiego przypadku. Musiałbym to zweryfikować w poszczególnych bankach czy będzie to problemem czy też nie.

Rozumiem że ta weryfikacja nastąpiłaby gdybyśmy zdecydowali się na Pana usługi? 

[lzalewski]

Niekoniecznie. Na forum działamy co do zasady bezinteresownie. To czy ktoś z naszych usług finalnie skorzysta czy też nie, zależy wyłącznie od danego użytkownika. Nie każemy podpisywać żadnego cyrografu. 

Nie obiecuję, że uda mi się tym zająć jutro lub w poniedziałek, ponieważ mam na te 2 dni zaplanowanych sporo bieżących zajęć. Jeśli do wtorku nie odpowiem, to proszę mi się przypomnieć w środę.

[Anglik933]

Godzinę temu, lzalewski napisał:

Niekoniecznie. Na forum działamy co do zasady bezinteresownie. To czy ktoś z naszych usług finalnie skorzysta czy też nie, zależy wyłącznie od danego użytkownika. Nie każemy podpisywać żadnego cyrografu. 

Nie obiecuję, że uda mi się tym zająć jutro lub w poniedziałek, ponieważ mam na te 2 dni zaplanowanych sporo bieżących zajęć. Jeśli do wtorku nie odpowiem, to proszę mi się przypomnieć w środę.

Powiem Panu szczerze że już mamy osobę od kredytu i jesteśmy z niej bardzo zadowoleni i raczej nie przewidujemy zmiany, oczywiście to pytanie zostało zadane i doradca twierdzi że możemy zostać przy naszych 43 i 57 procentach, ważne aby to zaznaczyć w umowie u notariusza. Niemniej byłbym bardzo wdzięczny gdyby mógł Pan też w tej sprawie się wypowiedzieć

[Mr Tomek]

Wg mnie prawidłowa interpretacja to udziały zgodne z wkładem własnym. To w jaki sposób będziecie spłacać nie ma wpływu na udział w nieruchomości.

Jak sobie wyobrażasz liczenie kto ile w danym miesiącu % raty zapłacił - jedno z was nie dopłaciło do raty, drugie za nie założyło - to znaczy że % udział w nieruchomości powinien się zmienić? 

 

To jak będziecie chcieli sobie spłacać to wasza sprawa. To za ile będziecie chcieli sprzedać swoje udziały to również kwestia tylko ustaleń między wami. 

[Anglik933]

15 godzin temu, Mr Tomek napisał:

Wg mnie prawidłowa interpretacja to udziały zgodne z wkładem własnym. 

 

 

Hmm. Sam kredyt chcemy spłacać po połowie, więc to że obecnie proporcje jeśli chodzi o wkład własny wyglądają powiedzmy 3:1 niekoniecznie byłyby uczciwe zważywszy na to iż kwota wspólna do spłaty byłaby ponad dwukrotnie większa niż sam wkład.

[RobertS]

to w jaki sposób będziecie spłacać kredyt nie ma znaczenia, to jest zobowiązanie solidarne, każdy z osobna odpowiada za całość

[Anglik933]

W dniu 13.06.2021 o 13:21, lzalewski napisał:

Jeśli do wtorku nie odpowiem, to proszę mi się przypomnieć w środę.

Przypominam się delikatnie jeśli to nie problem:-)

[lzalewski]

Jutro postaram się tym zająć.

[Anglik933]

W dniu 16.06.2021 o 20:26, lzalewski napisał:

Jutro postaram się tym zająć.

Udało się coś Panu ustalić?

[lzalewski]

Szczerze powiedziawszy uciekło mi to. Proszę się przypomnieć w poniedziałek z rana. Będę się kontaktował ze wsparciem w bankach w innej sprawie, to postaram się podpytać o to.

[Anglik933]

W dniu 26.06.2021 o 13:36, lzalewski napisał:

 Proszę się przypomnieć w poniedziałek z rana. 

W takim razie przypominam się:-)

[lzalewski]

Na ten moment otrzymałem odpowiedź z Millennium. W tym banku nie widzą problemu z nieproporcjonalnym podziałem udziałów.

[Anglik933]

2 godziny temu, lzalewski napisał:

Na ten moment otrzymałem odpowiedź z Millennium. W tym banku nie widzą problemu z nieproporcjonalnym podziałem udziałów.

Ok, dziękuję za odpowiedź. Jakby Pan wiedział jak to wygląda w przypadku Santandera, PKO bp i BNP to proszę napisać, będę bardzo wdzięczny:-)