Mieszkanie w Gdańsku - zdolność kredytowa

[jan22]

Dzień dobry.

Będę wdzięczny za pomoc w wyliczeniu czy mam zdolnosc kredytowa:

 

1.Waluta kredytu - USD

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 240 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 363 200 PLN

4.Wkład własny - 90 800 PLN

5.Wartość nieruchomości - 454 000 PLN (kwota na miejsce garazowe i wykonczenie mieszkania wliczona)

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 44 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Pomorskie/Gdański

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 50%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1 osoba

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 29

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - karta kredytowa z limitem 23 000 pln (moge zamknac w kazdej chwili)

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy- nie dotyczy

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy- nie dotyczy

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy- nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - rok 2020 - 123 576 PLN netto, rok 2021 - 32 500 USD - (ok 91 276 PLN netto - po zapłaceniu pitu i zusu) za okres 5 miesięcy (rozliczanie na zasadzie podatku liniowego od 2021 roku)

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - działalność 5 miesiecy (zarobki w USD), wczesniej dzialalnosc 35 miesiecy (zarobki w PLN)

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - programista

24.Bank w którym posiadane jest konto - ing (PLN), mbank (USD)

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Inne istotne informacje - jesli dobrze rozumiem, jezeli zarabiam w USD to tylko w tej walucie moge otrzymac kredyt (bo przyznam, ze wolalbym w PLN, no ale chyba nie ma takiej mozliwosci)

[lzalewski]

W przypadku działalności gospodarczej są możliwości, aby był to kredyt w PLN. Będzie wręcz ich więcej niż kredyt w USD. Pytanie do Ciebie, którą opcję wolisz. 

 

Co dokładnie było przed działalnością?

[jan22]

53 minutes ago, lzalewski said:

Co dokładnie było przed działalnością?

2 lata pracy na UOP i wczesniej 1.5 roku pracy na UZ (w obu przypadkach jako programista - nie wiem czy dokladne zarobki kilka lat wstecz sa potrzebne - jesli tak, to poszukam PITy.
 

52 minutes ago, lzalewski said:

W przypadku działalności gospodarczej są możliwości, aby był to kredyt w PLN. Będzie wręcz ich więcej niż kredyt w USD. Pytanie do Ciebie, którą opcję wolisz. 

 

Wolalbym w PLN, wiec zaaktualizowalem liste:


1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 240 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 363 200 PLN

4.Wkład własny - 90 800 PLN

5.Wartość nieruchomości - 454 000 PLN (kwota na miejsce garazowe i wykonczenie mieszkania wliczona)

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 44 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Pomorskie/Gdański

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 50%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1 osoba

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 29

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - karta kredytowa z limitem 23 000 pln (moge zamknac w kazdej chwili)

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy- nie dotyczy

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy- nie dotyczy

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy- nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - rok 2020 - 123 576 PLN netto, rok 2021 - 32 500 USD - (ok 91 276 PLN netto - po zapłaceniu pitu i zusu) za okres 5 miesięcy (rozliczanie na zasadzie podatku liniowego od 2021 roku)

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - działalność 5 miesiecy (zarobki w USD), wczesniej dzialalnosc 35 miesiecy (zarobki w PLN)

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - programista

24.Bank w którym posiadane jest konto - ing (PLN), mbank (USD)

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Inne istotne informacje - brak

 

[lzalewski]

Praca była u tego samego pracodawcy czy tylko branża i zakres obowiązków się zgadzają?

[jan22]

1.5 roku na UZ - pracodawca A
2 lata na UOP - pracodawca B
35 miesiecy na JDG w PLN - pracodawca C
5 miesiecy na JDG w USD - pracodawca D

Wszedzie ta sama branza - IT i w kazdej pracy bylem programista (dokladny zakres obowiazkow sie roznil, ale pewnie o to Pan nie pytal  )

[lzalewski]

12 minut temu, jan22 napisał:

35 miesiecy na JDG w PLN - pracodawca C
5 miesiecy na JDG w USD - pracodawca D

Działalność gospodarcza to cały czas ten sam twór i 5 miesięcy temu zmieniłeś zleceniodawcę czy też 5 miesięcy temu zarejestrowałeś nową działalność?

[jan22]

19 minutes ago, lzalewski said:

Działalność gospodarcza to cały czas ten sam twór i 5 miesięcy temu zmieniłeś zleceniodawcę czy też 5 miesięcy temu zarejestrowałeś nową działalność?

Tak, 5 miesiecty temu zmienilem zleceniodawce i cały czas ten sam twór.

Przepraszam za brak doprecyzowania.

[lzalewski]

Kiedy jest planowane przeniesienie własności?

[jan22]

Wrzesień 2022

[lzalewski]

Biorąc pod uwagę długi czas oczekiwania na wpis banku do hipoteki, poszedłbym w pierwszej kolejności w kierunku ING, gdzie mamy zdecydowanie najtańsze ubezpieczenie pomostowe.

 

Nazwa banku - ING

Całkowita kwota kredytu - 363 200zł

Liczba rat do spłaty - 240

Oprocentowanie zmienne 2,50% składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 0,25% i marży 2,25%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 2,85%

Rata - 1 925zł

Wcześniejsza spłata - 0%

Całkowita kwota do zapłaty - 475 102zł, w tym:

Prowizja - 0%

Odsetki - 98 800zł

Kapitał - 363 200zł

Wycena nieruchomości - 420zł

Ubezpieczenie na życie - składka miesięczna w wys. 0,35% od salda zadłużenia (nr 1 - 127,12zł) - 4 313zł

Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (34,87zł) - 8 369zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 0,05p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: Konto z wpływem min. 2000zł/m-c, ubezpieczenie na życie. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez min. 3 lata. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu. 

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 



https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[jan22]

Bardzo dziekuje!

[jan22]

Troche odkopuje mój temat, bo zmieniła mi się sytuacja życiowa i do kredytu w lipcu nie doszło, bo mieszkanie byłoby za małe.

Więc przedstawiam aktualny opis:

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 501 040 PLN

4.Wkład własny - 125 260 PLN

5.Wartość nieruchomości - 626 300 PLN (kwota na miejsce garazowe i wykonczenie mieszkania wliczona)

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 59 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Pomorskie/Gdański

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 70%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1 osoba

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 30

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - karta kredytowa z limitem 23 000 pln (moge zamknac w kazdej chwili)

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy- nie dotyczy

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy- nie dotyczy

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy- nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - rok 2020 - 123 576 PLN netto, rok 2021 - 66 000 USD - (ok 206 283 PLN netto - po zapłaceniu pitu i zusu) za okres 10 miesięcy (rozliczanie na zasadzie podatku liniowego od 2021 roku)

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - działalność 10 miesiecy (zarobki w USD), wczesniej dzialalnosc 35 miesiecy (zarobki w PLN)

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - programista

24.Bank w którym posiadane jest konto - ing (PLN), mbank (USD)

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Inne istotne informacje - brak

Ale mam także ważne pytanie - widziałem że Państwo na forum ostrzegają, aby jeżeli ktoś chce przejść na ryczałt to poczekać aż otrzyma kredyt hipoteczny - ja obecnie rozliczam się podatkiem liniowym.

Ale od nowego roku oferowany ryczałt 12% dla programistów (i zmiany od stycznia dla podatku liniowego) powoduja, ze zastanawiam sie czy straty ktore poniose z roznicy rozliczaniem podatkiem liniowym, nie są większe od strat związanych z braniem kredytu hipotecznego na ryczałcie.

Czy poza moją mniejszą zdolnością  (obliczaną od procentu przychodu) są jeszcze inne czynniki, które powinienem rozważyć? Czy np jest w ogolę możliwość przedstawienia oferty w sytuacji gdy bylbym w 2022 na podatku liniowym vs na ryczałcie 12% (zakładając, że miałbym takie samy przychody)

Wiem, ze zazwyczaj Państwo biorą pod uwagę tylko historyczne dane - więc jeśli to jest głupie pytanie to przepraszam

[RobertS]

Jeżeli złożysz wnioski przed przejściem na ryczałt to nie będziesz się musiał martwić tym, że banki ryczałtowców liczą gorzej.

 

Niestety (nieoficjalne) informacje płynące z banków nie są dobre dla tych, którzy będą na ryczałcie od stycznia 2022.

[lzalewski]

Na ten moment zdolność jest. Po przejściu na ryczałt może być różnie. Moglibyśmy to policzyć według aktualnych danych, ale potrzebne byłyby bardziej szczegółowe informacje (kiedy będzie składany wniosek, jaki będzie średniomiesięczny przychód). W przyszłym roku w związku z wejściem w życie zmian podatkowych banki mogą wprowadzić zmiany dotyczące sposobu liczenia zdolności.

[jan22]

On 11/25/2021 at 7:51 PM, Sentinel75 said:

Jeżeli złożysz wnioski przed przejściem na ryczałt to nie będziesz się musiał martwić tym, że banki ryczałtowców liczą gorzej.

Kredyt planuje w kwietniu wziac i niestety nie ma mozliwosci wziac wczesniej.

 

 

On 11/25/2021 at 9:57 PM, lzalewski said:

Moglibyśmy to policzyć według aktualnych danych, ale potrzebne byłyby bardziej szczegółowe informacje (kiedy będzie składany wniosek, jaki będzie średniomiesięczny przychód). W przyszłym roku w związku z wejściem w życie zmian podatkowych banki mogą wprowadzić zmiany dotyczące sposobu liczenia zdolności.

Jesli udaloby sie to policzyc to byloby super (i tak, bede bral pod uwage, ze od przyszlego roku zasadly obliczania moga sie zmienic)

Wniosek zloze w kwietniu 2022 i moj sredniomiesieczny przychod bedzie wynosil 7000 usd