Budowa domu/spłata kredytów.

[samcio]

Witam. Chciałbym się poradzić co będzie lepsze i czy w ogóle możliwe w mojej sytuacji. 

 

Chcemy z żoną postawić mały dom.

Problemem też jest to, że mamy już kredyty które spłacamy regularnie, i chcielibyśmy je spłacić z dodatkowych środków z kredytu hipotecznego. (Niecałe 80tys.)

Mamy trochę odłożonych pieniędzy ale jeszcze na działkę nie wystarczy.

 

Myślałem nad taka opcją:

Pożyczyć brakującą kwotę od rodziny do działki, kupić ja i byłaby jako wkład własny. Ale wtedy chciałbym dobrać więcej kredytu (pod hipotekę innej nieruchomości której jestem właścicielem w 1/3) żeby spłacić działkę, i wyżej wspomniane kredyty.

Jedyne co mi średnio odpowiada to to, że przy kredycie na budowę będę miał określony czas na ukończenie, oraz bank nie da mi mniej kredytu niż powiedzmy (3000zl/M2).

 

I druga opcja, wiem że byłaby droższa ale ciekaw jestem o ile w skali 20lat.

Pożyczka hipoteczna pod hipotekę domu wyżej wspomnianego. Z kredytu spłacić to co do spłaty, kupić działkę i zacząć budowę.

 

Wiem że pożyczka jest droższa, ale z drugiej strony wydaje mi się wygodniejsza, mógłbym wtedy wnioskować o niższy kredyt niż 3000zl/M2.

 

Chcemy budować sami, z pomocą rodziny, nie spieszy nam się z budową, ale chcielibyśmy zacząć w przyszłym roku, żeby coś się powoli ruszyło.

 

Jaka w ogóle jest szansa że uda się któraś z opcji zrealizować? Wiem, że mamy sporo kredytu ale tak się życie potoczyło, teraz trzeba płacić, ale zapytać moim zdaniem warto.

[RobertS]

Ile potrzebujecie na budowę domu i jaka jest wartość nieruchomości, która ma być zabezpieczeniem?

[samcio]

Myślałem żeby wziąć 250 max. 270 tys. Jeżeli byłaby to opcja pożyczki gotówkowej. W opcji z kredytem max. 300 000. Z tego 80tys. Na spłatę kredytów. Wartość nieruchomości której jestem współwłaścicielem 450-500tys.

[RobertS]

skoro wartość tej nieruchomości (zabezpieczenie) to 450kzł to możecie wnioskować o te ww. 80kzł spłata + zobowiązań i dobranie dodatkowej gotówki

 

kto jest współwłaścicielem? czy przystąpi do kredytu lub chociaż wyrazi zgodę na obciążenie hipoteczne?

[samcio]

Dwóch braci, ze zgodą nie będzie problemu. Tylko czy w takiej sytuacji realne jest aby przy kredycie na budowę dostać te 300tys całości.

 

Czy warto brać pod uwagę pożyczkę hipoteczna, gdzie nie będę miał określonego czasu na budowę ani transz?

[RobertS]

w omawianym przypadku lepszą opcją będzie pożyczka hipoteczna, nie będziesz ograniczony kosztorysem, terminem oddania itp...a jak skończysz budowę to zrobisz refinans pożyczki + nawet przeniesienie zabezpieczenia (aby brata zwolnić)

[samcio]

Właśnie to miałem w planach, żeby po zakończeniu budowy przenieść hipotekę na nowy dom. A orientacyjnie w skali 20-25 lat, przy powiedzmy 270tys. Pożyczka hipoteczna była by dużo droższa? Z "kalkulatorów" niektórych banków, wychodzi że w skali 20lat to by było ~15tys. Drożej. A na miesięcznej racie ~100-200zl drożej. Czy to realne czy te wyliczenia na stronach banków nijak sie mają do rzeczywistości.

[RobertS]

jeżeli to byłaby od początku i do końca pożyczka hipoteczna to 270kzł na 20 lat da ratę (zmienna) ok. 1730 zł i całkowity koszt ok. 152kzł

 

przy kredycie na zakup/budowę byłoby to odpowiednio 1440 zł i całkowity koszt ok. 85kzł

 

obliczenia w tym samym banku

 

po refinansowaniu (kredyt) oczywiście parametry się zmienią

[samcio]

A jest szansa w jakimś banku na 25lat?

[RobertS]

tak, wtedy rata (pożyczka) wyniesie ok. 1524 zł, ale też koszt wzrośnie o ponad 43kzł