Nieduża gotówka 20-30k

[matzuz]

Witam,

 

Porządkuje swoje finanse i jestem już na ostatniej prostej.  Potrzebuje gotówki około 20k - 30k. Pytałem w BGŻ w którym mam konto, trzymali mnie z decyzja tydzień dzisiaj zadzwonił analityk przeprowadził wywiad ale decyzję dał negatywną. Schemat poniżej:

 

Kwota kredytu 20-30k
Okres kredytowania powyżej 36 m tak aby rata była najniższa
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: działalność gospodarcza, dochód średniomiesięczny 12 k
Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje) nd
Źródło uzyskiwania dochodów JDG
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa  od 2018
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie BGZ
Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców 63
Województwo zamieszkania dolnośląskie
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty 220k
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych 3200
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK) brak punktacji, konsola w ostatnim miesiącu do jednego kredytu w banku spółdzielczym
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach spółdzielczy, BGŻ

 

 

Dodatkowe informacje, jeśli użytkownik prowadzi działalność gospodarczą:

 

Od kiedy prowadzona jest DG? od 2018

Forma prawna: jednoosobowa dział. gosp./ spółka cywilna / sp. z o.o. itd. JDG

Jaki jest główny PKD działalności (wg CEIDG)? 56,10,A

Rodzaj prowadzonej księgowości: (Pełna księgowość/ Zasady ogólne / Ryczałt / Karta podatkowa ) Ryczałt

Przychód,dochód i amortyzacja za rok poprzedni 214k/145k/0

Przychód, dochód i amortyzacja za rok obecny 192k/114k/0

ZUS i US płacony na bieżąco? Otrzyma Pan/Pani zaświadczenie o niezaleganiu? tak

Czy są robione obroty na koncie? W jakim banku? spoldzielczy, bgz

Aktualne obciążenia kredytowe firmowe: nazwa banku, data zawarcia umowy, kwota do spłaty, wysokość raty brak

 

W ostatnich 3 miesiącach dwa zapytania. Zanim zrobię trzecie wolę zapytać gdzie? Chciałem w AION banku ale nie wczytuje się lista banków do ustalenia obrotów. Jest gdzieś szansa. W BGZ analityk stwierdził, że nie ma zdolności. Pewnie dlatego ze to ryczałt. problem w tym, że koszta są księgowane w całości ze względu na VAT.  Zamiast samej ewidencji przychodów prowadzę normalną KPiR w Rachmistrzu.

 

Pytanie gdzie jest największa szansa, no chyba, że w ogóle nie ma szans. 

 

 

 

 

[kozerus]

jaka stawka ryczałtu?

od jak dawna spłaca Pan kredyty?

[matzuz]

stawka 3%, kredyty ogólnie od kilkudziesięciu lat ;), ale to co w biku od początku listopada.

[kozerus]

jak Pan dopiero co uruchomił 230tys zł to nie wiem czy jakiś bank da dodatkowe 30tys zł.

W większości jest maksymalne zaangażowanie do 200tys zł.

[matzuz]

No właśnie "nie wiem", czy "żaden nie da". Zostało mi jedno zapytanie i chciałbym zmaksymalizować szanse. 

------------------------------- dodano 0 minut później -------------------------------

a leasing na używany sprzęt albo raty allegro?

[matzuz]

Może ktoś mi powiedzieć które banki podchodzą najbardziej liberalnie do ryczałtu? W których warto zawnioskować ? 

[kozerus]

8 godzin temu, matzuz napisał:

Może ktoś mi powiedzieć które banki podchodzą najbardziej liberalnie do ryczałtu? W których warto zawnioskować ? 

w Aion Bank co Pan chciał próbować to max zaangażowanie w kredyty niezabezpieczone to 200tys zł. Więc byłaby odmowa.

 

[matzuz]

10 minut temu, kozerus napisał:

w Aion Bank co Pan chciał próbować to max zaangażowanie w kredyty niezabezpieczone to 200tys zł. Więc byłaby odmowa.

 

Ja mam 200 tys zabezpieczone hipoteka. Są jakieś banki które mają więcej niż 200 tys maksymalnego zaangazowania? ? 

[matzuz]

Rozmawiałem z gościem z Aionu powiedział że kredyty hipoteczne się nie liczą do zdolności. Problem tylko, że ja mam pożyczkę hipoteczną wpisana w BIK jako kredyt niecelowy lub studencki.

 

Nasuwa się więc pytanie czy kredyt/pożyczka hipoteczna to to samo co kredyt zabezpieczony hipoteką?? 

 

I czy jest jakiś bank gdzie można przy wniosku to wytłumaczyć bo z samego raportu BIK analityk tego nie wyczyta. 

[kozerus]

7 godzin temu, matzuz napisał:

Ja mam 200 tys zabezpieczone hipoteka. Są jakieś banki które mają więcej niż 200 tys maksymalnego zaangazowania? ? 

jeśli raportowane to jest jako gotówka to w wielkości banków będą odmowy. Nic tutaj przedstawienie umowy kredytu nie da bo nawet przez system nie przejdzie.

 

[PracownikBanku]

Napisz do banku reklamację, żeby zaraportował kredyt do BIK jako zabezpieczony.

[matzuz]

No dokładnie, w większości wtapiam przy przetwarzaniu przez system. 

 

Pytanie co musi się tam znaleźć aby nie WTA piąć. Wystarczy że bank zmieni to na pożyczka hipoteczna, czy też musi w jakimś innym dziale wpisać. 

------------------------------- dodano 4 minuty później -------------------------------

2 minuty temu, PracownikBanku napisał:

Napisz do banku reklamację, żeby zaraportował kredyt do BIK jako zabezpieczony.

Jutro się przejdę i dam znać czy jest to w ogóle możliwe. Choć chyba powinno być skoro jest zabezpieczony. On później widnieje w innym miejscu w raporcie czy też systemy bankowe same wyłapują słowo hipoteka, zabezpieczenie. ? 

[PracownikBanku]

8 minut temu, matzuz napisał:

 

 

Jutro się przejdę i dam znać czy jest to w ogóle możliwe. Choć chyba powinno być skoro jest zabezpieczony. On później widnieje w innym miejscu w raporcie czy też systemy bankowe same wyłapują słowo hipoteka, zabezpieczenie. ? 

Widnieje w tym samym miejscu, ale twierdzisz że w Aion banku nie będzie liczony do zdolności, jeżeli będzie widniał jako zabezpieczony.

[kozerus]

W dniu 29.11.2021 o 08:23, matzuz napisał:

Ja mam 200 tys zabezpieczone hipoteka. Są jakieś banki które mają więcej niż 200 tys maksymalnego zaangazowania? ? 

w getin czy ikano jest do 300tys max zaangażowanie. Ale przy Pana wynikach nie ma zdolności bo wychodzi dochód netto ok 2600zł...

 

[matzuz]

6 godzin temu, kozerus napisał:

w getin czy ikano jest do 300tys max zaangażowanie. Ale przy Pana wynikach nie ma zdolności bo wychodzi dochód netto ok 2600zł...

 

Jak to 2600 wyszlo, wszystkie koszta działalności mam ujęte w kpir. Prąd, dzierżawa, materiały, etc. Nie rozumiem tego wyliczenia. 

[kozerus]

Godzinę temu, matzuz napisał:

Jak to 2600 wyszlo, wszystkie koszta działalności mam ujęte w kpir. Prąd, dzierżawa, materiały, etc. Nie rozumiem tego wyliczenia. 

pisze Pan, że ma Pan ryczałt.

proszę ustalić jak jest bo to duża rożnica.

[matzuz]

1 godzinę temu, kozerus napisał:

pisze Pan, że ma Pan ryczałt.

proszę ustalić jak jest bo to duża rożnica.

Przyznaje, że nie rozumiem. 

 

Tak mam ryczałt 3%. Skąd mimo ryczałtu dochód 2600? Nie pojmuje. Podatek ok np. za zeszły rok 214 000 * 0,03 = 6420 minus składki zdrowotne.

 

Dochód za 2020 : 214000- 69000= 145000 na 12 miesięcy = 12083 brutto od tego społeczne należy odjąć i podatek.

 

Oprócz tego jestem VATowcem więc mam na swoją obronę comiesięczne deklaracje i JPK.

 

Skąd 2600?

[kozerus]

banki tak nie liczą ryczałtu.

jest to zazwyczaj % od osiągniętego przychodu.

W bankach co podałem to przy tej stawce ryczałtu jest 15% z przychodu jako dochód netto.

W innych bankach może być lepiej ale to nie da tyle co Pan policzył.

[matzuz]

Przepraszam za określenie ale co za burdel. Pożyczka hipoteczna jako kredyt studencki, dochód z ryczałtu jako 15 % przychodu... szkoda chyba nerwów. 

 

Dlaczego tylko 15% . Rozumiem obawy że nie wszystko jest księgowane,bo płaci się podatek jako procent przychodu, ale jest jeszcze VAT. Dlatego też księguje się wszystko. Inaczej VAT zjadłby cała korzyść bycia na ryczałcie. 

 

Nie da się tego jakoś uargumentowac przy składaniu wniosku? 

[RobertS]

przy hipotekach alior szacuje koszty na podstawie deklaracji vat, ale to jest wyjątek, w reszcie banków tak jak napisał @kozerus dochodem jest określony procent przychodu

 

za wyjątkiem może dwóch banków są to wartości niskie lub bardzo niskie, banki nie lubią ryczałtowców

[matzuz]

11 godzin temu, Sentinel75 napisał:

przy hipotekach alior szacuje koszty na podstawie deklaracji vat, ale to jest wyjątek, w reszcie banków tak jak napisał @kozerus dochodem jest określony procent przychodu

 

za wyjątkiem może dwóch banków są to wartości niskie lub bardzo niskie, banki nie lubią ryczałtowców

Tylko przy hipotekach?  Ja potrzebuje gotowkowy, hipotekę już mam (wpisana w BIK jako gotowkowy studencki). To które to dwa banki, które w miarę dobrze traktują ryczałt? 

[RobertS]

specjalizuję się w hipotekach, w gotówkach może być inaczej 

 

ryczałtowców (hipo) robi się najczęściej w Aliorze i PeKaO SA 

[matzuz]

Od kilku dni wydzwania do mnie bnp Paribas bo jestem zainteresowany kredytem, nikt na tych infoliniach nie sprawdzil że dostałem odmowę parę dni temu. Usilnie chcą składać wnioski z poziomu konsultanta, to ma sens? Wg mnie nie ma skoro nadal w biku moja hipoteka jest kredytem studenckim a od ostatniego wniosku nie minęło jeszcze 30 dni. 

 

Nie chce zrobic kolejnego zapytania bo w BNP ciężko to usunąć. 

 

Pytanie na koniec do Was czy można złożyć reklamacje na odrzucenie wniosku w związku z błędem w biku? Tak aby go ponownie rozpatrzyli? 

[kozerus]

nie ma sensu jak była odmowa klika dni temu przez analityka. Nagle zdolność się nie poprawi.

Reklamacja moim zdaniem nic nie da.

 

w BNP przyjmą Panu dochód netto ok 6500zł więc teoretycznie zdolność jest.

[matzuz]

3 minuty temu, kozerus napisał:

nie ma sensu jak była odmowa klika dni temu przez analityka. Nagle zdolność się nie poprawi.

Reklamacja moim zdaniem nic nie da.

 

w BNP przyjmą Panu dochód netto ok 6500zł więc teoretycznie zdolność jest.

Z tego co ustaliłem na infolinii wniosek upadł przez zaangażowanie bez zabezpieczenia. Tymczasem mam jeden kredyt z zabezpieczeniem i KK. Nic oprócz tego. 

 

Byłem też w BS i dowiedziałem się że nie ma możliwości wpisania w raporcie biku zabezpieczenia bo cyt. nie ma tam takiego pola gdzie można to wpisać. Ręce opadają.