Zdolność kredytowa na kredyt hipoteczny

[Fan8]

Witam serdecznie,

 

Stoję przed decyzją zakupu samochodu, która może mieć znaczny wpływ na naszą przyszłość w sprawie kredytu hipotecznego. Kredyt hipoteczny będziemy brali za 2 lata, ale chcemy wiedzieć jak to mniej więcej, by wyglądało - na ile kwota kredytu gotówkowego może mieć wpływ na naszą zdolność w przypadku hipoteki.

 

Chciałbym się dowiedzieć jaką maksymalną zdolność będziemy mieli w 1 oraz 2 wersji.

 

W szablonie dane dot. mieszkania przykładowe, mniej więcej w takich kwocie spodziewamy się, że będzie nas interesowało mieszkanie.

Wkład własny powinien być na poziomie, jak przedstawiono. 

 

1.Waluta kredytu - PLN
2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat 
3.Wysokość kredytu - 600 000 PLN
4.Wkład własny - 150 000 PLN 
5.Wartość nieruchomości - 750 000 PLN
6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - rynek pierwotny
7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie, własność
8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - ok. 65 m2
9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - wielkopolska, Poznań
10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - brak
11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2
12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 30/30 (obecnie) w momencie brania kredytu 32/32
13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat):
a) wersja 1: 650 zł kredyt gotówkowy

b) wersja 2: 1000 zł kredyt balonowy
14.Historia w BIK - pozytywna
15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 11000
16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 11000
17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 11000
18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy
19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy
20.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy
21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 3 lata
22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa na czas nieokreślony
23.Wykonywany zawód - Informatyk/Księgowa
24.Bank w którym posiadane jest konto - Millenium, Santander
25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak 
26.Inne istotne informacje: brak

 

Pytanie czy kredyt dostaniemy bez problemu w przypadku obu wersji?

 

Wersja 1) Auto używane - kredyt gotówkowy na kwotę ok. 30 tyś - rata ok. 650 - okres 5 lat

Wersja 2) Auto nowe - kredyt balonowy na kwotę 80 tyś. - rata ok. 1000 na 4 lata, po 4 latach wykup auta za 53 tyś lub zwrot.

 

Tak jak pisałem wyżej mieszkanie chcemy kupować za 2 lata, więc będzie około połowy trwania powyższych kredytów.

 

Z góry dziękuję za informację.

Edytowane 21 Grudnia 2021 przez Fan8

[lzalewski]

Trudno szacować co będzie za 2 lata. Patrząc na obecne przeliczniki zdolność kredytowa na ww. kwotę będzie nawet przy tej wyższej racie kredytu.

[RobertS]

7 godzin temu, Fan8 napisał:

Wersja 2) Auto nowe - kredyt balonowy na kwotę 80 tyś. - rata ok. 1000 na 4 lata, po 4 latach wykup auta za 53 tyś lub zwrot.

kwestia co będzie wpisane w BIK, miałem przypadek, że instytucja (to nie był bank) wpisała "balon" jako ratę i żadna zdolność nie chciała wyjść, dlatego uważaj z tą opcją

[Fan8]

Dziękuje Panowie za odpowiedź.

 

4 godziny temu, Sentinel75 napisał:

kwestia co będzie wpisane w BIK, miałem przypadek, że instytucja (to nie był bank) wpisała "balon" jako ratę i żadna zdolność nie chciała wyjść, dlatego uważaj z tą opcją

A czy jest jakiś poprawny zapis, który na pewno nie stworzy problemu? i mógłbym sobie to w umowie zawrzeć, by o to zadbali? "Rata balonowa" wystarczy?

 

Z ciekawości w tym przypadku, udało się to zmienić? czy to już jest niezamienialne?

 

Jeśli ma to znaczenie to w grę wchodzi volkswagen bank.

[RobertS]

tamten klient był pracownikiem VW i korzystał z "firmowej oferty", problem był generalnie duży, ale w jednym banku analityk (po zapoznaniu się z umową)  nie wziął pod uwagę "balonu" tylko ratę jaką klient faktycznie płacił i się udało, w innych nawet nie chcieli o tym słyszeć

 

przede wszystkim ważne jest to co będzie wpisane w BIK, jak "balon" jako rata to będzie ciężko...

[Fan8]

Dziękuję za informację.

 

Chciałem tylko dopytać, bo nie wiem czy dobrze myślę, problemem jest to, gdy ta rata widnieje w BIKu czy gdy była opisana jako "balon" i nie było to jednoznaczne dla banków?

 

Pytam, bo jeśli bym się zdecydował to chciałbym wiedzieć jak się muszę zabezpieczyć? o ile w ogóle mogę.

[RobertS]

dla BIK rata to rata, jeżeli finansujący poda do bazy, że wynosi ona np. 50kzł to taka właśnie będzie i tak ją też banki będą traktować

 

musisz zapytać finansującego jak to zobowiązanie będzie wyglądało w BIK