Kredyt hipoteczny 790 000 zł na zakup domu w Białymstoku

[superdenim]

Dzień dobry,

zastanawiamy się nad zakupem domu w stanie deweloperskim znajdującym się w Białymstoku. Ja prowadzę DG i związku ze zmianami podatkowymi, zmieniam formę opodatkowania z KPiR na ryczałt 12% - zdaję sobie sprawę, że ryczałt i kredyty nie lubią się za bardzo, ale chcę się zorientować jak to wygląda na konkretnym przypadku. Drugim "problemem" jest żona - od grudnia pracuje w nowej firmie, póki co na umowie na 3 miesiące, więc zakładam że nie będzie brana przez bank pod uwagę.

Proszę o wyliczenie na zdolności:

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 300 m-cy

3.Wysokość kredytu - 790 000 zł

4.Wkład własny - 200 000 zł

5.Wartość nieruchomości - 990 000 zł

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny, wykończenie planuję pokryć z własnych środków (bez kredytu)

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom wolnostojący

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 145 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Białystok

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - stan surowy zamknięty, w trakcie doprowadzania do stanu deweloperskiego

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2 + 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 39/37

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - karta kredytowa, limit 5000 zł

14.Historia w BIK - 78/100 / 63/100

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - nie dotyczy / 2 500 zł

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy / 2 500 zł

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy / 2 500 zł

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy / nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy / nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - 214 500 zł (2021 rok, KPiR) 189 950 (2020 rok, KPiR)

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - DG od maja 2017 roku, UoP od 1 grudnia 2021 (umowa póki co na 3 miesiące)

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nie dotyczy / do końca lutego 2022

23.Wykonywany zawód - programista / szkoleniowiec

24.Bank w którym posiadane jest konto - alior / alior

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak / tak

26.Inne istotne informacje: od stycznia 2022 przeszedłem na ryczałt 12%, środki na wykończenie mamy / zbieramy, w miarę możliwości chciałbym kredyt spłacić wcześniej, termin uruchomienia - jak szybko to możliwe

 

[lzalewski]

Na ten moment problemu ze zdolnością nie ma, bo banki nie mają jeszcze możliwości, aby oprzeć się na zmienionej formie rozliczania z US. Im szybciej zapadnie decyzja odnośnie zakupu, tym lepiej. 

Czy dom spełnia warunki budynku energooszczędnego?

Sprzedającym jest deweloper w rozumieniu ustawy?

Przeniesienie własności będzie przed oddaniem budynku do użytkowania czy po?

[superdenim]

15 godzin temu, lzalewski napisał:

1. Czy dom spełnia warunki budynku energooszczędnego?

2. Sprzedającym jest deweloper w rozumieniu ustawy?

3. Przeniesienie własności będzie przed oddaniem budynku do użytkowania czy po?

1. Nie

2. Tak

3. Po oddaniu

 

@lzalewski nie ma problemu ze zdolnością przy 2 kredytobiorcach, czy sam muszę przystąpić do kredytu?

[lzalewski]

6 minut temu, superdenim napisał:

@lzalewski nie ma problemu ze zdolnością przy 2 kredytobiorcach, czy sam muszę przystąpić do kredytu?

Nie liczyłem tego jeszcze, ale nawet bez rozdzielności na oko problemu nie będzie. Policzę to w trakcie dnia i przedstawię rozwiązanie. Proszę jeszcze jednak o wyjaśnienie kwestii BIK - czy były jakieś opóźnienia w spłatach zobowiązań. Jedna z osób ma dość niski scoring. Punktacja sama w sobie nie stanowi problemu, natomiast może wskazywać, że były jakieś problemy.

[superdenim]

Tak, w przeszłości były problemy z chwilówkami. Na chwilę obecną temat jest zamknięty, zostały wysłane pisma o wycofanie zgód na przetwarzanie danych, więc wpisy powinny być usunięte (opieram się na raporcie BIK z września 2021r.)

[lzalewski]

Jeśli firmy pożyczkowe usuną wpisy, to problemu nie będzie. W przeciwnym wypadku trzeba byłoby spojrzeć w ten BIK (możesz ewentualnie podesłać do analizy - dane osobowe mogą być wymazane). 

------------------------------- dodano 0 minut później -------------------------------

Napisz jeszcze proszę kiedy jest planowane przeniesienie własności.

[superdenim]

Wysłałem aktualny raport BIK na priv.

Przeniesienie własności planowane jest na 2. kwartał 2022 roku.