Kredyt hipoteczny na dom 425000 Śląsk

[Emde1989]

Witam, chcemy wziąć kredyt na budowę domu, umowa z firmą która ten dom postawi podpisana, zaliczka 20 000 napoczęte pierwszych formalności, geodetow, architektów i pozwolenia na budowę. Dom ma stanąć na działce która mamy w kredycie, do spłaty jeszcze 68 000, pow. 1200m. 

Firma buduję do stanu deweloperskiego. Po naszej stronie będą podłogi, drzwi wewnętrzne, biały montaż i wyposażenie domu. 

Poniżej przedstawiam dane;

 

1.Waluta kredytu  PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania 30/35 lat

3.Wysokość kredytu 425 000

4.Wkład własny 106 000

5.Wartość nieruchomości 530 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom jednorodzinny (prefabrykowany)

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 101m

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Śląsk/Stanica

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - Oczekiwanie na pozwolenie na budowe

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 33/30

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 68 000 kredyt(ING) działka na której ma powstać dom

14.Historia w BIK - bez zastrzeżeń

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 4000/4300

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 4000/4300

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 3750/4050

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** -

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 8lat/1 rok

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/2 lata

23.Wykonywany zawód -

24.Bank w którym posiadane jest konto - ING/ING

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

26.Inne istotne informacje - 

 

Chcemy oczywiście w razie możliwości nadpłacać kredyt, poczatkowo interesuje nas jak najniższa rata. 

Posiadamy też mieszkanie w centrum miasta, które po przeprowadzce będzie wynajmowane ale to raczej banku nie interesuje w tej chwili. 

Proszę o wyliczenie czy posiadamy zdolność na w/w warunkach. 

Edytowane 13 Stycznia 2022 przez Emde1989

[lzalewski]

Godzinę temu, Emde1989 napisał:

68 000 kredyt(ING) działka na której ma powstać dom

Czy to zostało już ujęte w kwocie kredytu? Ile warta jest działka?

Jaka jest rata tego kredytu?

Wkładem własnym jest działka i wspomniane 20k czy coś poza tym?

Godzinę temu, Emde1989 napisał:

23.Wykonywany zawód -

 

Uzupełnij.

 

Czy budynek zgodnie z projektem spełnia warunki budynku energooszczędnego?

[Emde1989]

1.Waluta kredytu  PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania 30/35 lat

3.Wysokość kredytu 425 000

4.Wkład własny 106 000

5.Wartość nieruchomości 530 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom jednorodzinny (prefabrykowany)

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 101m

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Śląsk/Stanica

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - Oczekiwanie na pozwolenie na budowe

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 33/30

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 68 000 kredyt(ING) działka na której ma powstać dom

14.Historia w BIK - bez zastrzeżeń

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 4000/4300

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 4000/4300

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 3750/4050

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** -

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 8lat/1 rok

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/2 lata

23.Wykonywany zawód - ślusarz serwisant / specjalista ds. rekrutacji

24.Bank w którym posiadane jest konto - ING/ING

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

26.Inne istotne informacje - 

 

Kwota kredytu za dzialke nie została ujęta w/w wysokości kredytu. Obecnie rata wynosi 490zl

Działki w tej okolicy chodzą +\- 140-150 za metr czyli warta będzie 170-180 tys. 

Wkładem własnym jest 20 tys, działka na tyle ile może być brana pod wkład i ewentualna brakująca kwota w gotówce. 

Budynek spełnia warunki budynku energooszczędnego. 

[lzalewski]

Nazwa banku: ING

Całkowita kwota kredytu: 424 000zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne 4,99% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 3,1% i marży 1,89%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 5,65%

Rata: 2 274zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 867 176zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 394 640zł

Kapitał: 424 000zł

Wycena nieruchomości: 680zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,035% od salda zadłużenia (nr 1 - 148,40zł) - 33 204zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (40,70zł) - 14 652zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 0,05p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 2 000zł/mc, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez okres min. 3 lat. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia po 3 latach jego łączny koszt wyniesie 5 225zł, a RRSO 5,34%.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[Emde1989]

Pytanie tylko czy na w/w warunkach mamy zdolność kredytową i czy możemy mieć dwa osobne kredyty w ing? 

 

Ewentunie, czy jest możliwość na początek wydłużyć okres na maksymalnych czas, czyli 35 lat? 

Edytowane 14 Stycznia 2022 przez Emde1989

[lzalewski]

Na obydwa pytania odpowiedź brzmi "tak". Warunek - wartość działki musi być taka, jak podałeś, tzn. w okolicach 170-180k, a nie mniej. W innym przypadku trzeba będzie ten kredyt refinansować do innego banku i dobrać środki na budowę.

[Emde1989]

A proszę mi powiedzieć jak to jest z tymi dwoma kredytami. Skoro dom będzie budowany na działce która ma hipotekę czy aby napewno można mieć dwa kredyty jednoczesnie? 

Hipotetycznie co w przypadku gdy przestaje spłacać kredyt na działkę ale nadal spłacam kredyt na dom? 

[lzalewski]

17 minut temu, Emde1989 napisał:

A proszę mi powiedzieć jak to jest z tymi dwoma kredytami. Skoro dom będzie budowany na działce która ma hipotekę czy aby napewno można mieć dwa kredyty jednoczesnie? 

W tym samym banku tak (wyjątkiem w pewnym stopniu jest PKO BP).

17 minut temu, Emde1989 napisał:

Hipotetycznie co w przypadku gdy przestaje spłacać kredyt na działkę ale nadal spłacam kredyt na dom? 

Tak czy inaczej masz egzekucję. Dom stoi wszak na tejże działce.

[Emde1989]

Czy budowa systemem gospodarczym jest opcją by ukryć rzeczywisty wkład własny? 

[lzalewski]

Nie rozumiem pytania.

[Emde1989]

No jeśli zrobimy wsteczne finansowanie. 

Bank daje 1 transze na wykonanie II etapu budowy (1 etap miał być z wkladu własnego) a w rzeczywistości płacimy firmie za 1 etap który już powstał i firma robi 2 etap. Rozliczamy się powykonawczo. 

Czy nie jest to rozwiazanie ktore sprawi że tak naprawdę nie potrzeba wkladu własnego?

[lzalewski]

1. Na forum nie pomagamy łamać prawa, a składanie fałszywych oświadczeń we wnioskach kredytowych czymś takim jest.

2. Tak czy inaczej wkład własny będziesz musiał pokazać. To nie jest tak, że bank uwierzy Ci na słowo, że go masz.

3. Tak czy inaczej w którymś momencie Ci tego wkładu zabraknie. Uwierz mi, 4,5k m2 to nie jest jakaś wygórowana kwota przy obecnych cenach materiałów i robocizny. 

4. Nie za bardzo wiem co chcesz tutaj ukrywać i kombinować. Ten minimalny wymagany wkład własny posiadasz. Obecne saldo zadłużenia to 68k, do tego chcesz dobrać 424k, co daje łącznie 492k obciążenia hipoteki. Zakładając wartość działki 180k i wkład własny w gotówce 20k, to mamy łączne nakłady 692k i wkład własny na poziomie ~28%. Oczywiście to przy założeniu odpowiedniej wyceny docelowej.

[panfop]

On 1/15/2022 at 10:41 AM, lzalewski said:

2. Tak czy inaczej wkład własny będziesz musiał pokazać. To nie jest tak, że bank uwierzy Ci na słowo, że go masz.

Co to znaczy "pokazać?".

Czy muszę wskazać konto oszczędnościowe gdzie leżą sobie środki w odpowiedniej kwocie?

Czy materiały już kupione mogą być wkładem? Co wtedy muszę pokazać? Fakturę? Wpis od rzeczoznawcy, że x palet bloczków czeka na działce?

No i co z materiałami na dalsze etapy gdy np. mam już zakupiony styropian na dalsze etapy?

[lzalewski]

To zależy od konkretnego banku. W jednym zostanie zaakceptowane prawie wszystko (wyciągi, faktury za zakupione materiały itp), w innych faktury akceptowane nie będą, albo zostaną zaakceptowane, ale wyłącznie wówczas, gdy materiały będą już na placu budowy.

[panfop]

29 minutes ago, lzalewski said:

To zależy od konkretnego banku. W jednym zostanie zaakceptowane prawie wszystko (wyciągi, faktury za zakupione materiały itp), w innych faktury akceptowane nie będą, albo zostaną zaakceptowane, ale wyłącznie wówczas, gdy materiały będą już na placu budowy.

Trochę słabo mi się widzi trzymać styropian czy stal na placu budowy kilka miesięcy przed budową.

Rozumiem, że to w operacie szacunkowym ma być?

 

Czy są w Pana opinii "fajne" banki do budowy domu? Odrzucając oczywiście kwestie zdolności i oferty na daną chwilę?

[lzalewski]

7 minut temu, panfop napisał:

Rozumiem, że to w operacie szacunkowym ma być?

Nie. Obecność materiałów na placu budowy dokumentuje się zdjęciami. Tak jak napisałem - to zależy od banku.

8 minut temu, panfop napisał:

Czy są w Pana opinii "fajne" banki do budowy domu? Odrzucając oczywiście kwestie zdolności i oferty na daną chwilę?

Za najfajniejszy bank do budowy uchodzi z pewnością ING. Jest kilka innych, które są przyzwoite, ale są i takie, których przy budowie należałoby unikać mimo dobrej oferty.

[panfop]

9 minutes ago, lzalewski said:

Nie. Obecność materiałów na placu budowy dokumentuje się zdjęciami. Tak jak napisałem - to zależy od banku.

Za najfajniejszy bank do budowy uchodzi z pewnością ING. Jest kilka innych, które są przyzwoite, ale są i takie, których przy budowie należałoby unikać mimo dobrej oferty.

O resztę dopytam w "moim" wątku (ten o kredycie na budowę , 520 tysięcy).