Kredyt hipoteczny - zakup działki - Katowice 800 000zł

[pulkownik]

Cześć,

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 60 / 120 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 600 000 PLN

4.Wkład własny - 200 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 800 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - grunt wraz z nieruchomością do wyburzenia

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - nie dotyczy

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Śląskie/Katowice

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - nie dotyczy

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 osoby(2+2)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 33,32

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - kredyt hipoteczny rata 3100zł/miesiąc: 298 miesięcy do spłaty

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy -nie dotyczy

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** -

rok 2021 - podatek liniowy: 226 272,08zł (dochód) * 0.81 = 183 280,38zł, 

rok 2022 - ryczałt (12.5%) za okres 6 miesięcy przychód: 220 476,77zł

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - działalność od 2017

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** -

23.Wykonywany zawód - programista / urzędnik

24.Bank w którym posiadane jest konto - ING Bank Śląski / PKO BP

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - zmienne

27.Inne istotne informacje - Aktualnie dochód osiągany z działalności jest w USD. Żona ma umowę o pracę na czas nieokreślony, ale jest na wychowawczym i pewnie jeszcze na nim będzie przez najbliższe 2-3 lata. Czy w takiej sytuacji jest w ogóle możliwość otrzymania kredytu?

Edytowane 10 Lipca 2022 przez pulkownik

[lzalewski]

Jaka jest powierzchnia działki?

Czy posiadacie środki na wyburzenie?

[pulkownik]

Powierzchnia działki 630m2.
W tym momencie nie posiadamy. Zakup raczej traktowałbym w ramach długoterminowych.
Bardziej interesowałoby mnie czy jest w ogóle szans na taki kredyt.

[lzalewski]

Zdolność ma szansę wyjść (choć niekoniecznie na tak krótki okres). Policzę to jutro, jednak muszę się też upewnić jakie będzie podejście banków do kwestii wyburzenia. Dawno nie miałem tego typu przypadku i wolałbym to zweryfikować zanim się wypowiem.

[pulkownik]

Ok super, jeśli chodzi o okres to może być dłuższy chętnie będę nadpłacał.

[lzalewski]

Proszę jeszcze napisać jaki był przychód za rok ubiegły?

[pulkownik]

Przychód za cały 2021 to: 256 374,21zł

[lzalewski]

Napisz proszę co dokładnie znajduje się na tej działce. Z 3 banków uzyskałem informacje takie, jakich się spodziewałem. Trzeba będzie wycenić koszt wyburzenia i pokazać środki na pokrycie tej czynności.

[pulkownik]

Budynek wolnostojący piętrowy, podpiwniczony, wybudowany w latach 60-tych XX wieku o powierzchni użytkowej 120 m2.

Wybudowany w technologii tradycyjnej, murowanej: fundamenty betonowe, ściany nośne murowane z cegły, stropy betonowe, stropodach płaski kryty papą.

Stan techniczny budynku – zły, nadaje się do rozbiórki ewentualnie do kapitalnego remontu.  

 

[lzalewski]

29 minut temu, pulkownik napisał:

Stan techniczny budynku – zły, nadaje się do rozbiórki ewentualnie do kapitalnego remontu.  

 

W takim razie trzeba będzie pokazać środki na wyburzenie. Zapewne też w umowie kredytowej pojawi się zapis zobowiązujący do wykonania rozbiórki w określonym czasie.

[pulkownik]

Ok dzięki. A na jakiej podstawie bank będzie wyznaczał wysokość takich środków?

[lzalewski]

Trzeba będzie przedstawić kosztorys.

 

[pulkownik]

To jeszcze pozwole sobie zadać pytanie. Aktualnie wkładu własnego mam 33% to czy jest możliwość zwiększenia kwoty kredytu i z kredytu sfinansować zakup + rozbiórka?

[lzalewski]

Pytanie jaki jest rzeczywisty koszt rozbiórki? Należy pamiętać, że bank nie zaakceptuje kosztorysu oderwanego od rzeczywistości.

Czysto teoretycznie, tak - da się to zrobić. 

[pulkownik]

Niestety tego na tym etapie nie wiem. Chciałem na wstępie się tylko zorientować czy będąc na ryczałcie i mając kredyt hipoteczny jestem w stanie otrzymać drugi kredyt. Podsumowując: kredyt jest do otrzymania, ale oprócz wkładu własnego trzeba też pokazać kosztorys wyburzenia razem z środkami na pokrycie tego kosztorysu. Dobrze rozumiem?

[lzalewski]

Zdolność policzę wieczorem. Poza tym proceduralnie jest to do zrobienia.

[lzalewski]

Niestety zdolności brakuje. Maksymalnie wychodzi mi w okolicach 400k.

[pulkownik]

Aj tak coś podejrzewałem. Wynika to z formy rozliczania podatku ryczałt? czy po prostu drugi kredyt tak obniża zdolność?

[lzalewski]

Przy KPiR i dochodzie na poziomie ubiegłorocznego nie byłoby problemu. Przy ryczałcie, ale bez obecnego kredytu też problemu by nie było.

[pulkownik]

A tak z ciekawości. Przy założeniu braku kredytu jaka byłaby maksymalna zdolność?

[lzalewski]

650-700k.

[pulkownik]

Super, Dzięki wielkie.

[lzalewski]

Dodatkowo mam na myśli banki, w których da się skredytować zakup działki. Najlepiej zdolność liczą PEKAO i Alior, ale te banki nie podejdą do takiego celu kredytowania.

[lzalewski]

Jeszcze jedna rzecz mi przyszła do głowy. W tym roku masz dużo wyższe przychody niż w minionym. Jeśli utrzymasz ten poziom, to mimo ryczałtu będziesz mieć realne szanse na kredyt w przyszłym roku. Zakładając oczywiście, że inne parametry się nie zmienią.

[RobertS]

1 godzinę temu, lzalewski napisał:

W tym roku masz dużo wyższe przychody niż w minionym.

i np. w Aliorze to będzie problem, powyżej określonego wzrostu (w stosunku do roku poprzedniego, nie pamiętam wartości) przyjmą przychód wcześniejszy