Zdolność kredytowa na budowę domu

[Dukanes]

Witam,

poniżej schemat do wyliczenia zdolności kredytowej.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 20-25 lat

3.Wysokość kredytu - 450 tyś

4.Wkład własny - działka o wartości ok. 100 tyś

5.Wartość nieruchomości - 550-600 tyś

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - ok. 130 m^2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Zachodniopomorskie

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - pozwolenie na budowe

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 28 i 26

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - leasing, rata 1100 zł

14.Historia w BIK - chyba dobra, jedyne moje zobowiązanie jakie w życiu miałem to leasing z pkt.13. Każda rata płacona w terminie od 1,5 roku, narzeczona nie miała nigdy zobowiązań

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 4000 zł

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 4000 zł 

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 4500 zł

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - brak

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - brak

20.Działalność gospodarcza** - ryczałt 12%, suma przychodów netto za 2022 to 140 tyś

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - firma od września 2021, narzeczona UoP od stycznia 2021

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa b2b na czas nieokreślony, UoP na czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - programista

24.Bank w którym posiadane jest konto - Millennium

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne -  zmienne

27.Inne istotne informacje - forma zatrudnienia: narzeczona UoP, ja b2b

Chciałbym się jeszcze dowiedzieć jaką ja osobiście miałbym maksymalną zdolność kredytową? Z góry bardzo dziękuję za odpowiedź. 

 

Pozdrawiam

[lzalewski]

Teraz, Dukanes napisał:

4.Wkład własny - działka o wartości ok. 100 tyś

5.Wartość nieruchomości - 550-600 tyś

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

Wysokość wkładu własnego będzie miała tutaj duże znaczenie, a zatem prośba o podanie w miarę dokładnych wartości. Dobrze byłoby, aby wkład wynosił min. 20%, czyli przy wartości 600k min. 120k.

1 minutę temu, Dukanes napisał:

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Zachodniopomorskie

 

Podaj dokładniejszą lokalizację.

 

Czy dom zgodnie z projektem spełnia warunki budynku energooszczędnego?

[Dukanes]

Czy oprócz działki, może być też wkład własny w gotówce? Jeśli tak to max. 30k.

Do jakiego minimalnie etapu może być brany kredyt? Chodzi mi o to, czy można wziąć na stan surowy zamknięty, czy trzeba aż do etapu developerskiego. 

 

Projekt domu jest zgodny z aktualnymi WT2021. Szacowane zużycie to 69 kWh/(m^2 * rok), czyli mieści się w limicie budynku energooszczędnego. 

 

Lokalizacja: okolice Koszalina

[RobertS]

25 minut temu, Dukanes napisał:

Chodzi mi o to, czy można wziąć na stan surowy zamknięty, czy trzeba aż do etapu developerskiego. 

deweloperski to minimum

[lzalewski]

17 minut temu, Dukanes napisał:

Czy oprócz działki, może być też wkład własny w gotówce? Jeśli tak to max. 30k.

 

Tak.

17 minut temu, Dukanes napisał:

Do jakiego minimalnie etapu może być brany kredyt? Chodzi mi o to, czy można wziąć na stan surowy zamknięty, czy trzeba aż do etapu developerskiego. 

 

Minimum to stan pozwalający na oddanie budynku do użytkowania, a zatem deweloperski.

18 minut temu, Dukanes napisał:

Projekt domu jest zgodny z aktualnymi WT2021. Szacowane zużycie to 69 kWh/(m^2 * rok), czyli mieści się w limicie budynku energooszczędnego. 

 

Banki mają nieco inne parametry kwalifikujące do energooszczędności. W ING jest to np. 57kWh/m2/rok.

 

Ze względu na zdolność kredytową liczba dostępnych opcji będzie ograniczona.

 

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy.

 

Nazwa banku: PKO BP

Całkowita kwota kredytu: 450 000zł

Liczba rat do spłaty: 300

Oprocentowanie zmienne 8,74 - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 6,99% i marży 1,75%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 9,30%

Rata - 3 697zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 1 122 547zł, w tym:

Prowizja: 0,5% - 2 250zł

Odsetki: 659 100zł

Kapitał: 450 000zł

Wycena nieruchomości: 700zł

Ubezpieczenie na życie: składka roczna w wys. 0,33276% od kwoty kredytu 1 497zł

Ubezpieczenie nieruchomości: Składka roczna w wys. 0,08% od kwoty kredytu (360zł) - 9 000zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 3 000zł, karta kredytowa, ubezpieczenie na życie. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[Dukanes]

A to jeszcze jedno pytanie. W moim wypadku przed staraniem się o kredyt lepiej byłoby pozbyć się długów w postaci leasingu (zrobić wcześniejszy wykup), czy może to w niczym nie przeszkadza?

[lzalewski]

W Twoim przypadku leasing jest obciążeniem, ponieważ nie jest księgowany jako koszt. Dobrze byłoby zatem w miarę możliwości wykupić przedmiot leasingu.