Jak sprawdzić, jakie mam szanse na dostanie kredytu mieszkaniowego?

[Ala]

Witam. Mam pytanie do osób które mają taką wiedzę by pomóc mi dowiedzieć się jakie mam szanse na dostanie kredytu. Z góry dziękuję za wszelkie rady i odpowiedzi.

Otóż chemy wziąść z mężem kredyt hipoteczny na sumę 260 000, dom kosztuje 280 000, mamy wkład własny 20 000.

W ocenie punktowej w BIK mamy 443 pkt- 3 gwiazdki.

Dochód netto na 4 osobową rodzine 6500 zł netto.Bank wyliczył że z dopłatą rodzina na swoim rata przez 8 lat bedzie wynosiła 915 zł, potem ok. 1500 zł, na 30 lat.

Złożyliśmy dokumenty w Banku Millenium, wstępnie Bank przyjął wniosek po wyjaśnieniu sytuacji z Bikiem skąd zaległośc na 107 dni kilka miesięcy temu raty pewnej pożyczki. Oczywiście to nie daje gwarancji ostatecznej pozytywnej odpowiedzi, tak napisano.

W obecnej sytuacji mamy tylko jedną pozyczkę w SKOKU a rata wynosi 1200 zł( 48000 na 5 lat), żadnych innych pozyczek , kart nie mamy.

Rzeczoznawca z Banku Millenium wycenił nieruchomość na więcej niż 280 000 i powiedział że w tym względzie nie bedzie problemu z udzieleniem.

Mamy więc komplet dokumentów i teraz tylko czekac aż analitycy wezmą to w swoje ręce.

Jakie mamy szanse? Pani w Millenium mówi że to nigdy niewiadomo, że były takie sytuacje jak nasza i przydzielane były kredyty, były inne, lepsze i nie zostały przedzielone.

Ponoć jeden analityk przepuści, inny nie.

Powiedziała że czasami trzeba skąłdać po kilka razy aż do skutku.....

Moje pytanie brzmi, mam skłądac w innym banku równocześnie? Czy mam szanse w tym banku? Może ktoś mi pomoże. Pozdrawiam serdecznie.

[PlanFinance]

Nie jesteśmy wróżkami.W sytuacji jednak gdy kredyt ma dość mocny punkt zapalny trzeba dywersyfikować ryzyko poprzez złożenie wniosku w kilku miejscach.Uważam że powinnaś wziąć jeszcze 2 miejsca pod uwagę.

[Ala]

Dziękuję za odpowiedz. Myślałam o GetinBanku i Lukas Banku. Ale z tego co wyczytałam na portalach bankowych to składanie jednocześnie w kilku bankach wniosków obniża moją wiarogodność i ponoć zmniejsza punktacje w BIKU każde zapytanie.

Czy to możliwe? Czy tak jest?

[Ala]

Może napisze jeszcze w ten sposób:

nasze plusy:

- wkład własny 20 000 zł

- praca na czas nieokreślony, stały etat 12 lat w zakładzie pracy pewnym, znanym i stabilnym

-większa zdolnośc kredytowa niż potrzebna na kwote o jaką się staramy

- dobrze wyceniona nieruchomośc przez rzeczoznawce

 

nasze minusy:

- 443 pkt w BIKU co daje 3 gwiazdki( trzy razy przekroczony termin do 107 dni zaległości w Banku BPH)

[PlanFinance]

W 70% przypadków swoich klientów składam 3 wnioski.Nigdy nikomu to nie zaszkodziło.

[Ala]

A był wśród nich ktoś z 443 punktami w BIKU?

Oczywiście kto dostał ostatecznie pozytywną odpowiedz. Pozdrawiam.

[PlanFinance]

Nie wiem czy ktoś miał tyle punktów czy nie.Takie sprawy trzeba było wytłumaczyć i czekać na akceptację analityka.107 dni to dużo nawet dla Eurobanku,który akceptuje większość opóźnień do 90 dni.Napisałem wcześniej że nie jestem wróżką .

[Ala]

Oczywiście że nie jest Pan wróżką, ja rozumiem że muszę poczekać na odpowiedz banku.

Wierzę że dostanę ten kredyt

Mam takie przeczucie, ale zastanawiam się czy to nie za duży optymizm.

Może Pan analityk który będzie rozpatrywał mój wniosek dopatrzy się tylu rzeczy na tak , że bedzie to najszczęśliwsza wiadomośc pod słońcem dla mnie

A jeśli nie, będę walczyć dalej w innym banku.

Zresztą, temu kto ma marzenia i je realizuje cały świat sprzyja

Dziękuję za odpowiedz.

 

Spodziewałam się od początku wyższego oprocentowania zwg na ten BIK, a tu miła niespodzianka, dyrektor wyrażając zgode na złożenie wniosku, napisał że bez podwyższonego oprocentowania .

Oczywiście jakiś tam Pan analityk może to zmienić. Ale początek wbrew obawom dobry.

[Ala]

Witam serdecznie ponownie.

W sumie jestem tutaj tylko po to aby podzielić się z innymi osobami moją historią, może Wam to w czymś pomoże, pytajcie w razie czego o więcej szczegółow

Otóż sytuacja przez ostatnie 2 miesiące w sprawie naszego kredytu zmieniła się diametralnie.

Najważniejsze że kredyt mam przyznany ale niestety nie w Millenium i w następnym tygodniu notariusz, tak więc w następny piątek będę już mieszkać w nowym domu.Ufff.

 

W MIllenium po dostarczeniu góry dokumentów miesiąc oczekiwania. Musielismy udowadniać że nie mamy działalności gospodarczej dokumentami z US , UM ,GUS, dziwne to ale dostarczyliśmy.

Decyzja negatywna. Mimo zapewnienia że wszystko ok, punktacja w BIK wzrosła bo staraliśmy się o wykreślenie z BIKU negatywnej historii, do dziś wykreslił nas tylko jeden bank, drugi milczy , tak więc nasza punktacja w Biku 454 punkty....

Odmowna decyzja uzasadniona tym że mieliśmy 3 razy opóznienia w spłacie rat.

I tutaj coś mogę poradzić. Żeby mieć w każdej chwili wgląd w swój raport BIk wystarczy założyć sobie przez internet konto Inteligo. To konto ma możliwość pobierania informacji o nas w BIku za opłatą 32 zł w kilka minut.

Tak więc zakładamy konto inteligo, przelewamy na nie pieniązki, robimy przelew w zakładce BIK i mamy informacje na swój temat.

Pomógł nam Pan expert z tego forum w napisaniu pism do tych dwóch banków.

 

2 listopada złożyliśmy drugi wniosek w innym Banku, w GetinBanku.

Okazało się że kredyt otrzymalismy bez problemów. Decyzja błyskawiczna.GetinBank kieruje się punktacją , minimum 390 punktów jest akceptowalne. W naszym przypadku 454 punkty bez problemu przeszło.

Oczywiście zdolność kredytową mamy dużo ponad więc z tym nie było problemów, jak wczesniej pisałam na forum...

Ważne informacje jakich mogę udzielić- bank MIllennium jest jednym z najbardziej rygorystycznych banków - to powiedziała nam po czasie nawet sama pani doradca w tym banku.

W GetinBanku mogliśmy wziąść na 100% wartości więc skorzystaliśmy. Nie był wymagany wkład własny.

W Millenium obliczono nam rate całkowitą 1200zł kredytu na 30 lat kwoty 260 000.W GetinBanku dostaliśmy 280 000zł na 30 lat z ratą 1626zł. Mamy kredyt rodzina na swoim oczywiście.

Różnica ponad 400 zł, ale trudno. Jest inny plus przystępujemy do programu oszczędnościowego w GetinBanku dzieki któremu bedziemy mogli za 15 lat spłacić całośc kredytu. Wpłacając miesięcznie 330 zł na lokate inwestycyjno-oszczednosciową, i wypłacając pieniążki po 15 latach możemy nimi spłącić reszte kredytu.

Przyznam się że jest to dobry produkt bankowy ta lokata z ubezpieczeniem, umowe rozpatrzylismy, wszystko ok, więc warto.

Moje przemyślenia po tych wszystkich perypetiach- jesli masz problem z BIK i wiecej niż 390 punktów masz szanse na kredyt tylko w GetinBanku.

Pozdrawiam.

[Ala]

Szczegóły kredytu:

 

 

Wkład własny 0%

 

Kredyt na - 280 000 PLN,

Waluta - PLN,

Okres Kredytowania - 30 lat,

Marża - 3,45%

Rata- 1.626,39 PLN przez 8 lat potem wzrośnie o to co teraz bedzie dopłacało Państwo, czyli jakieś ok 300 zł.

 

Brak prowizji ale , ubezpieczenie na zycie i dożycie , plus wkład na program oszczędnościowy 11.250,00PLN- gotówką , ubezpieczenie nieruchomości od pożaru i innych zdarzeń losowych( w kredycie uwzględnione) 3.742,00, ubezpieczenie Title insurance Tu Europa 4.170,00 ( wliczone też w kredyt).

Czyli łączne koszty 19.500,00 ubezpieczeń i programu oszczednosciowego.....

Dużo. Mam nadzieje na tą spłate po 15 latach kapitałem z lokaty inwestycyjnej.

[RobertIND]

Millennium wcale nie jest bardziej rygorystyczne niż inne banki chociaż do GNB mu daleko.

Warunki jakie otrzymaliście są bardzo kiepskie, ale cóż jakie ryzyko taka cena. Olbrzymie koszty początkowe i marża, ale oczywiście do tych olbrzymich odsetek wszyscy dopłacimy i wzbogacimy p. L. I oczywiście bardzo wątpię, żebyś spłaciła po 15 latach ten kredyt z Pareto.

[PlanFinance]

Na giełdzie ktoś kto wykonuje tego typu ruchy nazywany jest leszczem a sama operacja ubieraniem.

 

Bez złośliwości w Waszą stronę.Musicie być bardzo bogaci.

 

Jaką stopę rocznego zwrotu zakładacie że chcecie spłacić kredyt w 15 lat?.

[Ala]

Jutro napiszę więcej o umowie tegoż produktu i co nam gwarantuje bank, jak to wygląda w liczbach procentowch.

Na ten produkt zgodzić się nie muszę, nie jest obowiązkowy.

Dlaczego musimy być bardzo bogaci? Nie rozumiem...

Zgadzam się opłaty okołokredytowe duże.

Jeśli chodzi o marże to po 6 miesiącach spłacania kredytu mogę pisać o zmniejszenie, a w umowie mam że po 8 latach preferencyjnego...marża bedzie wynosiła 2,35%.

Jesli chodzi o to oszczędzanie to jutro podam szczegóły.

[sanusia30]

Witam szukam banku który da nam kredyt hipoteczny na budowe domu ja zarabiam srednio1600zl a mój mąż jest kierowca wykazywana kwota najniższa krajowa (żenada ) na ręke od 3500-4500 wiem ze ta reszta to diety delegacje ale zaden bank tego nietoleruje ......mamy dzialke o pow 1750m2 ratuje nas kredyt w wysokosci 200 000 ratujcie bo oszaleje mam dosyc mieszkania cudzym kontem ...((((((

[Ala]

Witam ponownie.

Podpisałam umowę . Mam certyfikat. GetinBank gwarantuje mi po 15 latach oszczedzania zwrot oszczędności plus 10%zysku minimum. To jedyna gwarancja. Czyli oszczędzając

330 zł miesięcznie po 15 latach mam ok 60 000, zysku gwarantowanego 6000.( w najgorszym wypadku).

Jednak bank zamierza po tym okresie spłacić mój pozostały kredyt. Inwestują w kruszce, papiery, akcje itd. Widziałam analizy jak to wyglada u nich na rynku światowym, europejskim.Nawet jeśli nie uzbiera się z zysków z inwestycji na całość spłaty to jest prawdopodobne że na dużą jej część.

Kwota 330 zł nie jest duża. A trudno samemu oszczędzać , więc taka inwestycja wydaje nam się dobra.

Pieniądze te oczywiście w razie gdyby nam się cos stało dziedzicza dzieci. Gdybyśmy chcieli zrezygnować z tego to do 4 lat zupełnie nam się to nie opłaca( straty), dopiero po 5 latach ewentulanie, ale żeby zyskać po 10 latach najwczesniej.

Natomiast po 15 latach bank zamierza spłacić całym tym kapitałem nasz kredyt.

Umowa klarowna, trójstronna- my Getin i Allianz.

Ten produkt już się sprawdził w wielu krajach. Coraz wiecej banków proponuje do kredytu pakiet oszczędnościowy jako drugi produkt.

Sprawdzałam jak to jest w PKO, tam mają tez taki program.

 

Także po 3 miesiącach załatwiania, zmiana banku itd, mam własny dom.

1626 zł rata....po 8 latach mogę zmienić bank jesli zechcę( ustanie preferencyjny rodzina na swoim).

Za 6 miesięcy mogę pisać w Getin o obniżenie oprocentowania.

Do zakładania konta ROR czy karty kredytowej nikogo nie zmuszają, więc pozostanę przy swoim wieloletnim koncie. Mam tylko bezpłatne konto techniczne w Getin do spłaty rat kredytu.

W Millenium załozyli nam na dzień dobry 6 produktów bankowych....przed decyzją kredytową, teraz musiałam to wszystko polikwidować..

Jesteśmy zadowoleni.

[RobertIND]

Witam szukam banku który da nam kredyt hipoteczny na budowe domu ja zarabiam srednio1600zl a mój mąż jest kierowca wykazywana kwota najniższa krajowa (żenada ) na ręke od 3500-4500 wiem ze ta reszta to diety delegacje ale zaden bank tego nietoleruje ......mamy dzialke o pow 1750m2 ratuje nas kredyt w wysokosci 200 000 ratujcie bo oszaleje mam dosyc mieszkania cudzym kontem ...((((((

 

Diety w pewnej części jest w stanie zaakceptować tak wychwalany przez Ala - GNB. Więc nie stoicie na zupełnie straconej pozycji. Pytanie tylko czy kwota kredytu 200T pozwoli Wam postawić dom. Bank nie udzieli Wam kredytu na przeprowadzenie tylko części prac. Kwota kredytu plus własne środki muszą gwarantować postawienie domu do stanu umożliwiającego jego odbiór.

[Ala]

Chciałam sprostować- nie wychwalam GetinBanku. Po prostu nie dostalismy w Millenium więc wyboru nie było. Napisałam tutaj tylko jaka była sytuacja.

Dom kupuje po atrakcyjnej cenie- wyceniony przez rzeczoznawce na 400tys. Ludzie musieli szybko sprzedać, kłopoty finansowe.

Ciążyła tam duża pożyczka hipoteczna której nie byli w stanie spłacać. GetinBank spłacił hipoteke i reszte wypłacil właścicielom.

Skorzystaliśmy z okazji - atrakcyjna cena domu.

Zdaje sobie sprawe że w innym banku miałabym mniejszą rate o choćby 300-400zł.

Cos za coś. Myslę że i tak nie wyszliśmy na tym zle.