Kredyt konsolidacyjny - kilka pytań do ekspertów

[Anonim2019]

Witam. Jestem nowy na forum, zarejestrowałem się tutaj ponieważ szukam porady odnośnie kredytu konsolidacyjnego.

 

Opiszę tutaj najpierw swoje zobowiązania kredytowe 

1. Pożyczka WONGA 5500zł do spłaty rata 300zł

2. Karta kredytowa PKO BP 1000zł

3. Debet w koncie PKO BP 1000zł

4. Kredyt gotówkowy Raiffeisen 44000zł do spłaty rata 580zł (tutaj stałe oprocentowanie 9% bez prowizji dobre warunki).

5. Kredyt konsolidacyjny zmienne oprocentowanie PKO BP do spłaty 125000zł rata aktualna 1626zł (korzystałem z restrukturyzacji kredytu ze względu na znaczny wzrost zmiennego oprocentowania) aktualnie kredyt jest w dziale Windykacji (nie spózniałem się z płatnościami, wszystkie kredyty płaciłem na czas).

 

Z mojego raportu BIK aktualnego wynika, że mam 53 punkty na 100, 13 zapytań kredytowych z ostatnich 12 miesięcy i generalnie wszystkie płatności rat i innych rzeczy na czas bez żadnych zaległości. 

 

Moje dochody netto miesięczne to 5500zł. Moje pytanie do was to co zrobić aby ten scoring w BIK się poprawił ? co mi tutaj najbardziej obniża zdolność kredytową ? chciałbym skonsolidować WONGA i zamknąć kartę kredytową oraz debet potrzebuję pożyczki z innego banku na kwotę 7000zł.

 

Proszę o wszelkie porady dziękuje :)

[Maciek86]

Proszę wypełnić schemat, ponieważ brakuje danych:

 

Kwota kredytu
Okres kredytowania
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń:
Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)
Źródło uzyskiwania dochodów
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie
Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców
Województwo zamieszkania
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK)
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach

 

Aktualne obciążenia kredytowe

 

Bank 1

1) Nazwa Banku
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?
3) Kwota pozostała do spłaty
4) Wysokość raty

 

Bank 2

1) Nazwa Banku
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?
3) Kwota pozostała do spłaty
4) Wysokość raty

 

Jeśli jest więcej kredytów - to proszę uzupełnić dane o kolejne zobowiązania kredytowe

 

[KFP_Bartek]

Na pewno pozbycie się produktów pozabankowych podniesie Pana wiarygodność. Dla pewności może Pan podesłać do mnie raport na maila: [email protected] opisze sytuacje na forum i każdy będzie mógł się wypowiedzieć. 

[Anonim2019]

Kwota kredytu - 8000zł (na spłatę WONGA, debetu w koncie i karty kredytowej).
Okres kredytowania - 60 miesięcy
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: średnia NETTO z 3 miesięcy to 5200zł
Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje) - nie występuje
Źródło uzyskiwania dochodów - Umowa o pracę na czas nieokreślony
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa - od 10.09.2012 na czas nieokreślony
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie - PKO BP
Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców - 31 lat
Województwo zamieszkania - Dolnośląskie 
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty - 174000zł
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych - 2600zł łączna suma rat
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK) - w ciągu ostatnich 60 miesięcy spłacone 41 zobowiązania kredytowe w tym poza banki (w 2 bankach 2-3 razy opózniłem się 3-4 dni z płatnościami). Nigdy nie miałem komornika ani windykacji. Punktacja 53 punkty / 100.
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach - 13 zapytań kredytowych bank Credit Agricole, Alior Bank i BNP Paribas Bank (miałem 40 zapytań ale udało mi się za prośbami i wnioskami usunąć je z biku).

 

Aktualne obciążenia kredytowe

 

Bank 1

1) PKO BP
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? - tak
3) Kwota pozostała do spłaty - 126000zł
4) Wysokość raty - 1626,55zł

 

Bank 2

1) WONGA 5700zł
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Nie
3) Kwota pozostała do spłaty - 5400zł
4) Wysokość raty - 300zł

 

Bank 3

1) PKO BP KARTA KREDYTOWA 1000zł
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Tak
3) Kwota pozostała do spłaty - 900zł
4) Wysokość raty - Brak 

 

Bank 4

1) PKO BP DEBET W KONCIE 1000zł
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Nie
3) Kwota pozostała do spłaty - 0zł
4) Wysokość raty - Brak

 

Bank 5

1) RAIFFEISEN DIGITAL BANK AG
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Tak
3) Kwota pozostała do spłaty - 42000zł
4) Wysokość raty - 579zł

 

Bank 6

1) PAYPO ALLEGRO 310zł 
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Nie
3) Kwota pozostała do spłaty - Spłacone dzisiaj w całości.
4) Wysokość raty - 19zł

------------------------------- dodano 13 minut później -------------------------------

Ewentualnie chciałbym skonsolidować ten duży kredyt w PKO BP z ratą 1626,55zł, ponieważ jest tam zmienne oprocentowanie i wzrosło z 7,2% do 13,85% aktualnie, miałbym koszty prowizji do zwrotu około 8-9 tysięcy zł.

[kozerus]

a ile zapytań było w ostatnich 3 miesiącach?

[Anonim2019]

3 minuty temu, kozerus napisał:

a ile zapytań było w ostatnich 3 miesiącach?

2

[Maciek86]

Oferta na konsolidację PKOBP + Wonga. Po zwrocie mógłby Pan nadpłacić Raiffeisena zwrotem z PKOBP i Wongi:

Nazwa banku: VeloBank
Wysokość kredytu netto: 131500
Wysokość kredytu brutto: 131500
Składowe kredytu: prowizja 0,00%
Oprocentowanie nominalne: 12,49%
RRSO: 13,23%
Rata: 1924
Okres kredytowania:120 msc
Produkty dodatkowe: BRAK
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

 

Szansę oceniam realnie na ok 60-70% o ile nie robił Pan już zapytań w tym banku w ostatnich 2-3 miesiącach.

 

W razie zainteresowania zapraszam. Z chęcią zajmę się przeprocesowaniem wniosku.

 

[Anonim2019]

1 godzinę temu, Maciek86 napisał:

Oferta na konsolidację PKOBP + Wonga. Po zwrocie mógłby Pan nadpłacić Raiffeisena zwrotem z PKOBP i Wongi:

Nazwa banku: VeloBank
Wysokość kredytu netto: 131500
Wysokość kredytu brutto: 131500
Składowe kredytu: prowizja 0,00%
Oprocentowanie nominalne: 12,49%
RRSO: 13,23%
Rata: 1924
Okres kredytowania:120 msc
Produkty dodatkowe: BRAK
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

 

Szansę oceniam realnie na ok 60-70% o ile nie robił Pan już zapytań w tym banku w ostatnich 2-3 miesiącach.

 

W razie zainteresowania zapraszam. Z chęcią zajmę się przeprocesowaniem wniosku.

 

Aktualnie dzisiaj w banku Santander Consumer Bank wziąłem kredyt gotówkowy na kwotę 1500zł rata 53zł na 48 miesięcy i karte kredytową na kwotę 6600zł tylko taką miałem możliwość. W banku PKO BP którym jestem od wielu lat nic nie ma dla mnie oferty. Z tej karty co wziąłem i kredytu chce spłacić całkowicie WONGA i kartę PKO BP 1000zł czy to dobry pomysł? A następnie jak wonga zniknie z biku to zająć sie konsolidacją w lipcu wtedy będę miał wypłatę około 7 netto i podniesie mi to średnia. Czy dobrze zrobiłem ?  

[KFP_Bartek]

Tak, dobry pomysł - przede wszystkim musi Pan się pozbyć produktów pozabankowych i usunąć je z BIKU, w lipcu jak wpłynie wyższa wypłata to będzie można pomyśleć o konsolidacji na dobrych warunkach, szanse na powodzenie będą na pewno większe.

[Anonim2019]

1 godzinę temu, KFP_Bartek napisał:

Tak, dobry pomysł - przede wszystkim musi Pan się pozbyć produktów pozabankowych i usunąć je z BIKU, w lipcu jak wpłynie wyższa wypłata to będzie można pomyśleć o konsolidacji na dobrych warunkach, szanse na powodzenie będą na pewno większe.

A jaki trzeba mieć scoring żeby mieć dobre szanse na kredyt ?

[KFP_Bartek]

Powyżej 60-65 pkt jest już dobrze, ale niestety nie tylko scoring w BIK jest wyznacznikiem tego czy otrzyma Pan kredyt.

[kozerus]

3 godziny temu, Maciek86 napisał:

Oferta na konsolidację PKOBP + Wonga. Po zwrocie mógłby Pan nadpłacić Raiffeisena zwrotem z PKOBP i Wongi:

Nazwa banku: VeloBank
Wysokość kredytu netto: 131500
Wysokość kredytu brutto: 131500
Składowe kredytu: prowizja 0,00%
Oprocentowanie nominalne: 12,49%
RRSO: 13,23%
Rata: 1924
Okres kredytowania:120 msc
Produkty dodatkowe: BRAK
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

 

Szansę oceniam realnie na ok 60-70% o ile nie robił Pan już zapytań w tym banku w ostatnich 2-3 miesiącach.

 

W razie zainteresowania zapraszam. Z chęcią zajmę się przeprocesowaniem wniosku.

 

Maciek, jak jest pozabankowa to wyjdzie max 50k w Velo. Na odstępstwa się nie zgadzają.

[Anonim2019]

1 godzinę temu, KFP_Bartek napisał:

Powyżej 60-65 pkt jest już dobrze, ale niestety nie tylko scoring w BIK jest wyznacznikiem tego czy otrzyma Pan kredyt.

Rozumiem. Ogólnie w ciągu ostatnich 60 miesięcy w raporcie bik mam spłacone 42 zobowiązania na łączną kwotę 200tyś zł.

[KFP_Bartek]

Dobrze, ale jeśli występowały tam produkty pozabankowe to warto jest usunąć po tym ślad.

[Anonim2019]

Witam. Jako, że mam wykupiony pakiet nielimitowany BIK na 3 miesiące to sprawdzam sobie regularnie punktację i aktualizację spłat w BIK. Ostatnio spłaciłem zobowiązanie w Allegro Pay 320zł z ratą 19zł i zmniejszyłem limit na karcie PKO BP kredytowej z 1500zł na 1000zł oraz jest widoczny ten nowy kredyt 1500zł w BIK po tych aktualizacjach Scoring spadł mi z 53 na 50, pytanie dlaczego ? łączna liczba rat w BIK jest u mnie 1977zł.

 

Łącznie

ilość zobowiązań - 6

 

pierwotna kwota - 190.660 PLN

pozostało do spłaty - 176.919 PLN

kwota rat - 1.977 PLN

Suma zaległości - BRAK

 

------------------------------- dodano 1 minutę później -------------------------------

a może lepiej z tej karty kredytowej 6600 zamknąć debet w koncie, zamknąć kartę kredytową PKO BP i spłacić np. 3000zł WONGA ? 

[RobertS]

2 godziny temu, Anonim2019 napisał:

spłacić np. 3000zł WONGA ?

przede wszystkim pozamykaj wszelkie pozabankowe, za nie punktacja się nie nalicza, a czy masz limit w ror czy KK to już ma marginalne znaczenie

[Anonim2019]

2 minuty temu, RobertS napisał:

przede wszystkim pozamykaj wszelkie pozabankowe, za nie punktacja się nie nalicza, a czy masz limit w ror czy KK to już ma marginalne znaczenie

Ok w takim razie spłacę w całości wonga

[Anonim2019]

Mam jeszcze pytanie czy w moim przypadku jest sens konsolidować kredyt w PKO BP ? mianowicie kredyt brałem na 120 miesięcy w czym przy pandemii zawiesiłem 3 raty po 1549zł następnie raty wzrosły do 1600zł z racji tego, że odsetki zostały rozłożone w ratach za okres wakacji. Następnie stopy procentowe znacznie wzrosły do góry i z 7,2% zmiennego oprocentowania aktualnie mam 13,85% raty były po 2100zł i położyło mnie to na łopatki, musiałem zrobić restrukturyzację kredytu z wydłużeniem kredytu o 7 lat aktualnie raty mam 1626,55zł i spłacone mam 24 raty z 199 rat tak to wygląda. Prowizja przy tym kredycie w momencie gdy go brałem wynosiła około 12-13tyś zł. Jeżeli stopy procentowe spadną to moje raty zmaleją i wtedy będę mógł nadpłacić kredyt a przy konsolidacji na 125000zł rata wynosiła by od 1800-2000zł w zależności od banku z tego co sprawdzałem w rankingu kredytów konsolidacyjnych. Pytanie czy warto to zrobić w moim przypadku ?

[kozerus]

po konsolidacji tego PKOBP i zwrotu prowizji rata wyjdzie na obecnym poziomie ale na 120 mcy.

[Finalist]

Przeniesienie kredytu z PKO BP do innego banku miałoby sens, jeśli uda się uzyskać dobrą ofertę (najlepiej bez prowizji). Oprocentowanie nowego kredytu może być na zbliżonym poziomie, ale zwrot prowizji zrobi tutaj najważniejszą różnicę.
Istotne jest jednak to, jak ta restrukturyzacja widoczna jest w BIK, czy ona nie będzie tutaj największym problemem. Można podesłać raport na [email protected] to zerknę jak to wygląda.

I pozbycie się pożyczki w Wonga to priorytet do otwarcia sobie możliwości uzyskania konsolidacji na dobrych warunkach.

[Anonim2019]

2 godziny temu, Finalist napisał:

Przeniesienie kredytu z PKO BP do innego banku miałoby sens, jeśli uda się uzyskać dobrą ofertę (najlepiej bez prowizji). Oprocentowanie nowego kredytu może być na zbliżonym poziomie, ale zwrot prowizji zrobi tutaj najważniejszą różnicę.
Istotne jest jednak to, jak ta restrukturyzacja widoczna jest w BIK, czy ona nie będzie tutaj największym problemem. Można podesłać raport na [email protected] to zerknę jak to wygląda.

I pozbycie się pożyczki w Wonga to priorytet do otwarcia sobie możliwości uzyskania konsolidacji na dobrych warunkach.

Wysłałem raport BIK.

------------------------------- dodano 2 minuty później -------------------------------

W dniu 13.06.2023 o 22:38, KFP_Bartek napisał:

Na pewno pozbycie się produktów pozabankowych podniesie Pana wiarygodność. Dla pewności może Pan podesłać do mnie raport na maila: [email protected] opisze sytuacje na forum i każdy będzie mógł się wypowiedzieć. 

Wysłałem raport BIK.

[Gość]

Nie zapomnij tylko że wywalenie limitu na KK obniży ci scoring.

[Anonim2019]

Witam ponownie, trochę sobie polepszyłem sytuację mianowicie aktualnie mam takie zobowiązania:

- PKO BP kredyt konsolidacyjny pozostało do spłaty 125 000zł rata 1626zł

- Raiffeisen Bank AG kredyt gotówkowy pozostało do spłaty 41 000zł rata 578zł

- Alior Bank kredyt konsolidacyjny pozostało do spłaty 13 665zł rata 325zł (nowy kredyt)

- Alior Bank kredyt gotówkowy pozostało do spłaty 3000zł rata 95zł (nowy kredyt)

- Alior Bank limit odnawialny 3000zł pozostało do spłaty 0zł (nowy kredyt)

 

KARTA kredytowa Santander 6600zł spłacona

KARTA kredytowa PKO BP 1000zł spłacona

DEBET PKO BP 1000zł spłacony

WONGA 5700zł spłacone 

 

Aktualny raport BIK punktacja 58 punktów i 14 zapytań, średni dochód netto z 3 miesięcy 5830zł. Więcej zapytań nie mogę usunąć banki nie wyraziły zgody głównie Credit Agricole i BNP. Do końca roku odejdzie mi 9 zapytań i zostanie tylko 5. Kiedy i gdzie mogę się starać o konsolidację tego PKO BP na kwotę 125 000zł ? mogę starać się o ten kredyt za miesiąc ? czy za mało punktów ?

[kozerus]

punktacja jest na akceptowalnym poziomie.

tylko nie wiem czy nie będzie problem z 3 nowymi kredytami.

[Anonim2019]

19 minut temu, kozerus napisał:

punktacja jest na akceptowalnym poziomie.

tylko nie wiem czy nie będzie problem z 3 nowymi kredytami.

Czyli odczekać przynajmniej miesiąc aż spłacę po 1 racie tych nowych kredytów?