Śmierć ojca a zadłużenia.

[klaudiagorz]

Dzień dobry,

 

piszę tutaj, bo myślę, że będziecie mi w stanie pomóc.

 

Sytuacja ma się następująco - w lipcu zmarł mój tata w wieku 62 lat. Pozostawił po sobie majątek wraz z długami. Spadkobiercami są mama, siostra i ja. Przyjmujemy spadek, ponieważ jest on większy niż długi, ale chciałabym dopytać, jak sobie z tym poradzić.

 

Tata miał swoje kredyty i z mamą.

 

1. ING - kwota 110000 złotych

2. Provident x2 - kwota łączna 6500 złotych

3. PROFI Credit x2 - kwota łączna 16500 zlotych

4. TAKTO - kwota 7904 złote

5. City Handlowy karta - 5000 zlotych

 

Wspólne:

1. Hipoteczny - 73500

2. Gotówkowy - 29000

(nie wiem, gdzie były brane, jeden w PEKAO SA)

 

 Łącznie ok 250000 tyś.

 

Byliśmy u prawnika i zdecydowaliśmy, że przyjmujemy spadek z dobrodziejstwem inwentarza. Nasz majątek przekracza długi, więc nie opłaca nam się go odrzucać (w skład majątku wchodzi również mieszkanie i dom).

 

Nie wiem, jak do tego podejść. Co banki i parabanki zrobią? Wypowiedzą umowy i trzeba będzie od razu spłacać wszystko?

 

Tata był w OFE i miał subkonto w ZUS. Czytam, że można te składki wypłacić z subkonta, ale zus nam mówi, że nie ma czegoś takiego. Może ktoś jest w temacie? Czy wszystkie składki z subkonta się nam należą, czy tylko jakiś procent.

 

Na razie napisaliśmy do wszystkich banków i parabanków, że ustalamy spadkobierców (sprawa się jeszcze nie odbyła). Ale po prostu nie wiem, jak to ugryźć i co dalej, jak już przejmiemy spadek. Może ktoś byłby w stanie z was doradzić, jak to wszystko ogarnąć.

 

Z góry dzięki!

 

 

 

[JoyBoy]

Sprawdź dokumenty kredytowe. Jeśli kredyt bankowy był ubezpieczony to w przypadku śmierci ubezpieczyciel przejmuje spłatę całkowitą lub część rat zależnie od ubezpieczenia. W parabankach czasem sam wierzyciel. W mojej umowie z Provident wyczytałem, że w przypadku śmierci pożyczka podlega umorzeniu. Musisz każdego wierzyciela dokładnie sprawdzić co mówią umowy.

[klaudiagorz]

Dzięki za odpowiedź.

 

Provident nam umorzy - to jest potwierdzone.

Żadna inna umowa nie ma ubezpieczenia niestety.

[JoyBoy]

Ubezpieczenia. Ale zapis co się dzieje w przypadku śmierci? Bo faktycznie czasem są takie informacje w samej umowie nawet bez ubezpieczenia.

[klaudiagorz]

No właśnie problem w tym, że oprócz providentu (byłam w szoku), w umowach nic nie ma o śmierci… 

 

Jedyne ING powiedział, że raczej wypowie umowę, ale musi mieć poświadczenie dziedziczenia, żeby udzielić w ogóle jakichś informacji. 

[JoyBoy]

To raczej trzeba czekać na podział i potem działać dalej. Bez ustalenia spadkobierców wierzyciele też nie mają na kogo przenieść zadłużenie.

[klaudiagorz]

Mamy poświadczenie dziedziczenia. Załatwiliśmy i dogadaliśmy się już ze wszystkim, oprócz ING. Kurde… nie poinformują o niczym osobiście w banku, tylko trzeba dzwonić na infolinię i nikt nic nie wie. 
 

Kredyt był wzięty na kwotę 199600 złotych, podobno bez prowizji, na pewno bez ubezpieczenia (w umowie jest tylko koszt - odsetki). 
 

Odsetki kredytu to 55530 złotych. I oni mi teraz mówią, ze do spłaty jest kapitału 113000 tys. Jak to możliwe? Skoro kredyt był wzięty w 2020, ostatnia spłata miała być w 2028. Rata kredytu to 2400 zł po podwyżkach. I za cholerę nie jestem w stanie tego zrozumieć, jak oni widzą kapitał do spłaty 113000 tys, skoro tata miał spłacić tyle do 2028… błagam niech mi ktoś to wytłumaczy. Przecież powinnismy płacić mniej, bo w umowie pisze, ze kredyt zostanie wyliczony od nowa na dzień spłaty… to dlaczego mamy płacić całość i niby te 113 tys to kapitał? 

[JoyBoy]

Ale jak wzięty na 8 lat i minęły 3 to przecież normalne, że ze 199k zostaje 113k. No i te 2400 przez 3 lata to 86k więc nawet bym się dziwił, że kapitału zostało tak mało.

Edytowane 25 Sierpnia 2023 przez JoyBoy

[klaudiagorz]

Gdyby szlo wszystko na odsetki, to rozumiem, że tyle byłoby do spłacenia. Ale w harmonogramie spłat odsetki to tylko 1040 złotych, reszta szła na kapitał. 

[JoyBoy]

No to 1400 kapitału przez 3 lata czyli 50k. To jeszcze więcej do spłaty powinno zostać.

[wtopik]

Może to był kredyt z ratą malejącą, wtedy kapitał szybciej schodzi.

[JoyBoy]

Ta. Ale autorka mówi, że po 3 latach kapitał zmniejszył się o tylko 86k i że jest to błąd, bo powinno zmniejszyć się o więcej. 3 lata po 2400zl, bo tyle rata to 86400. Nawet gdyby odsetki wynosiły 10zl miesięcznie to nie wiem jak pozostałość do spłaty miałaby być mniejsza. Chyba, że były nadpłaty co miesiąc po tysiaku, ale to by było wiadomo.

[klaudiagorz]

Ja jestem w tym zielona. Ale to nie jest tak, że bank pomniejsza spłatę o odsetki, jeśli wcześniej się go spłaci niż przed upływem terminu? 
 

Jak ja spłaciłam swój kredyt wcześniej, to bank oddał mi odsetki i prowizję proporcjonalnie do wcześniejszej spłaty. 
 

 

------------------------------- dodano 0 minut później -------------------------------

W dniu 26.08.2023 o 21:56, wtopik napisał(a):

Może to był kredyt z ratą malejącą, wtedy kapitał szybciej schodzi.

Na początku rata była 2000 złotych, potem podnieśli na 2400 w trakcie pandemii. 

[Lucy81]

W dniu 24.08.2023 o 22:41, klaudiagorz napisał(a):

Mamy poświadczenie dziedziczenia. Załatwiliśmy i dogadaliśmy się już ze wszystkim, oprócz ING. Kurde… nie poinformują o niczym osobiście w banku, tylko trzeba dzwonić na infolinię i nikt nic nie wie. 
 

Kredyt był wzięty na kwotę 199600 złotych, podobno bez prowizji, na pewno bez ubezpieczenia (w umowie jest tylko koszt - odsetki). 
 

Odsetki kredytu to 55530 złotych. I oni mi teraz mówią, ze do spłaty jest kapitału 113000 tys. Jak to możliwe? Skoro kredyt był wzięty w 2020, ostatnia spłata miała być w 2028. Rata kredytu to 2400 zł po podwyżkach. I za cholerę nie jestem w stanie tego zrozumieć, jak oni widzą kapitał do spłaty 113000 tys, skoro tata miał spłacić tyle do 2028… błagam niech mi ktoś to wytłumaczy. Przecież powinnismy płacić mniej, bo w umowie pisze, ze kredyt zostanie wyliczony od nowa na dzień spłaty… to dlaczego mamy płacić całość i niby te 113 tys to kapitał? 

Ja myślę, że te wszystkie odpowiedzi na Twoje pytanie dotyczące tego kredytu nie mają sensu ponieważ podajesz nie do końca właściwe informacje. Jeśli masz umowę tego kredytu to proszę napisz:

1. Jaki był kapitał pożyczki? Piszesz, że kredyt był wzięty na kwotę 199600 zł. To była kwota, którą ojciec pożyczył, czy kwota do oddania (kapitał + 55530 zł odsetek=199600)?

 

 

[klaudiagorz]

Przepraszam, ale jestem trochę w tym zagubiona, bo nie wiemy co robić. 
 

Kapitał to - 144100 złotych + 55530 odsetek = 199 630. 
 

Kredyt wzięty 10.01.2020, spłata ostania 10.01.2028 roku. 

Jak jeszcze tata żył, to w aplikacji banku pokazał nam, że do spłaty zostało 110000 tyś (z groszami, nie pamietam dokładnej kwoty). Teraz bank mówi, że jest 113000 tys. 
 

Tata przestał pracować, więc złożyliśmy wniosek o spłatę samego kapitału na 6 miesięcy. I mieliśmy spłacać 1400 złotych. 
 

 

 

Edytowane 28 Sierpnia 2023 przez klaudiagorz

[Lucy81]

18 minut temu, klaudiagorz napisał(a):

Przepraszam, ale jestem trochę w tym zagubiona, bo nie wiemy co robić. 
 

Kapitał to - 144100 złotych + 55530 odsetek = 199 630. 
 

Kredyt wzięty 10.01.2020, spłata ostania 10.01.2028 roku. 

Jak jeszcze tata żył, to w aplikacji banku pokazał nam, że do spłaty zostało 110000 tyś (z groszami, nie pamietam dokładnej kwoty). Teraz bank mówi, że jest 113000 tys. 
 

Tata przestał pracować, więc złożyliśmy wniosek o spłatę samego kapitału na 6 miesięcy. I mieliśmy spłacać 1400 złotych. 
 

 

 

Teraz wszystko ma sens ?

Zapytaj w banku o zaświadczenie kredytowe - takie, które będzie zawierało informację o obsłudze kredytu, spłatach rat i ile poszło na odsetki a ile na kapitał. Możliwe, że będzie to kosztować parę złotych.

------------------------------- dodano 4 minuty później -------------------------------

 

 

 

18 minut temu, klaudiagorz napisał(a):

Tata przestał pracować, więc złożyliśmy wniosek o spłatę samego kapitału na 6 miesięcy. I mieliśmy spłacać 1400 złotych.

W ING raczej nie ma możliwości spłaty samego kapitału - to nie byłoby opłacalne dla banku. W opcjach restrukturyzacji mają zawieszenie części kapitałowej, wydłużenie okresu kredytowania albo czasowe zmiejszenie rat. Raczej więc spłacaliście same odsetki. Sprawdź to też dokładnie. To by się zgadzało z tym co pisałaś wcześniej - rata 2400, w tym około 1000 zł kapitał. Skoro płaciliście 1400 zł przez 6 miesięcy to raczej same odsetki. Nie pomniejszało to kapitału.

Edytowane 28 Sierpnia 2023 przez Lucy81

[klaudiagorz]

Dziękuję!!!! 

Dam znać, jak już będę coś więcej wiedzieć. Na pewno zapytam o zaświadczenie kredytowe. 
 

 

[klaudiagorz]

W dniu 28.08.2023 o 11:00, Lucy81 napisał(a):

Teraz wszystko ma sens ?

Zapytaj w banku o zaświadczenie kredytowe - takie, które będzie zawierało informację o obsłudze kredytu, spłatach rat i ile poszło na odsetki a ile na kapitał. Możliwe, że będzie to kosztować parę złotych.

------------------------------- dodano 4 minuty później -------------------------------

 

 

 

W ING raczej nie ma możliwości spłaty samego kapitału - to nie byłoby opłacalne dla banku. W opcjach restrukturyzacji mają zawieszenie części kapitałowej, wydłużenie okresu kredytowania albo czasowe zmiejszenie rat. Raczej więc spłacaliście same odsetki. Sprawdź to też dokładnie. To by się zgadzało z tym co pisałaś wcześniej - rata 2400, w tym około 1000 zł kapitał. Skoro płaciliście 1400 zł przez 6 miesięcy to raczej same odsetki. Nie pomniejszało to kapitału.

Byłam w banku, poprosiłam o wydanie takiego zaświadczenia. Pani w banku powiedziała, że napisze taka dyspozycję (mam odebrać zaświadczenie po upływie 5 dni roboczych), ale nie poinformuje mnie bank, ile tata już spłacił kapitału i odsetek, bo to nie był mój kredyt, więc nie mam prawa wiedzieć. Tylko ile zostało do spłaty. Czy to tak powinno wyglądać? Czy powinnam napisać oficjalne pismo do nich? Przecież to nie wygląda w ogóle transparentnie z ich strony… 

 

Nie chciałam się tam kłócić, ale powiedziałam, że wygląda to trochę, jakby planowali nas oszukać, ile rzeczywiście jest do spłaty. 

Edytowane 30 Sierpnia 2023 przez klaudiagorz

[Lucy81]

Godzinę temu, klaudiagorz napisał(a):

Byłam w banku, poprosiłam o wydanie takiego zaświadczenia. Pani w banku powiedziała, że napisze taka dyspozycję (mam odebrać zaświadczenie po upływie 5 dni roboczych), ale nie poinformuje mnie bank, ile tata już spłacił kapitału i odsetek, bo to nie był mój kredyt, więc nie mam prawa wiedzieć. Tylko ile zostało do spłaty. Czy to tak powinno wyglądać? Czy powinnam napisać oficjalne pismo do nich? Przecież to nie wygląda w ogóle transparentnie z ich strony… 

 

Nie chciałam się tam kłócić, ale powiedziałam, że wygląda to trochę, jakby planowali nas oszukać, ile rzeczywiście jest do spłaty. 

Kurcze, nie wiem co Ci poradzić. Może napisz wątek w dziale kredytowym odnośnie tego ING, tam są specjaliści i może coś doradzą.

[JoyBoy]

Jak dla mnie to kwota się zgadza. Ale próbować możesz. Możesz też ściągnąć historię rachunku i spłat to sama przeliczysz ile na co poszło.

[MarekNowy]

Dobry wieczór. Chciałem zapytać  o jedną rzecz. Jeśli koszty pogrzebu ponosiła opieka społeczna to czy dzieciom zmarłego rodzica należy się zasiłek pogrzebowy z ZUS?

 

Wie ktoś może jak to wygląda ?