Konsolidacja - wysokie obciążenie kredytowe

[RomanPo30]

Dobry wieczór,

 

Chciałbym podpytać o ewentualną możliwość konsolidacji poniższych produktów, które zaciągałem na wykończenie mieszkania. Nie posiadam trudności w spłacie, jednak część z tych produktów posiada wysokie prowizje i ubezpieczenia i zastanawiam się, czy jakiś bank przy obecnym zaostrzonym rygorze przyznawalności kredytów byłby w stanie rozważyć konsolidację abym mógł odzyskać te środki (około 35 tys. zł)

Głównie zależałoby mi na pozbyciu się Skoku i Santandera. Jednak każda opcja jest dla mnie godna rozważenia jeżeli będzie miała wpływ na obniżenie sumarycznej wartości rat.

 

 

 

Kwota kredytu: do ustalenia
Okres kredytowania: Max
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: 13 295, 7941 (pobrany zbyt wysoki podatek), 9313 (najbliższe też ponad 13 tys.)
Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje): brak
Źródło uzyskiwania dochodów: UoP, czas nieokreślony
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od 2018, 5 lat
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie: Credit Agricole
Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców: 31
Województwo zamieszkania: Dolnośląskie
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty: 390 277
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych: 7238
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK): historia bez opóźnień, punktacja - 65
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach: Credit Agricole, Santander Consumer

 

Aktualne obciążenia kredytowe

 

Zobowiązanie 1

1) Nazwa Banku: Velobank
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Tak

3) Kwota pozostała do spłaty: 97 507
4) Wysokość raty: 1742

 

Zobowiązanie 2

1) Nazwa Banku: Bank Pocztowy
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Tak

3) Kwota pozostała do spłaty: 136 287
4) Wysokość raty: 1986

 

Zobowiązanie 3

1) Nazwa Banku: Santander Consumer Bank
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Tak

3) Kwota pozostała do spłaty: 18 418
4) Wysokość raty: 505

 

Zobowiązanie 4

1) Nazwa Banku: SKOK
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Tak

3) Kwota pozostała do spłaty: 92 734
4) Wysokość raty: 1911

 

Zobowiązanie 5

1) Nazwa Banku: VW Bank
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Tak

3) Kwota pozostała do spłaty: 63 100
4) Wysokość raty: 1094

 

Będę wdzięczny za wszelkie odpowiedzi. 

 

[kozerus]

proszę wypisać jakie są ubezpieczenia i prowizje do odzyskania przy każdym zobowiązaniu.

[RomanPo30]

13 minut temu, kozerus napisał(a):

proszę wypisać jakie są ubezpieczenia i prowizje do odzyskania przy każdym zobowiązaniu.

Velo - 9550 prowizji

Skok - 10900 prowizji i 8760 ubezpieczenia

SCB - 2500 prowizji i 2000 ubezpieczenia

 

To są już kwoty pomniejszone o czas spłaty do bieżącego miesiąca.

------------------------------- dodano 5 minut później -------------------------------

1 minutę temu, RomanPo30 napisał(a):

Velo - 9550 prowizji

Skok - 10900 prowizji i 8760 ubezpieczenia

SCB - 2500 prowizji i 2000 ubezpieczenia

 

To są już kwoty pomniejszone o czas spłaty do bieżącego miesiąca.

Teraz jeszcze zerknąłem w dokumenty i Pocztowy też ma prowizję w wysokości 6377 na teraz. Startowa była 7500 zł. Także sumarycznie prowizje i ubezpieczenia w tym to 40 087 zł. 

[Finalist]

Na ten moment będzie problem ze zdolnością kredytową.
Do tego wysokie łączne zaangażowanie więc wiele banków na starcie już odpada.
Posiada Pan nieruchomość, aby rozważyć kredyt pod zabezpieczenie ?
Wynagrodzenie otrzymane w pierwszych 3 miesiącach 2024 roku na jakim poziomie będzie ?

[RomanPo30]

Jestem w trakcie sprzedaży tego wyremontowanego mieszkania. Bardzo dużo włożyłem w remont, ale też wartość nieruchomości znacznie się zwiększyła. Wynagrodzenie w I kwartale powinno być na podobnym lub wyższym poziomie do ostatniego.

[Finalist]

Moim zdaniem jakieś opcje pojawią się jak otrzyma Pan minimum 2 wpływy na poziomie od 13000 zł (rozumiem że to jest ten ostatni wpływ tak ?). Jeśli wcześniej sprzeda Pan nieruchomość i będzie chciał środki przeznaczyć na spłatę zobowiązań to proszę dać znać jaka kwota będzie do dyspozycji. Warto ustalić, które zobowiązania najlepiej z tych środków spłacić żeby otworzyć sobie kolejne opcje. 

[RomanPo30]

Tak, ten ostatni wpływ to dokładnie 13 295. Czyli jeżeli dobrze rozumiem - żeby w ogóle móc zacząć myśleć to dwa kolejne wpływy powinny być powyżej tej kwoty, czy po prostu pełny kwartał i wówczas do tematu mógłbym powrócić po 10 lutego? 

[Finalist]

Są banki, które biorą do zdolności średnią z 3 miesięcy, dlatego jeśli w grudniu otrzymał Pan 13 000 zł, to właściwie po otrzymaniu wynagrodzenia w styczniu średnia już przyzwoicie wzrośnie i właściwie już w styczniu powinna pojawić się opcja żeby coś zrobić.

Gdyby udało się Panu obniżyć saldo kredytu Banku Pocztowego lub Consumera o ok 5000 zł do momentu wnioskowania to wpłynie pozytywnie na zdolność, bo wówczas łączne saldo tych 2 kredytów nie przekroczy 150 000 zł, a da to szansę na zrobienie konsolidacji w Raiffeisen (konsolidacja Pocztowego + Consumera).

Na ten moment warunki Raiffeisen byłyby następujące:

 

Co istotne, oprocentowanie w całym okresie jest STAŁE.
Dodatkowo proces w pełni zdalny, decyzja kredytowa nawet w 15 minut.

Nazwa banku: Raiffeisen Digital
Wysokość kredytu netto: 150 000
Wysokość kredytu brutto: 150 000
Składowe kredytu: bez prowizji i bez ubezpieczenia
Okres kredytu: 120 miesięcy
Oprocentowanie nominalne: 11,38% - stałe w całym okresie
RRSO: ~11,99 %
Rata: ~2089 zł
Produkty dodatkowe: BRAK
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

 

Raiffeisen na ten moment nie konsoliduje kredytów ze SKOK (ma to się zmienić w 2024 roku ale nie wiadomo kiedy, stąd pomysł na konsolidację Pocztowego, ponieważ ten bank jako jeden z nielicznych nie ma ograniczeń co do maksymalnego zaangażowania w kredyty niezabezpieczone.

Po konsolidacji Pocztowego, można będzie w tym banku wnioskować nawet o 200 000 zł i tym kredytem zrobić konsolidację SKOK i Velo i mieć już finalnie porządek oraz odzyskać te wysokie prowizje i ubezpieczenia.

Na dziś oferta Pocztowego:

Nazwa banku: Bank Pocztowy
Wysokość kredytu netto: 155 000
Wysokość kredytu brutto: 155 000
Okres kredytu: 120 miesięcy
Składowe kredytu: bez prowizji i bez ubezpieczenia
Oprocentowanie nominalne: 11,49%
RRSO: ~12,1 %
Rata: ~2178 zł
Produkty dodatkowe: BRAK
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

Zatem jeśli będzie Pan zainteresowany takim rozwiązaniem etapowym - zapraszam do kontaktu.
Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytów.

 

[RomanPo30]

Serdecznie dziękuję za przesłaną propozycję. Będę się odzywał. 

[Finalist]

Zapraszam. Może mi Pan podesłać dodatkowo raport BIK na maila [email protected] - zerknę czy jest tam coś, co warto usunąć więc ten czas oczekiwania można wykorzystać żeby przygotować BIK.