Kredyt dla JDG ze słabym BIK

[Aleks95]

Witam, jestem tutaj nowy, ale pisze do Was, bo nie chciałbym sobie bardziej naszkodzić niż już mi się udało.

 

Kwota kredytu - 30.000 zł
Okres kredytowania - 48 miesięcy
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: po podatkach zostawało mi około 6000 miesięcznie. 
Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje): brak
Źródło uzyskiwania dochodów: JDG
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa: -
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie: Santander, a potem przelew do Millenium
Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców: 27
Województwo zamieszkania: Pomorskie
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty: 433.000 hipoteka + łącznie około 25.000 różnych zobowiązań - santadner consumer bank, allegro pay, paypo, raty w alior bank + 2000 vivus + karta kredytowa 6000
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych: 3700 hipoteka + 800 raty + allegro i paypo 
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK) - wszystko spłacane w terminie
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach: kilka banków w ciagu 2-3 dni

 

Od kiedy prowadzona jest DG? - 02.2023

Forma prawna: jednoosobowa dział. gosp./ spółka cywilna / sp. z o.o. itd. - JDG

Jaki jest główny PKD działalności (wg CEIDG)? Prace elektryczne

Rodzaj prowadzonej księgowości: (Pełna księgowość/ Zasady ogólne / Ryczałt / Karta podatkowa ) - zasady ogólne

Przychód,dochód i amortyzacja za rok poprzedni - 87000 przychód, 78000 dochód

Przychód, dochód i amortyzacja za rok obecny - 8000 przychód, 7700 dochód

ZUS i US płacony na bieżąco? Otrzyma Pan/Pani zaświadczenie o niezaleganiu? - tak

Czy są robione obroty na koncie? W jakim banku? - wpada wynagrodzenie i wychodzi na konto prywatne, oprócz podatków

Aktualne obciążenia kredytowe firmowe: nazwa banku, data zawarcia umowy, kwota do spłaty, wysokość raty: brak

 

A teraz w skrócie - mam hipotekę na 20 lat na 430000 jeszcze, parę pierdółek typu raty na 4000 i na 7000 w alior banku, 7000 na allegro pay wykorzystane, około 1500 na paypo, 6000 w santander consumer bank. Chciałem to ogarnąć w jedną ratę, żeby już nic nie brać, spłącić to i mieć spokój, dlatego też powysyłałem do wielu banków zapytanie na kredyt 30000 na 48/60 miesięcy w ciągu 2-3 dni. Niestety wszystkie były odmowne z racji na prowadzenie działalności od 11 miesięcy, a minimum jest 12 miesięcy wszędzie jak się okazało. Jako, że potrzebowałem zastrzyku gotówki na część rat wziąłem 2000 w vivusie na 61 dni, bezkosztowo, bo to pierwszy raz. Teraz pytanie czy po takim "miesiącu" jest sens atakować banki dzień po tym jak minie 12 miesięcy prowadzenia działalności? Czy trzeba odczekać ileś? Czy w ogóle mogę zapomnieć o takiej kwocie w mojej sytuacji?

Edytowane 29 Stycznia 2024 przez Aleks95

[KFP_Bartek]

Sama hipoteka zabiera całą zdolność, sam nie będzie Pan miał szans na kredyt jeśli dochody będą utrzymane na podobnym poziomie co obecnie. Według banków zarabia Pan około 4800-4900 zł na czysto.

Edytowane 29 Stycznia 2024 przez KFP_Bartek

[kozerus]

pierwszy błąd to narobienie wielu zapytań a kolejny to wzięcie pozabankowej. Pytanie czy ma Pan z czego oddać te środki?

[Aleks95]

6 minut temu, KFP_Bartek napisał(a):

Sama hipoteka zabiera całą zdolność, sam nie będzie Pan miał szans na kredyt jeśli dochody będą utrzymane na podobnym poziomie co obecnie. Według banków zarabia Pan około 4800-4900 zł na czysto.

Hipoteka jest wzięta razem z rodzicami, jeżeli to coś zmienia. A skąd taka wartość dochodów?

 

5 minut temu, kozerus napisał(a):

pierwszy błąd to narobienie wielu zapytań a kolejny to wzięcie pozabankowej. Pytanie czy ma Pan z czego oddać te środki?

Zdałem sobie sprawę z tego po lekturze tutejszego forum, niestety po fakcie. Stad pytanie teraz, czy jest jakiś widok na wybrnięcie z tego? 

Z oddaniem terminowym może być teraz problem, bo budżet planowałem z założeniem, że dostanę konsolidację na te wszystkie rzeczy czyli +-25k + 5k dodatkowych środków na "start", żeby odłożyć na oszczędnościowym. 

 

PS. jeżeli to coś zmienia to nie musi być pożyczka na 30.000 tylko np konsolidacja tych 25k + jakaś gotówka ekstra. 

Edytowane 29 Stycznia 2024 przez Aleks95

[kozerus]

1 minutę temu, Aleks95 napisał(a):

Hipoteka jest wzięta razem z rodzicami, jeżeli to coś zmienia. A skąd taka wartość dochodów?

 

Zdałem sobie sprawę z tego po lekturze tutejszego forum, niestety po fakcie. Stad pytanie teraz, czy jest jakiś widok na wybrnięcie z tego? 

Z oddaniem terminowym może być teraz problem, bo budżet planowałem z założeniem, że dostanę konsolidację na te wszystkie rzeczy czyli +-25k + 5k dodatkowych środków na "start", żeby odłożyć na oszczędnościowym. 

nie ma Pan na nic zdolności. Rata hipoteki  + zobowiązania = dochód netto.

To, że hipoteka jest z rodzicami nic nie zmienia - rata w całości liczona jest do zdoności.

dochód dzieli Pan na 11. Od tego odejmuje składki społeczne i podatek. Wychodzi ok 4500zł netto.

[Aleks95]

4 minuty temu, kozerus napisał(a):

nie ma Pan na nic zdolności. Rata hipoteki  + zobowiązania = dochód netto.

To, że hipoteka jest z rodzicami nic nie zmienia - rata w całości liczona jest do zdoności.

dochód dzieli Pan na 11. Od tego odejmuje składki społeczne i podatek. Wychodzi ok 4500zł netto.

Rozumiem, że nawet konsolidacji nie dostanę w takim przypadku? Czy są jakieś inne opcje na rozciągniecie tych opłat tak aby obniżyć miesięczne zobowiązania? 

[KFP_Bartek]

Najlepiej byłoby porozmawiać z rodzicami, żeby wzięli na siebie kredyt (jeśli mogą) a ty będziesz to spłacał.
Kwota nie jest jakaś ogromna, więc może się uda.

[Aleks95]

5 minut temu, KFP_Bartek napisał(a):

Najlepiej byłoby porozmawiać z rodzicami, żeby wzięli na siebie kredyt (jeśli mogą) a ty będziesz to spłacał.
Kwota nie jest jakaś ogromna, więc może się uda.

Niestety rodzice mają swoje zobowiązania + potrzebują mieć jak najmniej w BIK, więc nie chce im tego wrzucać. Myślałem, że na konsolidację mogę liczyć, skoro wszystko spłacam w terminie, a de facto zniknęły by mi wszystkie inne zobowiązania. Myślicie, że w ogóle warto jest iść do banku pytać? Czy tylko pogorszy mi to scoring w BIK? 

[KFP_Bartek]

W obecnej chwili nie będziesz miał zdolności, więc nie ma sensu iść do banku.

[Aleks95]

8 minut temu, KFP_Bartek napisał(a):

W obecnej chwili nie będziesz miał zdolności, więc nie ma sensu iść do banku.

Rozumiem, dziękuję za poradę, teraz pytanie czy jest sens wysyłać zapytania o rozbicie na większą liczbę rat zobowiązań np? I co pierwsze spłacać, żeby zyskać zdolność? Lub jakaś inna strategia żeby z tego wyjść bez zapożyczania się dalej w parabankach? 

[kozerus]

trzeba generować wyższy dochód. Część banków liczy ostatnie 12 miesięcy lub średnia PIT i okres bieżący. To zależy.

[Aleks95]

38 minut temu, kozerus napisał(a):

trzeba generować wyższy dochód. Część banków liczy ostatnie 12 miesięcy lub średnia PIT i okres bieżący. To zależy.

A czy są banki które weryfikują po wpływach na konto? Bo na konto dostaję jeszcze wpływy, jednak nie wynikają one z JDG, a z dokładania się rodziców do raty kredytu (połowa). 

[kozerus]

takie wpływy się nie liczą.

[Aleks95]

A co z parabankami typu Smarteney albo Wonga? Tam też nie mam co liczyć? Wiem, że koszta większe, ale pewnie bym wtedy nadpłacił szybciej, jakby wpadła dodatkowa gotówka.