Zakup działki budowlanej / zdolność kredytowa

[kzielinski86]

Witam serdecznie,

Chodzi mi głowie zakup działki (1480 m2) aby połączyć ją z obecnym domem i działką.
 

1.Waluta kredytu - pln

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

3.Wysokość kredytu - 135 000 zł

4.Wkład własny - 60 000 zł

5.Wartość nieruchomości - 195 000 zł

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - działka budowlana

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - działka budowlana

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 1480 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Grzędzice / Zachodniopomorskie

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - działka budowlana

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 38

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - bardzo dobra, spłata kredytu hipotecznego w ciągu 4 lat

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 13 260 zł

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 26 520 zł

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy -  53 040 zł

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 26 520 zł

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 53 040 zł

20.Działalność gospodarcza** - brak

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 2 lata

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nieokreslony

23.Wykonywany zawód - doradca personalny

24.Bank w którym posiadane jest konto - Bank Pocztowy 

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - obojętnie

27.Inne istotne informacje - Wcześniejsza spłata hipoteki 320tyś w Banku Pocztowym - czy można w tym banku liczyć na lepsze warunki czy to tak nie działa ?
Wkład własny elastyczny / w zależności od wysokości raty. Może być 50tyś wkładu a może być 60tyś
Działkę 1480m chcę w późniejszym czasie podzielić. 1 część będzie posiadać 880 m - na sprzedaż,
Pozostałą część chcę przyłączyć do mojej istniejącej działki.

Pozdrawiam
Krzysztof

[lzalewski]

15-19 - podaj średnie, a nie sumy.

21 - od 2 lat jest zarówno umowa o pracę jak i zlecenie?

 

Pocztowy tak na dobrą sprawę wycofał się z hipotek. Niby w ofercie ma, ale na takich warunkach, aby nikt nie brał

[kzielinski86]

Już poprawiam

1.Waluta kredytu - pln

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

3.Wysokość kredytu - 135 000 zł

4.Wkład własny - 60 000 zł

5.Wartość nieruchomości - 195 000 zł

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - działka budowlana

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - działka budowlana

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 1480 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Grzędzice / Zachodniopomorskie

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - działka budowlana

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 38

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - bardzo dobra, spłata kredytu hipotecznego w ciągu 4 lat

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 4420 zł

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 4420 zł

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy -  4420 zł

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - umowa o pracę na czas nieokreślony / 4420 zł

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - umowa o pracę na czas nieokreślony/ 4420 zł

20.Działalność gospodarcza** - brak

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 2 lata / umowa zlecenie

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nieokreslony

23.Wykonywany zawód - doradca personalny

24.Bank w którym posiadane jest konto - Bank Pocztowy 

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - obojętnie

27.Inne istotne informacje - Wcześniejsza spłata hipoteki 320tyś w Banku Pocztowym - czy można w tym banku liczyć na lepsze warunki czy to tak nie działa ?
Wkład własny elastyczny / w zależności od wysokości raty. Może być 50tyś wkładu a może być 60tyś
Działkę 1480m chcę w późniejszym czasie podzielić. 1 część będzie posiadać 880 m - na sprzedaż,
Pozostałą część chcę przyłączyć do mojej istniejącej działki.

Edytowane 8 Października 2024 przez kzielinski86

[lzalewski]

Poniżej symulacja mBanku. Okres kredytowania skrócony ze względu na wiek.

 

W przypadku zainteresowania współpracą zapraszam do kontaktu. Odległość nie stanowi problemu. 

 

Nazwa banku - mBank 

Całkowita kwota kredytu - 135 000zł

Liczba rat do spłaty - 348

Oprocentowanie stałe w okresie 60 miesięcy 6,89%, w kolejnych zmienne - 8,2% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 5,85% i marży 2,35%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 8,09%

Rata nr 1 - 898zł

Rata nr 61 - 1 004zł

Wcześniejsza spłata - 0%

Całkowita kwota do zapłaty - 347 361zł, w tym:

Prowizja - 0zł

Odsetki - 208 032zł

Kapitał - 135 000zł

Wycena nieruchomości - 400zł

Ubezpieczenie na życie - składka 0,045% od salda zadłużenia miesięcznie (składka nr 1 - 60,75zł) - 3 929zł

Ubezpieczenie nieruchomości - brak

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku, wpływ min. 10 000zł z tytułu wynagrodzenia/dochodu. Wpływ na konto i ubezpieczenie należy utrzymać przez min. 5 lat. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 



https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[kzielinski86]

A jeszcze mam pytanie, bo to dopiero jest w planach ta działka i nie wiem czy to zrealizuję.

Zakładając, że działkę sobie podzielę i zostanie 900m na sprzedaż. 

Czy sprzedając działkę w przeciągu 5 lat muszę zapłacić podatek 19% jeśli kwota ze sprzedaży pójdzie na nadpłatę/spłatę kredytu ? - orientujesz się może ? 

[lzalewski]

10 minut temu, kzielinski86 napisał(a):

Czy sprzedając działkę w przeciągu 5 lat muszę zapłacić podatek 19% jeśli kwota ze sprzedaży pójdzie na nadpłatę/spłatę kredytu ? - orientujesz się może ? 

Tak, jeśli na tym zarobisz, to owszem.

------------------------------- dodano 1 minutę później -------------------------------

Warto wspomnieć o jeszcze jednym. Jeśli będziesz chciał sprzedać część działki przed całkowitą spłatą kredytu hipotecznego, to będziesz musiał uzyskać na to zgodę banku.

[kzielinski86]

Czy banki są raczej przychylne na taką decyzję czy nie ? - czy ciężko określić ?

[lzalewski]

Bank pewnie się zgodzi, ale zapewne postawi warunki.

[kzielinski86]

A miałeś już takie sytuacje, jakie to mogą być warunki ? 
Może da się inaczej temat ugryźć ? Wcześniej podzielić działkę i kupić dwie ?

[lzalewski]

Teraz, kzielinski86 napisał(a):

A miałeś już takie sytuacje, jakie to mogą być warunki ? 

To są sytuacje bardzo rzadkie. Warunki? Mogą być różne. Pierwszy z brzegu, który przychodzi mi do głowy, to taki, że całość środków uzyskanych ze sprzedaży części działki pójdzie na spłatę kapitału.

1 minutę temu, kzielinski86 napisał(a):

Może da się inaczej temat ugryźć ? Wcześniej podzielić działkę i kupić dwie ?

Jedyny inny sposób to wcześniejszy podział i zakup działek na dwa osobne kredyty.

[kzielinski86]

Ile potrzeba wkładu aby rata była ~700 zł ?

[kzielinski86]

A jak wygląda sprawa z 2 kredytami załóżmy:

1 działka 880 m2 - 115 tyś
2 dzialka 600 m2 - 80 tyś

Nie ma możliwości wzięcia 1 kredytu na zakup 2 działek ? 

[lzalewski]

3 minuty temu, kzielinski86 napisał(a):

A jak wygląda sprawa z 2 kredytami załóżmy:

1 działka 880 m2 - 115 tyś
2 dzialka 600 m2 - 80 tyś

Jest to do zrobienia pod warunkiem, że będzie już zrobiony podział działek.

3 minuty temu, kzielinski86 napisał(a):

Nie ma możliwości wzięcia 1 kredytu na zakup 2 działek ? 

Oczywiście jest taka możliwość, ale w przypadku chęci sprzedaży jednej z nich w przyszłości pojawi się ograniczenie, o którym pisaliśmy wcześniej.

[kzielinski86]

A powiedz proszę jeszcze / Ile potrzeba wkładu aby rata była ~700-750 zł ?

[lzalewski]

Kwota kredytu musiałaby się zamknąć w okolicach 110k.

[kzielinski86]

Jak czas pozwoli to poproszę o symulację dwóch kredytów ,
1 działka 880 m2 - 115 tyś
2 dzialka 600 m2 - 80 tyś

Wkład własny może zostać na poziomie 60-70tys.