Zdolność kredytowa: umowa o prace + umowy zlecenie

[Hulk13]

Wyliczenie max. zdolności kredytowej dla powyższych danych.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

3.Wysokość kredytu -  700 000

4.Wkład własny - 10%

5.Wartość nieruchomości - powiedzmy że do 770 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 65m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - dolnośląskie / Wrocław

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - odbiór  II kwartał 2026

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 36

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 6000 (w niedługim czasie podwyżka do 7000)

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 6000

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 6000

18.Umowa zlecenie / o dzieło: Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -  4000

19.Umowa zlecenie / o dzieło: Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 4000

20.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 7 lat

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa o pracę na czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - specjalista SEO

24.Bank w którym posiadane jest konto - mBank, Bank Spółdzielczy

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - preferuję zmienne

27.Inne istotne informacje: Umowa zlecenie jest rozliczana przez USEME.COM. Jest to łączna suma różnych umów. Prowadzę kilkunastu klientów i rozliczenia są różne od: 150zł do 1000zł

[lzalewski]

Wklad własny liczymy od wartości inwestycji, a zatem min. 77k.

Czy posiadacie środki na wykończenie? Jeśli tak, to w jakiej kwocie?

Od kiedy są te umowy zlecenie?

[Hulk13]

1. Wklad własny liczymy od wartości inwestycji, a zatem min. 77k.
OK. Zgadza się

2. 50k
3. Niektóre trwają od 18 miesięcy, niektóre od 3 miesięcy

 

Czy można wziąć kredyt na mieszkanie + na wykończenie. Czy jedyna opcja to na samą wartość nieruchomości?

[lzalewski]

19 minut temu, Hulk13 napisał(a):

3. Niektóre trwają od 18 miesięcy, niektóre od 3 miesięcy

 

Musisz rozpisać je uwzględniając termin startu i ew. zakończenia, jeśli jest wskazany.

19 minut temu, Hulk13 napisał(a):

Czy można wziąć kredyt na mieszkanie + na wykończenie. Czy jedyna opcja to na samą wartość nieruchomości?

Można wziąć również na wykończenie. Mam jednak wątpliwości, czy zdolności wystarczy na sam zakup.

[Hulk13]

Wszystkie zlecenia są na miesiąc czasu i co miesiąc są ponownie odnawiane. Niektórzy klienci maja ciągłość 18 miesięcy, a niektórzy to nowi klienci i mają dopiero 3 miesiące. 

W takiej sytuacji potrzebuję info na max. jaki byłby możliwy przy wariantach:
1. UoP - 6000zł netto + UZ 3000zł netto
2. UoP - 6000zł netto + UZ 4000zł netto
3. UoP - 7000zł netto + UZ 4000zł netto
4. UoP - 7000zł netto + UZ 6000zł netto

 

Wtedy będę wiedział na jakie mieszkanie jest szansa z puli.

 

[lzalewski]

Musisz rozpisać od kiedy są poszczególne umowy zlecenia. Podane wyżej kwoty nie odpowiadają tym ze schematu.

[Hulk13]

Zlecenia są odnawiane co miesiąc. Podałem czas od kiedy współpracuje z klientem oraz miesięczne kwoty. 
Dodatkowo wpadały jeszcze pojedyncze zlecenia, ale nie wiem czy jest sens to liczyć.

 

Klient	Miesiące	Kwota netto
1 klient	20	133
2 klient	20	600
3 klient	20	500
4 klient	19	199
5 klient	15	676
6 klient	11	440
7 klient	3	332
8 klient	3	496
9 klient	2	67
10 klient	1	630

Łącznie: 4073 zł netto
---------------------------------------

 

UoP: 6000zł netto
UZ: 4000zł netto

W ciągu najbliższych 2 miesięcy UoP zwiększ sie miedzy 6500-7000zł

 

 

[RobertS]

banki będą brały pod uwagę jedynie tych 5-6 klientów, z którymi współpracujesz najdłużej

 

w przypadku pozostałych dochód uzyskiwany zbyt krótko

[Hulk13]

A) jaki max. kredyt byłby możliwy przy wariancie

UoP: 6000zł netto
UZ: 2100zł netto

 

Natomiast do  czasu wzięcia kredytu miesiące współpracy zwiększa się do tych branych pod uwagę.

 

B) jak wygląda kredyt z dodatkowemu budżetem na wykończenie. Bo z tego co widzę to wiele razy doradcy proszą o wypełnianie szablonu bez uwzględnienia tego.

[RobertS]

Godzinę temu, Hulk13 napisał(a):

A) jaki max. kredyt byłby możliwy przy wariancie

UoP: 6000zł netto
UZ: 2100zł netto

to dochód obecny czy przyszły?

bo zdolność można policzyć na dzisiaj, w przyszłości mogą wyjść inne wyniki

 

1 godzinę temu, Hulk13 napisał(a):

jak wygląda kredyt z dodatkowemu budżetem na wykończenie.

można, ale wtedy też wkład własny liczony jest wartości po wykończeniu czyli jeżeli np. zakup 770 + 130 wykończenie to wkład własny min. 10% z 900kzł

[Hulk13]

Obecny (bez uwzględnienia klientów, który współpracują krócej niż 4 miesiące)

UoP: 6000zł netto

UZ: 2100zł netto

 

Obecny że wszystkimi klientami

UoP: 6000zł netto

UZ: 4000zł netto

[lzalewski]

Na dziś ta zdolność jest na poziomie ~550k.

[lzalewski]

Jeszcze jedno pytanie - umowę zlecenie masz podpisaną odrębnie z każdym z klientów czy z useme?

[Hulk13]

Wszystko przechodzi przez useme i to oni wykonują przelew. Więc jakiekolwiek umowy i fv wystawia useme.

------------------------------- dodano 2 minuty później -------------------------------

6 godzin temu, lzalewski napisał(a):

Na dziś ta zdolność jest na poziomie ~550k.

550k przy wariancie UZ 2100 czy 4000?

[lzalewski]

Godzinę temu, Hulk13 napisał(a):

Wszystko przechodzi przez useme i to oni wykonują przelew. Więc jakiekolwiek umowy i fv wystawia useme.

W takim razie zostaną przyjęte wszystkie UZ. Jaka jest średnia z 6 i 12 miesięcy?

Godzinę temu, Hulk13 napisał(a):

550k przy wariancie UZ 2100 czy 4000?

To było dla niższej kwoty dochodu.

[Hulk13]

W dniu 28.05.2025 o 18:35, lzalewski napisał(a):

Jaka jest średnia z 6 i 12 miesięcy?

6 MIESIECY - 3438
12 MIESIECY - 2906

[Hulk13]

Wyliczenie max. zdolności kredytowej dla powyższych danych.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

3.Wysokość kredytu -  693 000

4.Wkład własny - 10% (RKM)

5.Wartość nieruchomości - 770 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości -  54,61m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - dolnośląskie / Wrocław

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - odbiór  II kwartał 2026

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 36

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 6000

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 6000

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 6000

18.Umowa zlecenie / o dzieło: Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -  3438

19.Umowa zlecenie / o dzieło: Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 2906

20.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 8 lat

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa o pracę na czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - specjalista SEO

24.Bank w którym posiadane jest konto - mBank, Bank Spółdzielczy

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - preferuję zmienne

27.Inne istotne informacje: Umowa zlecenie jest rozliczana przez USEME.COM. Jest to łączna suma różnych umów. Prowadzę kilkunastu klientów i rozliczenia są różne od: 150zł do 1000zł

[lzalewski]

Od kiedy jest umowa z useme? Uzupełnij w schemacie.

[Hulk13]

Wyliczenie max. zdolności kredytowej dla powyższych danych.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

3.Wysokość kredytu -  693 000

4.Wkład własny - 10% (RKM)

5.Wartość nieruchomości - 770 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości -  54,61m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - dolnośląskie / Wrocław

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - odbiór  II kwartał 2026

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 36

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 6000

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 6000

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 6000

18.Umowa zlecenie / o dzieło: Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -  3438

19.Umowa zlecenie / o dzieło: Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 2906

20.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - UoP 8 lat / USEME (najstarsze zlecenie 22 miesiące)

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa o pracę na czas nieokreślony / zlecenia odnawiane co miesiąc

23.Wykonywany zawód - specjalista SEO

24.Bank w którym posiadane jest konto - mBank, Bank Spółdzielczy

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - preferuję zmienne

27.Inne istotne informacje: Umowa zlecenie jest rozliczana przez USEME.COM. Jest to łączna suma różnych umów. Prowadzę kilkunastu klientów i rozliczenia są różne od: 150zł do 1000zł

 

Obecne rozliczenia wyglądają następująco:

 

Klient	Miesiące	Kwota netto miesięcznie
1 klient	22	133
2 klient	22	600
3 klient	22	500
4 klient	21	199
5 klient	17	676
6 klient	13	440
7 klient	5	332
8 klient	5	496
9 klient	4	67
10 klient	3	630

Łącznie: 4073 zł netto
---------------------------------------

[lzalewski]

Dla pewności - jest to wszystko rozliczane w ramach jednej umowy zlecenie czy też dla każdego klienta jest to osobna umowa? Kto jest zleceniodawcą występującym w UZ? Useme czy klient docelowy?

[Hulk13]

Dla każdego klienta oddzielna.

Są dwa dokumenty:
- FV (wystawia USEME bezpośrednio dla klienta)
- Potwierdzenie wykonania określonej pracy

Zamówienie złożone przez: (klient)
Zamówienie wykonane przez:(ja)

 

Z dodatkowych informacji w dokumencie to.

Podstawa wypłaty: niniejsze potwierdzenie wykonania Umowy Strony przyjmujące do wiadomości treść tego dokumentu, w tym dokonujący zapłaty (Zleceniodawca) i przyjmujący zapłatę (Freelancer) za realizację Umowy, o której mowa w tym dokumencie, potwierdzają: realizację Umowy zgodnie z treścią ogłoszenia oraz tego dokumentu; zapoznanie się z treścią Regulaminu określającego prawa i obowiązki stron; zrozumienie treści obowiązującego Regulaminu w zakresie praw i obowiązków stron.

[lzalewski]

Maksymalna zdolność wychodzi mi na poziomie około 645k.

[Hulk13]

Witam,

wracam ponownie z tematem, natomiast dla innej nieruchomości.

 

Wyliczenie max. zdolności kredytowej dla powyższych danych.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

3.Wysokość kredytu -  684 000

4.Wkład własny - (RKM) 45 843 zł

5.Wartość nieruchomości - 729 215 zł

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości -  58.55 m2 - szczegóły https://zernikinanovo.pl/karta-mieszkania?idProduct=27602

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - dolnośląskie / Wrocław

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - odbiór  II kwartał 2026

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 36

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe, chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 6000

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 6000

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 6000

18.Umowa zlecenie / o dzieło: Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -  3700

19.Umowa zlecenie / o dzieło: Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 3400

20.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - UoP 8 lat / USEME (najstarsze zlecenie 29 miesięcy)

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa o pracę na czas nieokreślony / zlecenia odnawiane co miesiąc

23.Wykonywany zawód - specjalista SEO

24.Bank w którym posiadane jest konto - mBank, Bank Spółdzielczy

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - preferuję zmienne

27.Inne istotne informacje: Umowa zlecenie jest rozliczana przez USEME.COM. Jest to łączna suma różnych umów. Prowadzę kilkunastu klientów i rozliczenia są różne od: 150zł do 1000zł

Mieszkania znajdują sie w widełkach: 650-750k - pytanie jakie możliwości mogę otrzymać, wtedy będę wiedział o jakie docelowo mam pytać.

 

[lzalewski]

Maksymalna zdolność to 725k.

 

W przypadku zainteresowania współpracą zapraszam do kontaktu. Odległość nie stanowi problemu. 

 

Nazwa banku: PKO BP

Całkowita kwota kredytu: 683 372zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne 6,05% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 4,08% i marży 1,97%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 6,54%

Rata 4 119zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 1 518 260zł, w tym:

Prowizja: 0zł

Odsetki: 799 468zł

Kapitał: 683 372zł

Wycena nieruchomości: 400zł

Ubezpieczenie na życie: składka roczna w wys. 0,42% od kwoty kredytu za pierwsze 12 miesięcy (2 870zł), w kolejnych miesiącach składka 0,035% od salda zadłużenia (239zł) - łącznie 32 619zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka w wys. 0,08% od kwoty kredytu rocznie (546,69zł) - 16 401zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: podwyższenie marży o 0,2p.p. do czasu uzyskania LTV na poziomie <80%. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie. 

Ubezpieczenie pomostowe - brak

Gwarancja BGK - 1% od wartości gwarancji - 1 000zł

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 3 000zł, ubezpieczenie na życie, karta kredytowa.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

[Hulk13]

Proszę mi powiedzieć jak to jest liczone w RKM w kwestii garażu?

Ponieważ: 
Całkowity koszt: 729 215 zł
Garaż: 38 000zł
Mieszkanie: 691 215zł

Czy wkład własny wynikający z RKM jest liczony od całości, czy od mieszkania + garaż
- wkład własny przy całości: 45 843 zł
- wkład własny bez garażu: 38 243 zł + 38 000 (garaż)