Zdolność kredytowa przy krótkim okresie prowadzenia jdg

[oska2012]

Dzień dobry,

uprzejmie proszę o poradę dotyczącą zdolności kredytowej przy krótkim okresie prowadzenia działalności.

JDG jest bowiem prowadzona od 01 lutego 2025 r., przy czym usługi wykonywane są dla poprzedniego pracodawcy, u którego wcześniej pracowałam od 01.09.2020 r. Czy jest w ogóle szansa uzyskania kredytu hipotecznego przy tak krótkim okresie prowadzeniu działalności? Jakie okres ewentualnie byłby akceptowalny dla banków? Poniżej przedstawiam podstawowe informacje.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 20 lat

3.Wysokość kredytu - ok. 450.000

4.Wkład własny - 50 000

5.Wartość nieruchomości -  500 000 

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 58 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Mazowieckie/ miasto ok. 30 tys. mieszkańców

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - inwestycja oddana

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - doskonała (84/100)

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - nie dotyczy

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 1351, 12 zł - wynagrodzenie członka rady nadzorczej (powołanie koniec października 2024 r.) (łączny dochód z ostatnich 6 miesięcy 8.106,68 zł)

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** -skala podatkowa II-III - 31.000 zł + VAT 23% 

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - Działalność od  II 2025 r. ,

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - JDG / przejście na b2b 2025 

23.Wykonywany zawód - radca prawny

24.Bank w którym posiadane jest konto - PKO BP

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne -  nie wiem

27.Inne istotne informacje  - kwota kredytu przewiduje oprócz zakupu nieruchomości, także zakup miejsca postojowego w garażu podziemnym oraz koszty wykończenia mieszkania.

[lzalewski]

Szanse w jednym banku po upływie min. 3 miesięcy od rozpoczęcia działalności.

[oska2012]

Rozumiem, że niezbędne będzie powielenie powyższych informacji po upłynięciu 3 miesiąca, tj. na początku maja? Czy inne banki w ogóle rozważają możliwość udzielenia kredyty hipotecznego przy działalności prowadzonej np. pół roku? Zastanawiam się bowiem czy nie odczekać tych dodatkowych np. trzech miesięcy.

[lzalewski]

10 minut temu, oska2012 napisał(a):

po upłynięciu 3 miesiąca, tj. na początku maja?

Uaktualnienie o rozliczony kwiecień.

10 minut temu, oska2012 napisał(a):

Czy inne banki w ogóle rozważają możliwość udzielenia kredyty hipotecznego przy działalności prowadzonej np. pół roku? Zastanawiam się bowiem czy nie odczekać tych dodatkowych np. trzech miesięcy.

Wybór będzie nieco większy.

[oska2012]

Dzień dobry,

powielam temat o uaktualnienie dochodu za kwiecień i uprzejmie proszę o poradę dotyczącą zdolności kredytowej przy krótkim okresie prowadzenia działalności.

 

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 20 - 30 lat (bez różnicy)

3.Wysokość kredytu - ok. 450.000

4.Wkład własny - 50 000 / ewentualnie jeśli byłaby opcja bez wkładu to wtedy kredyt byłby pomniejszony

5.Wartość nieruchomości -  500 000 

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 61 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Mazowieckie/ miasto ok. 30 tys. mieszkańców

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - inwestycja zostanie oddana sierpień / wrzesień 2025

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - doskonała (84/100)

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - nie dotyczy

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 1.382,75 zł - wynagrodzenie członka rady nadzorczej (powołanie koniec października 2024 r.) (łączny dochód z ostatnich 6 miesięcy 9.679,25 zł)

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** -skala podatkowa II-IV - 35.432,56 zł (średni miesięczny dochód   11.810,85 zł) -> dochód po odliczeniu kosztów, ZUSu i podatku.

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - Działalność od  II 2025 r. ,

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - JDG / przejście na b2b 2025 

23.Wykonywany zawód - radca prawny

24.Bank w którym posiadane jest konto - PKO BP

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne -  nie wiem

27.Inne istotne informacje  - kwota kredytu przewiduje oprócz zakupu nieruchomości, także zakup miejsca postojowego w garażu podziemnym oraz koszty wykończenia mieszkania.

[RobertS]

DG od lutego 2025, wcześniej była umowa o pracę?

[oska2012]

Tak dokładnie, wcześniej była umowa o pracę

[lzalewski]

W przypadku zainteresowania współpracą zapraszam do kontaktu. Odległość nie stanowi problemu. 

 

Nazwa banku - mBank 

Całkowita kwota kredytu - 450 000zł

Liczba rat do spłaty - 300

Oprocentowanie stałe w okresie 60 miesięcy 6,55%, w kolejnych zmienne - 7,51% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 5,22% i marży 2,29%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 7,59%

Rata nr 1 - 3 053zł

Rata nr 61 - 3 288zł

Wcześniejsza spłata - 0%

Całkowita kwota do zapłaty - 995 362zł, w tym:

Prowizja - 0zł

Odsetki - 522 300zł

Kapitał - 450 000zł

Wycena nieruchomości - 400zł

Ubezpieczenie na życie - składka 0,05% od salda zadłużenia miesięcznie (składka nr 1 - 225zł) - 12 912zł

Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wys. 0,0065% od wartości nieruchomości (32,50zł) - 9 750zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku, wpływ min. 10 000zł z tytułu wynagrodzenia/dochodu. Wpływ na konto i ubezpieczenie należy utrzymać przez min. 5 lat. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 



https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[oska2012]

18 godzin temu, lzalewski napisał(a):

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku, wpływ min. 10 000zł z tytułu wynagrodzenia/dochodu. Wpływ na konto i ubezpieczenie należy utrzymać przez min. 5 lat. 

 

Uprzejmie proszę o więcej informacji na temat tego punktu, a w szczególności:

- czy konto ma być kontem firmowy czy prywatnym, 

- czy wpływające środki mają pochodzić pod podmiotu trzeciego, czy mogę samodzielnie przelewać wskazaną kwotę ze swojego np. konta firmowego lub prywatnego w innym banku, 

- czy kwota 10.000 w przypadku działalności to kwota jaka ma zostać na koncie po opłaceniu ZUSu, podatku dochodowego i ewentualnych kosztów, czy to kwota netto z faktury (nie mam wątpliwości z tytułu wynagrodzenia, gdyż to jest oczywiście kwota netto, w przypadku działalności jak wiemy są to różne kwoty), 

- czy istnieje możliwość negocjacji w zakresie zmniejszenia kwoty wpływów?

[lzalewski]

4 minuty temu, oska2012 napisał(a):

- czy konto ma być kontem firmowy czy prywatnym, 

 

Prywatne.

4 minuty temu, oska2012 napisał(a):

- czy wpływające środki mają pochodzić pod podmiotu trzeciego, czy mogę samodzielnie przelewać wskazaną kwotę ze swojego np. konta firmowego lub prywatnego w innym banku, 

 

Przy działalności można spokojnie przelać środki z własnego konta.

4 minuty temu, oska2012 napisał(a):

- czy kwota 10.000 w przypadku działalności to kwota jaka ma zostać na koncie po opłaceniu ZUSu, podatku dochodowego i ewentualnych kosztów, czy to kwota netto z faktury (nie mam wątpliwości z tytułu wynagrodzenia, gdyż to jest oczywiście kwota netto, w przypadku działalności jak wiemy są to różne kwoty), 

 

Byle było przelane min. 10k. Nikt nie weryfikuje faktur czy dochodu co miesiąc.

 

5 minut temu, oska2012 napisał(a):

- czy istnieje możliwość negocjacji w zakresie zmniejszenia kwoty wpływów?

Nie. Można wybrać ofertę active z nieco gorszymi warunkami cenowymi (oprocentowanie wyższe o bodajże 0,1p.p.).

[oska2012]

45 minut temu, lzalewski napisał(a):

Nie. Można wybrać ofertę active z nieco gorszymi warunkami cenowymi (oprocentowanie wyższe o bodajże 0,1p.p.).

 Czy mogę prosić ewentualnie o przedstawienie również tej oferty?

[lzalewski]

W przypadku zainteresowania współpracą zapraszam do kontaktu. Odległość nie stanowi problemu. 

 

Nazwa banku - mBank 

Całkowita kwota kredytu - 450 000zł

Liczba rat do spłaty - 300

Oprocentowanie stałe w okresie 60 miesięcy 6,65%, w kolejnych zmienne - 7,62% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 5,23% i marży 2,39%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 7,70%

Rata nr 1 - 3 081zł

Rata nr 61 - 3 320zł

Wcześniejsza spłata - 0%

Całkowita kwota do zapłaty - 1 004 730zł, w tym:

Prowizja - 0zł

Odsetki - 531 660zł

Kapitał - 450 000zł

Wycena nieruchomości - 400zł

Ubezpieczenie na życie - składka 0,05% od salda zadłużenia miesięcznie (składka nr 1 - 225zł) - 12 920zł

Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wys. 0,0065% od wartości nieruchomości (32,50zł) - 9 750zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku, wpływ min. 2 500zł z tytułu wynagrodzenia/dochodu. Wpływ na konto i ubezpieczenie należy utrzymać przez min. 5 lat. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 



https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[oska2012]

2 godziny temu, lzalewski napisał(a):

W przypadku zainteresowania współpracą zapraszam do kontaktu. Odległość nie stanowi problemu. 

 

Nazwa banku - mBank 

Całkowita kwota kredytu - 450 000zł

Liczba rat do spłaty - 300

Oprocentowanie stałe w okresie 60 miesięcy 6,65%, w kolejnych zmienne - 7,62% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 5,23% i marży 2,39%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 7,70%

Rata nr 1 - 3 081zł

Rata nr 61 - 3 320zł

Wcześniejsza spłata - 0%

Całkowita kwota do zapłaty - 1 004 730zł, w tym:

Prowizja - 0zł

Odsetki - 531 660zł

Kapitał - 450 000zł

Wycena nieruchomości - 400zł

Ubezpieczenie na życie - składka 0,05% od salda zadłużenia miesięcznie (składka nr 1 - 225zł) - 12 920zł

Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wys. 0,0065% od wartości nieruchomości (32,50zł) - 9 750zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku, wpływ min. 2 500zł z tytułu wynagrodzenia/dochodu. Wpływ na konto i ubezpieczenie należy utrzymać przez min. 5 lat. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 



https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

Mimo wszystko ta opcja bardziej do mnie przemawia. Różnica w racie jest niewielka i nie robi mi większej różnicy. Tym bardziej, iż za chwilę być może będę otrzymywać większe wynagrodzenie z rady (zmiana pełnionej funkcji) i wtedy po prostu przekierowałabym wynagrodzenie z rady i miała problem wpływów z głowy. Uprzejmie proszę o wskazanie jak wygląda forma współpracy oraz jakie dokumenty są potrzebne do wniosku o kredyt.

[lzalewski]

Zapraszam na priv w celu omówienia szczegółów.