Prośba o pomoc w doborze kredytu

[jarecki510]

Witam serdecznie,

Mam problem z decyzja: jaki kredyt wybrać na zakup mieszkania na rynku pierwotnym?

 

1.Kredyt na 850tys

2.Zarobki za granicą w walucie nok, ok 14 tys zł/mies netto (norweska korona, podatki również tam odprowadzane)

3.Gospodarstwo domowe: 4 osoby/ jedna osoba pracuje

4.Myślę, że zdolność kredytowa jest na 25 lat spłaty tylko jaka walutę wybrać? Tyle się dzieje ostatnio w tym biznesie! Promowane przez banki kredyty są w euro lub zł.

5.Wplata własna 10%- jest

 

Nordea we CHF chce dać kredyt, ale o 100 tys mniej niż potrzebuje!

Co myślicie o innych bankach i kredycie w zł lub euro? Niestety w zł rata miesięczna jest o ok 1000zl wyższa a w euro ok 500zl (tylko to euro jak podskoczy!!! -dosyć nisko teraz stoi).

Biorę pod uwagę jeszcze DB, PKO, DnB Nord.

 

Czy ma ktoś jakiś ciekawy pomysł lub zna ofertę z innego banku która byłaby konkurencyjna do w/w? Chyba Nordei nikt nie przebije tyle, ze brak tej całej kwoty :evil:

 

Pozdrawiam i dziękuje za wszystkie informacje i porady

[WMichal]

Witam,

 

dziwne, że w Nordea nie wychodzi zdolność...Można nad tym popracować, ostatnio udało mi się sporo u nich ugrać.

 

Wiem, że Nordei nie da się przebić w CHF'ie ale jednak można spróbować ich podgonić Deutsche Bankiem. Uzyskana ostatnio marża na CHF to 2,9%. Może to nie 2,5% jak w Nordei, ale i tak taniej niż EUR . Jedyny problem jaki może się pojawić to akceptacja dochodu z Norwegii gdyż nie należy ona do EU...Jutro dam Ci znać, bo dzisiaj to będzie problem ze złapaniem kogoś w banku ;)

 

DnB Nord akceptuje umowy o pracę z krajów OECD więc problemów nie powinno być...

 

Jutro postaram się czegoś więcej w tej sprawie dowiedzieć...A dzisiaj świętujmy ;)

[RobertIND]

Zdolność w Nordea wychodzi spokojnie tylko w przypadku kredytobiorców osiągających dochody za granicą maks. LTV wynosi 60%. W DB przy tych dochodach zdolności na CHF nie będzie. Pozostaje faktycznie rozejrzenie się za czymś ciekawym w EUR np. wspomniany już DNB Nord.

[Verona]

DnB jak najbardziej, ale pytanie na jakim etapie zawansowania budowy jest inwestycja od IZ, chyba, że juz wiesz, że inwestycja IZ jest kredytowana to wtedy zaawansowanie budowy jest bez znaczenia.

Aha, nw DnB IZ powinien być spółką handlową.

 

pozdrawiam

[jarecki510]

DnB jak najbardziej, ale pytanie na jakim etapie zawansowania budowy jest inwestycja od IZ, chyba, że juz wiesz, że inwestycja IZ jest kredytowana to wtedy zaawansowanie budowy jest bez znaczenia.

Aha, nw DnB IZ powinien być spółką handlową.

 

pozdrawiam

 

Deweloper buduje całe osiedle domów i ten mój to jeden z następnych etapów budowy. Termin oddania to koniec Sierpnia. Stan budowy to: budynek stoi, jest dach ale brak okien i instalacji-zima trochę ich wyhamowała. Sądzę, że wyrobią się jednak w w/w terminie.

 

Niestety dalej nie wiem jaką walutę wybrać jakby z Nordeą nie wyszło we franku.

 

Pozdrawiam

[RobertIND]

Napisz co to za developer i jaka inwestycja i będzie wiadomo jak DNB Nord do tematu podejdzie.

[jarecki510]

Napisz co to za developer i jaka inwestycja i będzie wiadomo jak DNB Nord do tematu podejdzie.

 

"Oliwa Park" budowane i zarządzane przez Euro Styl.

[Verona]

Napisz co to za developer i jaka inwestycja i będzie wiadomo jak DNB Nord do tematu podejdzie.

 

"Oliwa Park" budowane i zarządzane przez Euro Styl.

 

Inwestycja i Deweloper na liście banku

 

pozdrawiam

[doradcahipoteczny]

Jarecki,

 

jeżeli masz wątpliwości co do waluty to polecam PLN. Chyba że chcesz pospekulować to proponuję walutę. Tak, osoby który biorą kredyty w walucie, to spekulanci liczący na umocnienie własnej waluty w stosunku do waluty kredytu po wzięciu kredytu. Oczywiście to nic złego, trzeba tylko być świadomym swojej awersji do ryzyka. Zanim weszły obostrzenia co do kredytów walutowych to było zrozumiałe, że waluta była popularna, gdyż zazwyczaj zdolność była wyższa niż w PLN. Obecnie tłumaczę to tylko spekulacją. Niezrozumiałą, w przypadku osób o niskich dochodach, gdzie guma od majtek jest już naciągnięta na uszy. W takim przypadku zmiana kursu w niekorzystną stronę może wiązać sie z brakiem płynności gospodarstwa domowego.

 

Piszesz, że masz zarobki w koronie, więc będziesz miał do czynienia z kursem krzyżowym NOK/EUR a nie PLN/EUR. W przeciwnym razie będziesz obrywał na widłach podwójnie. Po pierwsze przewalutujesz NOK na PLN a następnie na EUR. Nie polecam tej opcji.

 

Tak na szybko (z głowy), na bazie klienta o podobnych zarobkach, to mogę powiedzieć że w PLN zdolność masz na 850 tys.

Banki, które przedstawiłem w zestawieniu klientowi to były (w nawiasam marże): Lukas (1,2%), Eurobank (1,3%), Millenium (1,4%), DnB Nord (1,4%), Raiffeisen (1,49%), Nordea (1,5%+prowizja 2%).

Był też Multibank (1,3%) tylko to jego ubezpieczenie 4% od raty kapitałowo-odsetkowej mnie zniechęciło do rekomendacji. Rozumie żeby ubezpieczenie liczyć od kapitału ale od odsetek?

 

Jak pisał WMichał, najpierw trzeba sprawdzić co z akceptacją dochodów z Norwegii jako kraju współracującego z UE a nie jako członka. Jak sprawdzę w bankach to dam Ci znać.

 

Pozdrawiam

Doradca Santiro

[RobertIND]

 

Tak na szybko (z głowy), na bazie klienta o podobnych zarobkach, to mogę powiedzieć że w PLN zdolność masz na 850 tys.

Banki, które przedstawiłem w zestawieniu klientowi to były (w nawiasam marże): Lukas (1,2%), Eurobank (1,3%), Millenium (1,4%), DnB Nord (1,4%), Raiffeisen (1,49%), Nordea (1,5%+prowizja 2%).

Był też Multibank (1,3%) tylko to jego ubezpieczenie 4% od raty kapitałowo-odsetkowej mnie zniechęciło do rekomendacji. Rozumie żeby ubezpieczenie liczyć od kapitału ale od odsetek?

 

Jak pisał WMichał, najpierw trzeba sprawdzić co z akceptacją dochodów z Norwegii jako kraju współracującego z UE a nie jako członka. Jak sprawdzę w bankach to dam Ci znać.

 

Pozdrawiam

Doradca Santiro

 

Nie rozumie tylko rozumiem. I możesz z tej listy wykreślić Lukasa, Millennium, Eurobank i Nordea o której już pisaliśmy.

[Verona]

Nie rozumie tylko rozumiem- jesssu Robert jaka złośliwość

 

co do dylematu jaka waluta...

jeśli jesteś świadomy ryzyk jakie nierozerwalnie występuje w kredycie walutowym i jesteś w stanie zaakceptować a także ponieść to ryzyko, czego skutkiem w wyniku zawirowań na rynku może być wyższa rata kredytu (nawet o 20%)to może warto złożyć wnioski na pln i np eur.

Kredyty walutowe są dla osób świadomych a także mogacych pozwolić sobie na chwilowe (w perspektywie lat 30 nawet 2-3 letnie wzrosty nalezy traktować jako krótkotrwałe) wzrosty rat, co w porównaniu z kredytem w PLN i tak jest korzystniejsze, ze względu na wysokość WIBORU(akt 3M ok 3,9%, EURIBOR 1%)

Zresztą w Twoim przypadku, gdzie dochód jest w NOK jest trochę inaczej, kredyt w eur możesz spłacać w eur kupione bezpośrednio walutą w której zarabiasz. Prześledź sobie relacje tej pary NOK/EUR

 

Jest również opcja kredytu dwuwalutowego, zawsze to i bezpieczniejsze rozwiązanie od typowego kredytu walutowego a także trochę tańsze od PLN...

 

pozdrawiam

[doradcahipoteczny]

 

Nie rozumie tylko rozumiem. I możesz z tej listy wykreślić Lukasa, Millennium, Eurobank i Nordea o której już pisaliśmy.

 

pisanie z obcinaniem końcówek to normalka na forach. a czepianie sie takich rzeczy świadczy tylko o twojej małostkowości. Czepiaj sie faktów i konkretów a nie pierdół!

[WMichal]

Witam,

 

W Deutsche Bank akceptują dochód uzyskiwany w Norwegii.

 

Przy liczeniu zdolności, DB bierze pod uwagę posiadanie samochodu. Zdolność na CHF jest jeżeli nie będziemy go liczyć do kosztów lub dochód jest wyższy niż 14.500 zł. Bank, będzie wyliczał dochód na podstawie kursu waluty, więc można coś ugrać w ten sposób. Jak nie to samochód można "ukryć" przed bankiem (o ile nie wyskoczy sam). W przypadku 14.000 zł i "widocznym" samochodzie zdolność jest na ok 700.000 zł.

Mankamentem tego banku jest wysoki spread (9,89%) na CHF, ale patrząc na poniższe warunki w Nordei będzie zapewne taniej...

 

Nordea faktycznie przy dochodach z zagranicy wymaga 40% wkładu, jednak można to obejść odstępstwem (o ile dobrze się to rozegra z dyrekcją). Przy odstępstwie nie unikniemy jednak jeszcze jednej rzeczy, a mianowicie ubezpieczenie niskiego wkładu jest płatne do momentu osiągnięcia właśnie 40% wkładu, co w przypadku Nordei może sporo kosztować (+ 0,25 p.p. marży).Każdy miesiąc ubezpieczenia to dodatkowe 190 zł. Przy barku nadpłat, Ubezpieczenie skończy się po 173 miesiącach i w sumie będzie kosztowało ok. 33.000 zł.

[doradcahipoteczny]

Millenium: wymagany wkład własny 40%

Eurobank: wkład własny 20% i dochody 80% do zdolności

Alior: bez dodatkowych obostrzeń

Multibank: wszystko zależy od analityka kredytowego, czy w danym przypadkui nie będzie to za duże ryzyko dla banku. Ale wstępnie TAK.

Reiffaisen: też powinno przejść

 

Lukas, Alianz, ING - tylko UE, kraje OECD nie

 

żeby konktetnie przedstawić Ci zestawienie banków, muszę znać więcej szczegółów. Zestawienie wielkie nie będzie bo tylko kilka banków, które akceptują OECD.

[doradcahipoteczny]

Jarecki,

 

jest niezła promocja w Raiffeisenie. Marża 1,99% w EUR i 1,45% w PLN bez względu na LTV. Trzeba tylko uruchomić do 31 marca.

 

Jak chcesz mogę ci przesłać regulamin.

[prezesik24]

WMichal w DB zdolnosci na CHF nie ma !!

[RobertIND]

Jarecki,

 

jest niezła promocja w Raiffeisenie. Marża 1,99% w EUR i 1,45% w PLN bez względu na LTV. Trzeba tylko uruchomić do 31 marca.

 

Jak chcesz mogę ci przesłać regulamin.

 

Sprawdź dokładnie czy przy wkładzie własnym 10% Raiffeisen to zrobi i czy dochody na pewno wystarczą na kredyt w takiej wysokości.

[doradcahipoteczny]

 

Sprawdź dokładnie czy przy wkładzie własnym 10% Raiffeisen to zrobi i czy dochody na pewno wystarczą na kredyt w takiej wysokości.

 

Raiff może zrobić do 100%. Nigdy nie masz pewności czy jakikolwiek bank zrobi dany kredyt dopóki nie przejdzie przez analityka. Zawsze może być odmowa z powodu "dużego ryzyka dla banku" pomimo iż podobny kredyt mogłeś zrobić miesiąc wcześniej i wydawałoby sie że nie będzie problemu.

Tu znamy tylko 1 parametr -przychód. nie znamy zobowiazań.

Tylko na tym parametrze: 14 tys. netto spokojnie zdolność na 850tys. jest.

 

O co ci tak naprawdę chodzi?

[RobertIND]

W przypadku Polaków osiągających dochody za granicą Raiffeisen wymagał 25% wkładu własnego. W najnowszym kalkulatorze z tego roku dalej jest takie ograniczenie - w przypadku dochodów spoza UE nawet 30%. Stąd pojawiło się moje pytanie o zweryfikowanie tej informacji. W październiku 2010 były zmiany dotyczące LTV, ale miałem potrzeby wgłębiania się czy dotyczyły tego typu dochodów.

[doradcahipoteczny]

Raiffaisen mamy w ofercie od tego miesiaca i nie zwróciłem na to uwagi.

Fakt. Raiffeisen odpada. To jest słuszna uwaga.

 

no to na polu boju zostaje coraz mniej możliwości.

[PlanFinance]

Robert szacun za wiedzę!!!

 

Chłopaki nie ma co się kłócić.Raiffeisen to generalnie nieznany bank.Próbują od roku coś tam zaistnieć,ale do tej pory niewiele wyszło.Oferta wygląda ciekawie na chwilę obecną.Wrzucę 2-3 wnioski jako alternatywy dam znać jak to wygląda.

[WMichal]

WMichal w DB zdolnosci na CHF nie ma !!

 

A to niby dlaczego miałoby nie być? Uwzględnione koszty utrzymania za granicą, pracownik DB też nie widział przeszkód, nie licząc tych opisanych przeze mnie wcześniej.

 

Odnośnie Raiffeisen po wprowadzeniu oferty rok temu tak szybko przeszedł na "czarną listę", ze nie wiem czy szybko tam coś złożę. Najzabawniejsza historia z tamtego okresu to taka, że przy kredycie na 1,1 mln wydano decyzję wstępną po ponad 3 tygodniach i uwarunkowali ją otrzymaniem ubezpieczenia na życie w Uniqa. Uniqa "powiedziała", że da odpowiedź po ankiecie medycznej najwcześniej za...3 tygodnie...

 

Raiffeisen jak dla mnie jest wciąż mocno niepewnym i mało elastycznym bankiem.

[prezesik24]

A to niby dlaczego miałoby nie być?

dlatego że nie ma, nie wprowadzajcie klienta w błąd. Albo macie zły kalkulator, albo przyjmujecie złe koszty. Tak wiec powtórzę na CHF nie ma zdolnosci !!

[doradcahipoteczny]

Polecam kazdemu kredyt hipoteczny z bilansowaniem nie wiem czy jest wam znajome pojecie bilansowania ??? zapraszam do kontaktu [email protected]

 

inaczej "offset". jeden minus to to że trzeba mieć oszczędności.

[jarecki510]

Witam ponownie,

Dzięki za wszystkie uwagi i informacje.

Padło pytanie o więcej parametrów: czy są jakieś obciążenia? Są

- linia kredytowa na 38 tys (uruchomiona by wpłacić te 10% , oprocentowana tylko na 5.99 % stąd nie opłacało mi się zrywać fajnej lokaty która lepiej zarabia

- karta kredytowa z limitem na 12 tys (mogę zmniejszyć np do 5 tys jak będzie trzeba :roll:

To wszystko na tą chwilę

Pozdrawiam