Kredyt na dom szeregowy + wykończenie

[zawish]

Cześć,

 

poproszę o wyliczenia i porady

 

Schemat do badania zdolności kredytowej

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360

3.Wysokość kredytu - 720-810k

4.Wkład własny - 90-180k

5.Wartość nieruchomości - 900k

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny, środki na wykończenie częściowo z kredytu

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom szeregowy, działka 200-300m2

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 120m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - kuj-pom, Włocławek

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - zakończona, gotowa do wykończenia

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2+2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 36/42

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 14.000 zł (suma rat 666 zł - do 05.2027), można zamknąć jak ma pomóc

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 8000 / 3900 / 1600 z 800+

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 7800 / 3800 / 1600 z 800+

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 7400 / 3800 / 1600 z 800+

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - zlecenie u tego samego pracodawcy 450

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - zlecenie u tego samego pracodawcy 450

20.Działalność gospodarcza** - nd

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 11 lat / 11 lat

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreslony / czas nieokreslony

23.Wykonywany zawód -  pracownik firmy produkcyjnej / księgowa

24.Bank w którym posiadane jest konto - milennium

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - tak żeby było taniej

27.Inne istotne informacje -

 

Mamy do sprzedania mieszkanie w bloku, wartość około 300k. Albo mogę to wrzucić jako wkład własny do 10%-20% i resztę zachować na koszty wykończenia nowego domu + z kredytu albo całość w zakup nieruchomości i całe wykończenie w kredyt hipoteczny - zależy co się bardziej opłaci. Dom w stanie deweloperskim z rynku pierwotnego.

Wchodzi też w grę 20% wkładu z kasy z mieszkania, resztę zachować jako poduszka/nieprzewidziane wydatki, a całość wykończenia z kredytu.

Koszty wykończenia szacuje na około 3tys / m2, ale nie robiłem tego nigdy i może nie doszacowuję  

 

 

 

[lzalewski]

Czy dom spełnia warunki budynku energooszczędnego?

[zawish]

Prawdopodobnie nie, ponieważ ciepło będzie dostarczane z sieci miejskiej, a to jest że spalania węgla

Okna, izolacja, itd. są nowe. Paneli czy pompy ciepła brak.

 

to na razie przymiarki, nie wiem czy to akurat ten będzie, teoretycznie budowa zakończone w 2024 przez dewelopera.

Edytowane 1 Sierpnia 2025 przez zawish

[lzalewski]

Fakt ogrzewania przez sieć miejską nie musi oznacza, że dom nie będzie energooszczędnym. Później policzę I dam znać.

[lzalewski]

Jeszcze dla pewności, ponieważ może to mieć znaczenie - kto ile zarabia i kto ile ma lat?

[zawish]

Ja 36,, większe zarobki, żona 42 mniejsze plus zlecenie.

[lzalewski]

Zakładając spłatę obecnego zobowiązania, maksymalna zdolność jest na poziomie 780k. Im bliżej tej kwoty, tym mniejsze będzie oczywiście pole manewru (w części banków zdolność ta jest na poziomie około 620k).

Dobrze byłoby mieć min. 20% wkładu własnego, bo to otwiera drogę do większej liczby banków i lepszych ofert. Niemniej jednak pytanie co będzie dla Was lepsze - niższa cena kredytu czy swoboda przy przeprowadzce, tj. zakup nowej nieruchomości, jej wykończenie i dopiero wówczas po przeprowadzeniu się sprzedaż obecnego mieszkania? Jeśli jesteście w stanie dorzucić do wkładu własnego z obecnych oszczędności, to takie rozwiązanie nie byłoby raczej złym mimo wyższej ceny kredytu - po przeprowadzeniu się i sprzedaży mieszkania kredyt można nadpłacić i wówczas mając wkład własny >20% refinansować kredyt już dla lepszych warunków.

[zawish]

Dzięki za sprawdzenie. 

Aktualnie nie mamy gotówki na 10-20%, więc w grę wchodzi równoczesna sprzedaz mieszkania i zakup domu z wpłata, jak wychodzi z Twoich kalkulacji 20%. Jakoś trzeba będzie spiąć wykończenie domu do minimum mieszkalnego przed zdaniem mieszkania nowym właścicielom. 

Ewentualnie szukanie domu już wykończonego z rynku wtórnego w podobnej kwocie. 

[zawish]

A mógłbyś podać przykładowa kalkulacje dla 20% wkładu i powyższych kwot? W wartości nieruchomości uwzględniłem też koszt wykończenia, więc nieruchomość 600, wykończenie 300.

[lzalewski]

Później to zrobię. 

[lzalewski]

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy.

Również jestem z kujawsko-pomorskiego (z Rypina).

 

Nazwa banku: ING

Całkowita kwota kredytu: 720 000zł 

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie stałe w okresie 60 miesięcy 6,32%, w kolejnych zmienne 6,92% składające się ze stopy procentowej WIBOR1M 5,07% i marży 1,85%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 7,13%

Rata nr 1 - 4 466zł

Rata nr 61 - 4 711zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 1 721 021zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 961 260zł

Kapitał: 720 000zł

Wycena nieruchomości: 870zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,055% od salda zadłużenia (396zł) - 14 008zł

Ubezpieczenie nieruchomości: Składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (69,12zł) - 24 883zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 2 000zł/mc, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez okres min. 3 lat. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html