Ocena zdolności dla kredytu 1,7 mln zł - rynek pierwotny / Gdańsk

[karwo27]

Dzień dobry,

 

wraz z partnerką planujemy zakup nowego mieszkania w Gdańsku. Prowadzimy rozmowy z deweloperem, prośba o wsparcie i informację czy już teraz otrzymamy kredyt? Ja jako osoba b (wg danych poniżej) mam umowę o pracę na czas określony do końca 10.2025 - umowa będzie przedłużona, pytanie czy z wnioskiem o kredyt musimy czekać do tego czasu?

 

Pozostałe-aktualne kredyty, każdy z nas ma zaciągnięte niezależnie. Razem tworzymy wspólne gospodarstwo domowe - brak ślubu, kredyt chcemy wziąć wspólnie i tym samym wspólnie kupić mieszkanie. 

 

Dochody (działalność i UoP) wpisane w wysokości nominalnej, bez podziału na dwa jako średnia dla gospodarstwa domowego. 

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 420 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 1.700.000 zł

4.Wkład własny - 800.000 zł

5.Wartość nieruchomości - 2.500.000 zł

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - rynek pierwotny (na wykończenie za 24 miesiące okresu budowy będzie zarezerwowane 500.000 zł, ewentualna sprzedaż jednej z obecnie posiadanych nieruchomości)

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 105m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - pomorskie/Gdańsk

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 30%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2 osoby

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - (osoba a) 36 lat / (osoba b) 37 lat

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe, chwilówki, wysokość rat) - tylko kredyty hipoteczne, każdy samodzielnie zaciągnięty przez osoby (a) i (b), brak wspólnych zobowiązań:

(osoba a)

• do spłaty 467.967 zł, rata 3106 zł, całkowita spłata 06.2054 (ING)
• do spłaty 182.956 zł, rata 3027 zł, całkowita spłata 12.2031 (PKO BP)
• karta kredytowa 2500 zł (PKO BP)

(osoba b)

• do spłaty 44.446 zł, rata 299 zł, całkowita spłata 12.2053 (ING)
• do spłaty 187.804 zł, rata 1269 zł, całkowita spłata 07.2050 (BPS)
• karta kredytowa 20.000 zł (PKO BP)

14.Historia w BIK - wszystko terminowo spłacane, brak negatywnych wpisów

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - (osoba b) 10.500 zł

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - (osoba b) 10.500 zł

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - (osoba b) 9.800 zł

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - dochód 2023 763.063 zł, dochód 2024 1.407.277 zł , dochód 6.2025 642.647 zł

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - (osoba a) działalność 15 lat (osoba b) 10 miesięcy (świadoma zmiana, ciągłość zatrudnienia)

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - (osoba a) bezterminowo (osoba b) 2 miesiące

23.Wykonywany zawód - (a) działalność agencja marketingowa / (b) specjalista-administrcja

24.Bank w którym posiadane jest konto - (a) PKO BP, ING, SANTANDER, MBANK / (b) PKO BP, ING, MBANK, VELOBANK, BPS

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - (a) działalność / (b) tak, w całości

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - zmienne

27.Inne istotne informacje:

• dopuszczamy skrócenie okresu kredytowania, jeżeli jest to wymagane ze względu na wiek kredytobiorców
• osoby (a) i (b) żyją partnersko, bez ślubu i wspólnoty majątkowej
• karty kredytowa do zamknięcia/do obniżenia limitu
• dochód z umowy o pracę napisałem w wysokości takiej, jak osiąga osoba b, bez dzielnie przez dwa, jako średnia dla gospodarstwa

[lzalewski]

Twój dochód nie będzie brany pod uwagę, natomiast zdolność kredytowa jest bez najmniejszych problemów. Nie każdy bank podejdzie do tematu ze względu na ilość posiadanych kredytów.

Sugeruję skrócić okres kredytowania do 30 lat. Różnica w racie pomiędzy okresem 30 a 35 lat będzie stosunkowo niewielka, a koszt kredytu rośnie skokowo.

 

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy.

 

Nazwa banku: Velo Bank

Całkowita kwota kredytu: 1 700 000zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne 6,84% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 1M 4,99% i marży 1,85%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 7,21%

Rata 11 128zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 4 068 571zł, w tym:

Prowizja: 0zł

Odsetki: 2 306 080zł

Kapitał: 1 700 000zł

Wycena nieruchomości: 500zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,030129% od  salda zadłużenia (512,19zł) - łączny koszt 30 041zł

Ubezpieczenie nieruchomości: Składka roczna od wartości nieruchomości 0,0426% (1 065zł) - 31 950zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 3 000zł, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Ubezpieczenie na życie należy utrzymać przez min. 5 lat.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[karwo27]

Godzinę temu, lzalewski napisał(a):

Twój dochód nie będzie brany pod uwagę, natomiast zdolność kredytowa jest bez najmniejszych problemów. Nie każdy bank podejdzie do tematu ze względu na ilość posiadanych kredytów.

Sugeruję skrócić okres kredytowania do 30 lat. Różnica w racie pomiędzy okresem 30 a 35 lat będzie stosunkowo niewielka, a koszt kredytu rośnie skokowo.

 

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy.

 

Nazwa banku: Velo Bank

Całkowita kwota kredytu: 1 700 000zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne 6,84% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 1M 4,99% i marży 1,85%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 7,21%

Rata 11 128zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 4 068 571zł, w tym:

Prowizja: 0zł

Odsetki: 2 306 080zł

Kapitał: 1 700 000zł

Wycena nieruchomości: 500zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,030129% od  salda zadłużenia (512,19zł) - łączny koszt 30 041zł

Ubezpieczenie nieruchomości: Składka roczna od wartości nieruchomości 0,0426% (1 065zł) - 31 950zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 3 000zł, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Ubezpieczenie na życie należy utrzymać przez min. 5 lat.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

Dziękuję za wyliczenia.

 

- a jak szacowana jest zdolność maksymalna w takiej konfiguracji dochodów? 

- jest sens spłacić któryś z kredytów celem zmniejszenia ich liczby? Mało banków zaakceptuje taką liczbę kredytów?

- przy tej wysokości kredytu jest szansa na indywidualną negocjację marży w którymś z banków?

- jeżeli w najbliższych tygodniach pojawiłby się leasing na działalności - wartość auta 250 tys. zł netto, wartość leasingu do spłaty 185 tys. zł do spłaty, rata 5422 zł netto, 36 miesięcy okres spłaty, to zdolność zmienia się znacząco?

 

Celem współpracy można się z Panem kontaktować telefonicznie?

 

 

Edytowane 17 Sierpnia 2025 przez karwo27

[lzalewski]

10 godzin temu, karwo27 napisał(a):

- a jak szacowana jest zdolność maksymalna w takiej konfiguracji dochodów? 

 

Maksymalna zdolność jest na poziomie około 5mln, aczkolwiek musiałbym zweryfikować dokumentację finansową, aby to potwierdzić.

10 godzin temu, karwo27 napisał(a):

- jest sens spłacić któryś z kredytów celem zmniejszenia ich liczby? Mało banków zaakceptuje taką liczbę kredytów?

 

W większości banków nie będzie to problemem. Można się ewentualnie zastanowić nad spłatą kredytu w ING, gdzie jest niskie saldo zadłużenia. Zwykle im mniej zobowiązań, tym lepiej.

 

10 godzin temu, karwo27 napisał(a):

- przy tej wysokości kredytu jest szansa na indywidualną negocjację marży w którymś z banków?

 

Obecnie banki rzadko negocjują. W pojedynczych bankach takie negocjacje będą przy tej kwocie możliwe, aczkolwiek zwykle łatwiej jest negocjować poziom oprocentowania stałego niż marżę.

 

10 godzin temu, karwo27 napisał(a):

- jeżeli w najbliższych tygodniach pojawiłby się leasing na działalności - wartość auta 250 tys. zł netto, wartość leasingu do spłaty 185 tys. zł do spłaty, rata 5422 zł netto, 36 miesięcy okres spłaty, to zdolność zmienia się znacząco?

 

Bardziej niż rata leasingu wpłynąć na zdolność mogłaby wysoka wpłata inicjacyjna.

10 godzin temu, karwo27 napisał(a):

Celem współpracy można się z Panem kontaktować telefonicznie?

 

Kontakt dowolną drogą - telefon, mail, wiadomość na forum. Zapraszam.