Ocena zdolności kredytowej na budowę domu

[jestemdomel]

Planuję budowę domu, kredyt pod koniec roku chciałbym wziąć, mam działę budowlaną, pozwolenie na budowę również. 

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 450.000 zł

4.Wkład własny - 150.000 zł (działka budowlana)

5.Wartość nieruchomości - jak wyżej

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - budowa domu

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 88m2.

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - pomorskie, Koszalin

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - posiadam pozwolenie na budowę

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2 + 2 (z żoną posiadam rozdzielność majątkową - nie otrzymuje od dłuższego czasu dochodu)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - (osoba A) 34 lat / (osoba B) 31 lat

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe, chwilówki, wysokość rat) -

(osoba A)

do spłaty 53,000 zł, rata 985 zł, całkowita spłata 11.2027 (mBank) - w najbliższym czasie spłacę ok. 30000zł na nadpłatę przed wzięciem hipoteki

 

14.Historia w BIK - ocena umiarkowana 67/100, płacę bez opóżnień, kredyt gotówkowy 4000 i limit kredytowy 5000 świeżo spłacone.

 

 

Pracuję w mundurówce, więc dochody wyglądają następująco (żony nie biorę pod uwagę ze względu na rozdzielność majątkową i nie ma dochodów na razie).

 

Goła wypłata: 6323/miesiąc

Dodatek stały: 1050zł/miesiąc

 

Dodatki stałe, raz do roku:

7800zł+6323+900

 

Dodatki niestałe (z pół roku):

440+440+530+1000

 

Inne dodatki niestałe, które osiągnąłem w pracy przez wyjazd służbowy:

25000 (wszystko z ostatniego pół roku).

 

W tym roku kalendarzowym za wszystko wyjdzie ok. 120,000.

W tamtym roku na PIT 108 168,83

 

800+ na dwójkę dzieci

 

21.Okres trwania obecnego dochodu: służba stała o 2 lat, wcześniej rok przerwy, jeszcze wcześniej również na czas nieokreślony 7 lat

23.Wykonywany zawód - żołnierz

24.Bank w którym posiadane jest konto - mBank, Millennium

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - zmienne

 

[lzalewski]

Uzupełnij schemat w prawidłowy sposób. Nie edytuj go, nie usuwaj pozycji, które Ciebie nie dotyczą (usunąłeś również te istotne).

[jestemdomel]

Godzinę temu, lzalewski napisał(a):

Uzupełnij schemat w prawidłowy sposób. Nie edytuj go, nie usuwaj pozycji, które Ciebie nie dotyczą (usunąłeś również te istotne).

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 450 000 PLN

4.Wkład własny - 150 000 PLN (działka budowlana)

5.Wartość nieruchomości - 600 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - budowa domu 

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 88 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - pomorskie/Koszalin

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - wydane pozwolenie na budowę

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 osoby(2+2) - z żoną mam rozdzielność majątkową

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35

13.Aktualne obciążenia kredytowe : do spłaty 53,000 zł, rata 985 zł, w najbliższym czasie wpłacę ok. 30,000zł na nadpłatę przed wzięciem hipoteki, więc rata się zmniejszy

14.Historia w BIK - umiarkowana - 67pkt

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 35,793 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 65,981 PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 119,000 PLN

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** 

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 24 miesiące

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - żołnierz

24.Bank w którym posiadane jest konto - mBank/Millennium

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - zmienne

27.Inne istotne informacje - Interesuje mnie wcześniejsza spłata (maksymalnie po 15 latach), interesuje mnie kredyt na budowę do stanu deweloperskiego, uruchomienie kredytu za 3 miesięcy, 800+ na dwoje dzieci

 

 

Tak jak wyżej napisałem, wynagrodzenie miesięczne u mnie składa się z 2 podstaw, reszta to dodatki, które nie są stałe (prócz dodatków stałych jednorazowych raz do roku)

[lzalewski]

15-17 - podaj średnie, a nie sumy.

Czy dom spełnia warunki budynku energooszczędnego?

Żona też będzie przystępować do kredytu?

[jestemdomel]

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 450 000 PLN

4.Wkład własny - 150 000 PLN (działka budowlana)

5.Wartość nieruchomości - 600 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - budowa domu 

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 88 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - pomorskie/Koszalin

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - wydane pozwolenie na budowę

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 osoby(2+2) - z żoną mam rozdzielność majątkową

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35

13.Aktualne obciążenia kredytowe : do spłaty 53,000 zł, rata 985 zł, w najbliższym czasie wpłacę ok. 30,000zł na nadpłatę przed wzięciem hipoteki, więc rata się zmniejszy

14.Historia w BIK - umiarkowana - 67pkt

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 12,000 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 11,166PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 9,900 PLN

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** 

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 24 miesiące

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - żołnierz

24.Bank w którym posiadane jest konto - mBank/Millennium

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - zmienne

27.Inne istotne informacje - Interesuje mnie wcześniejsza spłata (maksymalnie po 15 latach), interesuje mnie kredyt na budowę do stanu deweloperskiego, uruchomienie kredytu za 3 miesięcy, 800+ na dwoje dzieci

 

 

Tak jak wyżej napisałem, wynagrodzenie miesięczne u mnie składa się z 2 podstaw, reszta to dodatki, które nie są stałe (prócz dodatków stałych jednorazowych raz do roku).

 

Dom jest energooszczędny, żona nie będzie przystępować do kredytu. W sensie takim, że nie wiem jak to wygląda prawnie, jeśli mamy rozdzielność majątkowa to czy żona jest brana pod uwagę w ogóle. Dodatkowo działka jest na mnie i żona nie pracuje, więc też nie wiem czy nie zaniża zdolności wtedy. 

[lzalewski]

10 godzin temu, jestemdomel napisał(a):

Tak jak wyżej napisałem, wynagrodzenie miesięczne u mnie składa się z 2 podstaw, reszta to dodatki, które nie są stałe (prócz dodatków stałych jednorazowych raz do roku).

 

Czy w dodatkach uwzględniłeś mundurówkę i świadczenie z AMW? Jeśli tak, to podaj dochód bez tych dwóch świadczeń. Większość banków nie bierze ich pod uwagę.

[jestemdomel]

2 godziny temu, lzalewski napisał(a):

Czy w dodatkach uwzględniłeś mundurówkę i świadczenie z AMW? Jeśli tak, to podaj dochód bez tych dwóch świadczeń. Większość banków nie bierze ich pod uwagę.

Dlatego wyżej napisałem, że podstawa składa się tylko z 2 źródeł. 

Czyli średnia miesięczna to: 6323/miesiąc

A dodatek z AMW jest również stały co miesiąc jak wypłata: 1050zł (ale tego w takim razie nie wpisuję).

Dlatego najlepiej jakby np. PIT był brany pod uwagę.

 

12 godzin temu, jestemdomel napisał(a):

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 450 000 PLN

4.Wkład własny - 150 000 PLN (działka budowlana)

5.Wartość nieruchomości - 600 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - budowa domu 

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 88 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - pomorskie/Koszalin

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - wydane pozwolenie na budowę

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 osoby(2+2) - z żoną mam rozdzielność majątkową

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35

13.Aktualne obciążenia kredytowe : do spłaty 53,000 zł, rata 985 zł, w najbliższym czasie wpłacę ok. 30,000zł na nadpłatę przed wzięciem hipoteki, więc rata się zmniejszy

14.Historia w BIK - umiarkowana - 67pkt

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 6323 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 6323 PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 6323PLN

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** 

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 24 miesiące

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - żołnierz

24.Bank w którym posiadane jest konto - mBank/Millennium

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - zmienne

27.Inne istotne informacje - Interesuje mnie wcześniejsza spłata (maksymalnie po 15 latach), interesuje mnie kredyt na budowę do stanu deweloperskiego, uruchomienie kredytu za 3 miesięcy, 800+ na dwoje dzieci

 

 

Tak jak wyżej napisałem, wynagrodzenie miesięczne u mnie składa się z 2 podstaw, reszta to dodatki, które nie są stałe (prócz dodatków stałych jednorazowych raz do roku).

 

Dom jest energooszczędny, żona nie będzie przystępować do kredytu. W sensie takim, że nie wiem jak to wygląda prawnie, jeśli mamy rozdzielność majątkowa to czy żona jest brana pod uwagę w ogóle. Dodatkowo działka jest na mnie i żona nie pracuje, więc też nie wiem czy nie zaniża zdolności wtedy. 

 

 

 

[jestemdomel]

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 450 000 PLN

4.Wkład własny - 150 000 PLN (działka budowlana)

5.Wartość nieruchomości - 600 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - budowa domu 

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 88 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - pomorskie/Koszalin

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - wydane pozwolenie na budowę

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 osoby(2+2) - z żoną mam rozdzielność majątkową

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35

13.Aktualne obciążenia kredytowe : do spłaty 53,000 zł, rata 985 zł, w najbliższym czasie wpłacę ok. 30,000zł na nadpłatę przed wzięciem hipoteki, więc rata się zmniejszy

14.Historia w BIK - umiarkowana - 67pkt

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 6323 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 6323 PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 6323PLN

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** 

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 24 miesiące

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - żołnierz

24.Bank w którym posiadane jest konto - mBank/Millennium

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - zmienne

27.Inne istotne informacje - Interesuje mnie wcześniejsza spłata (maksymalnie po 15 latach), interesuje mnie kredyt na budowę do stanu deweloperskiego, uruchomienie kredytu za 3 miesięcy, 800+ na dwoje dzieci.

 

Tak jak wyżej napisałem, wynagrodzenie miesięczne u mnie składa się z 2 podstaw, reszta to dodatki, które nie są stałe (prócz dodatków stałych jednorazowych raz do roku).

 

Dom jest energooszczędny, żona nie będzie przystępować do kredytu. W sensie takim, że nie wiem jak to wygląda prawnie, jeśli mamy rozdzielność majątkowa to czy żona jest brana pod uwagę w ogóle. Dodatkowo działka jest na mnie i żona nie pracuje, więc też nie wiem czy nie zaniża zdolności wtedy. 

[lzalewski]

Ile wynoszą dodatki (pomijając mundurówkę i świadczenie z AMN) za ostatnie 3/6/12 miesięcy?

[jestemdomel]

Z pół roku: 26600

3 miesiące: 13100

Rok: 29700

[lzalewski]

Jeszcze ostatnie pytanie, które mi umknęło - w którym roku przysługuje Ci wcześniejsza emerytura?

[jestemdomel]

7 minut temu, lzalewski napisał(a):

Jeszcze ostatnie pytanie, które mi umknęło - w którym roku przysługuje Ci wcześniejsza emerytura?

2040

[lzalewski]

Później policzę.

[lzalewski]

Zweryfikuj sobie ofertę branżową w PKO BP czy nie wypadnie korzystniej od poniższego ING. Oferta dla służb mundurowych w PKO BP nie jest dostępna przez pośredników i nie znam jej szczegółów. Wiem tylko, że marża jest od 1,5%. Może wynieść zatem 1,5%, ale równie dobrze 2%.

 

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy.

 

Nazwa banku: ING

Całkowita kwota kredytu: 450 000zł 

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne 6,38% składające się ze stopy procentowej WIBOR1M 4,81% i marży 1,57%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 6,80%

Rata 2 809zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 1 011 240zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 561 240zł

Kapitał: 450 000zł

Wycena nieruchomości: 870zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,035% od salda zadłużenia (157,50zł) - 5 572zł

Ubezpieczenie nieruchomości: Składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (43,20zł) - 15 552zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 2 000zł/mc, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez okres min. 3 lat. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[jestemdomel]

Rozumiem i dziękuję. I ile by u Pana trwała procedura pozyskania kredytu? I ile mniej więcej wynosi zdolność u mnie?

[lzalewski]

2 minuty temu, jestemdomel napisał(a):

I ile by u Pana trwała procedura pozyskania kredytu?

Nie tyle u mnie, co w banku Zakładając, że mam komplet dokumentów zwykle wysyłam wnioski do banku w ciągu maksymalnie dwóch dni od spisania wniosku (w miarę możliwości robię to następnego dnia). Czas 1-2 dni potrzebny jest na przygotowanie dokumentów zgodnie z wymogiem banku. Czas analizy w ING to na dziś około 10 dni roboczych przy założeniu, że analityk w międzyczasie nie zażąda dodatkowych dokumentów.

16 minut temu, jestemdomel napisał(a):

I ile mniej więcej wynosi zdolność u mnie?

To będzie zależne od banku. W ING wyszła na poziomie 490k. W niektórych bankach na pewno wyjdzie na wyższym poziomie.