Refinansowanie pożyczka hipoteczna

[Calvin]

Witam serdecznie,

 

Chciałbym prosić o opinię i ewentualne podpowiedzi, czy w obecnej sytuacji warto rozważyć refinansowanie pożyczki hipotecznej z Banku PKO BP.

 

Aktualne warunki umowy:
marża banku 3,17%
oprocentowanie stałe na 5 lat przy podpisaniu umowy 5,38%
łączne oprocentowanie 8,55%
RRSO 9,80%

Mam 56 lat, żona 51 lat. Oboje otrzymujemy rentę socjalną z tytułu całkowitej niezdolności do pracy, przyznaną na czas nieokreślony.

Moje świadczenie wynosi 741,76 zł i jest pomniejszone z uwagi na przekroczenie progu 70%. Żona otrzymuje rentę w wysokości 1484,81 zł.

 

Będę wdzięczny za ocenę, czy przy takich parametrach i dochodach istnieje realna szansa na lepszą ofertę refinansowania.

Dziękuję i pozdrawiam.

 

Schemat do badania zdolności kredytowej

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 210 rat 

3.Wysokość kredytu - 329 759,33 PLN

4.Wkład własny

5.Wartość nieruchomości - 550 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - 

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - własność KW

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 69,60 m

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Podlaskie / Białystok

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji -

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 56 / 51

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak 

14.Historia w BIK - b. dobra 87 / b. dobra 87

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 6700,72 PLN + 741,76 PLN  / 4156,43 PLN + 1484,81 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy -  6215,69 PLN+ 741,76 PLN / 4168,33 PLN + 1484,81 PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy -  5953,19 PLN+ 741,76 PLN / 3991,07 PLN + 1484,81 PLN

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - brak

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - brak

20.Działalność gospodarcza** - brak

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 14 lat / 11 lat

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony / czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - ślusarz, polerowacz / operator maszyn

24.Bank w którym posiadane jest konto - Bank PKO BP (wspólne)

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak - wspólne konto

26. Oprocentowanie stałe/zmienne - jak najkorzystniej ale prosimy o oba wyliczenie

27.Inne istotne informacje -
Obecna rata miesięczna wynosi 2974,99 PLN

Edytowane 19 Grudnia 2025 przez Calvin

[Calvin]

Zapomniałem dopisać dodatkowe informacje:

Pozostały okres spłaty to 220 rat. Do wyliczeń wpisałem okres pomniejszony o 10 rat.

[lzalewski]

Skoro macie oprocentowanie stałe w tej chwili, to na inne przejść nie możecie. Nieco później wrzucę wyliczenia.

[lzalewski]

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy.

 

Nazwa banku: Millennium

Całkowita kwota kredytu: 329 759zł

Liczba rat do spłaty: 210

Oprocentowanie stałe w okresie 60 miesięcy 5,73%, w kolejnych zmienne 5,92% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 3,92% i marży 2,0%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 6,45%

Rata nr 1 - 2 490zł

Rata nr 61 - 2 517zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 496 456zł, w tym:

Prowizja: 0zł

Odsetki: 149 400zł

Kapitał: 329 759zł

Wycena nieruchomości: 499zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,035% od  salda zadłużenia (115,42zł) - łączny koszt 4 010zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka miesięczna w wys. 0,0075% od wartości nieruchomości (41,25zł) - 12 788zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z płatnościami min. 500zł/mc, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Ubezpieczenie na życie należy utrzymać przez min. 3 lata.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[Calvin]

Witam,

 

Dziękuję Panu @lzalewski za wyliczenie, czy mógłby Pan wstępnie udzielić informacji, który podmiot współpracuje z Bankiem Millennium przy operacie wyceny nieruchomości? Chciałbym wstępnie podpowiedzieć, że około 19 miesięcy temu został także złożony wniosek o pożyczkę hipoteczną, ale przy operacie wyceniono znacząco zaniżoną wartość nieruchomości, a Bank PKO BP przyjął wstępnie wartość na 600 tys. zł.

 

Także serdecznie bym prosił o wyliczenie, ile wynosiłaby rata miesięczna przy 120 i 180 ratach, z informacją, ile wyniósłby całkowity koszt odsetek, ponieważ wstępnie widzę, że wtedy byłoby dużo korzystniej przy przeniesieniu do Banku Millennium, ale tu przeszkodą jest ten operat współpracy z Bankiem Millennium.

 

Pozdrawiam 

[lzalewski]

4 godziny temu, Calvin napisał(a):

Dziękuję Panu @lzalewski za wyliczenie, czy mógłby Pan wstępnie udzielić informacji, który podmiot współpracuje z Bankiem Millennium przy operacie wyceny nieruchomości?

Millennium nie ma listy współpracujących rzeczoznawców. Ważne, aby operat był wykonany zgodnie z wytycznymi banku.

Rata przy 120 miesiącach wyniesie 3 633zł w okresie stałego oprocentowania i 3 648zł po. Koszt odsetkowy 107 101zł

Rata przy 180 miesiącach wyniesie 2 753zł w okresie stałego oprocentowania i 2 774zł po. Koszt odsetkowy 168 301zł

[Calvin]

W dniu 19.12.2025 o 22:02, lzalewski napisał(a):

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z płatnościami min. 500zł/mc

Witam, Czy wymagane są także wpływy wspólne, czy po prostu tylko wpływ mojego wynagrodzenia oraz renta z ZUS-u? Pozdrawiam

[lzalewski]

Musi z tego tytułu wpływać min. 2-krotność raty kapitałowo-odsetkowej.

[Calvin]

Czyli to mogą być tylko wpływy moje z żoną, same wynagrodzenia, a rentę z ZUS-u zostawić w PKO BP?

[lzalewski]

Tak.