Wysoki dochód a konsolidacja chwilówek - minimum 10 000 zł

[Annaxxxf]

Dzień dobry,

bardzo proszę o pilą pomoc i ocenę mojej sytuacji.

Mam stałe dochody w wysokości około 9 000 zł netto miesięcznie.

Posiadam cztery kredyty gotówkowe, których łączna miesięczna rata wynosi około 3 000 zł. Dodatkowo wpadłam w spiralę zadłużenia związaną z chwilówkami i odroczonymi płatnościami.

Obecnie mam trzy bardzo pilne chwilówki do spłaty na łączną kwotę około 10 000 zł. Nie mam już możliwości uregulowania ich z własnych środków.

Próbowałam uzyskać kredyt konsolidacyjny w Alior Banku oraz Santander Consumer Bank, ale otrzymałam odmowę z powodu dużej liczby zapytań w BIK. 

Liczba zapytań w BIK wynika z tego, że w ostatnim czasie, próbując znaleźć rozwiązanie i skonsolidować swoje zobowiązania, korzystałam z pomocy porównywarek oraz pośredników kredytowych. Nie miałam świadomości, że każde kolejne sprawdzenie oferty może skutkować nowym zapytaniem w BIK i pogorszyć moją sytuację.

Rozmawiałam również z pewną firmą. Zaproponowano mi rozwiązanie z prowizją 25% oraz zobowiązaniem na 10 lat. Zrezygnowałam z tej oferty, ponieważ uznałam, że byłoby to dla mnie zbyt kosztowne rozwiązanie.

Nie chcę zaciągać kolejnych drogich pożyczek ani pogłębiać zadłużenia. Chcę znaleźć sposób na spłatę obecnych zobowiązań i wyjście z tej sytuacji.

Bardzo proszę osoby, które mają doświadczenie w podobnych sprawach, o odpowiedź – zależy mi szczególnie na konkretnym planie działania krok po kroku, wskazówkach prawnych oraz ewentualnych rekomendacjach sprawdzonych instytucji lub rozwiązań:

Co mogę zrobić w mojej sytuacji?

Czy istnieją sprawdzone firmy lub rozwiązania, które rzeczywiście pomagają skonsolidować chwilówki bez tak wysokich prowizji?

Jak poradzić sobie z trzema pilnymi chwilówkami na około 10 000 zł, skoro banki odmawiają finansowania z powodu licznych zapytań w BIK?

Będę bardzo wdzięczna za każdą rzeczową poradę i doświadczenia osób, którym udało się wyjść z podobnej sytuacji.

[kozerus]

proszę nie spłacać tych chwilówek i nie przedłużać. Powinna sobie Pani z nimi poradzić w kilka miesięcy.

[Annaxxxf]

W jaki sposób mam to zrobić? 

------------------------------- dodano 1 minutę później -------------------------------

Proszę o pomoc , jak poradzić sobie z chwilówkami?

[Ekspert]

Zgadzam się z tym, że w pierwszej kolejności trzeba ustalić, ile realnie jesteś w stanie przeznaczać miesięcznie na spłatę i jak wygląda Twój aktualny raport BIK. Bez tych informacji trudno ocenić, czy konsolidacja jest dziś w ogóle możliwa.

Jeśli banki są spłacane terminowo, to absolutnie warto utrzymać ten stan. Natomiast w przypadku chwilówek często lepszym rozwiązaniem jest przerwanie spirali refinansowań i przeznaczanie całej dostępnej kwoty na zamykanie kolejnych zobowiązań - od najmniejszych albo tych z najwyższymi kosztami.

Windykacja telefoniczna i listowna jest na tym etapie czymś normalnym. Same telefony czy wizyty terenowe nie oznaczają jeszcze komornika, więc nie ma powodu do paniki.

Równolegle warto sprawdzić raport BIK. Często da się poprawić jego ocenę poprzez usunięcie nadmiarowych zapytań kredytowych lub uporządkowanie historii spłaconych zobowiązań. Jeżeli zdolność kredytowa się poprawi, wtedy można ponownie podejść do tematu konsolidacji bankowej na znacznie lepszych warunkach.

Napisz jeszcze:

- ile wynosi łączne zadłużenie,

- ile miesięcznie możesz przeznaczyć na spłatę,

- ile jest banków, a ile chwilówek, 

oraz jaki jest wynik i ocena w BIK.

 

Wtedy będzie można ocenić, czy lepsza będzie strategia samodzielnej spłaty, czy jest już szansa na konsolidację.

 

------------------------------- dodano 2 minuty później -------------------------------

Jeśli zdecydujesz się na konsolidację zobowiązań to najlepiej jeśli uzupełnisz w całości poniższy schemat, na jego podstawie będziemy mogli przygotować ewentualne oferty:

 

Kwota kredytu
Okres kredytowania
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń:
Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)
Źródło uzyskiwania dochodów
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie
Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców
Województwo zamieszkania
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK)
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach

 

Aktualne obciążenia kredytowe

 

Bank 1

1) Nazwa Banku
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?
3) Kwota pozostała do spłaty
4) Wysokość raty

 

Bank 2

1) Nazwa Banku
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?
3) Kwota pozostała do spłaty
4) Wysokość raty

 

Jeśli jest więcej kredytów - to proszę uzupełnić dane o kolejne zobowiązania kredytowe

[Annaxxxf]

Wolałabym skonsolidować tylko chwilówki , kredytów nie chcę ruszać .

------------------------------- dodano 1 minutę później -------------------------------

Kredyty zostały sprawdzone, nie mają ubezpieczeń i wysokich prowizji.