Kredyt hipoteczny z RKM 900k PLN Warszawa

[Mietowy]

Dzień dobry,

 

chciałbym zweryfikować swoją zdolność kredytową oraz orientacyjną ratę za nieruchomość.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360

3.Wysokość kredytu - 900000 PLN

4.Wkład własny - 100000 PLN (częściowo z ppk)+ gwarancja 100000 PLN RKM

5.Wartość nieruchomości - 1000000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości -  70m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Warszawa (Chrzanów)

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - stan deweloperski

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 w tym dwójka dzieci

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35 i 36 lat

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 14100

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 16400

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy -15000

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - brak

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - brak

20.Działalność gospodarcza** - brak

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 4 miesiące i 6 lat

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa na czas określony na rok i umowa na czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - Pracownicy działu finansowego

24.Bank w którym posiadane jest konto - Mbank

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - zmienne

27.Inne istotne informacje: posiadane mieszkanie 45 m2 planowane na wynajem po przeprowadzce + wpływy z tytułu 800+ (1600 PLN)

[lzalewski]

15-17 - rozdziel dochody.

Co było przed umową obowiązującą od 4 miesięcy?

[Mietowy]

Dodałem odpowiedzi w treści:

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360

3.Wysokość kredytu - 900000 PLN

4.Wkład własny - 100000 PLN (częściowo z ppk)+ gwarancja 100000 PLN RKM

5.Wartość nieruchomości - 1000000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości -  70m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Warszawa (Chrzanów)

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - stan deweloperski

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 w tym dwójka dzieci

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35 i 36 lat

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 9600/4400

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 11900/4500

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy -10400/4600

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - brak

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - brak

20.Działalność gospodarcza** - brak

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 4 miesiące (wcześniej umowa o prace na czas nieokreślony 2,5 roku) i 6 lat

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa na czas określony na rok i umowa na czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - Pracownicy działu finansowego

24.Bank w którym posiadane jest konto - Mbank

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - zmienne

27.Inne istotne informacje: posiadane mieszkanie 45 m2 planowane na wynajem po przeprowadzce + wpływy z tytułu 800+ (1600 PLN)

[lzalewski]

Dla tych parametrów jest tak na dobrą sprawę tylko jedna możliwość - PKO BP. W innych bankach zabraknie zdolności kredytowej. Niewiele zabraknie w Erste, pod warunkiem, że da się wziąć pod uwagę 800+, a to jest zależne od daty urodzenia dzieci. Wówczas w tym banku zdolność byłaby na poziomie ~870k.

 

W przypadku zainteresowania współpracą zapraszam do kontaktu. Odległość nie stanowi problemu. 

 

Nazwa banku: PKO BP

Całkowita kwota kredytu: 900 000zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie w kolejnych zmienne 5,73% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 3,84% i marży 1,89%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 6,36%

Rata 5 241zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 1 982 103zł, w tym:

Prowizja: 0zł

Odsetki: 986 760zł

Kapitał: 900 000zł

Wycena nieruchomości: 400zł

Ubezpieczenie na życie: składka roczna w wys. 0,42% od kwoty kredytu za pierwsze 12 miesięcy (3 780zł), w kolejnych miesiącach składka 0,035% od salda zadłużenia (315zł) - łącznie 72 343zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka w wys. 0,08% od kwoty kredytu rocznie (720zł) - 21 600zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: podwyższenie marży o 0,2p.p. do czasu uzyskania LTV na poziomie <80%. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie. 

Ubezpieczenie pomostowe - brak

Gwarancja BGK - 1 000zł

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 3 000zł, ubezpieczenie na życie, karta kredytowa.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

[Mietowy]

Dziękuję za przygotowanie symulacji. Dzieci w wieku 1 i 4 lat. Mam kilka pytań:

 

1. Co dyskwalifikuje ofertę Alior banku? Na symulatorze wychodziły znacznie lepsze warunki niż w PKO BP, przy wystarczającej zdolności.

2. Jak bardzo zmieniłby się warunki, bez użycia RKM? Będę wdzięczny za przygotowanie symulacji dla wersji bazowej jak i 15% oraz 20% wkładu własnego.

3. Czy regulamin oferty dopuszcza dokonanie cesji zewnętrznej polisy na życie zamiast bankowej (tzw. polisa z wolnego rynku), co pozwoliłoby drastycznie ściąć te 72 tys. zł prowizji ubezpieczeniowej?

 

Z góry dziękuję za odpowiedzi.

[lzalewski]

16 godzin temu, Mietowy napisał(a):

Dziękuję za przygotowanie symulacji. Dzieci w wieku 1 i 4 lat.

W Erste zdolność będzie zatem na poziomie około 870k.

1. Najprawdopodobniej wpisałem wcześniej do kalkulatora jakąś błędną kwotę i wówczas zdolności brakowało. Zdolność w Aliorze jest na około 995k i to będzie najlepsza dostępna opcja.

2. Warunki będą dużo gorsze. Dostępność banków niewiele się zmieni, a warunki będą znacznie gorsze, gdyż przy wkładzie własnym <20% marże są średnio o ~0,5p.p wyższe niż dla wkładu >20%.

3. Nie. Rezygnacja z ubezpieczenia za pośrednictwem banku oznacza podwyższenie marży o 0,2p.p. Dodatkowo jeśli miałaby nastąpić rezygnacja, to lepiej to zrobić już po uruchomieniu kredytu, gdyż nieskorzystanie z tego produktu na starcie oznacza dodatkowo prowizję 2%.

 

W przypadku zainteresowania współpracą zapraszam do kontaktu. Odległość nie stanowi problemu.

 

Nazwa banku: Alior

Całkowita kwota kredytu: 900 000zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne 5,51% składające się ze stopy procentowej WIBOR3M 3,82% i marży 1,69%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 5,92%

Rata 5 116zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 1 894 410zł, w tym:

Prowizja: 0zł

Odsetki: 941 760zł

Kapitał: 900 000zł

Wycena nieruchomości: 500zł

Ubezpieczenie na życie: składka 2,85% od kwoty kredytu za okres 5 lat - 25 650zł

Ubezpieczenie nieruchomości: Składka roczna w wys. 0,085% od wartości nieruchomości (850zł) - 25 500zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - brak.

Gwarancja BGK - 1 000zł

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto, ubezpieczenie na życie z oferty banku.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[bieg]

A czy w Alior Bank takie ubezpieczenie jest płatne z góry czy kest możliwośc rozłożenia/doliczemia do raty 

[lzalewski]

Godzinę temu, bieg napisał(a):

A czy w Alior Bank takie ubezpieczenie jest płatne z góry czy kest możliwośc rozłożenia/doliczemia do raty 

W przypadku RKM nie ma możliwości skredytowania ubezpieczenia.