Umowa kredytowa a wysokość marży

[lola_83]

Witam czytając umowę kredytową myślałam , że zapis dotyczący marży będzie taki : marża stała 1,30 % a tu "niespodzianka" " Wysokość marży Banku, określona w postanowieniach § 2 ust. 3 pkt 3, może ulec podwyższeniu przez Bank, nie więcej niż o 2 punkty procentowe, jeżeli w trakcie okresu kredytowania nastąpi wzrost ryzyka kredytowego Banku, związany z: i jest wymienionych kilka punktów, mam się martwić????

[lola_83]

oj nikt nie doradzi? mam się martwić takim zapisem , czy nie??? bo pani w banku najpierw mówiła ,że marża będzie stała, a tu taki zapis. We wszystkich bankach tak piszą ??

[PlanFinance]

Czy to jest PEKAO S.A?.

[lola_83]

tak ,, bank PEKAO SA

[RobertS]

nie, taki zapis to rzadkość, myślałem że już nie występuje...moja rada jest taka NIE podpisuj umowy, domagaj się zapisania stałej marży w umowie lub znajdź inny bank!

[lola_83]

o choinka,no to kiepsko.... najpierw mi doradziliście , żeby ten bank wziąć a nie PKO BP , to teraz już nie wiem, co mam robić, jutro się umówiłam na podpisanie umowy... PAni w banku powiedziała, że to nic takiego, że w szczególnych przypadkach podwyższają tą marżę

 

---------- Post dodany o 22:51 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 22:48 ----------

 

A dokładnie jest taki zapis :

 

Wysokość marży Banku, określona w postanowieniach § 2 ust. 3 pkt 3, może ulec podwyższeniu przez Bank, nie więcej niż o 2 punkty procentowe, jeżeli w trakcie okresu kredytowania nastąpi wzrost ryzyka kredytowego Banku, związany z:

a) oczywistym obniżeniem wartości rynkowej nieruchomości będącej przedmiotem prawnego zabezpieczenia spłaty kredytu preferencyjnego, o której mowa w postanowieniach § 4 ust. 1 punkt 1 ppkt a, wskutek zmiany jej stanu technicznego lub prawnego, chyba że Docelowy Kredytobiorca na wezwanie Banku ustanowi dodatkowe prawne zabezpieczenie spłaty kredytu preferencyjnego. Za oczywiste obniżenie wartości nieruchomości uważa się wyrażone procentowo obniżenie wartości nieruchomości w stosunku do przyjętej w chwili rozpatrywania wniosku o udzielenie kredytu preferencyjnego, wyższe niż wyrażony procentowo stosunek kwoty spłaconego kredytu preferencyjnego do kwoty udzielonego kredytu preferencyjnego,

 

b) brakiem aktualnego ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych nieruchomości, stanowiącej przedmiot prawnego zabezpieczenia spłaty kredytu preferencyjnego / niedostarczeniem przez Docelowego Kredytobiorcę aktualnej polisy ubezpieczeniowej celem zawarcia umowy przelewu na Bank praw z umowy ubezpieczenia potwierdzonej tą polisą,

 

c) brakiem aktualnego ubezpieczenia na życie Docelowego Kredytobiorcy albo niedostarczeniem przez Docelowego Kredytobiorcę aktualnej polisy ubezpieczenia na życie celem zawarcia umowy przelewu na Bank praw z umowy ubezpieczenia potwierdzonej tą polisą.

 

W przypadku kredytu preferencyjnego udzielonego na warunkach promocyjnych Bank może podwyższyć zastosowaną wysokość marży Banku do poziomu stosowanego przez Bank dla kredytu preferencyjnego udzielanego na warunkach standardowych, jeżeli nastąpi:

 

a) brak wpływów na Eurokonto z tytułu osiąganych dochodów,

b) rozwiązanie umowy o prowadzenie Eurokonta.

[RobertS]

smerferere, podpisujesz umowę kredytu na kilkadziesiąt lat! i masz marżę, którą bank może dowolnie podwyższać, jesteś pewna że chcesz to podpisać? słyszałaś o akcjach nabici w mbank itp.? setki pokrzywdzonych, spory zbiorowe, chcesz się w to pakować? domagaj się zmiany w umowie albo jej nie podpisuj!!! już lepiej wziąć droższy kredyt w GNB niż taki z marżą ustalaną przez bank!

 

co to znaczy "wzrost ryzyka kredytowego"? taki zapis mówi o tym, że wzrost marży może nastąpić ZAWSZE!

 

to nie jest "nic takiego" pamiętaj, że w przypadku współpracy z bankiem ważne jest TYLKO to co zostało zapisane a nie to co powiedziała jakaś pani w okienku

 

najgorszy jest punkt A

"oczywiste obniżenie wartości rynkowej nieruchomości", kto i w jaki sposób będzie ją badał? kto będzie za to płacił?

[lola_83]

no to ładnie , teraz to już sama nie wiem

[PlanFinance]

Takie zapisy są rzadko spotykane?. Widnieją niemal w każdej umowie. Tutaj mamy akurat info o marży a w innej umowie będzie spisana konieczność przedstawienia dodatkowego zabezpieczenie na wypadek spadku wartości pierwotnego. Tylko jedna rzecz jest niezależna od Ciebie - spadek wartości nieruchomości. Nie znam ani jednego wypadku w którym PEKAO S.A by z czegoś takiego skorzystał.

[RobertS]

jak dla mnie są rzadkie (raczej kiedyś występowały, teraz się już z nimi nie spotykam), zrobiłem już wiele kredytów i w żadnej umowie takiego zapisu nie było, nawet relatywnie drogi GNB takiego zapisu nie stosuje a po tym banku spodziewałbym się już wszystkiego...

[lola_83]

CZyli mam rozumieć Plan Finance , że mogę spokojnie tą umowę podpisać tak ?

[PlanFinance]

Przeczytaj dokładnie te zapisy z umowy kredytowej. Oprócz zwyżki marży w przypadku obniżenia wartości nieruchomości bank może zażądać dodatkowego zabezpieczenia. W wielu umowach są takie zapisy i tego nie unikniesz. Reszta przypadków jest uzależniona od kredytobiorcy i to jest chyba jasne dla wszystkich.

 

Czy Ty jako doradca Sentinel75 nie zrobiłaś/zrobiłeś kredytu w PEKAO S.A w ostatnich kilku latach?. Zastanawiam się bo w wielu wypadkach mieli bardzo dobrą ofertę.

[RobertS]

 

Czy Ty jako doradca nie zrobiłaś/zrobiłeś kredytu w PEKAO S.A w ostatnich kilku latach?. Zastanawiam się bo w wielu wypadkach mieli bardzo dobrą ofertę.

 

mam jakieś uprzedzenia do PeKaO SA (nie tylko ze względu na kredyty hipoteczne) i nie pamiętam kiedy ostatnio coś tam robiłem, wiem że warto uderzyć tam z kredytem do 300kzł bo mają proces oddziałowy, ale takiego zapisu nie rekomendowałbym żadnemu swojemu klientowi, sam bym tego nie podpisał...w ostatnich tygodniach wypłacałem kredyty w Multibanku, GNB, PKO BP, Millennium, Eurobanku, DB, ING, Pocztowym i na 100% w żadnej z umów podobnego zapisu nie było; oczywiście bank ma prawo monitorować stan i wartość zabezpieczenia i w razie czego domagać się dodatkowych zabezpieczeń, ale we wszystkich umowach marża była stała

 

wolałbym mieć nawet nieco wyższą marżę i brak opcji podwyższenia marży niż cytowany wcześniej zapis, ale to już moja prywatna opinia, zawsze wyjaśniam z klientami wszelkie zapisy w umowie jeszcze zanim pójdziemy do banku ją podpisać

[lola_83]

zapisu o dodatkowym zabezpieczeniu nie ma, jedynie podniesienie tej marży

[RobertS]

zapisu o dodatkowym zabezpieczeniu nie ma, jedynie podniesienie tej marży

 

"a)[...]chyba że Docelowy Kredytobiorca na wezwanie Banku ustanowi dodatkowe prawne zabezpieczenie spłaty kredytu preferencyjnego."

 

jest w tym co wkleiłaś z umowy kredytowej czyli bank bada/podejrzewa(?) że wartość nieruchomości spadła wzywa do ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia a jeżeli go nie zapewnisz to podniesie marżę nawet o 2 p.p.

[lola_83]

no to pięknie teraz całkiem zgłupiałam i nie wiem , co mam robić, mam jeszcze propozycje z PKO BP, tylko tam marża jest 1,65 i to mnie własnie zniechęciło do tego bankku

[RobertS]

a jakie masz warunki w PeKaO SA? w PKO BP masz w umowie zapisaną stałą marżę! ona się nie zmieni z powodu widzimisię banku...w GNB dostaniesz 1,84% i też bank marży nie podwyższy, bo nie ma takiej opcji w umowie

[lola_83]

no tak faktycznie, czyli , że wszystko ok .

ach ja się chyba prędzej wrzodów żołądka nabawię..... przez ten caly kredyt

 

---------- Post dodany o 23:30 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 23:27 ----------

 

w SA mam marżę 1,30 wibor 4,94

[PlanFinance]

w ostatnich tygodniach wypłacałem kredyty w Multibanku, GNB, PKO BP, Millennium, Eurobanku, DB, ING, Pocztowym i na 100% w żadnej z umów podobnego zapisu nie było; oczywiście bank ma prawo monitorować stan i wartość zabezpieczenia i w razie czego domagać się dodatkowych zabezpieczeń, ale we wszystkich umowach marża była stała

 

wolałbym mieć nawet nieco wyższą marżę i brak opcji podwyższenia marży niż cytowany wcześniej zapis, ale to już moja prywatna opinia, zawsze wyjaśniam z klientami wszelkie zapisy w umowie jeszcze zanim pójdziemy do banku ją podpisać

 

Przecież masz opcje wyboru dodatkowego zabezpieczenia bez podnoszenia marży tak jak w innych bankach. Z jakiego powodu byś nie podpisał tej umowy?.

 

a) oczywistym obniżeniem wartości rynkowej nieruchomości będącej przedmiotem prawnego zabezpieczenia spłaty kredytu preferencyjnego, o której mowa w postanowieniach § 4 ust. 1 punkt 1 ppkt a, wskutek zmiany jej stanu technicznego lub prawnego, chyba że Docelowy Kredytobiorca na wezwanie Banku ustanowi dodatkowe prawne zabezpieczenie spłaty kredytu preferencyjnego. Za oczywiste obniżenie wartości nieruchomości uważa się wyrażone procentowo obniżenie wartości nieruchomości w stosunku do przyjętej w chwili rozpatrywania wniosku o udzielenie kredytu preferencyjnego, wyższe niż wyrażony procentowo stosunek kwoty spłaconego kredytu preferencyjnego do kwoty udzielonego kredytu preferencyjnego,

 

Ja uważam że to jest nawet swego rodzaju plus tej umowy. Nie zawsze będzie możliwe przedstawienie dodatkowego zabezpieczenia a tak kredytobiorca ma możliwość wyboru.

[lola_83]

Dziękuję za odpowiedzi , ,mam nadzieje , że coś mi się do jutra rozjaśni

[lzalewski]

Przychylam się do opinii Planfinance. Nie masz się czym przejmować. Oferta PEKAO jest lepsza niż PKO BP, a sam zapis nie jest niczym dziwnym.