Jump to content
Shnikiel

Jak PKO BP oblicza zdolność kredytową?

Recommended Posts

Shnikiel

Witam

na dniach rozpoczynam z żoną poszukiwanie kredytu hipotecznego z dopłatą, przeglądam sobie kryteria banków pod względem zaświadczenia o dochodach - chodzi o liczbę miesięcy które biorą pod uwagę. Ja na chwilę obecną mam umowę na czas określony, w maju 2011 zmieniłem pracodawcę, pierwsza umowa na okres próbny 3 miesiące - 2000netto, kolejna umowa na dwa lata 2400netto; żona ma umowę na czas nieokreślony od 2008, do czerwca 2011 zarabiała 2000netto, od lipca 2011 2600 netto. Kto może mi odpowiedzieć na pytanie jak w PKO bp obliczają w takiej sytuacji zdolność kredytową? wg tego co mają w druku poświadczającym zarobki biorą 12 miesięcy, lub tyle ile trwa okres zatrudnienia u danego pracodawcy jeżeli jest krótszy niż 12 miesięcy, jeżeli biorą całość to w naszym przypadku zdolność będzie chyba sporo niższa niż jakby brali ostatnie 3 lub 6 miesięcy?

Ktoś wie jak PKO BP oblicza zdolność w takim przypadku?

mamy synka - 2 latka, kart kredytowych brak, historia ok lub jej brak, miesięczne wydatki ok 1800zł

pozdrawiam

Shnikiel

Wysokość kredytu. 290 000

Wartość nieruchomości / wkład własny. 300 000/10 000

Rynek pierwotny/rynek wtórny. pierwotny

Rodzaj nieruchomości. dom ( połowa bliźniaka)

Metraż nieruchomości. 90,5

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). wielkopolska, pozostałe

Stan zaawansowania inwestycji. deweloper wykańcza

Waluta kredytu. pln

Pożądana długość okresu kredytowania. 30

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 3

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 5000/4867

Źródło uzyskiwania dochodów. jak wyżej

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. w tył jak wyżej, w przód ja do sierpień 2013, żona nieokreślony

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. ja 32, żona 30

Aktualne obciążenia kredytowe. brak

Historia w BIK. czysto, 12 lat temu kupiłem komputer na raty:)

 

Wkład własny jest mały bo pieniążki będa potrzebne na wykończenie wszystkiego, a symboliczne 10 000 mogę dać na wkład własny

Sentinel75

skoro w PKO BP zdolność będzie sporo niższa ze względu na to, że biorą dochód z 12 m-cy to dlaczego nie wybierzecie innego banku? no chyba, że trafiliście na jakąś super ofertę PKO BP i zapisaliście się na specjalną listę w placówce banku...

 

podaj dane do formularza, który zamieścił lzalewski to policzę Wam zdolność w aplikacji PKO BP ;-)

lzalewski

Jaką kwotę środków własnych chcecie przeznaczyć na wykończenie? Lepiej byłoby wyłożyć środki własne na zakup (a przynajmniej ich część), a wykończenie skredytować.

Sentinel75

przyjąłem, że zarabiacie łącznie 4900 zł netto, w takim wypadku macie zdolność kredytową w PKO BP na 431.400 zł, warunki kredytu:

- marża 1,1% (w pierwszym roku), później ok. 1,4% w zależności od tego na jaki x-sell się zdecydujecie

- prowizja 0%

- rata 1757 zł (na 30 lat)

- obowiązkowe ubezpieczenie IntreRisk 3,25% za 4 lata (kredytowane)

 

lepsze warunki uzyskacie w innych bankach, czy to musi być PKO BP?

Shnikiel

wiem, że tak wychodzi z wyliczeń ale trzymajmy się danych które podałem:)

lzalewski

Jaka będzie wartość nieruchomości po wykończeniu (ile zamierzacie na to wykończenie przeznaczyć środków)?

Shnikiel

to nie musi być PKO BP, tylko jest na miejscu pod ręką:)

lzalewski

Dla kredytu o takiej wartości i branego na wiele lat warto czasem pojechać parę kilometrów:)

Shnikiel
Jaka będzie wartość nieruchomości po wykończeniu?

 

ciężkie pytanie, mamy powiedzmy jakies 30000 na niezbędne prace - ogrodzenie itp, ale w środku to wtedy nadal będzie "pustynia", wykańczanie będzie rozłożone w czasie

Sentinel75

tym, że jest pod ręku się nie sugeruj, możesz dostać kredyt w banku, który jest daleko, sporo będziecie mogli na tym zaoszczędzić a kosztem będzie to, że będziecie musieli odwiedzić jego oddział w celu podpisania umowy kredytowej; generalnie w PKO BP zdolność na podaną wyżej kwotę macie ;-)

Shnikiel
Dla kredytu o takiej wartości i branego na wiele lat warto czasem pojechać parę kilometrów:)

 

do Poznania można się przejechać ;)

lzalewski

Zakładam więc, że nieruchomość będzie warta 330tys. Dobrze będzie zwiększyć kredyt do 300tys. Z siatki wychodzi wówczas lepsza marża w Millennium:

- marża 1,49%

- prowizja 0%

- rata nr 1 - 1227zł

- rata nr 97 - 1892zł

- ubezpieczenie na życie 60zł/m-c

- ubezpieczenie niskiego wkładu 1260zł

Wymagane założenie konta, korzystanie z karty debetowej (min. 500zł/m-c)

 

Millennium ma fajne rozwiązanie dotyczące korzystania z karty debetowej - przy transakcjach bezgotówkowych zwracane jest 3% wydatków (do 50zł miesięcznie). Może to skompensować koszt ubezpieczenia na życie. Konto i karta wraz dostępem do wszystkich bankomatów oczywiście darmowe.

Shnikiel
tym, że jest pod ręku się nie sugeruj, możesz dostać kredyt w banku, który jest daleko, sporo będziecie mogli na tym zaoszczędzić a kosztem będzie to, że będziecie musieli odwiedzić jego oddział w celu podpisania umowy kredytowej; generalnie w PKO BP zdolność na podaną wyżej kwotę macie ;-)

 

zdolność na ratę malejącą?

Sentinel75

chwila, już liczę czy na malejącą macie zdolność...

 

spokojnie, mogą być i raty malejące, kwota 290kzł nawet bez brania pod uwagę wartości przyszłej nieruchomości

Shnikiel
Zakładam więc, że nieruchomość będzie warta 330tys. Dobrze będzie zwiększyć kredyt do 300tys. Z siatki wychodzi wówczas lepsza marża w Millennium:

- marża 1,49%

- prowizja 0%

- rata nr 1 - 1227zł

- rata nr 97 - 1892zł

- ubezpieczenie na życie 60zł/m-c

- ubezpieczenie niskiego wkładu 1260zł

Wymagane założenie konta, korzystanie z karty debetowej (min. 500zł/m-c)

 

tylko czy przy 330tys załapiemy się na RnS? przy 3417,5zł/m2 w RnS chyba nie?

ja i żona w zakładach pracy mamy już po ubezpieczeniu grupowym, trzeba wykupić jeszcze inne?

lzalewski

To będzie wartość po wykończeniu, a do kryteriów RnS liczy się cena zakupu/budowy.

Ubezpieczenie grupowe z zakładu pracy niestety nie jest akceptowane przez banki. Można zrobić cesję indywidualnego ubezpieczenia, aczkolwiek ubezpieczenie proponowane w Millennium jest stosunkowo niedrogie.

Shnikiel
To będzie wartość po wykończeniu, a do kryteriów RnS liczy się cena zakupu/budowy.

Ubezpieczenie grupowe z zakładu pracy niestety nie jest akceptowane przez banki. Można zrobić cesję indywidualnego ubezpieczenia, aczkolwiek ubezpieczenie proponowane w Millennium jest stosunkowo niedrogie.

 

To skoro aby się załapać na rodzinę na swoim muszę kupić nieruchomość za 300-305 tys, to jakie znaczenie ma jej późniejsza wartość, skoro wkład własny liczy się od ceny zakupu? dzisiaj właśnie się zastanawiałem jak to jest, przecież jak to będzie wykończone to to wartość nieruchomości wzrośnie i to dużo, ale tego przecież bank już nie weźmie na poczet wkładu własnego, kupując coś na rynku wtórnym przeważnie ma się drzwi we futrynach;) więc tam rozumiem pojęcie wkładu własnego, ale przecież jak się kupuje coś w stanie takim jak zamierzam kupić to przecież w środku są gołe ściany:) samo się nie wykończy.

lzalewski

Jako wartość zabezpieczenia będzie przyjęta wartość przyszła. Aby tak się stało trzeba jednak środki własne wyłożyć na zakup, a remont skredytować. Wartość remontu zazwyczaj wprost proporcjonalnie podnosi wartość nieruchomości.

Sentinel75

dla RnS wartość przyszła nie będzie miała znaczenia, bo nie możesz dostać kasy na wykończenie (w ramach tego samego kredytu), ale gdybyś z RnS nie korzystał to w sytuacji, gdybyś potrzebował kasę na wykończenie mógłbyś ubiegać się o kredyt liczony w stosunku do wartości nieruchomości po wykończeniu (wartość przyszła), bank przyjmie wtedy wartość nieruchomości po wykończeniu a nie jej cenę nabycia

Shnikiel
Jako wartość zabezpieczenia będzie przyjęta wartość przyszła. Aby tak się stało trzeba jednak środki własne wyłożyć na zakup, a remont skredytować. Wartość remontu zazwyczaj wprost proporcjonalnie podnosi wartość nieruchomości.

 

czyli rozumiem że jak wezmę dodatkowy kredyt na wykończenie to wzrośnie wartość nieruchomości, a jakbym nie chciał brać kolejnego kredytu i będę wykańczał we własnym zakresie to wtedy wartośc nieruchomości mi nie wzrośnie?:) Skąd bank będzie wiedział ile moja nieruchomość będzie warta po wykończeniu?

lzalewski

Bank w takim przypadku do ustalenia wartości zabezpieczenia przyjmie wartość bieżącą. Czyli jeśli skredytujecie całą wartość zakupu, a później z własnych środków będziecie wykańczać dom Wasze LTV wyniesie 100%. Jeśli jednak wyłożycie załóżmy 30tys. na zakup i dodatkowo weźmiecie 30tys. kredytu na wykończenie to przy wartości nieruchomości 330tys. po wykończeniu Wasze LTV wyniesie około 90%.

Sentinel75
Skąd bank będzie wiedział ile moja nieruchomość będzie warta po wykończeniu?

 

wycenę wartości przyszłej wykona rzeczoznawca majątkowy, oni mają odpowiednie narzędzia ;-)

Shnikiel
dla RnS wartość przyszła nie będzie miała znaczenia, bo nie możesz dostać kasy na wykończenie (w ramach tego samego kredytu), ale gdybyś z RnS nie korzystał to w sytuacji, gdybyś potrzebował kasę na wykończenie mógłbyś ubiegać się o kredyt liczony w stosunku do wartości nieruchomości po wykończeniu (wartość przyszła), bank przyjmie wtedy wartość nieruchomości po wykończeniu a nie jej cenę nabycia

 

ale z RnS chcielibyśmy skorzystać, także kredyt na wykończenie odpada.

 

To co tam jeszcze oprócz PKO BP lepszego jest w zasięgu, zakładając wartość 300 000, wkład własny 10 000 - w sumie te 10 000 zawsze odrobine przyspieszy docelowy wkład własny;)

lzalewski

Źle zrozumieliście. Kredyt na wykończenie nie przeszkadza w uzyskaniu kredytu z dopłatami.

Najlepszą opcją dla Was będzie Millennium.

Join the conversation

You can post now and register later. If you have an account, sign in now to post with your account.

Guest
Reply to this topic...

×   Pasted as rich text.   Paste as plain text instead

  Only 75 emoji are allowed.

×   Your link has been automatically embedded.   Display as a link instead

×   Your previous content has been restored.   Clear editor

×   You cannot paste images directly. Upload or insert images from URL.


  • Similar Content

    • gluee
      By gluee
      Dzień dobry,
      Znalazłem kupca na moje mieszkanie, którego zakup sfinansowałem w 2011 roku kredytem hipotecznym Własny Kąt w PKO BP.
      Nabywca chce finansować zakup również kredytem hipotecznym. Czy spłacając pozostałość mojego kredytu w banku (83.000zł) będzie naliczona prowizja w związku z wcześniejszą spłatą? Jeśli tak, to jaki to jest procent?
    • dis_manibvs
      By dis_manibvs
      09/08/2019 zostałem pozwany przez Panfil za kredyt w PKO BP
      24/09/2019 "Postanowienie o braku podstaw do wydania nakazu i przekazaniu wg własciwości" i sprawa została skierowana do mojego Sądu Rejonowego
       
      chodzi o ponad 11tyś złotych.
       
      Co dalej? Proszę o odpowiedzi osób które miały z tym do czynienia.
       
    • emis223
      By emis223
      Witam serdecznie. Bardzo proszę Państwa o pomoc bo sam nie wiem już co robić.
      Moja sytuacja wygląda następująco:
      W grudniu ubiegłego roku skonsolidowałem w banku PKO BP dwie pożyczki. Miałem problemy z wpłatą rat dlatego wpłacane były nieregularnie (spłaciłem około 7000 zł, kredyt miałem z umową na 10 lat - gdybym spłacał go przez 10 lat łącznie wyniósłby mnie ok 72 tys). W marcu tego roku bank wypowiedział mi umowę kredytową - do spłaty na dzień dzisiejszy 47 000 zł. Nie przyszło do mnie żadne pismo wypowiadające umowę kredytu, albo zostało pominięte przez osobę skanującą korespondencję w wirtualnym biurze. O wypowiedzeniu umowy dowiedziałem się dziś w CRW gdyż bank nie pobrał z konta raty. Pani z działu CRW poinformowała mnie, że jeżeli wpłacę jak najszybciej 20 tys zł to bank rozłoży mi resztę na raty. Nie mam niestety takich pieniędzy dlatego ostatecznie zgodziła się na raty 4x5000 zł, a pozostała część zadłużenia w ratach przez 2-3 lata. Prosiła też bym listownie wysłał do nich propozycję ugody.Nie wiem skąd wezmę te pieniądze dlatego tutaj pojawiają się moje pytania do Państwa:
       
      - czy myślicie, że bank nie zgodzi się na niższe raty (powiedzmy pierwsza wpłata 3000 zł, pozostała kwota w ratach po 1000 zł)chodzi o to czy po prostu Pani z windykacji specjalnie podała takie kwoty by jak najszybciej odzyskać należność
      - czy posiadacie wzory takiej ugody? zupełnie nie wiem co mam tam napisać
      - wydaje mi się, że miałem ubezpieczenie na ten kredyt (muszę to sprawdzić w umowie) - czy mogę odzyskać kwotę którą bank pobrał na ubezpieczenie?
       
       
      Bardzo proszę Państwa o pomoc.
×
×
  • Create New...

Important Information

We have placed cookies on your device to help make this website better. You can adjust your cookie settings, otherwise we'll assume you're okay to continue.