Jump to content
Shnikiel

Jak PKO BP oblicza zdolność kredytową?

Recommended Posts

Shnikiel

Witam

na dniach rozpoczynam z żoną poszukiwanie kredytu hipotecznego z dopłatą, przeglądam sobie kryteria banków pod względem zaświadczenia o dochodach - chodzi o liczbę miesięcy które biorą pod uwagę. Ja na chwilę obecną mam umowę na czas określony, w maju 2011 zmieniłem pracodawcę, pierwsza umowa na okres próbny 3 miesiące - 2000netto, kolejna umowa na dwa lata 2400netto; żona ma umowę na czas nieokreślony od 2008, do czerwca 2011 zarabiała 2000netto, od lipca 2011 2600 netto. Kto może mi odpowiedzieć na pytanie jak w PKO bp obliczają w takiej sytuacji zdolność kredytową? wg tego co mają w druku poświadczającym zarobki biorą 12 miesięcy, lub tyle ile trwa okres zatrudnienia u danego pracodawcy jeżeli jest krótszy niż 12 miesięcy, jeżeli biorą całość to w naszym przypadku zdolność będzie chyba sporo niższa niż jakby brali ostatnie 3 lub 6 miesięcy?

Ktoś wie jak PKO BP oblicza zdolność w takim przypadku?

mamy synka - 2 latka, kart kredytowych brak, historia ok lub jej brak, miesięczne wydatki ok 1800zł

pozdrawiam

Linki
Shnikiel

Wysokość kredytu. 290 000

Wartość nieruchomości / wkład własny. 300 000/10 000

Rynek pierwotny/rynek wtórny. pierwotny

Rodzaj nieruchomości. dom ( połowa bliźniaka)

Metraż nieruchomości. 90,5

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). wielkopolska, pozostałe

Stan zaawansowania inwestycji. deweloper wykańcza

Waluta kredytu. pln

Pożądana długość okresu kredytowania. 30

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 3

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 5000/4867

Źródło uzyskiwania dochodów. jak wyżej

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. w tył jak wyżej, w przód ja do sierpień 2013, żona nieokreślony

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. ja 32, żona 30

Aktualne obciążenia kredytowe. brak

Historia w BIK. czysto, 12 lat temu kupiłem komputer na raty:)

 

Wkład własny jest mały bo pieniążki będa potrzebne na wykończenie wszystkiego, a symboliczne 10 000 mogę dać na wkład własny

Sentinel75

skoro w PKO BP zdolność będzie sporo niższa ze względu na to, że biorą dochód z 12 m-cy to dlaczego nie wybierzecie innego banku? no chyba, że trafiliście na jakąś super ofertę PKO BP i zapisaliście się na specjalną listę w placówce banku...

 

podaj dane do formularza, który zamieścił lzalewski to policzę Wam zdolność w aplikacji PKO BP ;-)

lzalewski

Jaką kwotę środków własnych chcecie przeznaczyć na wykończenie? Lepiej byłoby wyłożyć środki własne na zakup (a przynajmniej ich część), a wykończenie skredytować.

Sentinel75

przyjąłem, że zarabiacie łącznie 4900 zł netto, w takim wypadku macie zdolność kredytową w PKO BP na 431.400 zł, warunki kredytu:

- marża 1,1% (w pierwszym roku), później ok. 1,4% w zależności od tego na jaki x-sell się zdecydujecie

- prowizja 0%

- rata 1757 zł (na 30 lat)

- obowiązkowe ubezpieczenie IntreRisk 3,25% za 4 lata (kredytowane)

 

lepsze warunki uzyskacie w innych bankach, czy to musi być PKO BP?

Shnikiel

wiem, że tak wychodzi z wyliczeń ale trzymajmy się danych które podałem:)

lzalewski

Jaka będzie wartość nieruchomości po wykończeniu (ile zamierzacie na to wykończenie przeznaczyć środków)?

Shnikiel

to nie musi być PKO BP, tylko jest na miejscu pod ręką:)

lzalewski

Dla kredytu o takiej wartości i branego na wiele lat warto czasem pojechać parę kilometrów:)

Shnikiel
Jaka będzie wartość nieruchomości po wykończeniu?

 

ciężkie pytanie, mamy powiedzmy jakies 30000 na niezbędne prace - ogrodzenie itp, ale w środku to wtedy nadal będzie "pustynia", wykańczanie będzie rozłożone w czasie

Sentinel75

tym, że jest pod ręku się nie sugeruj, możesz dostać kredyt w banku, który jest daleko, sporo będziecie mogli na tym zaoszczędzić a kosztem będzie to, że będziecie musieli odwiedzić jego oddział w celu podpisania umowy kredytowej; generalnie w PKO BP zdolność na podaną wyżej kwotę macie ;-)

Shnikiel
Dla kredytu o takiej wartości i branego na wiele lat warto czasem pojechać parę kilometrów:)

 

do Poznania można się przejechać ;)

lzalewski

Zakładam więc, że nieruchomość będzie warta 330tys. Dobrze będzie zwiększyć kredyt do 300tys. Z siatki wychodzi wówczas lepsza marża w Millennium:

- marża 1,49%

- prowizja 0%

- rata nr 1 - 1227zł

- rata nr 97 - 1892zł

- ubezpieczenie na życie 60zł/m-c

- ubezpieczenie niskiego wkładu 1260zł

Wymagane założenie konta, korzystanie z karty debetowej (min. 500zł/m-c)

 

Millennium ma fajne rozwiązanie dotyczące korzystania z karty debetowej - przy transakcjach bezgotówkowych zwracane jest 3% wydatków (do 50zł miesięcznie). Może to skompensować koszt ubezpieczenia na życie. Konto i karta wraz dostępem do wszystkich bankomatów oczywiście darmowe.

Shnikiel
tym, że jest pod ręku się nie sugeruj, możesz dostać kredyt w banku, który jest daleko, sporo będziecie mogli na tym zaoszczędzić a kosztem będzie to, że będziecie musieli odwiedzić jego oddział w celu podpisania umowy kredytowej; generalnie w PKO BP zdolność na podaną wyżej kwotę macie ;-)

 

zdolność na ratę malejącą?

Sentinel75

chwila, już liczę czy na malejącą macie zdolność...

 

spokojnie, mogą być i raty malejące, kwota 290kzł nawet bez brania pod uwagę wartości przyszłej nieruchomości

Shnikiel
Zakładam więc, że nieruchomość będzie warta 330tys. Dobrze będzie zwiększyć kredyt do 300tys. Z siatki wychodzi wówczas lepsza marża w Millennium:

- marża 1,49%

- prowizja 0%

- rata nr 1 - 1227zł

- rata nr 97 - 1892zł

- ubezpieczenie na życie 60zł/m-c

- ubezpieczenie niskiego wkładu 1260zł

Wymagane założenie konta, korzystanie z karty debetowej (min. 500zł/m-c)

 

tylko czy przy 330tys załapiemy się na RnS? przy 3417,5zł/m2 w RnS chyba nie?

ja i żona w zakładach pracy mamy już po ubezpieczeniu grupowym, trzeba wykupić jeszcze inne?

lzalewski

To będzie wartość po wykończeniu, a do kryteriów RnS liczy się cena zakupu/budowy.

Ubezpieczenie grupowe z zakładu pracy niestety nie jest akceptowane przez banki. Można zrobić cesję indywidualnego ubezpieczenia, aczkolwiek ubezpieczenie proponowane w Millennium jest stosunkowo niedrogie.

Shnikiel
To będzie wartość po wykończeniu, a do kryteriów RnS liczy się cena zakupu/budowy.

Ubezpieczenie grupowe z zakładu pracy niestety nie jest akceptowane przez banki. Można zrobić cesję indywidualnego ubezpieczenia, aczkolwiek ubezpieczenie proponowane w Millennium jest stosunkowo niedrogie.

 

To skoro aby się załapać na rodzinę na swoim muszę kupić nieruchomość za 300-305 tys, to jakie znaczenie ma jej późniejsza wartość, skoro wkład własny liczy się od ceny zakupu? dzisiaj właśnie się zastanawiałem jak to jest, przecież jak to będzie wykończone to to wartość nieruchomości wzrośnie i to dużo, ale tego przecież bank już nie weźmie na poczet wkładu własnego, kupując coś na rynku wtórnym przeważnie ma się drzwi we futrynach;) więc tam rozumiem pojęcie wkładu własnego, ale przecież jak się kupuje coś w stanie takim jak zamierzam kupić to przecież w środku są gołe ściany:) samo się nie wykończy.

lzalewski

Jako wartość zabezpieczenia będzie przyjęta wartość przyszła. Aby tak się stało trzeba jednak środki własne wyłożyć na zakup, a remont skredytować. Wartość remontu zazwyczaj wprost proporcjonalnie podnosi wartość nieruchomości.

Sentinel75

dla RnS wartość przyszła nie będzie miała znaczenia, bo nie możesz dostać kasy na wykończenie (w ramach tego samego kredytu), ale gdybyś z RnS nie korzystał to w sytuacji, gdybyś potrzebował kasę na wykończenie mógłbyś ubiegać się o kredyt liczony w stosunku do wartości nieruchomości po wykończeniu (wartość przyszła), bank przyjmie wtedy wartość nieruchomości po wykończeniu a nie jej cenę nabycia

Shnikiel
Jako wartość zabezpieczenia będzie przyjęta wartość przyszła. Aby tak się stało trzeba jednak środki własne wyłożyć na zakup, a remont skredytować. Wartość remontu zazwyczaj wprost proporcjonalnie podnosi wartość nieruchomości.

 

czyli rozumiem że jak wezmę dodatkowy kredyt na wykończenie to wzrośnie wartość nieruchomości, a jakbym nie chciał brać kolejnego kredytu i będę wykańczał we własnym zakresie to wtedy wartośc nieruchomości mi nie wzrośnie?:) Skąd bank będzie wiedział ile moja nieruchomość będzie warta po wykończeniu?

lzalewski

Bank w takim przypadku do ustalenia wartości zabezpieczenia przyjmie wartość bieżącą. Czyli jeśli skredytujecie całą wartość zakupu, a później z własnych środków będziecie wykańczać dom Wasze LTV wyniesie 100%. Jeśli jednak wyłożycie załóżmy 30tys. na zakup i dodatkowo weźmiecie 30tys. kredytu na wykończenie to przy wartości nieruchomości 330tys. po wykończeniu Wasze LTV wyniesie około 90%.

Sentinel75
Skąd bank będzie wiedział ile moja nieruchomość będzie warta po wykończeniu?

 

wycenę wartości przyszłej wykona rzeczoznawca majątkowy, oni mają odpowiednie narzędzia ;-)

Shnikiel
dla RnS wartość przyszła nie będzie miała znaczenia, bo nie możesz dostać kasy na wykończenie (w ramach tego samego kredytu), ale gdybyś z RnS nie korzystał to w sytuacji, gdybyś potrzebował kasę na wykończenie mógłbyś ubiegać się o kredyt liczony w stosunku do wartości nieruchomości po wykończeniu (wartość przyszła), bank przyjmie wtedy wartość nieruchomości po wykończeniu a nie jej cenę nabycia

 

ale z RnS chcielibyśmy skorzystać, także kredyt na wykończenie odpada.

 

To co tam jeszcze oprócz PKO BP lepszego jest w zasięgu, zakładając wartość 300 000, wkład własny 10 000 - w sumie te 10 000 zawsze odrobine przyspieszy docelowy wkład własny;)

lzalewski

Źle zrozumieliście. Kredyt na wykończenie nie przeszkadza w uzyskaniu kredytu z dopłatami.

Najlepszą opcją dla Was będzie Millennium.

Join the conversation

You can post now and register later. If you have an account, sign in now to post with your account.

Guest
Reply to this topic...

×   Pasted as rich text.   Paste as plain text instead

  Only 75 emoji are allowed.

×   Your link has been automatically embedded.   Display as a link instead

×   Your previous content has been restored.   Clear editor

×   You cannot paste images directly. Upload or insert images from URL.


  • Similar Topics

    • Jak to ugryźć?

      Witam wszystkich. Trafilem przypadkiem na to forum, poczytalem troche tematow, troche sie uspokoilem. Mam 26 lat, dlugi na ponad 200 tys zl. Mam umowe na czas nieokreslony od prawie 5lat, chwilowo jednak w pracy maly przestoj, stad spadek dochodow. Obecnie z trzech ostatnich miesiecy wychodzi mi srednia kolo 4800zl. W tamtym roku byla to nawet srednia w okolicach 6200. Mieszkam z rodzicami, takze moje koszty zycia nie sa za wysokie, kilkaset zl dorzucam sie rodzicom, dojazd do pracy itp. Narobil

      in Dla zadłużonych

    • Jak dowiedzieć sie o dane osobiwe własciciela konta

      Zrobiłem przelew na konto za towar którego nei dostałem. Miałem tylko jego imie i nazwisko. Czy mogłbym dowiedzieć sie od Banku jego dane osobowe by zgłoscic sprawe na policje lub prokuratury.

      in Konta bankowe

    • JAK PSYCHICZNIE PORADZIĆ SOBIE Z DŁUGAMI przekraczającymi nasze siły?

      Witam, jak większość tu zaglądających posiadam ogromne długi i co gorsze moje zarobki nie są wystarczające na ich spłacanie. Moja sytuacja w porównaniu z innymi nie jest jakaś wyjątkowa i nie z takiego względu zakładam nowy temat. Uważam jednak, że brakuje na forum dyskusji o radzeniu sobie z długami nie w sensie finansowym, a bardziej psychicznym... Zatem przykro mi jeśli ktoś wszedł tu z nadzieją na jakieś rozwiązanie jak pozbyć się swoich długów oraz proszę o nie umieszczanie złośliw

      in Dla zadłużonych

    • PKO BP - Kredyt Hipoteczny - Opinie 2019

      Czy warto wziąć kredyt hipoteczny w PKO BP? Jakie są warunki, oprocentowanie? Jak długo czeka się na decyzję w PKO? Zobacz opinie klientów.     Czy warto wziąć kredyt mieszkaniowy w PKO ? Opisz swoje doświadczenia kredytowe i wyraź swoją opinie o PKO Banku Polskim. Zadaj pytanie. Uzyskaj symulację warunków przez kalkulator kredytu hipotecznego pko. Przeczytaj zdania i opinie o PKO innych kredytobiorców i zdecyduj sam.

      in Kredyty hipoteczne - Opinie

    • Jak to rozsądnie rozegrać? Vivus, Kuki, Via sms i parę innych.

      Witam was serdecznie!  Nie będę się rozpisywać, a wiec przejdę do mojego pytania  Jestem zadluzona, mam chwilówki w:  sLoan- 245,47 Vivus- 2231 Ekassa- 500 (napisali mi mejla, żeby wpłacić prowizje 109,76, zrobić tak?)  Credilo- 200  Netcredit- 514,51 ViaSMS- 1281,56 (napisałam mejla o raty)  PozyczkaPlus- 2585,12 Kuki- 3620  Provident- rata 270, spłacone 2, jedna w tyle  Wonga- rata, ani żadna nie splacona    Miesięcznie mogę

      in Dla zadłużonych

  • Similar Content

    • Maksymilianj
      By Maksymilianj
      Byłem dziś w rodzinnym domu i zabrałem list z banku PKO. Niestety jak się okazuje chyba trochę za późno. Dostałem takie oto pismo: 
       
      Dnia 2019-04-01
      Dotyczy umowy kredytu/pozyczki/rachunku nr xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
      Powszechna Kasa Oszczędnosci Bank Polski SA (dale Bank) informuje, ze dla umowy nr
      xxxxxxxx Bank dysponuje prawomocnym tytulem wykonawczym Tym samym w najbliższych
      dniach sprawa moze zostać skierowana do komornıka sadowego w celu wyegzekwowania całej należnosci wraz z
      nałeżnymi kosztami i odsetkami na drodze postępowania egzekucyinego
      W celu unikniecia min dalszych, znacznych kosztów egzekucyjnych, którymi może Pan/Pani zostać obciqżony/a,
      Bank składa ostateczną propozycję uregulowania zadłużenia na drodze polubownej.
      W przypadku dokonania wpłaty w wysokości minimum 1070 PLN oraz złożenia wniosku o restrukturyzacje w
      nieprzekraczalnym terminie do dnia 2019-04-11, Bank wstrzyma się ze skierowaniem sprawy do komornika
      Załaczony wniosek można złozyć w nojblizszymoddziale Banku lub telefonicznie, kontaktując się pod numerem +48
      58 882 85 09
      Rachunek do splaty xxxxxxxxxxxxxxxx
      Po dokonaniu wpłaty oraz złożeniu wniosku prosimy oczekiwać na kontakt ze strony Banku w celu ustalenia
      warunków dalszej spłaty oraz terminu i miejsca zawarcia ewentualnej umowy ugody w tym zakresie (w związku
      z tym, prosimy o wskazanie aktualnych danych kontaktowych we wniosku).
       
      Niestety nie posiadam na dzień dzisiejszy takiej kwoty do wpłaty... Myślicie, że to straszak i od razu po jutrzejszym dniu sprawa nie trafi do komornika? Czy mam jeszcze szansę na ugodę z bankiem, spłaty w ratach? 
    • Ewehac
      By Ewehac
      Witam. Bank PKO BP wypowiedział mi kredyt gotówkowy 62tys oraz hipoteczny 141tys, notorycznie wysyłałam wnioski o restrukturyzację zgodzili się jednak chcieli podpisania u notariusza dobrowolnego poddania się egzekucji. Niestety nie stać mnie na to z tym też doszło z biegiem czasu do wypowiedzenia kredytów. Pisałam z prośbami, że mogę przystań na wszystkie warunki jednak nie stać mnie na notariusza. Odp jeszcze nie otrzymałam. Jednak wczoraj dotarlo do mnie pismo o wypowiedzeniu kredytu hipotecznego. Co mogę zrobić. Zależy mi na ugodzie i chce zrobić wszystko aby sprawa nie poszła dalej. 
      Mogę płacić miesięcznie ok 1500zl łącznie za 2 kredyty. Proszę o pomoc 
       
    • Bruno13
      By Bruno13
      WItam ,nie wiem jak mam już rozmawiać z pko bp...pospłacałem prawie wszystkie chwilówki( 5 tyś pozostało do spłaty chwilówek i mam je zgłowy) i zostało mi tylko pko bp kwota całkowita to 108 000tyś prosiłem restrukturyzacją już 3 razy i warunkiem było wpłacenie kwoty 12000 tyś i tak też zrobiłem wpłaciłem taką kwotę  i pozostało do spłaty 108 000zł...i dziś dostałem odmowę bo za późno wpłaciłem tę kwotę uwierzytelniającą 12 tyś...dodałem wyciągi z banku o zarobkach i nadal odmowa co mogę jeszcze zrobić jest już w esądzie i nie wiem co dalej robić?
      była rata 1500zł a wniskowałem o ratę 1300zł....
       
×
×
  • Create New...

Important Information

We have placed cookies on your device to help make this website better. You can adjust your cookie settings, otherwise we'll assume you're okay to continue.