mieszkanie, 278300 zł, zdolność?

[Gość feliks_xx]

ale komplet dokumentów, w sensie zaświadczenia o zatrudnienu + dokumenty deweloperskie + wypełnienie wniosków?

 

czego wycenę ?

czego wycenę ?

[lzalewski]

Tak, dokładnie. Wszystkie te dokumenty muszą trafić do banku.

Wycenę nieruchomości.

[RobertS]

w tym czasie załatwiasz zaświadczenia o zarobkach + dokumenty związane z kredytowaną nieruchomością, a jak masz komplet to wystarczy złożyć wniosek i poczekać na decyzję

 

ps

nie zapominaj jeszcze o Millennium, jeżeli inwestycja zrealizowana w 65% to nie będzie problemu z kredytem

[Gość feliks_xx]

czy w takim razie potrzebowałbym osobnych kompletów dokumentów deweloperskich czy jednego?

poprzednio wystarczył jeden

[RobertS]

musisz mieć operat szacunkowy, od momentu zlecenia jakieś 2 dni (zlecasz w trakcie zbierania pozostałych doksów) i koszt ok. 300-400 zł (jeden operat dla kilku banków)

[RobertS]

czy w takim razie potrzebowałbym osobnych kompletów dokumentów deweloperskich czy jednego?

poprzednio wystarczył jeden

 

do każdego banku składasz osobny komplet, ale skoro te doksy już masz to wystarczy zrobić kopię i doradca potwierdzi za zgodność z oryginałem

[lzalewski]

Składając przez pośrednika wystarczy Ci jeden komplet. Pośrednik potwierdza wówczas za zgodność z oryginałem.

2 komplety muszą być wniosków, zaświadczeń o zarobkach.

[Gość feliks_xx]

ok, Panowie, powiedzcie mi tak; gdybym zdecydował się na współpracę z którymś z Was, to powiedzmy, że do końca tego tygodnia otrzymam wszystkie dokumenty od pracodawcy i od dewelopera, do kiedy jesteście mi w stanie przedstawić konkretną ofertę zawierającą dokładną wysokość raty?

[lzalewski]

Konkretną ofertę możemy przedstawić już teraz:)

Natomiast ewentualne negocjacje przeprowadzić można dopiero po uzyskaniu decyzji kredytowych.

[Gość feliks_xx]

czyli mówisz, że te raty które podalałeś mogą się zmienić już tylko w dół?

[RobertS]

taką ofertę możesz uzyskać nawet teraz, bo warunki oferowane przez banki są znane, kalkulatorami również dysponujemy, decyzję w PeKaO SA mogę uzyskać w kilka dni roboczych (mam zaprzyjaźniony oddział w Poznanniu), na decyzję w Mille i DB trzeba poczekać do dwóch tygodni, w tych bankach będzie również potrzebny operat szacunkowy

[RobertS]

czyli mówisz, że te raty które podalałeś mogą się zmienić już tylko w dół?

 

to były oferty wyjściowe z możliwością negocjacji, drożej na pewno nie będzie ;-)

 

reasumując:

PeKaO SA 1.2% marża i 0% prowizji

Millennium 1,59% marża (można negocjować) i 0% prowizji + ubezpieczenie na życie

DB - tutaj wariantów jest kilka, ale generalnie 0% prowizji i marża 0,8% (razem z PSO) lub 1,1% bez PSO

 

w każdym banku wymagane konto bankowe (ror), w PeKaO i DB karta kredytowa (przez 1 rok), w Mille dodatkowo obrót kartą debetową na 1500zł/3 m-ce

[Gość feliks_xx]

ok Panowie,

 

prosiłbym Was o przesłanie na wiadomość prywatną, zestawienia wysokości rat i oprocentować w poszczególnych bankach, które proponujecie

[prezesik24]

marża 0,8% ale decydujesz się na PSO, opłaca się nawet jak nie masz zamiaru później z tego produktu korzystać, bo po opłaceniu składki inicjującej i pierwszej miesięcznej niska marża pozostanie

 

O jakim produkcie mowa ?? I skąd pomysł ,ze rezygnacja z tego produktu jest korzystna dla klienta ??

[RobertS]

Open Life (db inwestuj w przyszłość Stabilny wzrost)

[prezesik24]

Tak wiec z tym produktem w zależności od skłądki marża w pierwszym roku wyniesie 0% i nie opłaca się z niego wychodzić !!

[RobertS]

dostałem ofertę z DB, marża -0,3 p.p. (od kwoty wyjściowej) w całym okresie kredytowania, prowizja 0%; składkę inicjującą można potraktować jak prowizję, jeżeli ktoś chce oszczędzać długoterminowo to są znacznie lepsze rozwiązania...

[prezesik24]

Sentinel to jaki jest sens ?? Można zapłacić prowizję 2% i mieć obniżoną marżę o 0,2 % i dodatkowo mieć wcześniejszą spłatę po 2 latach i możliwość nadpłaty 30 %. Twoje rozwiązanie które nie dość, że nie daje możliwości spłaty, to jeszcze z punktu widzenia crosselingu który faktycznie ma nam coś dać w przyszłości ( dodam że ten produkt ma gwarancje kapitału ), jest jak dla mnie kompletnie niezrozumiale.

[RobertS]

1. składka inicjująca jest niższa od prowizji i dodatkowo daje większą obniżkę marży,

2. klient absolutnie nie spłaci kredytu przed upływem 5 lat (może nigdy go nie nadpłaci, bo z marżą 0,8% nie ma to specjalnego sensu),

3. jeżeli klient chce sobie zrobić kredyt oszczędnościowy to sugeruję mu zupełnie inny PSO = taki w którym ma kontrolę nad swoimi pieniędzmi i NIE jest mamiony "gwarancją kapitału"; jeżeli byś się dokładnie wczytał (w OWU) to wiedziałbyś, że jest to tylko gwarancja zainwestowanego kapitału (a to zasadnicza różnica)...

 

ps

porównywanie zalet i wad Gemini oraz innych PSO to już temat na osobną dyskusję

[prezesik24]

Czy absolutnie nie spłaci tego akurat nie wiesz, prowizje ująłem jako tę stratę , którą sugerujesz klientowi, czego prawde mowiąc robić nie powinieneś. Jeżeli chce mieć kontrole może równie dobrze przystąpić do PSO Generali , gdzie sam decyduje w co inwestować i też uzyska obniżke o 0,3 %.

Ps i wiem że to gwarancja zainwestowanego kapitału, podobnie jak w innym przypadku inwestowanie długoterminowe za każdym razem wiąże się z ryzykiem , pytanie tylko jakie ryzyko chce podejmować klient.

[RobertS]

1. klient wie, że nie spłaci, bo nawet jeżeli miałby środki to przeznaczy je na inny cel, poza tym prowizja za wcześniejszą spłatę występuje przez 5 lat, a kredyt jest na 30...

2. odbiera PSO jako ekwiwalent prowizji, wychodzi taniej i ma większą obniżkę marży, to czy klient będzie płacił czy nie to juz jego indywidualna sprawa,

3. w "zwykłym" PSO nie ma mowy o żadnej gwarancji, to inwestycja związana z ryzykiem, ale nie ma też info o "gwarancji kapitału" - takie postawienie sprawy wprowadza klienta w błąd (1. gwarancja dotyczy tylko zainwestowanego kapitału a nie kwoty wpłaconej, jak to niektórzy doradcy sugerują, 2. pamiętaj o inflacji)

[prezesik24]

O inflacji pamietam, jak najbardziej, Sentinel po prostu nie wydaje mi się słusznym mówienie że może przestać płacić , bo mu to nic nie da, sam napisałeś, to klient zdecyduje co zrobic, po tych dwóch latach okazać się może, że produkt zarobił i ze warto go kontynuować . Ja osobiście poleciłbym Generali wraz z mozliwością zmiany składek ( można dopłacać ) , przenoszenia jednostek. Przy dobraniu do tego odpowiednich funduszy , nawet z inflacją wyjdziemy na plus. Produkt można po 5 latach zawiesić, a po 10 latach wypłacić środki i spożytkować je na realizację innych celów.

[RobertS]

prezesik, to doradca z DB zasugerował, że klient może produkt zlapsować po opłaceniu jednej składki (prowizja jest droższa i daje mniejszą obniżkę marży)...chcesz nadal drążyć ten temat na forum?

poza tym na Gemini (db inwestuj w przyszłość) po 2 latach NIE jesteś w stanie zarobić, szansę masz jedynie wtedy gdy wpłacasz składki przez 15 lat, niestety masz brak indeksacji i możliwości zmiany strategii czyli na 15 lat tracisz kontakt ze swoimi pieniędzmi

 

wracamy do tego co napisałem wcześniej, jeżeli klient jest zainteresowany PSO to znajdzie ciekawsze rozwiązania finansowe (to już moja opinia) niż Gemini

[prezesik24]

Nie zauwazylem ze to doradca DB zaproponowal, w takim razie postaram sie z nim sprawe omowic. Oczywiscie masz racje ze zeby zarobic trzeba ten produkt trzymać przez 15 lat. Tu tez przyznam Ci rację, że przy małej kwocie kredytu i stosunkowo niewielkiej różnicy na racie , można znaleźć coś ciekawszego, ale zawsze ostatnie słowo należy do klienta

[RobertS]

klientowi trzeba pokazać zalety i wady takich lub innych rozwiązań, czy chce mieć niższą marżę (ratę) w zamian za skorzystanie z PSO (którego?) czy też nie; jak wiesz wariantów (prowizja, marże, PSO itp...) kredytów w DB jest kilka, dla każdego coś interesującego się znajdzie ;-)