Czy jest zdolność kredytowa na kredyt hipoteczny?

[lzalewski]

Standardem jest w takim przypadku refinansowanie kredytu wziętego na zakup działki do banku docelowego, w którym brany będzie kredyt na budowę domu. To nic trudnego. Mogę pomóc:)

[Santosz]

tylko jak pisałem w banku pko sa zapłacę za to dodatkowe 45tys w formie odsetek za 43 tys ktore zostało za działke - dzieki za taki interes

[lzalewski]

To w BOŚ banku masz kredyt nieoprocentowany? Czegoś nie rozumiem. Koszt kredytu na działkę w BOŚ będzie zbliżony do innych banków.

[MJM]

Pani w PEKAO się pomyliła przy refinansowanie spłacasz sam kapitał bez odsetek. jedynie co możesz zapłacić to prowizję za wcześniejszą spłatę, ale jak spłacasz już kredyt trzy lata to pewnie i prowizji nie będzie.

[lzalewski]

Będzie problem, aby zrobić ten kredyt w PEKAO ze względu na to, że bank nie zabezpiecza się na działkach budowlanych, a jedynie na nieruchomości mieszkalnej. Da się to zrobić, ale nie w każdym przypadku.

[Santosz]

Sprawa wygląda tak:

Policzono mi po 2300zł za metr domu w banku pko sa - przy 115m wyszlo 264500 kredytu, gdybym go brał w takiej formie ze to pko zapłaci za dzialke do bosia i bede mial dwa kredyty w jednym to musiałbym wziasc 310tys. Problem w tym ze róznica w łacznej kwocie do spłatyu wynosi miedzy jednym a drugim kredytem okolo 90tys a to oznacza dla mnie ze gdybym chciał splacic w bosiu dzialke z kredytu uzyskanego w pko to zaplace za to 90tys! Mimo ze do splaty w bosiu mam 43 tys.

 

Będzie problem, aby zrobić ten kredyt w PEKAO ze względu na to, że bank nie zabezpiecza się na działkach budowlanych, a jedynie na nieruchomości mieszkalnej. Da się to zrobić, ale nie w każdym przypadku.

 

I tu pytanie - przeciez zabezpieczeniem dla Banku bedzie dom ktory zamierzam wybudować to o co chodzi?

[lzalewski]

Zabezpieczeniem będzie dom wraz z działką, na której stoi. Jeśli działka jest obciążona kredytem hipotecznym (wartość domu będzie niższa niż wysokość kredytu) to w PEKAO tego nie zrobisz.

Do spłaty w BOŚ masz 43tys. Jednak dorzucając do tegog odsetki do każdej raty również spłacisz więcej niż 43tys.

[Santosz]

Jak spłacę więcej - w boś - kwota którą podałem to kwota z odsetkami - moja łaczna kwota do zapłaty, wartośc domu nie będzie niższa niz kredyt - kazdy dom na kredyt po wybudowaniu jest obciażany hipoteką mniej wiecej równa 150% wartosci udzielonego kredytu - dlaczego - dlatego ze banki maja świadomoścże po ukończonej budowie wartość nieruchomości wzrasta - nawet dwa czy trzy lata po wybudowaniu zwykle w dom sie jeszcze inwestuje np trawnik, krzewy, ogrodzenie, elewacje, podjazdy i inne rzeczy ktore podnosza wartość nieruchomości. Zatem nie moge zrozumieć - czyli lepiej było nie kupować działki tylko ja sobie teraz zafundowac wraz z kredytem, bo refinansowanie obecnego ekonomicznie nie jest uzasadnione.

[MJM]

Jeżeli będziesz przenosił kredyt na działkę do innego Banku to spłacasz tylko kapitał a nie przyszłe odsetki ktoś wprowadził Cię w błąd.

Banki wpisują się do 150% a niektóre do 200% wartości kredytu nawet przy kredytach na mieszkanie.

[Santosz]

czyli jak mam 43tys do spłaty w bos i przeniose ten kredyt do innego banku to tez bede mial do splaty 43tys?

[lzalewski]

Dokładnie tak. Kapitał do spłaty się nie zmieni. Chyba się wreszcie zrozumieliśmy:)

[Santosz]

Zamówilem raport plus z ocena zdolności - prosze jeszcze powiedzcie jaki wynik punktowy w takim raporcie mozna uznac za dajacy realne szanse na uzyskanie kredytu? I teraz jesli sa dwie osoby to zamawiac mam raport dla dwóch osób i wyciagać srednia czy wystarczy ocena głównego kredytobiorcy?

[lzalewski]

W większości banków nie patrzą na scoring, a jedynie na historię w postaci terminowości regulowania zobowiązań kredytowych. Na scoring jako jeden z niewielu patrzy GNB, poza tym jeszcze WBK.

[Santosz]

po co wiec rady dawane wczesniej abym zamówił raport - co on ma mi dać albo inaczej.... na co mam zwrócic uwage podczas analizy tego raportu?

[lzalewski]

Nie ja udzielałem tej rady, więc nie chcę się wypowiadać co do celu takiej rady. Przy analizie zwróć uwagę na to czy były opóźnienia. To wszystko co interesuje większość z banków. Nieliczne banki zwracają uwagę na scoring.

[Santosz]

a jak daleko wstecz w historii biku zagladaja banki? wiem ze jest to rózny okres ale słyszałem już tyle historii - 3,5,7,10 a nawet cała historie - co jest prawdziwe, który bank najmniej zaglada na historie w biku. pisałem wczesniej ze kilka lat temu dokladnie w 2001 roku zaczałem miec problemy z płynnoscia finansowa z powodu utraty pracy. Wtedy tak sie wszystko pokiełbasilo że dopiero od 2006 do 2008 udało mi się spłacić najwiekszy wtedy posiadany kredyt w banku Pko Sa. Interesuje mnie czy to bedzie miało wpływ. Drucie pytanie czy w banku Pko Sa (tamten to był oddział w Krakowie, obecnie chodzi o odzzial na Pomorzu) jestem już spalony?czy w ogóle warto tam probować - kilka miesiecy temu dzwonili do mnie z oferta kredytu gotówkowego ale nie skorzystałem...

[lzalewski]

Jeżeli zamknąłeś kredyt w 2008 roku to w większości banków nie powinieneś mieć problemów.

[Santosz]

No tak, tylko wpis usuneli mi w 2010 na moja prosbę, dzieki temu dostałem hipoteke na działkę - czy to nie rzutuje?

[lzalewski]

Nie powinno być problemów.

[Santosz]

a zatem pozostaje mi czekac na raport plus - wtedy zobaczymy jak jest namieszane:), nigdy tego nie sprawdzałem na razie dzieki Izalewski, podziekowania leca do Ciebie

[Santosz]

a więc odswieżę - dostałem dzis raport z bik - ocena 532 plus 4gwiazdki - jak myslicie szansa jest? Poza tym widze zobowiazania z których nie jestem dumny ale w jednym z punktów jest podane -"Pola zgody indywidualnej klienta na udostepnianie danych po wygasnieciu zobowiazania - w miejscu zgoda klienta - brak zgody- czy to znaczy ze te dane nie sa dostepne dla banków?

[lzalewski]

Tak jak wspomniano wcześniej na punktację samą w sobie niewiele banków zwraca uwagę. Banki interesuje przede wszystkim terminowość spłat.

[Santosz]

rozumiem, jednak zwróciłem uwage na inne posty dot. bik i okreslenia np 370pkt bik negatywny, ze bik czterysta z groszem jest średni itp. to ja sie pytam czy 532 to dobry bik, sredni czy jeszcze mozna jakos go ulepszyc itp, poza tym prosze o odp na drugi czlon pytania w moim poprzednim poscie

[PlanFinance]

W hipotekach punktacja BIK sama w sobie ma znaczenie w niewielu bankach. Jeśli Twoje opóźnienia są do 30 dni to śpij spokojnie, jeśli dłuższe to wtedy trzeba by się przyjrzeć i ocenić bo sytuacja też nie jest stracona.

 

Zobowiązania do których banki nie maja dostępu są przeniesione do części statystycznej. Jest to wyróżnione w raporcie miejsce dokładnie opisane.