Pko bp - wybór banku na kredyt hipoteczny

[lzalewski]

GPO niestety dla Ciebie staję po stronie Michała. To nie jest wymysł tylko PKO BP. Nie tylko w PKO BP zdolność kredyt hipoteczny zależy od LTV. W wielu bankach marża zależy od LTV, a im niższe oprocentowanie tym większa zdolność. Wycena ma więc znaczenie.

Ja może i jestem "po meczu", ale rozumuję "po Michałowemu".

Szczepan30, aby zbadać zdolność nie trzeba składać wszystkich dokumentów. Tutaj jest rola doradcy, aby na podstawie Twoich dokumentów i informacji przez Ciebie przekazanych wskazać odpowiednie rozwiązania.

[GPO Finanse]

Ja może i jestem "po meczu",ale rozumuję "po Michałowemu".

A ja rozumuję inaczej, bo te wahania marż (zależne od LTV), w obrębie jednego banku aż tak drastycznie nie wpływają na zdolność kredytową, czyż nie?

A jaki wynik meczu?

[PlanFinance]

A ja rozumuję inaczej, bo te wahania marż (zależne od LTV), w obrębie jednego banku aż tak drastycznie nie wpływają na zdolność kredytową, czyż nie?

A jaki wynik meczu?

 

Piszesz jak laik, który nie rozumie że w bankach wiele spraw wynika z regulacji, schematów i często działa na zasadzie zero-jedynkowej.

 

Tu się nikt nie kłóci że 0,1 p. marży ma duży wpływ na zdolność a o fakt, iż może to być powodem dla którego najpierw jest wycena a później ocena finansowa.

[GPO Finanse]

 

A poza tym chodzi tu o procedurę, kiedy jakie dokumenty dostarczamy do banku, żeby proces starania ograniczyć do minimum - jak mam zdolność to staram się o resztę, jak jej nie mam to odpuszczam (wiele papierologi, załatwiania itp).

I to jest sedno wypowiedzi.

 

Pozwalam sobie siebie zacytować, dla pokazania, ze sedno wypowiedzi zgubiło się gdzieś na drugiej stronie postu. A obecne uwagi na temat, kto się zna czy nie, kto jest laikiem, kto znawcą są poniżej poziomu tego forum.

[PlanFinance]

A obecne uwagi na temat, kto się zna czy nie, kto jest laikiem, kto znawcą są poniżej poziomu tego forum.

 

Przeczytaj ze zrozumieniem i nie dopowiadaj nic ponad to co zostało napisane. EOT.

[moniq8080]

"DLA ZAINTERESOWANYCH" : )

 

22.01.2013 - złożyłam wniosek w banku (jakieś 25min siedzienia) po 3 min miałam wstępną odpowiedź "że jest ok"

miałam przy sobie umowę przedwstępną i zaśw. o zatrudnieniu oraz dowody osobiste.

Dodatkowo wspomnę że nie musiałam mieć wypisu KW(jest w internecie) ani dok. że właściciel jest "właścicielem" (Ponoć niektóre banki tego wymagają a jest to przecierz w KW) ani niczego innego!!!

 

23.01.2013 - w planowanej inwestycji był rzeczoznawca " jest ok"

28.01.2013 - dostarczyłam jeszcze dok. (ok godz17:00) o niezaleganiu włścicieli do SM-parę dni się spółdzielnia ociągała "przecierz to takie ważne pismo, które musi odleżeć tydzień na podpis prezesa!!! - (to był pełen skład dokumentów - więc wysyłka do analizy iiiiiiii........od tego momentu można powiedzieć tak naprawdę że był to początek oczekiwania na ......... ewentualne niespodzianki analityków : )

29.01.2013 - analityk o 9:00 rano miał już pytanie!!!???? -" banalne" coś o umowę męża , ale jest super! od razu wzieli się do pracy : )

04.02.2013!!!!!!- godz 12:00 - OTRZYMAŁA PANI KREDYT ZAPRASZAMY NA PODPISANIE UMOWY : )

 

DECYZJA KOŃCOWA PO 5 DNIACH ROBOCZYCH !!!!! - POLECAM BARDZO PKO BP : )

 

INFORMACJA DLA PESYMISTÓW I NIEDOWIARKÓW (jeśli ktoś stwierdzi że pewnie u nas było pięknie i ładnie i z tego powodu tak gładko poszło (ooooo........... nie, nie) :

- mąż był w miarę ok ( parę - zaległości na swoich dawnych kredytach - tak do 30dni ) bik na 4 strony

- ha ha......... za to "ja" : ) ......

*bik ok 48 stron

*kredyty - 2 aktywne - zaległość cykliczna : ) 5-25 dni + saldo należności wymagalnych ( dodatkowo 2 incydenty po 35 dni ) na zamkniętych kredytach było podobnie : (

* karta kredytowa - wieczne zaległści 5-20 dni z saldem należności wymagalnych przy aktual. BIK-u

(zaległości - raczej przez brak systematyczności niż przez brak gotówki : )

 

Obecne ROR-y i kredyty ok jeszcze 30tys do spłaty - i co ..... : ) nie taki "wilk" straszny jak go malują : )

Sądzę że Banki bardziej chcą dać nam kredyt niż tego nie uczynić

Jeśli nie ma zbytniej przesady ....( zarabia ktoś z partnerem w sumie 2000netto i chce dom na 400tys ) - to będzie raczej - ok : )

Ja bałam się OKRUTNIE!! każdego dnia i wyszło - super

 

To ja powiem, że jednak Tasia jest szczęściarą i trafiła na normalnego analityka, bądź też doradcę prowadzącego sprawę kredytu.

W dniu 2.02.2013 został złożony nasz wniosek do banku PKO BP i do dziś "bujamy" się z donoszeniem papierków i dokumentów, bo tępy analityk nie potrafił od razu sprawdzić co mu nie pasuje, tylko chyba po jednym dokumencie dziennie sprawdza.

Zapewnienie w banku, że już jutro będzie decyzja słyszę od ponad miesiąca czasu...

Od razu powiem, że zdolność kredytową mamy, BIK i u mnie i u męża SUPER!!, żadnych dodatkowych kredytów, kart kredytowych....czysta sprawa....no ale widać, że w PKO BP siedzą tumany, które mają problem z rozszyfrowaniem dokumentacji...

Gdyby ktoś się poczuł urażony....to nie przepraszam, wręcz przeciwnie....

[schrol]

Mnie formalności zajęły miesiąc w PKO BP. Też wiecznie coś tam musiałem dostarczać, ale się udało i jestem zadowolony.

[sylwiaaa71]

witam,

o tym banku (PKO BP) mogłabym napisać chyba pracę dyplomową, po moim wieloletnim doświadczeniu we współpracy w kredytach (jestem doradcą kredytowym).

Postaram się jednak zmieścić w kilku zdaniach i opisać problemy moich klientów.

 

Co jest na plus to na pewno to, że oferta najczęściej jest konkurencyjna (oczywiście jak skorzysta się z tzw. "Pakietu"). Na plus też to, że współpracuję z odpowiednim kompetentnym doradcą (tutaj minusem jest też to, że niewielu takich "normalnych" można tam trafić).

 

No i jeśli chodzi o plusy to chyba na tyle :/ niestety....

 

Oczywiście zdarza się, że wszystko idzie gładko i decyzja (wraz z umową), jest dość szybko ale to niestety trafia się rzadko, i chyba jakiś "anioł stróż" musi przy kliencie trwać, żeby miał takie szczęście.

 

Minusy:

 

I. Doradców w banku jest za mało (zwłaszcza tych kompetentnych, bo co niektórzy nic nie robią ale się nie dziwię, że nikt nie chce wniosków do nich składać), są oni obładowani wnioskami, które z tego co słyszałam muszą wprowadzać w kilku różnych systemach, zajmuje im na miejscu już obrobienie takiego wniosku wraz ze zleceniem inspekcji i zaczytaniem BIKów, dobrych parę dni.

Co niektórzy z nich (zwłaszcza Ci o których piszę, że nikt nie chce do nich składać), nie zgadzają się na doniesienie jakiegoś błędnie wypełnionego lub po prostu brakującego dokumentu, w miedzy czasie zajmując się już sprawą, żeby nie tracić czasu (można przecież takowy wprowadzić do systemu, zlecić inspekcję itp.).

 

II. Po wykonanej inspekcji i skompletowaniu wniosku w całości, zostaje on wysłany do analiz... i tutaj dopiero się zaczyna....

 

1) Jeśli brakuje jakiegoś dokumentu na tzw. "bramce" to nie ma zazwyczaj problemu, bo można dosłać do nich skanem. Zaznaczę tylko (ale nie poprę przykładem, bo w ciągu kilku lat o różnych problemach już nie pamiętam), że jeśli brakuje jakiegoś dokumentu z ich listy, i klient takiego nie posiada, mimo, że na podstawie innych przedstawionych dokumentów można sprawę rozpatrzeć, to "bramka" w życiu nie przepuści wniosku do decyzji analityka.

 

2) Analitycy- chyba najgorsza część...

Od razu zaznaczę, że moje wrażenia mogą być mylne, być może oni nie zwracają uwagi na pewne oczywistości, bo nie zależy im na wnioskach, albo mają ich tyle, że jak kilka przepadnie to nic się nie stanie.

Albo po prostu są niekompetentni... u moich klientów zdarzało się, że nie dopatrzono się zapisu w umowie przedwstępnej, który oczywiście się w niej znajdować (doradca zaznaczała kolorowych zakreślaczem, gdzie się on znajduje); analityk chciał obciąć zdolność kredytową klientom i tym samym obniżyć kwotę o którą wnioskowali, ponieważ źle coś wpisał w kalkulatorze; innym odmówił udzielenia, ponieważ dochodu klientki z umowy o zlecenia nie wziął pod uwagę (klientka nie odprowadzała składem ZUS, ponieważ była studentkom do 26r. życia i nie miała takiej konieczności, wysyłałam linki do zapisów ustaw ale było za późno, decyzja zapadła).

Dzięki czujności mojej i doradcy, nieraz udało się wnioski uratować, ale niektóry byli nieugięci w swoich opiniach.

 

3) Nieelastyczny proces- pierwsze co się przypomina to zmiana wymaganego 12miesięcznego terminu prowadzenia działalności (wcześniej było 6 miesięcy), bez możliwości procesowania klientów, którzy złożyli wniosek wcześniej zanim wprowadzone zostało obwarowanie na 12m (wnioski były w analizach)i z tego powodu ich dochód nie kwalifikował się do zdolności (nic się nie dało zrobić, przekonać, weszło rozporządzenie, że obowiązuje od teraz dla wszystkich i koniec).

Jakiekolwiek zmiany we wnioskowanych warunkach w tym banku wiążą się ze złożeniem wniosku na nowo. Klient może w między czasie uzbierać więcej wkładu własnego ale bank wnioskowanej kwoty mu nie zmieni (mimo, że chciałby niższą) ani wnioskowanej marży w związku z tym (jest ona uzależniona od wysokości wkładu własnego).

Nigdy żaden klient nie decydował się np. na zmianę okresu kredytowania (z 25 na 30lat- co przy zdolności nie ma znaczenia), bo pewnie tez musiałby złożyć nowy wniosek.

 

Tak jak wspomniałam na początku, mogłabym się jeszcze długo rozpisywać na temat tego banku, ale nikomu się nie chce czytać długich opowieści.

 

Nie odradzam składania tam wniosków, tak jak mówiłam, oferta jest dobra. Ale nie bierzcie tego banku sobie jako jedynego pod uwagę, bo można się bardzo zdziwić, nawet przy prostej sytuacji dwóch umów o pracę mogą Cię zaskoczyć swoimi uwagami.

 

Pozdrawiam.

 

P.S. życzę wszystkim szybkiego procesowania

[lzalewski]

Sylwio dobra oferta w PKO BP? Chyba coś Ci się pomyliło. Jeśli nie ma jakiejś specjalnej promocji, które od czasu do czasu są robione, to bank bardzo rzadko mieści się w pierwszej 5-tce.

[sylwiaaa71]

nie doprecyzowałam dobrze, że chodzi o ofertę promocyjną, "pakietową"- jak oni nazywają

[lzalewski]

I uważasz, że w pakiecie (mimo ubezpieczenia od ryzyka utraty pracy) jest tanio?

[songostylizator]

A te oferty pakietowe to na cały okres spłacania kredytu czy np. tylko na 5 lat?

[lzalewski]

Ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy jest płatne jednorazowo i nie ma konieczności odnawiania go. Pozostałe produkty należy utrzymywać w całym okresie kredytowania.

[sylwiaaa71]

Nie twierdzę, że jest to najlepsza oferta, ale zazwyczaj banki wymagają albo prowizji albo ubezpieczenia.

W swoim poście chciałam poruszyć kwestię obsługi bardziej niż oferty i przedstawić swoje problemy z nimi, co może pomóc innym w wyborze lub przestrzeże przed uciążliwym procesem.