Kredyt hipoteczny na 500 tys.

[Pawelusco]

Witam,

Proszę o poradę gdzie uzyskac najlepszy kredyt na zakup mieszkania

 

Wysokość kredytu: 500 000

Wartość nieruchomości / wkład własny: 600 000 / 100 000 (posiadam mieszkanie w Warszawie o wartości ~350k, będzie wynajmowane)

Rynek pierwotny/rynek wtórny: pierwotny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Metraż nieruchomości: 84 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): Warszawa

Stan zaawansowania inwestycji: budowa zakończona (stan deweloperski)

Waluta kredytu: pln

Pożądana długość okresu kredytowania: 20 - 25 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym:2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 54k / 108k (18k miesięcznie)

Źródło uzyskiwania dochodów: umowy o pracę

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód: Powyżej 5 lat/ na czas nieokreślony

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 34 i 29

Aktualne obciążenia kredytowe: limit kredytowy 5000

Historia w BIK: ok

 

Interesuje nas bank z możliwością bezkosztowej szybszej spłaty kredytu (po jakim okresie jest możliwość nadpłaty bezkosztowej)

 

Czy istnieje opcja waluty i czy jest opłacalna?

 

Serdzecznie dziękuję i pozdrawiam

[PlanFinance]

100 000 PLN ma iść na zakup czy na wykończenie ze środków własnych?. Jeśli na zakup to czy posiadacie środki własne na wykończenie?.

 

W przypadku waluty wcześniejsza spłata jest kompletnie nieopłacalna. Pierwsze to obecne oferty są słabiutkie, drugie to odrobienie straty wynikającej z niskiego kursu kupa(wypłaty kredytu) nie da się zniwelować w krótkim czasie.

[Pawelusco]

Planujemy wykańczać z bieżących dochodów plus mamy ok. 10k oszczędności na pierwsze wydatki i prace remontowe.

 

---------- Post dodany o 19:45 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 19:43 ----------

 

ok, to poproszę o informację o kredycie w PLN. Dziękuję

[PlanFinance]

Citi Handlowy

Marża 1,3%

Rata 2667 PLN

Prowizja 1% możliwość dopisania do kwoty kredytu

Wcześniejsza spłata 2% przez pierwsze 3 lata

Konto, wpływ m80% wysokości dochodu przyjętego do zdolności(do negocjacji), karta kredytowa + obrót 200 PLN/mc. Produkty na min. 5 lat. Lokata na min.15 000 PLN na min.3mc

 

Citi Handlowy z PSO

Marża 1,1%

Rata 2612 PLN

Prowizja 1% możliwość dopisania do kwoty kredytu

Wcześniejsza spłata 2% przez pierwsze 3 lata

Konto, wpływ m80% wysokości dochodu przyjętego do zdolności(do negocjacji), karta kredytowa + obrót 200 PLN/mc. Produkty na min. 5 lat. Lokata na min.15 000 PLN na min.3mc. PSO 500 PLN/mc(do negocjacji)

 

Deutsche Bank

Marża 1,2%

Rata 2639 PLN

Prowizja 0%

Wcześniejsza spłata 2% przez pierwsze 5 lat

Ubezpieczenie niskiego wkładu 900 PLN

Konto, wpływ z wynagrodzenia, karta kredytowa. Produkty na cały okres kredytowania. PSO 300 PLN/mc, składka za 1 rok z góry

 

Symulacje na 25 lat

 

Zapraszam w razie zainteresowania ofertami. Jestem z Warszawy.

 

edit:Poprawka prowizji w Citi Handlowym

[Pawelusco]

Dziękuję za analizę. Gdy dojdzie do podpisywania umowy, chętnie skorzystam z możliwości spotkania.

Pozdrawiam

[prezesik24]

Michał zaskocze Cie, produkty tylko na 5 lat a marża potem pozostaje niezmienna. Oczywiscie PSO jest produktem 10 letnim, ale po 5 latach można przejść na bezskładkowe.

[PlanFinance]

Michał zaskocze Cie, produkty tylko na 5 lat a marża potem pozostaje niezmienna. Oczywiscie PSO jest produktem 10 letnim, ale po 5 latach można przejść na bezskładkowe.

 

Masz rację . Oczywiście produkty na 5 lat.

[KarolS]

W promocji masz też ofertę Credit Agricole, 0% prowizji, wcześniejsza spłata jak dobrze pamiętam po 3 latach 0%. Marża przy takich dochodach i wkładzie własnym 1.1%. Wymagane jedynie konto osobiste, z którego pobierana jest rata.

Co ważne, ta oferta nie jest dostępna dla wniosków składanych przez Pośredników, tak więc zostaje Tobie osobiste pofatygowanie się do oddziału banku.

[RobertS]

Masz rację . Oczywiście produkty na 5 lat.

 

we wszystkich PSO jest opcja przejścia na umowę bezskładkową po 5 latach?

Skandia, Generali i Open Life?

[prezesik24]

Oczywiście tylko w Generali.

[GPO Finanse]

W promocji masz też ofertę Credit Agricole, 0% prowizji, wcześniejsza spłata jak dobrze pamiętam po 3 latach 0%. Marża przy takich dochodach i wkładzie własnym 1.1%. Wymagane jedynie konto osobiste, z którego pobierana jest rata.

 

Nie do końca tak.

Marża ze względu na LTV i zarobki - 1,2%

wymagane: konto z wpływem wynagrodzenia, ub. na życie oraz ub. nieruchomości oferowane przez bank.

[KarolS]

Wiem co piszę, bo takie warunki załatwiałem dwójce znajomym. Marża 1.1 bez problemy, przy dochodach powyżej 10tyś można wynegocjować ofertę VIP 0,9%. Ubezpieczenie nieruchomości jest wymagane ale nie jesteś zmuszony do oferty Banku.

Kilka lat tam pracowałem, wiem co piszę.

[GPO Finanse]

Z pewnością wiesz co piszesz, ale nie rozumiesz chyba zasad funkcjonowania na forum - oferty, które przedstawiamy to standardowe oferty obowiązujące w danym momencie w danym banku, a nie takie które można wynegocjować.

[KarolS]

Marża 1.1% (oferta standardowa 1.1-1.3) jest bez negocjacji przy wkładzie 20%. Zależy to od Doradcy ile na początku zaoferuje..

[GPO Finanse]

Marża 1.1% (oferta standardowa 1.1-1.3) jest bez negocjacji przy wkładzie 20%.

 

...a przy wkładzie 16,6% (a taki wkład klient oferuje) oferta standardowa to 1,2%-1,55%.

[KarolS]

Brakujący procent można bez problemy "nadrobić" operatem. Tak naprawdę wystarczy 10% posiadanej gotówki na wkład własny, resztę można nadrobić operatem.

[prezesik24]

KarolS na rynku pierwotnym bez wykończenia sądzisz że Operat bedzie na większą kwote?? A przy okazji CA nie bierze ceny transakcyjnej tylko z wyceny rzeczoznawcy ??

[KarolS]

We Wrocławiu w ostatnim pół roku udało się bez problemu zrobić kilkanaście kredytów w ten sposób, że wycena nieruchomości była wyższa. 10% bez problemu udało się "załatwić", wszystko zależy od rzeczoznawcy

[Pawelusco]

Witam,

Poproszę o update oferty biorąc pod uwagę poniższe warunki (z poprzedniej inwestycji nic nie wyszło)

 

Wysokość kredytu: 570 000

Wartość nieruchomości / wkład własny: 652 000 / 100 000 (posiadam mieszkanie w Warszawie o wartości ~350k, będzie wynajmowane)

Rynek pierwotny/rynek wtórny: pierwotny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Metraż nieruchomości: 85 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): Warszawa

Stan zaawansowania inwestycji: budowa zakończona (stan deweloperski)

Waluta kredytu: pln

Pożądana długość okresu kredytowania: 25 - 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym:2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 19k miesięcznie

Źródło uzyskiwania dochodów: umowy o pracę

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód: Obydwie umowy powyżej 5 lat / na czas nieokreślony

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 34 i 29

Aktualne obciążenia kredytowe: limit kredytowy 5000

Historia w BIK: ok

 

Dalej interesuje nas wcześniejsza spłata kredytu bez dodatkowych kosztów.

Proszę również podać jaki jest średni czas oczekiwania na decyzję kredytową w wybranym przez Państwa banku.

 

Dziękuję i pozdrawiam,

Paweł

[prezesik24]

Symulacja kredytowa - Deutsche Bank PBC SA

 

Wnioskowana kwota 570000 PLN 570000 PLN

Wartość nieruchomości 652000 PLN LTV 87%

Oprocentowanie 4,19%

marża stawka bazowa

1,50% 2,69%

Okres kredytowania 360 miesięcy

 

Rata kredytu 2784,1 PLN

 

Koszt odsetkowy kredytu 432*266 PLN

 

Prowizja 0,00 PLN

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego 4987 PLN

 

Składka DBIwP Generali 5160 PLN - składka za 12 mies.

430 PLN mies.

Konto osobiste DB Life 25,00 PLN mies.

Ubezpieczenie pomostowe 413,10 PLN mies. do momentu wpisu hipoteki do KW

 

Jest możliwość wynegocjowania nadpłaty kredytu 30 % przez pierwsze 5 lat, po 5 latach bezpłatnie, oraz przy tych dochodach negocjacja innych warunków cenowych. Czas oczekwania na decyzję około miesiąca. W razie zainteresowania zapraszam

[Multikonsultant]

przyjąłem parametry

wartość nieruchomości minus wkład własny = kredyt 552000.-

Nie znam celu tych 20 000.- do kwoty 570 000 i potraktowałem to jako pomyłkę

Oferty z bezprowizyjną nadpłatą i wcześniejszą spłatą kredytu w całym okresie kredytowania ( wyjątek zaprezentowałem mbank gdzie tylko nadpłata spełnia te kryteria)

CREDIT ACRICOLE

oferta "DIAMENT"

- prowizja 0%

- marza 1,15%

- rata 2629.-

- ub nażycie 165.-( 0,0299% od kwoty kredytu)

- ubezp nieruch. 610.- / r-k

 

mBank ( wniosek składany jednocześnie do dwu banków BRE Hipoteczny i mbank )

- prowizja 2% - kredytowana

- marza 1,8%

- rata 2800.-

- ubezo nier. 509 / r-k może być doliczone do raty miesięcznej kredytu 48.-

- ubezp PBS 1,4% za dwa lata zgóry ( od 25 raty 4% raty kredytu 112.-)

 

Bank Pocztowy - ze względu na długi okres procesowania wniosku nie podaję oferty

[Pawelusco]

Witam,

Kwota około 20,000 byłaby na wstępne wykończenie mieszkania. Później planujemy wykańczać z bieżących dochodów.

A jak wygląda oferta Citi Handlowy? Ostatnio Panowie konsultanci polecali właśnie ten bank.

 

Dziękuję i pozdrawiam.

[osobisty-doradca]

z ciekawych ofert jeszcze:

BZWBK przy 10% wkładu własnego brak ubezpieczenia niskiego wkładu

marża 1,49%

prowizja wyjściowa 2,5% (negocjowalna)

rata ok. 2784 zł na 30 lat

brak dodatkowych ubezpieczeń oprócz ubez. nieruchomości.

brak opłaty za wycenę (przy rynku pierwotnym)

i najważniejsze NADPŁATA do 50% w ciągu pierwszych 3 latach bez opłat (dotyczy jednorazowej wpłaty)

 

oraz Eurobank

marża 1,29%

prowizja 2% (może się zmienić jeśli będą dodatkowe produkty)

rata dla 570 tys ok. 2780 na 30 lat

obowiązkowe ubezpieczenie na życie. Koszt za rok ok. 1700 zł. (będzie się zmieniać koszt wraz ze spłatą kredytu)

wcześniejsza nadpłata 3% do 3 lat

[RobertS]

w BZWBK 1,49% to marża minimalna, skąd wiesz, że klient taką otrzyma? decyzja odnośnie marży pojawia się dopiero po scoringu...z tego względu kredyty hipo tego banku praktycznie nie są na forum oferowane, bo jak policzyć klientowi ratę skoro nie wiadomo jaka będzie marża?

[PlanFinance]

Proszę nowych doradców tj.Multikonsultant, osobisty-doradca o podawanie wszystkich ważnych informacji. Informacje o produktach dodatkowych są równie ważna co marża czy prowizja.

 

Citi dla LTV >80% LTV wymaga by dochód gospodarstwa wynosił > 20 000 PLN

 

Marne szanse na "dewiacje"(jak odstępstwa określają w Citi). Trzeba by się zabezpieczać na 2 nieruchomościach(co generalnie odradzam, jeśli nie ma to wielkiego wpływu na resztę ofert)

 

Marża 1,3% lub 1,1%

Rata 2721 PLN lub 2656 PLN

Prowizja 1%

Wcześniejsza spłata 2% przez pierwsze 3 lata

PSO dla opcji marża 1,1% 570 PLN/mc(wysokość składki do negocjacji)

Konto, wpływ 15200 PLN(do negocjacji), karta + obrót 200 PLN/mc, Lokata na min.15 000 PLN na min. 3 mc