Kredyt mieszkaniowy 300 tyś zł

[gvizdek]

Związek partnerski

 

Wysokość kredytu: 300.000 zł

Wartość nieruchomości / wkład własny: 310.000 zł / 10.000 zł

Rynek pierwotny/rynek wtórny: PIERWOTNY

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Metraż nieruchomości: 66 m

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): kujawsko-pomorskie/Bydgoszcz

Stan zaawansowania inwestycji: do częściowego wykończenia/mieszkanie pokazowe dewelopera

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 15 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 2900+2500=5400 zł

Źródło uzyskiwania dochodów: umowy o pracę

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód: na czas nieokreślony

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 27/36

Aktualne obciążenia kredytowe: BRAK

Historia w BIK: BRAK

[lzalewski]

Czy posiadacie środki na wykończenie? Jeśli tak to w jakiej kwocie?

[gvizdek]

tak, uda nam się zebrać na wykończenie 20.000 zł

[lzalewski]

DB:

- marża 1,2%

- prowizja 0%

- rata 2219zł

- ubezpieczenie niskiego wkładu 1620zł/5lat

- Program Systematycznego Oszczędzania - składka za pierwsze 12 m-cy - 2160zł, w kolejnych składka m-czna w wys. 180zł

Wymagane konto, karta kredytowa. Okres składkowy przy PSO wynosi min. 5 lat, środki wypłacić można po min. 10 latach.

 

Jako rezerwa może wystąpić Eurobank. Tutaj jednak dobrze byłoby uzyskać nieco wyższą wycenę, aby LTV wyszło na poziomie 90%. Myślę, że jest to realne. Trzeba byłoby jednak nieco wydłużyć okres kredytowania ze względu na brak zdolności. Symulacja dla 20 lat:

- marża 1,16%

- prowizja 2% (do negocjacji)

- rata 1877zł

Wymagane jest konto, karta kredytowa, ubezpieczenie na życie. W ramach ubezpieczenia niskiego wkładu marża zostanie podniesiona o 0,15p.p. do momentu uzyskania LTV na poziomie 80%. Oferta w tym kształcie dostępna jest tylko u jednego z pośredników.

 

Również jestem z kujawsko-pomorskiego. W Bydgoszczy bywam bardzo często. W razie zainteresowania zapraszam do kontaktu.

[gvizdek]

Interesuje nas również możliwość częściowej szybszej spłaty kredytu z uwagi na uzyskane środki ze sprzedaży rodzinnego mieszkania oraz działki budowlanej

[lzalewski]

W DB wymagałoby to negocjacji. Standardowo w DB prowizja wcześniejszą spłatę wynosi 2% przez pierwsze 5 lat.

W przypadku Eurobanku prowizja wynosi 3% przez pierwsze 3 lata. W przypadku Eurobanku wolna od prowizji jest nadpłata do 30% kwoty kredytu.

[gvizdek]

Czy tylko te dwa banki ewentualnie udzielą nam kredyt czy są to po prostu najlepsze oferty?

[lzalewski]

Są to najlepsze oferty. Przy kredycie do >300tys. w grę wchodzić może jeszcze PEKAO S.A. z marżą 1,45% i prowizją 1,49%.

Pozostałe oferty będą już znacznie odbiegać od powyższych.

[gvizdek]

Czyli ewentualną zdolność kredytową posiadamy? Pytam, ponieważ nigdy nie braliśmy kredytu i obawiamy się, że na wybrane mieszkanie jednak nie otrzymamy kredytu

[lzalewski]

Brak historii kredytowej nie jest problemem. Zdolność kredytową spokojnie posiadacie nawet na wyższą kwotę. Aby minimalizować ryzyko związane z uzyskaniem kredytu wniosek należy składać do 2-3 banków jednocześnie.

[gvizdek]

Czy bank weźmie pod uwagę, że od czerwca zarobki jednej z osób zwiększą się o 100%?

Czy jednak weźmie wyłącznie pod uwagę tylko ostatnie miesiące?

 

Jeżeli spłacę np. w ciągu roku ok 80% wartości nieruchomość to pozostałe do spłaty raty ulegną zmniejszeniu i będę spłacać przez kolejne 14 lat czy pozostaną na dotychczasowym poziomie i kredyt skończy się za np. 4-5 lat?

[lzalewski]

Czy bank weźmie pod uwagę, że od czerwca zarobki jednej z osób zwiększą się o 100%?

Czy jednak weźmie wyłącznie pod uwagę tylko ostatnie miesiące?

Kiedy zamierzacie starać się o kredyt? Jeżeli będzie to maj/czerwiec to nie. Jeśli będzie to po wpływie wynagrodzenia po podwyżce, to jest szansa na przyjęcie wyższego dochodu. W tym przypadku nie ma jednak to większego znaczenia.

Jeżeli spłacę np. w ciągu roku ok 80% wartości nieruchomość to pozostałe do spłaty raty ulegną zmniejszeniu i będę spłacać przez kolejne 14 lat czy pozostaną na dotychczasowym poziomie i kredyt skończy się za np. 4-5 lat?

Jest to zależne od banku.

[gvizdek]

o kredyt chcemy starać się jak najszybciej

deweloper chce podpisywać umowę przedwstępną więc musimy się udać do banku na ustalenia

[lzalewski]

Wyjaśnić wszystko mogę ja:) Proszę podać mi ewentualnie na PW swój adres mailowy, a podeślę druki i listę dokumentów.

[db doradca]

w nowej ofercie DB z marżą 1,20 koszt wczesniejszej spłaty jest 2% przez 5 lat bez opcji negocjacji.

[EkspertPKO]

Jako pracownik PKO BP nie jestem obiektywny, dlatego odsyłam do najnowszych rankingów niezależnych firm - znajdziecie je w Internecie (np. Invigo, Bankier,TotalMoney,OpenFinance,Expander,Notus). W niemal wszystkich PKO BP jest na czołowych miejscach - spytaj wujka Google.

Fakty: prowizja - zero, marża - w pierwszym roku 1,1%, później 1,43. Aby z tej promocji skorzystać trzeba posiadać konto i kartę kredytową oraz wykupić ubezpieczenie od utraty pracy i na życie.

gvizdek - w twoim konkretnym przypadku miesięczna rata wyniesie ok.2 300 zł. Do czasu uzyskania wpisu w księdze hipotecznej trzeba do tego dodać jeszcze ok. 140 zł.

[lzalewski]

Ekspert przedstaw pełną ofertę dla powyższych parametrów, a nie powołujesz się na nic nieznaczące rankingi.

[GPO Finanse]

.... prowizja - zero, marża - w pierwszym roku 1,1%, później 1,43. Aby z tej promocji skorzystać trzeba posiadać konto i kartę kredytową oraz wykupić ubezpieczenie od utraty pracy i na życie.

 

A pisząc dokładniej to te wymagania to: ub. od utraty pracy (3,25% od kwoty kredytu), konto oraz karta kredytowa lub ubezpieczenie na życie.

EkspertPKO - uważasz, że to jest lepsza oferta od DB?

[gvizdek]

padła jeszcze propozycja pozostawienia mieszkania i działki, uzyskanie kredytu na 30 lat z miesięczną ratą ok. 1500 zl + 500 zl wpłacane na wariant jakiegoś tam oszczędzania z możliwością wypłaty po 10 latach + szybsza splata kredytu

 

pytanie co lepsze wszystko sprzedać i być na zero czy kupić mieszkanie na kredyt i płacić X lat ale mieć dodatkowe mieszkanie i działkę...?

[lzalewski]

Byliście w GNB lub OF? Nie musicie wpłacać aż takiej kwoty na PSO. Macie w jednym z pierwszych postów propozycję banku DB. Będzie to najlepsza z możliwych opcji dostępnych dla Was.

Według mnie, jeśli tylko Was na to stać (a wydaje się, że tak), to lepszym rozwiązaniem jest zatrzymanie mieszkania i wynajęcie go. Co miesiąc parę złotych wpada dodatkowo, a nieruchomość pozostaje.

[gvizdek]

a czy realne jest że biorąc kredyt na 30 lat, płacąc co miesiąc ratę ok 1500-1600 zł i inwestując te np. 500 zł w PSO że w 16-17 roku kredytu z PSO będzie nas stać na natychmiastową spłatę całości pozostałego kredytu?

[lzalewski]

Raczej wątpliwe. Uda Wam się nadpłacić w znacznej części kredyt, ale wątpliwe, aby udało się go spłacić w całości. Po 15 latach spłaty Wasz kapitał do spłaty wynosić będzie około 190000zł. "Czysty" kapitał wpłacony na PSO przez 10 lat to 60000zł. Zakładając rentowność PSO na poziomie 10% rocznie - co byłoby niezłym wynikiem - po 10 latach mielibyście zgromadzone około 100tys. Aby uzyskać na PSO kapitał na poziomie 190tys. średnia roczna rentowność powinna być na poziomie 20%.

[PlanFinance]

"Czysty" kapitał wpłacony na PSO przez 10 lat to 60000zł. Zakładając rentowność PSO na poziomie 10% rocznie - co byłoby niezłym wynikiem - po 10 latach mielibyście zgromadzone około 100tys..

 

10% netto rocznie to założenia huuuuuuuuuraoptymistyczne.

[prezesik24]

http://www.generali.pl/klienci-indywidualni/inw-i-ochrona/notowania/?r,table,fundId=3734&r,funds,date=2013-05-25 może to troszkę pomoże w wyborze

[gvizdek]

Witam ponownie

 

udało nam się dzisiaj podpisać umowę na kredyt w DB

zdecydowaliśmy się na db inwestuj - Open Life / wpłaciliśmy pierwszą wymaganą składkę 2500 zł

myślałem ze to za rok z góry a okazało się ze jest to składka inicjująca...? mogę poczuć się oszukany?