Jaki bank teraz najlepszy?

[tomeek]

Jako, że 1 czerwca mijają 3 miesiące od mojej umowy na czas nieokreślony to w przyszłym tygodniu chciałbym złożyć wnioski do trzech banków.

 

 

Wysokość kredytu 81.500

Wartość nieruchomości / wkład własny. 91500 / 10000

Rynek pierwotny/rynek wtórny. działka budowlana

Rodzaj nieruchomości. działka budowlana

Metraż nieruchomości. 794

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Zachodniopomorskie

Waluta kredytu. PLN lub EUR (obojetne)

Pożądana długość okresu kredytowania. 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 3

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. ok 3800

Źródło uzyskiwania dochodów. umowa o prace na czas nieokreslony ok 2550 / czas określony ok 1250

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. Jedna umowa na czas nieokreślony od 3 miesięcy / umowa na czas określony - od listopada ten sam pracodawca, obecna umowa do końca roku, ALE przez agencje pracy - Pani z Aspiro się dowiadywała i jakieś tam banki nie robią z tym problemów (m.in.) Alior.

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 22/27

Aktualne obciążenia kredytowe. zostało ok 800zł do spłaty

Historia w BIK. brak

 

Na pewno pierwszym bankiem będzie mBank ze względu na zerową prowizję, z tym, że pewnie dochód żony nie będzie brany po uwagę. Chce jeszcze jakieś dwa w zabezpieczeniu spośród tych, które honorują 3 miesięczne dochody - kwestia prowizji od wcześniejszej spłaty nie ma znaczenie, ważne żeby w razie czego były dobrym zabezpieczeniem i najniższą ratą

[lzalewski]

Jako rezerwę wybrałbym PKO BP i Millennium.

[tomeek]

ja myślałem o PKO i Aliorze, jako, że Alior honoruję umowę pracy przez agencje pracy. Milenium też to weźmie pod uwagę?

[tomeek]

Pani z Aspiro wybrała mBank, eurobank, i Pekao - czy mi się wydaję czy czytałem, że pekao i eurobank nie uznają 3 miesięcznego zatrudnienia?

[lzalewski]

Tak, wymagane zatrudnienie od 6 m-cy. Pani z Aspiro chce mieć pewność, że skończysz w mBanku:)

[SDBP]

czy przed umową o pracę na nieokreślony była inna u tego samego pracodawcy?

[tomeek]

Nie. Pierwsza umowa od 1 marca na czas nieokreślony.

 

Może jeszcze inne pytanie:

 

jaki bank jest teraz najszybszy?

 

Chce mBank, PKO + jakiś najszybszy (który uwzględni 3 miesięczne zatrudnienie - Pani z Aspiro twierdzi, że Pekao jest szybkie i zaakceptuje mój 3 miesięczny staż pracy)

[Bożena Myszczyszyn]

Pani z Aspiro wybrała mBank, eurobank, i Pekao - czy mi się wydaję czy czytałem, że pekao i eurobank nie uznają 3 miesięcznego zatrudnienia?

 

Pani z Aspiro twierdzi, że Pekao jest szybkie i zaakceptuje mój 3 miesięczny staż pracy)

 

PEKAO SA niezależnie od szybkości, dochodów itp. odpada na etapie wstępnej selekcji - nie zabezpieczy się na działce budowlanej !

 

PKO BP i Millennium - nadal są dobrym wyborem.

 

Wstępnie - myślę, że można dorzucić jako czwarty BZ WBK - byłby wtedy chociaż jeden bank z listy kredytujących domy energooszczędne z dopłatami NFOŚiGW - zdolność teoretycznie teraz na działkę powinna być, a przy zwiększeniu dochodów do 5000 zł również jest szansa na kredyt na budowę w tym samym banku, bank bierze średnią z 3 miesięcy

[tomeek]

Dziękuje za kolejną wyczerpującą odpowiedź.

 

Czy czwarty bank nie obniży zdolności kredytowej? Gdzieś kiedyś czytałem, że max do 3 powinno się składać ;)

[lzalewski]

Dodatkowy wniosek nie obniży zdolności kredytowej. Wpływa to w pewnym stopniu na scoring, ale tym się nie przejmuj.

[Bożena Myszczyszyn]

Dziękuje za kolejną wyczerpującą odpowiedź.

 

Czy czwarty bank nie obniży zdolności kredytowej? Gdzieś kiedyś czytałem, że max do 3 powinno się składać ;)

 

wpływ zapytań na scoring BIK to zaledwie 5% wszystkich elementów

 

nie ma to nic wspólnego ze zdolnością

 

dodatkowo - co innego zapytania o transakcje gotówkowe, co innego o mieszkaniowe - to, że się składa wnioski do kilku banków i wybiera jedną ofertę jest rzeczą normalną, tu nie ma ryzyka wyłudzenia zbyt dużej ilości kredytów jak w kredytach gotówkowych

 

miałam jedną sytuację, gdzie przy zmianie warunków cenowych na korzystniejsze zaryzykowałam z klientami wprowadzenie wniosku od nowa kasując poprzednią decyzję kredytową ( ale zostawiając w rezerwie decyzję innego banku ) - było to siódme zapytanie banku i scoring wyszedł pozytywnie , lepsze warunki cenowe, większa kwota kredytu

 

jeśli chodzi tylko o cenę kredytu - 3 banki wystarczą

jeśli jest ryzyko nie otrzymania kredytu to 4-5 wnioski są normalną sytuacją

 

większa ilość zapytań nie jest wskazana, ale nie oznacza, że zaraz wyjdzie negatywny scoring, bo na scoring wpływa wiele czynników

 

trzeba jeszcze odróżnić scoring BIK od scoringu bankowego

[tomeek]

Dziękuje za rady. W takim razie ostateczna decyzja to PKO BP, mBank, Millenium, Alior.

Zdecyduje się na ten, który jako pierwszy udzieli kredytu ;)

 

pozdrawiam

[Bożena Myszczyszyn]

Zdecyduje się na ten, który jako pierwszy udzieli kredytu ;)

 

nie po to tylko składa się wnioski do kilku banków, żeby na pewno dostać kredyt, ale również po to, żeby go dostać na możliwie najkorzystniejszych warunkach, więc jeśli będzie czas to zaczekałabym na decyzje pozostałych banków

[monika3246]

Niekorzystanie jest składać w tym samym czasie do kilku banków, ponieważ to obniża twoja zdolność kredytową

[Bożena Myszczyszyn]

Niekorzystanie jest składać w tym samym czasie do kilku banków, ponieważ to obniża twoja zdolność kredytową

 

JAK konkretnie złożone równolegle wnioski na kredyt mieszkaniowy do 4 banków wpływają na obniżenie zdolności kredytowej w tychże bankach ?

[tomeek]

ta kobieta z Aspiro to jakaś tragedia, dostała wszystkie dokumenty we wtorek i do tej pory wnioski nie złożone...

 

Współprace z mbank ma tylko aspiro?

[lzalewski]

Nie tylko Aspiro z nimi współpracuje. Inni pośrednicy również. Jeśli jednak złożyłeś wnioski, to musiałbyś je wycofać przed rejestracją w systemie.

[Bożena Myszczyszyn]

ta kobieta z Aspiro to jakaś tragedia, dostała wszystkie dokumenty we wtorek i do tej pory wnioski nie złożone...

 

Dokumenty złożone we wtorek 11-go czerwca , tak ? Rano czy po południu ?

Czyli doradca Aspiro miał dwa dni, środę i czwartek.

 

Tragedii jeszcze nie widzę, bo 1-2 dni to jest czas potrzebny na opracowanie wniosków. Zależy jeszcze ile jest dokumentacji do wniosku.

 

Nie wiemy, czy wnioski do czterech banków zostały wypełnione od A do Z, czy też doradca musiał jeszcze nad nimi przysiąść.

Składając wniosek u pośrednika składa się jeden komplet dokumentacji ( zazwyczaj ), a pośrednik musi wykonać ksero i zrobić z tego cztery komplety, zeskanować, żeby mieć również wersję dla siebie w razie konieczności wyjaśnień po drodze , trzeba wszędzie przystawić pieczątkę imienną, pieczątkę za zgodność z oryginałem, datownik, podpisać wszystkie egzemplarze, czasem trzeba zrobić dodatkowe wydruki np. KW, które też trzeba opieczętować i podpisać.

 

Złożenie wniosków już następnego dnia we wszystkich bankach może wymagać pracy do późnych godzin, bywa, że trzeba "poświęcić" sobotę ... a w międzyczasie może wypaść spotkanie z innym klientem ... nie od każdego można wymagać siedzenia w biurze przykładowo do 22.00 (co mi się zdarza, jeśli chcę sprawnie "wypchnąć" temat ... )

 

Przy trudnościach z wyrobieniem się czasowo ten trzeci dzień to już byłoby takie maksimum, na które szanujący się doradca powinien sobie pozwolić, proszę więc zapytać na spokojnie doradcę Aspiro, czy jutro, w piątek da radę złożyć wnioski i proszę poprosić o potwierdzenie złożenia lub namiar na doradców bankowych, do których wnioski trafiły. Proszę też upewnić się, czy doradca da radę i zastrzec, że jeżeli to jest problem to Pan odbierze wnioski i złoży samodzielnie w bankach, poza wnioskiem do mBanku, ten może zostać.

 

Składając wnioski samodzielnie do czterech banków i pracując przy tym, też niewykluczone, że mogłoby to również zająć 2-3 dni.

[tomeek]

wnioski wypełnione zostały ok 10-11 do 3 banków. Duża część*była wypełniona i miały wyjść*na drugi dzień. Zobaczę*jeszcze jak się sytuacja rozwinie ;) trochę czas mnie goni bo reszta właścicieli chce zaczynać utwardzanei drogi i doprowadzanie mediów ;]

[Bożena Myszczyszyn]

... i miały wyjść*na drugi dzień

skoro doradca złożył deklarację co do czasu jaki jest mu potrzebny to powinien się z deklaracji wywiązać, a jeśli nie jest w stanie z przyczyn niezależnych to powinien wykonać telefon do klienta, przeprosić, podać przyczyny opóźnienia i zadeklarować realny termin

[tomeek]

mbank - brak zdolności coś tam nie przeszło na etapie składania wniosku(?)

alior - chca wycene przed decyzja

millenium dopiero bedzie składane

pko - brak info

 

coś czarno to widzę ;)

[Bożena Myszczyszyn]

mbank - brak zdolności coś tam nie przeszło na etapie składania wniosku(?)

alior - chca wycene przed decyzja

millenium dopiero bedzie składane

pko - brak info

 

coś czarno to widzę ;)

 

To normalne, że jest potrzebna wycena.

 

PKO BP może zrobić oszacowanie na własny koszt, a klient płaci przy podpisaniu umowy 380 zł.

Millennium może wydać wstepną decyzję bez wyceny, ale i tak do ostatecznej decyzji jest wycena potrzebna ( koszt w banku 480 zł )

Do Aliora po wstępnej weryfikacji kompletności wycenę trzeba dostarczyć .

 

Najrozsądniej będzie zlecić wycenę rzeczoznawcy z listy MILLENNIUM samodzielnie , będzie ją można dostarczyć do wszystkich banków i wyjdzie taniej. Trzeba zaznaczyć do jakich jeszcze banków idzie wycena, bo np. dla PKO BP rzeczoznawca musi wypełnić określone załączniki.

 

W pilnym przypadkach rzeczoznawca jest w stanie zrobić wycenę w ciągu 1 dnia

[tomeek]

a sytuacja jest taka zła, że żaden z banków nie udzieli kredytu? zakładając, że żona nie dostanie papierka o możliwym przedłużeniu umowy.

 

tzn w mbank nie tyle nie ma zdolnosci tylko scoring nie pozwalal na przejscie wniosku. o co chodzi?

[Bożena Myszczyszyn]

a sytuacja jest taka zła, że żaden z banków nie udzieli kredytu? zakładając, że żona nie dostanie papierka o możliwym przedłużeniu umowy.

 

tzn w mbank nie tyle nie ma zdolnosci tylko scoring nie pozwalal na przejscie wniosku. o co chodzi?

 

bez paniki ,

 

każdy bank ma własne zasady ustalania scoringu,

z Millennium nie miewam problemów przez scoring

Alior czasem podwyższa marżę o 0,2 jeśli wychodzi kiepski scoring

 

niech doradca złoży pozostałe wnioski

 

PKO BP przeprocesuje bez operatu, scoring jest znany zanim wniosek wyjdzie do decydenta

 

do Millennium jesli nie ma wyceny trzeba dołączyć oświadczenie kredytobiorców w zakresie deklarowanej wartości działki - wtedy będzie Wstępna Ocena Kredytowa, czyli coś na kształt decyzji finansowej

 

EDIT :

nie wiem jaki doradca ma kontakt z Aliorem, ale nawet w Aliorze można dostać informację dot. scoringu bez operatu, o ile potem szybko dokumenty nieruchomości będą uzupełnione

[tomeek]

Skoro odpadł mbank, to przejde się jeszcze do BZ WBK ;)

 

może jakiś inny bank jest jeszcze mało problemowy? wysokość raty bez znaczenia, bardziej bezproblemowość się liczy.