Czy będę miał zdolność na kredyt hipoteczny?

[pitreq]

Witam,

 

chciałbym czy będę miał zdolność na kredyt

Wysokość kredytu - 310 000

Wartość nieruchomości / wkład własny - 310 000 / 0

Rynek pierwotny/rynek wtórny - pierwotny

Rodzaj nieruchomości - dom szeregowy

Metraż nieruchomości - ok 110m

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 25-30lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc z umowy o pracę - 3mc - 3073

Źródło uzyskiwania dochodów - z tytułu umowy o pracę

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód - 2 lata, czas nieokreslony

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 27 lat

Aktualne obciążenia kredytowe - brak

Historia w BIK - Na poziomie A

 

Czy moja dziewczyna brana byłaby pod uwagę jeżeli ma umowę na czas nieokreślony od grudnia? (kredyt w styczniu). Wcześniej miała umowę zlecenie.

 

Z góry dzięki

[lzalewski]

Umowa zlecenie była u tego samego pracodawcy?

Z jakich środków będziesz wykańczać mieszkanie? Jeśli są to środki własne, to w jakiej kwocie?

[pitreq]

umowa zlecenie u tego samego pracodawcy przez 3 miesiace, teraz moja kobieta ma juz umowe na czas nieokreslony. Jakos od poczatku grudnia 2013. A czy to wazne z jakich srodkow bede wykanczal mieszkanie?

 

srodki na wykonczenie bede mial zapewnie pod koniec 2014, bo wtedy tez planowany jest odbior szeregu.

[lzalewski]

Z umową narzeczonej nie będzie problemu. Podaj jej dochód.

Środki własne lepiej jest wykorzystać na etapie zakupu, a wykończenie skredytować. Dzięki temu środki te zostaną uznane jako wkład własny.

Od nowego roku wymagany będzie wkład własny na poziomie min. 5%.

[pitreq]

obecnie na umowie ma najnizsza krajowa, tylko bardziej by nas interesowal bank typu PKO SA, BP gdzie jak sprawdzalismy jest taniej. Co o tym myslisz?

 

wykonczenie skredytowac po prostu z kredytu gotowkowego?

[lzalewski]

O środki na wykończenie wnioskuje się równocześnie z wnioskowaniem o kredyt na zakup i są one udzielane na takich samych zasadach jak kredyt na zakup. Jest po prostu inny cel kredytowania. PEKAO S.A. i PKO BP wcale nie będą najkorzystniejsze w Waszej sytuacji. W związku z tym, że nie macie ślubu zostaniecie potraktowani przez te banki jako 2 osobne gospodarstwa domowe, co prawdopodobnie będzie skutkować brakiem zdolności.

Ile zamierzacie przeznaczyć na wykończenie?

[pitreq]

jezeli daloby rade to niech bedzie liczone 15 tys przy dwoch osobach. A prosze tez o wyliczenie zdolnosci na mnie z wkladem 15tys.

[lzalewski]

Wymagany wkład własny będzie na poziomie ok. 20tys. Sam na dzień dzisiejszy zdolności nie posiadasz na 310tys. Być może pojawi się ona z początkiem roku, gdy zdolność będzie liczona według nowych zasad. Nie jesteśmy jednak w stanie udzielić wiążącej informacji, ponieważ nie mamy kalkulatorów, które uwzględniałyby tą zmianę.

We dwójkę zdolność będziecie mieli np. w Millennium:

- marża 2,09%

- prowizja 2%

- rata 1615zł

- ubezpieczenie na życie - składka m-czna w wys. 0,02% od salda zadłużenia

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c. Brak ubezpieczenia niskiego wkładu.

 

PKO BP:

- marża w pierwszym roku 1,1%

- marża w kolejnych latach 1,92%

- prowizja 0%

- rata nr 1 - 1442zł

- rata nr 13 - 1588zł

- ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy 3,25% od kwoty kredytu

Wymagane konto, karta kredytowa. W ramach ubezpieczenia niskiego wkładu marża jest podwyższana o 0,25p.p. do momentu uzyskania LTV na poziomie 80%. Powoduje to wzrost raty o ok. 45zł przez ok. 90 m-cy.

[pitreq]

wstepnie sie interesowalem juz kredytem w PKO SA, i z mniejsza wyplata (okolo 3000netto) mialem zdolnosc na 280tys... a teraz podajesz mi informacje, ze nawet majac 20 tys wkladu nie mam zdolnosci na 310?

[lzalewski]

Symulacje podałem dla kwoty 310tys. i dla takiej kwoty liczyłem zdolność.

Dla oceny zdolności w PEKAO podaj lokalizację (województwo/powiat).

[pitreq]

kredty sprawdzalem w pomorskim i tutaj mieszkam, jednak jestem zameldowany w warm-maz i tam bylo moje utrzymanie liczone

[lzalewski]

Jaki powiat/miasto? Ma to znaczenie w tym banku.

[pitreq]

powiat iławski był zaznaczony

[lzalewski]

Ma znaczenie również wielkość miasta. Zakładając jednak opcję optymistyczną to zdolność w PEKAO jest na poziomie 270tys. Uwzględnia ona dochód na poziomie 3073zł, przy czym bank ten bierze pod uwagę również PIT za rok poprzedni. Biorąc pod uwagę to, że wspomniałeś o podwyżce, to dochód przyjęty przez bank będzie na niższym poziomie. W dodatku bank ten ma to do siebie, że zdolność, która wychodzi w kalkulatorze nie ma nigdy pokrycia z tym co wychodzi po zarejestrowaniu wniosku.

[pitreq]

czyli najkorzystniej wychodzi pko bp i millenium?

 

A co jakbym mial dzialalnosc gospodarza? ile ja musze miec minimum?

[lzalewski]

Jeżeli działalność jest kontynuacją zatrudnienia (świadczenie usług na rzecz byłego pracodawcy), to minimum 6 miesięcy. Jeśli jest to zupełnie nowy twór, to minimum 12 m-cy.

[pitreq]

z tego co pamietam to przy moich poprzednich zarobkach na poziomie 3tys netto to zdolnosc w pekao wychodzila mi 290tys, rozumiem ze jakby doszlo do konkretnego sprawdzenia to zdolnosc spadla by na poziom 270tys

[lzalewski]

Nie wiem kto i jak liczył. Zdolność wychodzi na poziomie 270tys. Po zarejestrowaniu wniosku w systemie prawie na pewno wyniesie jeszcze mniej.

[pitreq]

a PKO BP na co patrzy? tez na pita czy na moje obecne zarobki? czy jak to jest liczone?

 

i jak jest brana pod uwage moja narzeczona? tzn na jakiej zasadzie jak ma dopiero umowe od miesiaca na stale

 

i czy ta zdolnosc na 270to jest liczona bez zadnego wkladu czy jak ?

[lzalewski]

PKO BP bierze średni dochód z ostatnich 3 miesięcy.

Narzeczona ma ciągłość zatrudnienia u tego samego pracodawcy. Nie będzie więc problemu.

[pitreq]

i wtedy wystarczy tez 3 miesiace, sredniej dla mojej narzeczonej? Bo staz ma jakies 3-4 miesiace pracy dopiero

[lzalewski]

Wystarczy taki staż.

[pitreq]

dziwne, to wszystko... kazdy mowi, pisze inaczej. Z tego co wiem jak sprawdzimy juz konkretnie w systemie zdolnosc to za kazdym razem ona sie obniza. Czy to prawda? i czy to jest liczone w roku czy w jakims okresie?

[lzalewski]

Każdy złożony wniosek odnotowywany jest w BIK i w pewien minimalny sposób obniża scoring. Nie ma to jednak wpływu na zdolność kredytową. Scoring może wpłynąć na ofertę w 2-3 bankach. Tym akurat nie musicie się przejmować.

[pitreq]

czyli np. rozumem ze w PKO BP moge sobie spokojnie sprawdzac?