Pytanie o kredyt hipoteczny

[Natasha]

Witam! Mam dość nietypową sprawę i potrzebuje porady.

W pażdzierniku wziełam kredyt hipoteczny razem z chłopkaiem bank wypłacił tylko jedna transzę z tego względu iz deweloper nie wyrabia sie z pracami. Oczywiście kredyt jest spłacany regularnie. W styczniu minął termin wykorzystania kredytu i teraz musimy z chłopakiem jeszcze raz przedstawiać zdolnosc kredytową i pisac wniosek o wydłuzenie terminu wykorzystania kredytu.

I tu pojawia sie problem bo w grudniu dowiedziałam sie ze mam komornika za zaległosci czynszowe w mieszkaniu matki w którym juz nie mieszkam, naliczyli mi kwote od ukonczenia pełnoletności do dnia zamieszkiwania tam. Jeden raz komornik zdążył potrącić mi z wynagrodzenia potem wszystko spłaciłam. Kadrowa na zaswiadczeniu o zarobkach które musze przedstawić do banku wpisała ze w miesiącu grudniu miałam egzekucje komornicza ale sie zakonczyła. Czy Ona w ogole musiała cos takiego pisac skoro na dzien wystawiania zaświadczenia nie miałam juz komornika na pensji ? Bo przeciez bank nie pyta czy miałam tylko czy mam tak ?

Moje pytanie jest takie jak bank odniesie sie do tego ze miałam komornika ale juz spłaciłam ?

[Bożena Myszczyszyn]

Kadrowa na zaswiadczeniu o zarobkach które musze przedstawić do banku wpisała ze w miesiącu grudniu miałam egzekucje komornicza ale sie zakonczyła. Czy Ona w ogole musiała cos takiego pisac skoro na dzien wystawiania zaświadczenia nie miałam juz komornika na pensji ?

 

Kadrowa jest nadgorliwa.

 

Powinna wypełnić zaświadczenie zgodnie z tym o co bank pyta.

Na zaświadczeniu jest pytanie

"Wynagrodzenie powyższe jest / nie jest* obciążone z tytułu wyroków sądowych lub innych tytułów"

" wynagrodzenie nie jest przedmiotem egzekucji / jest przedmiotem egzekucji w kwocie"

 

Powinna zaznaczyć właściwe wg stanu na dzień wystawienia zaświadczenia i nic więcej.

Jeśli bank zapytałby dlaczego w jakimś miesiącu wpłynęła na konto mniejsza kwota to dopiero wtedy należałoby wyjaśnić.

 

Proszę porozmawiać z kadrową i poprosić o zmianę zaświadczenia, ewentualnie poprosić, żeby wskazała jakie przepisy nakazują jej dopisać fakty z przeszłości.

 

Jeśli się nie uda to trzeba do banku dołączyć wyjaśnienie całej sytuacji ( brak wiedzy o zaległościach, brak wiedzy o wszczęciu egzekucji, zaskoczenie całą sytuacją ) - ryzyko, że analityk będzie miał jakieś obawy istnieje.

Trudno oczekiwać, żeby dzieci, nawet dorosłe, mieszkające z rodzicami kontrolowały płatności dokonywane przez rodziców, jednakże fakt zaległości świadczący o problemach finansowych może rodzić jakieś obawy, rodzice żyjący w niedostatku mają prawo wystąpić o alimenty również w stosunku do swoich dzieci, trudno przewidzieć sposób myślenia danego analityka.

[Natasha]

No właśnie idę do niej w poniedziałek porozmawiać bo kobieta w banku powiedziała mi to samo że póki bank nie pyta nie powinna pisać takich rzeczy na zaświadczeniu. A da sie w ogóle takie rzeczy wyjasnic bankowi ? Wiem, że tam tez pracuja ludzie ale z tego co słyszałam jak słysza egzekucja komornicza to odrazu dają odmowę.

Az strach pomyśleć co będzie jak przyjdzie odmowa....

[Marcin_G_Doradca]

Natasha:

Księgowa wystawiając zaświadczenie w styczniu nie powinna nic wpisywać że było wynagrodzenie obciążone ponieważ na moment wystawiania nie jest.

Ma wystawić poprawnie zaświadczenie wg informacji na druku bankowym.

[Natasha]

Dziękuję za odp. Mam nadzieję, że uda mi się jej przemówić.

[Marcin_G_Doradca]

Powiedz jej że ma pisać stan obecny a nie przeszły - jak będzie uparta zgłoś ten fakt u przełożonego.

Nie może pisać nieprawdy. Oczywiście kwoty wynagrodzenia też ma nie potrącać tylko wpisać prawidłową - taką od której są odprowadzane składki ZUS.

 

Daj znać jak poszło z księgową ;)

[Natasha]

Dam znać w Poniedziałek :)A czy to zaświadczenie które mi wcześniej wystawiła muszę jej oddawać ?

[Marcin_G_Doradca]

Tak dla proformy jej oddaj w ramach wymiany na nowe poprawnie wystawione.

Na zaświadczeniou przecież nie ma nic mowy "czy było prowadzone zajęcie.... tylko czy jest....."

[Natasha]

No nie ma ale Ona sie tłumaczy tym, że bank sprawdza to z wyciągami z konta i będzie widział, że w miesiącu grudniu wpłyneło mniejsze wynagrodzenie i juz na zapas wypisuje dlaczego.

[Marcin_G_Doradca]

to niech na zapas da osobne wyjasnienie na czystej kartce.

Masz w PW .

 

---------- Post dodany o 23:13 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 22:56 ----------

 

W razie odmowy wydłużenia okresu karencji przez bank obecny ,możesz złożyć nowy wniosek kredytowy na refinansowanie obecnego kredytu + na pozostałe transze np. do wbk lub dawnego multibanku ( obecnie nowy mbank) - w tych bankach nie wymaga się wyciągów z konta więc nie będzie trzeba od razu się tłumaczyć z niższego wpływu wynagrodzenia w grudniu gdyby okazało się że zajęcie komornicze jest przeszkodą do sporządzenia aneksu.

[Natasha]

tak tylko, że ja juz w aliorze mam kredyt hipoteczny i tu chodzi o to, że deweloper nie wyrobił sie z pracami i upłynął termin wykorzystania kredytu i dlatego musze przedstawić zaświadczenie itp.

[Marcin_G_Doradca]

No to daj zaświadczenie poprawione.

Wydaje mi się że nie powinnaś mieć problemu z zaistniała sytuacją aby bank wydłużył okres karencji na wypłatę transzy.

[Natasha]

Oby tak było dziękuję za pomoc i dam znac w Poniedziałek jak poszło z księgową

[Marcin_G_Doradca]

Jak będzie problem w obecnym banku z uwagi na zajęcie komornicze to jedyne wyjście widzę w refinansowaniu obecnego kredytu w innym banku.

Ale jestem dobrej myśli że uda się aneksować obecną umowę kredytową.

[Bożena Myszczyszyn]

Powinna wypełnić zaświadczenie zgodnie z tym o co bank pyta.

Na zaświadczeniu jest pytanie

"Wynagrodzenie powyższe jest / nie jest* obciążone z tytułu wyroków sądowych lub innych tytułów"

" wynagrodzenie nie jest przedmiotem egzekucji / jest przedmiotem egzekucji w kwocie"

 

Tak mnie olśniło, że stan faktyczny nie dotyczy dnia wystawienia zaświadczenia, ale okresu, jaki zaświadczenie obejmuje, a obejmuje zapewne październik, listopad, grudzień, czyli podane w zaświadczeniu wynagrodzenie akurat jest objęte zajęciem.

 

Część druków bankowych podaje " wynagrodzenie powyższe" , czyli nie ma wątpliwości, że trzeba się odnieść do kwot podanych w zaświadczeniu ,

 

zaświadczenie Aliora ma adnotację "Wynagrodzenie nie jest*/ jest* obciążone", więc można się spierać czy pod słowem "wynagrodzenie" rozumieć wynagrodzenie podane w zaświadczeniu ( konkretną kwotę wynagrodzenia) , czy bardziej ogólnie w sense dochodu jako takiego ,

 

jednakże zmiana zaświadczenia wcale nie jest taka oczywista

 

z kolei, gdyby to było zajęcie z tytułu niespłacanych kredytów lub pożyczek, to z automatu byłaby decyzja negatywna, ten czynsz to jakoś można wybronić

[Natasha]

To mnie Pani teraz zmartwiła. Spróbuje porozmawiać z księgową jakos jej wytłumaczyc, może cos zdziałam.

[Marcin_G_Doradca]

Bożena Myszczyszyn:

księgowa może wypisać zaświadczenie bez tego co było obciążone ( defacto na ten moment nie ma ) i na osobnej kartce może załączyć wyjaśnienie rozbieżności pomiędzy wpływem na konto a zaświadczeniem.

 

Analitykowi trzeba w sposób jasny i klarowny wyjaśnić a nie zagmatwany .

Jak będzie to ujęte w zaświadczeniu to może mieć wątpliwości i z miejsca może wydać dec. negatywną .

 

Klientka musi wyjaśnić że sytuacja nie stała się z jej winy tylko członka najbliższej rodziny.

[Bożena Myszczyszyn]

księgowa może wypisać zaświadczenie bez tego co było obciążone ( defacto na ten moment nie ma ) i na osobnej kartce może załączyć wyjaśnienie rozbieżności pomiędzy wpływem na konto a zaświadczeniem.

 

księgowa może, ale nic nie musi

 

dane się muszą zgadzać ( w przyrodzie nic nie ginie ) - jeśli firma odciąga np. ratę na pożyczkę z ZFŚS to kwotę netto podaje się bez potrącenia raty, rata jest podana oddzielnie na zaświadczeniu i niczego nie brakuje, wpływ na konto jest równy kwocie netto minus rata pożyczki

 

tutaj jest analogicznie, skoro z kwoty netto zostało potrącone zajęcie to gdzieś to kadrowa musi wpisać, bo na konto poszło mniej i wcale nie jest dziwne, że ma obawy

 

co innego, gdyby zaświadczenie wypisywała w kwietniu za styczeń-marzec 2014 , wtedy nie musiałaby podawać tego co było

[Natasha]

Na zaświadczeniu ma być kwota z ostatnich 3 miesięcy brutto nie netto, bank sam wylicza kwotę netto. Skoro na zaświadczeniu jest napisane jest/ nie jest obciążone to nie ma obowiązku pisać, że było przecież żadne przepisy o tym nie mówią. Przecież jak bank ma wątpliwości co do kwot wypłaconych na rachunek bankwoy to sam wystosuje prosbę o uzasadnienie. Może źle to rozumiem ale boje sie, że w banku nie da sie wytłumaczyc tego, że się miało komornika nie za swoje długi.

[PlanFinance]

Bank nie wystosuje prośby tylko przyjmie niższą z kwot(zaświadczenie, wyciągi) jeśli nie wyjaśnisz powodów. Jeżeli nie wyjaśnisz skąd, po co i dlaczego to analityk nie będzie doszukiwał się tylko dla decyzję negatywną.

 

Bożena moim zdaniem nadinterpretuje. Księgowa powinna wypełnić dane te które są wymagane a nie dodawać extra od siebie.

[Natasha]

Rozumiem tylko, że jak wyjaśnie skąd po co i dlaczego to tym bardziej da decyzje negatywną przynajmniej tak sie mnie wydaję, bo co analityka obchodzi, że to długi rodziców ? Chyba nic.

[PlanFinance]

Rozumiem tylko, że jak wyjaśnie skąd po co i dlaczego to tym bardziej da decyzje negatywną przynajmniej tak sie mnie wydaję, bo co analityka obchodzi, że to długi rodziców ? Chyba nic.

 

Moim zdaniem powinno być to do załatwienia. Nikt Cię jednak nie zapewni że nie trafi na analityka dla którego nie ważne są wyjaśnienia. Zdarzają się różnego rodzaju osoby, które nie rozumieją(nie chcą?) prostszych sytuacji.

[Natasha]

A co najlepiej przedstawić takiemu analitykowi żeby dokładnie wyjaśnić mu te sprawę ?

[Bożena Myszczyszyn]

Bożena moim zdaniem nadinterpretuje. Księgowa powinna wypełnić dane te które są wymagane a nie dodawać extra od siebie.

 

OK,

na zaświadczeniu jest : wynagrodzenie zasadnicze, średnia z 3 miesięcy brutto = 3000 zł

w tej średniej jest jeden miesiąc z obciążeniem

 

czy na pytanie "wynagrodzenie jest obciążone" Twoim zdaniem wymaganym jest odpowiedzieć, że tak, skoro średnia obejmuje grudzień, czy nie, ponieważ już zajęcia nie ma ?

 

czy to pytanie nie odnosi się konkretnie do tej kwoty 3000 zł za konkretne miesiące ?

[PlanFinance]

A co najlepiej przedstawić takiemu analitykowi żeby dokładnie wyjaśnić mu te sprawę ?

 

Najlepiej konkretną informację od komornika czego dotyczył dług oraz informacje o całkowitej spłacie zobowiązania.

 

 

czy na pytanie "wynagrodzenie jest obciążone" Twoim zdaniem wymaganym jest odpowiedzieć, że tak, skoro średnia obejmuje grudzień, czy nie, ponieważ już zajęcia nie ma ?

 

 

Bożena dla mnie jest jasne że chodzi o czas teraźniejszy. Zaświadczenie samo to wymusza więc po co komplikować sprawy proste?.