Czy mamy zdolnosc kredytowa ?

[herubinek]

Dochód mój 1600 netto umowa na czas nieokreslony 2909 maz umowa na czas nieokreslony

 

zobowiazania na chwile obecna miesiecznie 2996.55 chcemy skonsolidowac dwa kredyty z rata 1080 i 650 na kwote 88000 .Została by nam rata 1280 zł i ta która bysmy mieli po konsolidacji jezeli taka jest mozliwa na maksymalny okres czasu .

[Małgorzata.]

na początek proponuję uzupełnić schemat:

Wysokość kredytu

Pożądana długość okresu kredytowania

Miesięczny dochód netto 3mc/6mc (proszę wymienić wszystkie dochody)

Czy jest wpływ wynagrodzenia na konto (w jakim banku)

Miasto/województwo

Źródło uzyskiwania dochodów

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód

NIP pracodawcy/branża/stanowisko

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane)

 

Aktualne obciążenia kredytowe

Bank 1

 

1) nazwa Banku

2) data zawarcia umowy

3) wysokość zobowiązania (kwota brutto z umowy kredytowej)

4) kwota do spłaty

5) wysokość raty

6) czy było ubezpieczenie (jeśli tak, to czy płatność jednorazowa, czy doliczana do raty)

 

 

Bank 2

 

1) nazwa Banku

2) data zawarcia umowy

3) wysokość zobowiązania (kwota brutto z umowy kredytowej)

4) kwota do spłaty

5) wysokość raty

6) czy było ubezpieczenie (jeśli tak, to czy płatność jednorazowa, czy doliczana do raty)

 

Jeśli jest więcej kredytów - to proszę uzupełnić dane o kolejne zobowiązania kredytowe

 

proszę też podać NIP zakładów pracy pani i męża sprawdzę czy może być lepsza oferta w pocztowym.

[herubinek]

To na poczatek odrazu powiem ze pocztowy nas odzucił w ubiegłym roku za opóznienia na spłacie kredytu hipotecznego które niestety w tym miesiacu znów wystapiły .opóznienia sa prawie co miesiac bo zwyczajnie nie starcza na opłaty dlatego chcemy to skonsolidowac ale banki nas odrzucaja i kółko sie zamyka .

pozadana długosc okresu kredytowania -maksymalna mozliwa

miesieczny dochód netto srednia z 3 miesiecy -4513.01netto [wspólny dochód]

wynagrodzenie wpływa na konto-getin bank /bph

Wrocław/dolnoslaskie

zródło uzyskiwania -umowa na czas nieokreslony od 2007/1991

wiek 41/42

historia w BIK -503 PUNKTY opóznienia do 30 dni

obciazenia kredytowe

1276.05 /152400 kapitał gnb

23-04-2010

1080 bph kapitał 53000

14.06.2012bez ubezpieczenia

 

skok 35000 rata 650 zł do spłaty 34000

karty kredytowe ogólnie 3700 do spłaty

[Malibu]

Czy macie Państwo dzieci albo jakieś osoby na utrzymaniu? Jakie są miesięczne koszty utrzymania domu widoczne w wyciągach bankowych (gaz, prąd, telefony itd.)? Czy ten kredyt który ma pozostać został udzielony w złotówkach czy w walucie?

[slawek2802]

Zacznijmy od tego czy ma być to kredyt zabezpieczony czy nie, jeśli nie to moderator powinien przenieść temat do odpowiedniego działu

[Ekspert]

Herubinek, czy ten kredyt powinien być zabezpieczony na nieruchomości?

[herubinek]

Przepraszam juz jestem kredyt moze byc zabezpieczony ale wtedy musielibysmy konsolidowac wszystko mamy mieszkanie warte około 290000 wiec chyba raczej nie starczy pod hipoteke .Co do dzieci to jedno 17 lat w wyciagach nie ma opłat za czynsz gaz wode itp. koszty mieszkania to 150 zł dokładamy rodzicom ,wszystkie kredyty sa w złotówkach

 

---------- Post dodany o 21:13 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 20:46 ----------

 

Czy brak odpowiedzi oznacza brak zdolnosci na hipoteke lub zwykła konsolidacje bph ze skokiem ?

[Mr Tomek]

ałe szczęście mieszkanie jest warte więcej niż macie kredytów

zdolność wychodzi

Ze wzgledu na te poślizgi z płatnościami raty raczej trzeba sie będzie skupić na Eurobanku, ale oferta wychodzi bardzo przyzwoita

Łączna kwota kredytu wraz z prowizją 196tys

marża 1,77pp ale spodziewam się że będzie podniesiona ze wględu na historię kredytową

Prowizja 2%

Ubezpieczenie na zycie 0,036% miesięcznie czyli 72zł

Rata ok 1284 na 20lat

[herubinek]

witam ale kredyt na 196000 to za mała kwota skoro obciazen mamy znacznie wiecej czyli 152244+53000+34000 to jest239244 do tego karty 3700 czy na takich warunkach tez jest zdolnosc? Jezeli była by konsolidacja tylko 53000+35000 to bez zabezpieczenia bo hipoteka jest juz zajeta

[Mr Tomek]

rzeczywiście, coś się rano musiałem przeliczyć

 

A więc tak

Jeśli chodzi o Eurobank to mogą dać jedynie na 70% wartości nieruchomości

Zatem max to przy tej wartości nieruchomości by było 203000

Zdolność powinna wychodzić na styk bo w okolicach 206tys, przy założeniu że zostaje SKOK

Ale 203tys to będzie za mało na spłatę Getinu + BPH ale brakuje nam w takim przypadku ok 3tys

może uda się podciągnąć trochę wartość nieruchomosci wyceną ?

[herubinek]

operat ze stycznia 2013 wartosc nieruchomosci 298000 ale teraz mieszkania leca w dół wiec te 8000 juz odjełam pozatym czy jak skok zostanie to bedzie zdolnosc tam jest wysoka rata .Wiem ze ING ma 80% LTV ale tam odpadlismy przez BIG

[Mr Tomek]

przez BIK czy BIG ?

to są 2 różne bazy danych i zupełnie inaczej banki na to patrzą

BIK dotyczy kredytów

BIG zobowiązań pozakredytowych

Zdolność przy racie w SKOKu wychodzi al etak jak mówiłem kwota jest taka a nie inna i trzeba będzie kombinacje pod tym względem robić

PKO BP też konsolidację może zrobić na 80% ale tam ze wzgledu na BIK raczej wniosek odpadnie

[herubinek]

odpadlismy przez big infomonitor w biku poza opóznieniami nie ma nic strasznego .To jak by to wygladało przy konsolidacji pod hipoteke GNB i BPH jaka była by rata i jak duza gimnastyka zeby to przeszło

[Mr Tomek]

no to pytanie co jest w BIGu ?

bank podwyższa marże przy słabym BIK ale przy BIGu to nie wiem jak się zachowa

 

Zdolność przy pozostającej racie 650zł jest , ale jak by jeszcze karty miały zostać to zdolność nie wychodzi

 

Rata na 20lat ok 1343zł + 73zł ubezpieczenia

marża 2,29

Kwota kredytu 203000

Prowizja niekredytowana 2% tj 4060

 

Nieruchomość jest trochę za mało warta żeby skonsolidować pełna kwotę

 

Co to za wpis w BIGu ?

[herubinek]

W bigu sa chwilówki bo coz innego ,a co znaczy prowizja nie kredytowana czy ta kwote bede musiała wyłozyc najpierw z własnej dziurawej kieszeni ? Rozumiem ze operat ze stycznia 2013 nie wchodzi w gre i trzeba nowy ?

 

---------- Post dodany o 15:11 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 15:10 ----------

 

A i jeszcze te karty nie łapia sie do konsolidacji ?

[Mr Tomek]

no właśnie to znaczy to co napisałaś

ALe prowizja jest płatna przy podpisaniu umowy więc tym się nie ma co przejmować ale kwota jest za mała żeby wszystkie zobowiązania objac

 

Nie wiem jak bank się zachowa jeśli chodzi o BIG - spytam się ale bez konkretnej wiedzy trudno coś powiedzieć na 100%

Czy te chwilówki są naprawdę konieczne ?

Może lepiej mieć zadłuzenie na kredycie i 16% niż chwilówkę na 80% ?

 

Operat jest za stary, trzeba by było aktualnizacje zrobić

[herubinek]

chwilówki były konieczne niestety jak nie było co do garnka włozyc były czasy jak nasz dochód nie wystarczał na raty a te placic trzeba teraz ciezko sie z tego wydostac niestety .

 

---------- Post dodany o 15:25 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 15:20 ----------

 

Dlaczego uwaza Pan ze prowizja nie nalezy sie przejmowac przeciez to nie jest mała kwota do wyłozenia odrazu jak ma sie takie obciazenia ciezko taka kwote wpłacic z góry

[Mr Tomek]

wcale nie uważam że nie należy sie nia przejmować

Wiem ze to jest duża kwota, ale nie trzeba jej przynajmniej jej płacić w momencie składania wniosku a dopiero wtedy gdy dochodzi do podpisania umowy

 

Trudno coś mądrego w waszej sytuacji doradzić bo jak sami wiecie banki patrzą mocno na BIK

Może jeszcze w Aliorze by się udało,

Ale lepiej kombinować z Eurobankiem

[herubinek]

Mam rozumiec ze nasz BIK jest az tak zły ,ze ciezo cos doradzic? Przeciez jest to BIK B a nie C

[Mr Tomek]

ok, BIK nie jest zły ale występują ciągłe zaległości więc super nie jest.

 

Gdzie już staraliście się o kredyt ?

[herubinek]

Nie twierdze ze jest różowo ,ale daze do tego aby było i chce to skonsolidowac jednak banki odmawiaja bo sa opóznienia i znów beda i kolejna odmowa .To jak to zrobic skoro nikt nas nie chce u siebie ?Były próby w ING konsolidacja całosci Pocztowy konsolidacja bez hipoteki Alior odpada

[Ekspert]

Witam,

 

możesz mi podesłać swój raport z BIK na maila [email protected] i podając link do tematu, postaram się zerknąć jak rozwiązać ten problem. Jaką kwotę potrzebujesz, żeby zamknąć zobowiązania występujące w BIG?