PKO BP vs DB proszę o opinie

[mariusz_akces]

Witam serdecznie,

sprawdziłem oferty w kilku bankach, m.in. DnB NORD, Polbank, BZ WBK, Millenium, DB i PKO BP i to pomiędzy dwoma ostatnimi bankami się waham. Sytuacja ma się następująco:

 

Kredyt na 100% w wysokości 430.000

Okres spłaty 30 lat

W obu bankach wychodzi zdolność

 

1. PKO BP (PLN)

oprocentowanie 6,30%, WIBOR + 2,10% marża

prowizja 1,4% = 6020,00

ubezp. niski wkład = 2830,00

ubezp. pomostowe = +0,9% (do czasu hipoteki)

rata: 2660,00

 

2. DB (EUR)

oprocentowanie 4,48%, EURIBOR + 3,7% marża

prowizja 3% = 129000,00

ubezp. niski wkład = 3870,00

ubezp. pomostowe = +1,2% (do czasu hipoteki)

rata: 2330,00

 

inne banki wymagają wkładu własnego lub mają wyższą marżę, oferta PKO BP w złotówkach wydaje się atrakcyjna pod względem marży i kosztów okołokredytowych, niestety ze względu na WIBOR rata jest wyższa niż w banku DB kredyt w euro. Zastanawiam się co będzie za pare lat kiedy to zamienimy walute rodzimą na euro, marża banku powinna się nie zmienić, gwarantuje to umowa, co stanie się natomiast z WIBOR-em? Proszę o podpowiedź i radę który z nich wybrać. Pozdrawiam

[mariusz_akces]

nikt nie podejmie się tematu

[PlanFinance]

1.Co to za nieruchomość(rynek pierwotny czy rynek wtórny?.Jeśli pierwotny to jaki jest stan zaawansowania inwestycji?).?.Jak kształtują się Pańskie zarobki?.Bez tego trudno o pomoc w doborze.Proszę dokładnie opisać swoją sytuację według schematu.

 

Wysokość kredytu.

Wartość nieruchomości / wkład własny.

Waluta kredytu.

Pożądana długość okresu kredytowania.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę.

Źródło uzyskiwania dochodów.

Aktualne obciążenia kredytowe.

Historia w BIK.

[mariusz_akces]

witam,

mieszkanie na rynku pierwotnym, stan zaawansowania około 30-40%.

dochód z działalności gosp. netto 8100/mc

 

Wysokość kredytu. 430000 pln

Wartość nieruchomości / wkład własny. 430000 pln / brak wkładu wł.

Waluta kredytu. PLN lub EUR

Pożądana długość okresu kredytowania. 30lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 3 osoby

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę. 8100 netto

Źródło uzyskiwania dochodów. działalność gosp. od 7lat

Aktualne obciążenia kredytowe. 750/mc

Historia w BIK. czysta

[mariusz_akces]

A co sądzi Pan o przedstawionych ofertach z PKO BP i DB ? zastanawiam się która z nich jest korzystniejsza

[michal_sz]

Rozumiem, że to jedynie etap otrzymania oferty obu banków. Ta z PKO BP trochę za... dobra. Niemal o 0,5 p.p. lepsza od standardowej - obawiam się, że nie do uzyskania w rzeczywistości.

Z kolei DB - marża mogłaby być nieco niższa przy programie IwP. Prowizja też do negocjacji.

Można też wziąć pod uwagę Millennium (choć tu zależy jaki deweloper), bo dwa wspomniane wcześniej banki nie grzeszą szybkością analizy wniosków.

Nie chcę wskazywać konkretnego banku, ale jeśli kupujesz mieszkanie z rynku pierwotnego, to będzie wypłata w transzach - w kurs Euro będzie się wahał i możesz nie dostać tyle złotówek o ile wnioskowałeś.

Pozdrawiam

[PlanFinance]

Wątpię żeby DB udzieliło kredytu poniżej stanu surowego zamkniętego.

[mlancow]

Podobnie korzystne warunki jak w PKO BP można uzyskać w ING. Jeżeli zaawansowanie prac budowlanych wynosi 30 %, to można uznać że spełniacie Państwo warunek 20 % wkładu własnego. Warto jednak mieć wkład własny, dlatego że banki przy 100% LTV (stosunek wartości nieruchomości do kredytu) stosują zaporowe warunki. Przy kredycie w Deutsche Banku uzyskają Państwo kredyt 100%, ale można wiele stracić na różnicach kursowych, średnio 30 gr na każdym euro.

[PlanFinance]

Jeżeli zaawansowanie prac budowlanych wynosi 30 %, to można uznać że spełniacie Państwo warunek 20 % wkładu własnego./quote]

 

Możesz rozwinąć swoją myśl?.

[mlancow]

Wkład własny może stanowić działka budowlana z rozpoczętą budową. Rzeczoznawca wycenia stan zaawansowania prac.

[PlanFinance]

Tak ale to jest mieszkanie.

[mlancow]

Racja, moje niedopatrzenie. Ale i tak jeżeli jest taka możliwość to lepiej zgromadzić środki, zresztą deweloperzy bardzo często przy podpisywaniu umowy mają takie wymogi.

[PlanFinance]

Racja, moje niedopatrzenie. Ale i tak jeżeli jest taka możliwość to lepiej zgromadzić środki, zresztą deweloperzy bardzo często przy podpisywaniu umowy mają takie wymogi.

 

Jakie wymogi?.

[mlancow]

Aby dokonać pierwszej wpłaty, lub wpłaty rezerwacyjnej. Nie twierdzę, że tak jest zawsze, ale widziałam takie umowy.

[PlanFinance]

Tak ale nie w wysokości 20%

[mlancow]

tak to prawda, z doświadczenia jednak wiem, że jeżeli ma się te 20 % można uzyskać dogodniejsze warunki.

[PlanFinance]

Ale nie rozmawiamy o dogodniejszym warunkach a o wpłacie dla developera.

[mlancow]

mariusz_akces prosił o radę, co ma wybrać. Więc należało by się na tym skupić. A nie czepiać się słów. Jeżeli nie ma wkładu własnego i tak będzie zmuszony dokonać wyboru spośród tych banków, które proponują kredyty na 100 % LTV. Uważam jednak, że przy kredycie w walutach obcych należy wziąć pod uwagę spread ? różnica pomiędzy kursem kupna (wypłaty), a sprzedaży (spłaty) zaciągniętego zobowiązania (kredytu walutowego). Bo klienci nie zawsze wiedzą, iż zaciągając kredyt wypłata transz będzie po cenie kupna, a spłacać będą po cenie sprzedaży waluty.

[mariusz_akces]

ofertę z PKO BP dostałem od doradcy tegoż banku, warunkiem tej promocyjnej marży było wpisanie się na liste zainteresowanych kredytem przy okazji odbywajacych się targów organizowanych przez PKO BP i złożenie wniosku w terminie nie dłuższym niż 30dni od zakończenia targów tj. 20.09. więc czasu na podjęcie decyzji mam niewiele . W millenium oferta bardzo podobna ale marża 2,5%. Czy w momencie złożenia wniosku mogą wycofać się z tej promocyjnej oferty? dziekuje za zainteresowanie się tematem

[michal_sz]

Jeśli faktycznie masz szanse uzyskać takie warunki w PKO BP, to radzę o to walczyć. Złożenie wniosku nic nie kosztuje, ale rezerwowy bank (lub 2) trzeba też mieć.

Pozdrawiam

[PlanFinance]

Również słyszałem o takiej ofercie.Jeden z moich potencjalnych klientów również zapisał się na taką listę.Zobaczymy co z tego wyjdzie,oby nie wielkie bum.

[mariusz_akces]

Dziś dostałem jeszcze ofertę z Multibanku:

 

1. W EUR

oprocentowanie 4,57%, EURIBOR + 3,7% marża

prowizja 0%

ubezp. niski wkład = 4515,00

ubezp. na życie = 6020,00/2lata

ubezp. pomostowe = +1,0% (do czasu hipoteki)

rata: 2584,00

 

2. W CHF

oprocentowanie 4,10%, LIBOR + 3,7% marża

prowizja 0%

ubezp. niski wkład = 4515,00

ubezp. na życie = 6020,00/2lata

ubezp. pomostowe = +1,0% (do czasu hipoteki)

rata: 2478,00

 

niestety Multibank wymaga ubezp. na życie i dodatkowo pakiet "bezpieczna spłata" co podnosi ratę kredytu więc w tym przypadku DB wypada lepiej choć z kolei pobiera prowizję 3%.

Oj nie takie to proste wybrać dobry kredyt , coraz to bardziej skłaniam się ku PKO BP, chyba ze względu na tą promocyjną marże i niższe koszty okołokredytowe, pewnie jeszcze nie prześpie pare nocy

[expert]

oferta PKO BP, którą Pan przedstawił jest naprawdę dobra, więc nie ma się nad czym zastanawiać - tylko składać dokumenty.

[mariusz_akces]

czyli rozumiem żeby nie zawracać sobie głowy z walutą EUR w Multibanku i DB ?, choć niższa rata powiem szczerze jest kusząca, bardzo dziękuje za rady

[PlanFinance]

czyli rozumiem żeby nie zawracać sobie głowy z walutą EUR w Multibanku i DB ?, choć niższa rata powiem szczerze jest kusząca, bardzo dziękuje za rady

 

Ale po co ma Pan sobie zawracać głowę skoro nie ma Pan szans?.