Czy konsolidacja pozwala obnizyc znaczaco raty?

[r_a_f]

posiadam kredyty jak ponizej.. Chcialbym skonsolidowac w jeden/dwa kredyty zeby obnizyc znaczaco raty. Bede wdzieczny za pomoc/wszelkie sugestie.

 

BNP PARIBAS

Data umowy 01-04-2014

Kwota kredytu z kosztem odsetkowym 7 118 PLN

Kwota kredytu 5 000 PLN

Kwota odsetek 2 118 PLN

Kwota raty 119 PLN

kwota do splaty na dzien 4 576 PLN na dzień 28-11-2014

 

ALIOR BANK

Data umowy 09-12-2011

Kwota kredytu z kosztem odsetkowym 234 257 PLN

Kwota raty 1 530 PLN

kwota do splaty na dzien 94 049 PLN na dzień 31-10-2014

 

ALIOR BANK

Data umowy 03-01-2013

Kwota kredytu z kosztem odsetkowym 113 682 PLN

Kwota raty 861 PLN

kwota do splaty na dzien 53 788 PLN na dzień 31-10-2014

 

 

SKOK

Data umowy 06-11-2013

Kwota kredytu z kosztem odsetkowym 99 185 PLN

Kwota kredytu 56 000 PLN

Kwota odsetek 43 185 PLN

Kwota raty 735 PLN

Liczba rat zgodnie z umową 120

kwota do splaty na dzien 53 753 PLN na dzień 31-10-2014

 

BANK BPH

Data umowy 01-10-2014

Kwota kredytu z kosztem odsetkowym 28 267 PLN

Kwota raty 354 PLN

kwota do splaty na dzien 18 131 PLN na dzień 31-10-2014

 

 

BANK BPH

Data umowy 30-04-2014

Kwota kredytu z kosztem odsetkowym 5 561 PLN

Kwota raty 92 PLN

kwota do splaty na dzien 3 542 PLN na dzień 31-10-2014

 

ocena punktowa w bik 515

laczna kwota do splaty wedlug bik.pl 227 839 , kwota rat 3710

[kozerus]

wypełnij jeszcze schemat:

Kwota kredytu

Pożądana długość okresu kredytowania

Średniomiesięczna kwota dochodu netto z 3 i 6 miesięcy

Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie

Miasto oraz województwo

Źródło uzyskiwania dochodów

Okres trwania obecnej umowy - od kiedy i do kiedy trwa

NIP pracodawcy oraz zajmowane stanowisko

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane)

[Finalist]

Dodatkowo warto rozpisać obecne zobowiązania według poniższego schematu, dla każdego kredytu osobno:

 

Aktualne obciążenia kredytowe

 

Bank 1

 

1) nazwa Banku

2) data zawarcia umowy

3) wysokość zobowiązania (kwota brutto z umowy kredytowej)

4) kwota do spłaty

5) wysokość raty

6) czy było ubezpieczenie (jeśli tak, to czy płatność jednorazowa, czy doliczana do raty)

7) oprocentowanie nominalne i RRSO

 

Bank 2

 

1) nazwa Banku

2) data zawarcia umowy

3) wysokość zobowiązania (kwota brutto z umowy kredytowej)

4) kwota do spłaty

5) wysokość raty

6) czy było ubezpieczenie (jeśli tak, to czy płatność jednorazowa, czy doliczana do raty)

7) oprocentowanie nominalne i RRSO

[Stolaz]

Wyszczególnij w kredytach sam kapitał, bo przy konsolidacji spłacasz tylko sam kapitał. A wówczas kwota do spłaty wyjdzie o wiele niższa.

[KFP_Bartek]

Na wstępie tak jak koledzy napisali wypełnij proszę schemat na jego podstawie wrzucimy oferty kilku Banków.

 

Pozdrawiam

[r_a_f]

Bank 1

 

1) nazwa Banku - BNP PARIBAS

2) data zawarcia umowy - 01.04.2014

3) wysokość zobowiązania (kwota brutto z umowy kredytowej) - 5000

4) kwota do spłaty - 4576

5) wysokość raty - 119

6) czy było ubezpieczenie (jeśli tak, to czy płatność jednorazowa, czy doliczana do raty) - tak, doliczana do raty

7) oprocentowanie nominalne i RRSO. - oprocentowanie aktualne -14.99

 

 

 

Bank 2

 

1) nazwa Banku - ALIOR BANK

2) data zawarcia umowy - 09.12.2011

3) wysokość zobowiązania (kwota brutto z umowy kredytowej) - 113315

4) kwota do spłaty - 93301

5) wysokość raty - 1530 (aktualnie 1510)

6) czy było ubezpieczenie (jeśli tak, to czy płatność jednorazowa, czy doliczana do raty) - tak, platnosc jednorazowa - 33 994

7) oprocentowanie nominalne i RRSO, oprocentowanie 12,50, rrso 27,37, aktulane oprocentowanie 9,58

 

 

 

Bank 3

 

1) nazwa Banku - ALIOR BANK

2) data zawarcia umowy - 03.01.2013

3) wysokość zobowiązania (kwota brutto z umowy kredytowej) - 61394

4) kwota do spłaty - 53788

5) wysokość raty - 861 (aktualnie 804)

6) czy było ubezpieczenie (jeśli tak, to czy płatność jednorazowa, czy doliczana do raty) - tak, platnosc jednorazowa - 12929

7) oprocentowanie nominalne i RRSO, oprocentowanie 11,20 rrso 18,95 . Aktualnie 9,39 oprocentowanie nominalne

 

 

Bank 4

 

1) nazwa Banku - skok

2) data zawarcia umowy - 06.11.2013

3) wysokość zobowiązania (kwota brutto z umowy kredytowej) - 56000

4) kwota do spłaty - 52 926,56

5) wysokość raty - 735

6) czy było ubezpieczenie (jeśli tak, to czy płatność jednorazowa, czy doliczana do raty) - tak, platnosc jednorazowa - 5768

7) oprocentowanie nominalne i RRSO , nominalne - 12,75% rrso 18,2

 

 

Bank 5

 

1) nazwa Banku - BPH

2) data zawarcia umowy - 01.10.2014

3) wysokość zobowiązania (kwota brutto z umowy kredytowej) - 18131

4) kwota do spłaty - 17777

5) wysokość raty - 354

6) czy było ubezpieczenie (jeśli tak, to czy płatność jednorazowa, czy doliczana do raty) - tak, platnosc jednorazowa - 2381

7) oprocentowanie nominalne i RRSO, oprocentowanie 15,70, rrso 26,54

 

Bank 6

 

1) nazwa Banku - BPH

2) data zawarcia umowy 30.04.2014

3) wysokość zobowiązania (kwota brutto z umowy kredytowej) - 3817,14- calkowita kwota udzielonego kredytu,

4) kwota do spłaty - 3542

5) wysokość raty - 92

6) czy było ubezpieczenie (jeśli tak, to czy płatność jednorazowa, czy doliczana do raty) - tak, platnosc jednorazowa, 427

7) oprocentowanie nominalne i RRSO, oprocentowanie : 15,70, RRSO:31,40

 

---------- Post dodany o 00:21 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 00:14 ----------

 

kolejne informacje:

 

Kwota kredytu ??

Pożądana długość okresu kredytowania - 120m lub wiecej jesli jest mozliwosc bez hipoteki

Średniomiesięczna kwota dochodu netto z 3 i 6 miesięcy - za 6m: 4915, 3m - 4600

Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje), podstawa 4600, dodatki: nadgodziny

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie - alior bank

Miasto oraz województwo - zamieszkanie - warszawa, zameldowanie - rzeszow

Źródło uzyskiwania dochodów - umowa o prace na czas nieokreslony

Okres trwania obecnej umowy - od kiedy i do kiedy trwa - od 01.03.2010

NIP pracodawcy oraz zajmowane stanowisko - 676 01 07 416, pracownik umyslowy

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców - 29

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty - 227839

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych - 3700

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane) - byly i zostaly splacone. Opoznienia w obecnych kredytach nie przekraczaja 30 dni

[slawek2802]

Na początek proponowałbym zrezygnować z ubezpieczeń w Alior Banku i przeznaczyć je na nadpłatę kapitału. Automatycznie zmniejszy się Panu kapitał do spłaty. Oprocentowanie może Panu wzrosnąć wtedy max do 12%. Przy tym dużym kredycie w Alior Banku oprocentowanie nie wzrośnie i tak jest pewnie maksymalne a rata sporo spadnie. Później można myśleć o konsolidacji.

W jednym Banku raczej Pan wszystkiego nie skonsoliduje - będzie trzeba rozbić to na dwa Banki. W Pocztowym można rozbić kredyt na 150 m-c, ale maksymalna kwota bez poręczyciela to 100 000zł

 

Proszę również pobrać raport BIK - będziemy wiedzieć jak to wszystko wygląda. Chyba, że Pan posiada takowy.

 

Instrukcja:

 

http://www.forum-kredytowe.pl/f148/jak-pobrac-i-sprawdzic-raport-z-bik-pl-instrukcja-krok-po-kroku-79324.html

[r_a_f]

Ok, przesłane na priv

[r_a_f]

Na początek proponowałbym zrezygnować z ubezpieczeń w Alior Banku i przeznaczyć je na nadpłatę kapitału. Automatycznie zmniejszy się Panu kapitał do spłaty. Oprocentowanie może Panu wzrosnąć wtedy max do 12%. Przy tym dużym kredycie w Alior Banku oprocentowanie nie wzrośnie i tak jest pewnie maksymalne a rata sporo spadnie. Później można myśleć o konsolidacji.

W jednym Banku raczej Pan wszystkiego nie skonsoliduje - będzie trzeba rozbić to na dwa Banki. W Pocztowym można rozbić kredyt na 150 m-c, ale maksymalna kwota bez poręczyciela to 100 000zł

 

Proszę również pobrać raport BIK - będziemy wiedzieć jak to wszystko wygląda. Chyba, że Pan posiada takowy.

 

rozumiem, jest Pan w stanie mi mniej więcej podać o ile pomniejszą się raty w przypadku rezygnacji z tych ubezpieczeń i przeksiegowania na nadplatę kredytów?

[slawek2802]

Jak podejdzie Pan do placówki Alior Banku przeliczą Panu wszystko na miejscu.

[r_a_f]

ok.dziękuję

[Finalist]

Proszę napisać, na jaki okres rozłożone były oba kredyty w Alior Banku, oraz ile dokładnie rat w każdym z nich zostało spłacone - szacunkowo można wyliczyć, jaka będzie rata po rezygnacji ze składek - oczywiście nie będą to precyzyjne wyliczenia co do złotówki, ponieważ Alior stosuje swoje wewnętrzne przeliczenia zwrotu składek - natomiast szacunkowo można będzie to określić.

[Ekspert]

R_a_f - a czy wcześniej miałeś jakieś opóźnienia w spłatach kredytów (powyżej 30 dni)?

 

Jaki jest Twój stan cywilny?

[PracownikBanku]

rozumiem, jest Pan w stanie mi mniej więcej podać o ile pomniejszą się raty w przypadku rezygnacji z tych ubezpieczeń i przeksiegowania na nadplatę kredytów?

 

 

Jeżeli poda Pan na jaki okres są wzięte kredyty w Alior banku to wyliczę o ile zmniejszą się raty po rezygnacji z ubezpieczenia.

[r_a_f]

Proszę napisać, na jaki okres rozłożone były oba kredyty w Alior Banku, oraz ile dokładnie rat w każdym z nich zostało spłacone - szacunkowo można wyliczyć, jaka będzie rata po rezygnacji ze składek - oczywiście nie będą to precyzyjne wyliczenia co do złotówki, ponieważ Alior stosuje swoje wewnętrzne przeliczenia zwrotu składek - natomiast szacunkowo można będzie to określić.

wiekszy na 120 M/ splacone 34 raty

mniejszy na 117 / splacone 23 raty

 

---------- Post dodany o 20:11 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 20:11 ----------

 

R_a_f - a czy wcześniej miałeś jakieś opóźnienia w spłatach kredytów (powyżej 30 dni)?

 

Jaki jest Twój stan cywilny?

nie bylo nigdy opoznien powyzej 30 dni

stan cywilny: kawaler

 

---------- Post dodany o 20:12 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 20:11 ----------

 

Jeżeli poda Pan na jaki okres są wzięte kredyty w Alior banku to wyliczę o ile zmniejszą się raty po rezygnacji z ubezpieczenia.

wiekszy kredyt na 120 M/ splacone 34 raty

mniejszy kredyt na 117 / splacone 23 raty

[PracownikBanku]

Jeżeli chodzi o Alior to przy tym większym kredycie rata powinna spaść do poziomu ok 1205 zł a przy tym mniejszym do poziomu ok 716 zł.

[r_a_f]

wracam do tematu, mogę prosić o sugestie/pomoc?

[Finalist]

Zaszły jakieś zmiany ? Wypowiedział Pan składki ubezpieczeniowe tam gdzie było to możliwe i kwoty do spłaty pomniejszyły się, czy wszystkie zobowiązania są bez zmian ?

[r_a_f]

Wypowiedzialem skladki w aliorze na 2 kredytach. Obecnie do splaty jest 70000 i 44000 , rata odpowiednio 1230 oraz 720. Pozostale zobowiazania bez zmian

[KFP_Bartek]

Witam,

a gdyby tak skonsolidować Panu wszystkie zobowiązania poza SKOKiem ?

 

Zdolność wyszłaby na styk, pod warunkiem że udało by się zrobić drobne negocjacje cenowe, oczywiście po decyzji pozytywnej.

Z raty musielibyśmy zejść ok. 100 zł - trzeba spróbować.

Poniżej wrzucam wyliczenia dla Pana parametrów na warunkach standardowych, przy dobrym scoringu powinni się pochylić nad odstępstwem cenowym.

 

Nazwa banku: Deutsche Bank

Wysokość kredytu netto: 140 000 zł

Wysokość kredytu brutto: 147 000 zł

Składowe kredytu: prowizja 5% i bez ubezpieczenia

Okres kredytu: 84 miesięcy

Oprocentowanie nominalne: 12,00%

RRSO: ~14,53 %

Rata: ~2594 zł

Produkty dodatkowe: brak

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: Nie

 

 

Symulacja okazała się pomocna? Kliknij "Podziękuj".

[kozerus]

Wypowiedzialem skladki w aliorze na 2 kredytach. Obecnie do splaty jest 70000 i 44000 , rata odpowiednio 1230 oraz 720. Pozostale zobowiazania bez zmian

jeśli pracuje Pan w DB to pierwsze bym się tam wybrał. sprawdzał Pan co zaproponował system? jest przecież specjalna oferta dla pracowników DB.

[Maciek86]

Moim zdaniem niestety brak zdolności.

Jakby nie próbować to zawsze jeden kredyt zostanie Panu, który przekreśli szanse na kredyt.

Szansa na wariant z zostawieniem Skoku, negocjacjami w DB i tak dużą kwotą (bo wiadomo, że system nie przyzna jej, więc trzeba robić odstępstwo) jest tak niska że szanse trzeba jasno ocenić poniżej 30-40%

 

Można próbować robić kolejne zapytania, ale uczciwie trzeba przyznać, że zdolności kredytowej Pan nie ma. Niestety trzeba szukać poręczyciela, który minimalnie podniesie zdolność.

[r_a_f]

A jest ktos z meritum ? Tam widze na www konsolidacje do 200tys(pokryje wszystkie kredyty). Czy Waszym zdaniem jest sens tam probowac?

[KFP_Bartek]

Meritum pada i resztkami sił wypłaca ostatnie pożyczki ;)

 

Mi osobiście 90% klientów odpada od dwóch miesięcy w tym Banku, więc moim zdaniem szkoda zapytania - czemu nie pomyśli Pan nad konsolidacją w swoim Banku (DB Banku ? ) mają na pewno przygotowane lepsze warunki dla swoich pracowników.

 

Pozdrawiam

[Finalist]

Powinien Pan osobiście podejść do Deutsche Banku albo spróbować przez jednego z pracowników banku, będących tu na forum (kozerus, prezesik24) - szanse na negocjacje możliwie jak najniższe powinny być większe przy złożeniu wniosku bezpośrednio w oddziale niż przez pośrednika, a tylko naprawdę dobre warunki mogą Pana sytuację uratować. Czy się uda - ciężko stwierdzić. Wydaje mi się, że najlepiej ze złożeniem wniosku poczekać do stycznia, powinna być już możliwość kredytowania na 96 miesięcy a w tym roku i tak może się okazać, że bank decyzji nie wyda (okres świąteczno - noworoczny).