Kredyt 160 tyś

[pawelmaz]

Wartość mieszkania: 180 tyś

Wkład własny: 20 tys

Rynek pierwotny/rynek wtórny: wtórny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Metraż: 63m2

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 20 bądź 25 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2

Łączny średni miesięczny dochód brutto pierwszej os: 9500 zł (umowa to 2,5 tyś brutto plus premia od sprzedaży, dodatek za prace poza miejscem zamieszkania 250zł)

Dochód brutto za 2014 115tyś

Rodzaj umowy: umowa o prace na czas nieokreślony

Okres trwania umowy: 4 lata, od 3 miesięcy czas nieokreslony na tym samym stanowisku

Łączny miesięczny dochód brutto drugiej os:0

Łączny miesięczny dochód rodziny brutto: 9500 zł

Aktualne obciążenia kredytowe: 4 rat po 300zł razem

Ilość kart kredytowych:brak zlikwidowana w grudniu

Województwo: kujawsko pomorskie

Miasto: Grudziądz

Rodzaj rat: równe

Wiek najstarszego kredytobiorcy: 25 LAT

 

Byliśmy z żoną oglądać mieszkanie i jesteśmy zdecydowani, proszę o przedstawienie ofert

[lzalewski]

Jaka jest forma własności mieszkania?

[pawelmaz]

Mieszkanie własnościowe z KW, wspólnota mieszkaniowa bloku

[lzalewski]

PEKAO S.A.:

- marża 1,6%

- prowizja 1,6%

- rata 942zł

- ubezpieczenie niskiego wkładu 326zł (opłata jednorazowa)

Wymagane konto oraz karta kredytowa lub ubezpieczenie nieruchomości w ramach oferty banku.

 

DB:

- marża w pierwszym roku 1,2%

- marża w kolejnych latach 1,59%

- prowizja 0%

- rata nr 1 - 908zł

- rata nr 13 - 940z

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, karta kredytowa oraz jeden z poniższych produktów:

1. ubezpieczenie na życie - składka za pierwsze 2 lata 1,8% od kwoty kredytu, w kolejnych 0,042% od salda zadłużenia miesięcznie.

2. Program Systematycznego Oszczędzania - składka za pierwszy rok 2400zł, w kolejnych 200zł/m-c. Okres składkowy wynosi min. 7 lat, środki wypłacić można po min. 10 latach.

Produkty dodatkowe należy utrzymać przez min. 5 lat. W ramach ubezpieczenia niskiego wkładu marża zostanie podniesiona o 0,2p.p. do momentu uzyskania LTV na poziomie 80%. Spowoduje to wzrost raty o ok. 17zł.

 

Jako rezerwę można wziąć jeszcze mBank Hipoteczny.

Symulacje są dla okresu 20 lat.

 

W przypadku zainteresowania zapraszam. Również jestem z kujawsko-pomorskiego.

[RobertS]

od 3 m-cy pracujesz na tym samym stanowisku, a co było wcześniej? czas określony w tej samej firmie?

 

jak wyglądał PIT za 2013 r.?

[pawelmaz]

Na tą chwilę kredyt w Pekao jest korzystniejszy? Czy marża jest stała? Czy bank w trakcie trwania kredytowania może ją podwyższyć?O ile może ewentualnie zdrożeć taki kredyt? Z opisu znajomych którzy się kredytowali bank zmieniał warunki i rata poszła nawet 100zł.

[RobertS]

bank sam z siebie nie może zmienić marży (jest ona zapisana w umowie kredytowej), no chyba że korzystasz z promocji np. przelew wynagrodzenia na konto, jeżeli warunku promocji nie spełniasz to bank ma prawo podwyższyć marżę do wartości poza promocją

[pawelmaz]

To znaczy była zmiana nazwy ze starszego sprzedawcy na telemarketera ( w związku z tym że pracuje w domu). Od 4,5 roku w jednej firmie. PIT 2012 Dochód 82tyś, PIT 2013 96 tyś.

[lzalewski]

Zdolność spokojnie będzie. Wniosek powinien trafić do 2-3 banków. W przypadku PEKAO będzie wymagane dodatkowo (o czym nie wspomniałem wyżej) ubezpieczenie na życie na min. 25% kwoty kredytu.

[pawelmaz]

W pracy jestem ubezpieczony grupowo w PZU, mamy bardzo dobre warunki. Czy to wystarczy w takim razie?

[RobertS]

podałeś dochód netto za 2013 r.?

 

PeKaO zaakceptuje ubezpiczenie grupowe, będziesz musiał wskazać bank jako uposażonego, SU na życie min. 25% kwoty kredytu

[pawelmaz]

Jest to kwota 96 tys spisana z PIT 2013 z rubryki dochód

[lzalewski]

podałeś dochód netto za 2013 r.?

 

Nawet jeśli byłoby to brutto, to zdolność wychodzi.

[RobertS]

2500 zł brutto podstawa a reszta to prowizje, ciekawe jak to się rozkłada miesięcznie (wpływy na konto), ostatnio mi PeKaO takiego klienta odrzuciło chociaż miał tam konto VIP od 10 lat...

 

DB również w specyficzny sposób podchodzi do wynagrodzenia prowizyjnego...PKO BP nie powinno się czepiać, bo tam na zaświadczeniu jest tylko ogólna kwota; jeden z banków, które wymieniłeś zamieniłbym na PKO BP (jako typowy backup) chociaż oferta jest tam oczywiście słabsza

[lzalewski]

PEKAO ma fatalną ofertę i nie ma sensu przy takim dochodzie i zapasie zdolności pchać tam wniosku. Biorąc pod uwagę połowę premii w DB również wyjdzie zdolność.

Edit. PKO BP oczywiście miałem na myśli.

[pawelmaz]

Najnizszy wplyw na konto w ktoryms z miesiecy to 4 tys netto, ostatni z premi rocznej to 19,5tys zł ( gdzie zalapalem sie na podatek 32%) w przyszlym roku będę mógł się rozliczyć z małżonką także podatek niższy będzie.

[GPO Finanse]

2500 zł brutto podstawa a reszta to prowizje, ciekawe jak to się rozkłada miesięcznie (wpływy na konto), ostatnio mi PeKaO takiego klienta odrzuciło chociaż miał tam konto VIP od 10 lat...

 

Jeżeli premie są co miesiąc w podobnej wysokości to nie powinno być problemu.

[prezesik24]

Przy zbyt duzej nieregularnosci moze byc problem z przyjeciem wszystkich premii, trzeba by bylo zweryfikować pelne 12 miesiecy.

[pawelmaz]

Dzięki wielkie za pomoc. A jak wyglada w przypadku Mbank?

[lzalewski]

mBank Hipoteczny:

- marża 1,6%

- prowizja 2% (negocjowalna zwykle do 0%)

- ubezpieczenie PBS 1,4%

Wymagane konto. Ubezpieczenie PBS - składka za pierwsze 2 lata, w kolejnych doliczane 4% do raty. Wymagane jest przez okres 5 lat.

 

Proszę pamiętać, że nie jest to "zwykły" mBank. Tam marża wynosić będzie 1,8%.

[pawelmaz]

Styczen - 4001zł

Luty - 4177zl

Marzec 6345zl

Kwiecien- 9784zl

Maj 6890zl

Czerwiec 13805

Lipiec 2400zl

Siepien 7175zl

Wrzesien 6834zl

Pazdziernik 6049zl

Listopad 4768zl

Grudzien 19340zl

Kwoty netto wynagrodzenia

 

 

 

Czy zdolnosc by byla przy tych zroznicowanych premiach?

[prezesik24]

Martwi tylko ten lipiec, ale sadze ze powinno sie udac.

[pawelmaz]

Wyplata za lipiec to kosekwencja zlego naliczenia premii za miesiac czerwiec. W czerwcu powinno byc pomniejszone o 3 tys powinno byc wyplacone na premi polrocznej w grudniu. Za duzo wyplacili poprostu pieniedzy i skorygowane w kolejnym miesiacu. Tak to wyplata powinna byc na kwote 5 tys zl netto w lipcu.

[prezesik24]

No to jeżeli będzie wyjaśnienie to nie widzę problemu.

[pawelmaz]

A jak by wyglądał temat przy kredytowaniu na 15 lat ? Jakby wyglądały wówczas warunki?