czy mam szansę na kredyt konsolidacyjny hipoteczny?

[Maryl]

Razem z mężem posiadamy zobowiązania w innych bankach - kredyty, limity na kartach kredytowych oraz chwilówki w łącznej kwocie ok 200 000 zł. Posiadamy własne mieszkanie 48 m. dwoje dzieci, średni dochód netto to 6500 zł na miesiąc. Czy mamy możliwość skonsolidowania wszystkiego i otrzymania gotówki na remont mieszkania? Oczywiście ta gotówka nie jest najważniejsza tylko otrzymanie raty, która pozwoli na spokojne życie bo bez chwilówek to niestety nie dajemy rady.

Bardzo proszę o poradę. Nie opisałam powodów takiej kiepskiej sytuacji finansowej bo chyba nie chodzi tu o to żeby się dołować tylko sobie pomagać.

 

w biku mamy czysto...

[lzalewski]

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zdolnosc-kredytowa-kalkulator-obliczanie-zdolnosci-kredytowej-42722.html

[Maryl]

?.........

[PracownikBanku]

Ile jest warte mieszkanie?

Macie Państwo pobrany raport BIK?

[Maryl]

Mieszkanie jest warte ok. 150000 zł. Nie pobieraliśmy raportu w biku.

[PracownikBanku]

Mieszkanie jest warte ok. 150000 zł. Nie pobieraliśmy raportu w biku.

 

Skoro tak to nie ma szans na kredyt w kwocie 250 000 zł

[PracownikBanku]

Proszę rozpisać obecne kredyty według schematu. Może uda się zrobić częściową konsolidację.

 

1) nazwa Banku

2) data zawarcia umowy

3) wysokość zobowiązania (kwota brutto z umowy kredytowej)

4) kwota do spłaty

5) wysokość raty

6) czy było ubezpieczenie (jeśli tak, to czy płatność jednorazowa, czy doliczana do raty)

[Maryl]

?.........

[lzalewski]

Pisałeś o kwocie 250000, a wg powyższego zestawienia wychodzi ~145000.

Pozycja 5 - do spłaty masz więcej niż wziąłeś?

Składki ubezpieczeń zostaną zwrócone za niewykorzystany okres.

[Maryl]

Nie wpisaliśmy limitów na kartach kredytowych, łącznie z kartami będzie ok 180000. Tyle potrzebujemy do konsolidacji żeby zostać z jedną ratą i bez kart kredytowych. Myśleliśmy że z hipoteką można więcej dostać kredytu. Nie wiem czemu w santanderze wychodzi więcej niż kwota pożyczki, to jest chyba jakiś błąd. Potrzebujemy rady czy w ogóle można coś zrobić z naszymi długami póki jeszcze nie nawalamy z niepłaceniem w terminie.

[lzalewski]

Wypisz wszystko (łącznie z chwilówkami). Na pewno całości nie da się skonsolidować pod hipotekę, ale większość owszem. Nad resztą będzie można pomyśleć w kontekście konsolidacji gotówkowej.

PS. Masz może umowę i harmonogram tego kredytu z Santandera, żeby podesłać na maila?

[Maryl]

Karty kredytowe - wszystkie a jest ich razem ( o zgrozo!) 8 sztuk: łączny limit to 35000 zł. Chwilówki są spłacane ale obecnie żeby płacić rachunki i raty w terminie brane ponownie to razem 10000 zł. A jest to vivus i wonga (na mnie i na męża). Wiem, jest fatalnie ale musimy odbić się od dna, myślimy nawet o sprzedaży mieszkania, choć mam nadzieję do tego nie dopuścić.

[lzalewski]

Podaj wysokość rat tych chwilówek oraz wykorzystany limit na kartach.

[Maryl]

Limity wykorzystane w całości, vivus 2 razy po 3900 i wonga 2 razy po 1200

[lzalewski]

Podaj wysokość rat chwilówek. Tego nie da się skonsolidować, a więc będą stanowiły obciążenie (konieczne będą ewentualnie środki na cel dowolny). Z rana postaram się wrzucić wyliczenia.

[Maryl]

Chwilówki spłacamy z wypłat i bierzemy ponownie. Jeśli uda nam się skonsolidować kredyty i karty to damy sobie z nimi radę. Oboje z mężem dorabiamy poza pracą.

 

---------- Post dodany o 00:54 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 00:52 ----------

 

Ale jeśli uda się uzyskać dodatkowo środki na ten cel to byłoby wspaniale.

[Doradca Lubuskie]

Skąd wiecie że mieszkanie będzie warte ok. 150tys?

 

Mieszkacie w nowym budownictwie czy w starym?

 

Jak kształtuje się poziom cen w Waszej miejscowości?

[Maryl]

Nie wiemy jak wycenia się mieszkanie dla banku. Kwota 150000 to tyle za ile chcielibyśmy sprzedać mieszkanie. Jest to lokum w bloku, 10 lat po kapitalnym remoncie całego budynku, w centrum miasta. Pewnie wyceniając średnio wyszłoby zdecydowanie mniej, może ok. 130000, nie orientujemy się w tej kwestii, jesteśmy dopiero na początku drogi do oddłużenia się. Rozważamy wszystkie możliwości isposoby, dlatego odezwaliśmy się tutaj. Może wystarczyłby kredyt konsolidacyjny bez zabezpieczenia?

[Doradca Lubuskie]

Kredyt bez zabezpieczenia będzie na zdecydowanie krótszy okres i rata będzie ogromna. Lepiej połączyć kredyt zabezpieczony z kredytem bez zabezpieczenia, tak jak pisał kolega.

 

Rynek nieruchomości kształtuje się na dzień dzisiejszy tak, że ceny nieruchomości są mniejsze niż ich wartość. Dlatego klientom proponuję zrobienie wyceny w swoim zakresie. Oczywiście wycenę robimy dopiero wtedy jak upewnimy się odnoście wartości po wycenie.

[lzalewski]

Zakładając wartość nieruchomości 150000zł uda nam się skonsolidować pod hipotekę 120000zł.

ING:

- marża 3,7% (lub 3,3%)

- prowizja 0% (lub 1,8%)

- rata 755zł (lub 726zł) / 25 lat

Wymagane konto z wpływem min. 2000zł/m-c.

Zeszłyby zobowiązania nr 1,2,4,6. Resztę trzeba byłoby spłacić gotówką. Tutaj dobrze sprawdziłby się DB. W przypadku zainteresowania zapraszam. Oczywiście podstawą do dalszych działań będzie wycena nieruchomości.

[Doradca Lubuskie]

Kredyty które posiadacie są gotówkowe czy któryś z nich jest konsolidacją wcześniejszych kredytów?

[Maryl]

Kredyty w skokach to kredyty konsolidacyjne.

 

Gdzie udać się aby wycenić nieruchomość i ile to kosztuje? Czy może robi to bank udzielający kredytu?

[Doradca Lubuskie]

Zakładając wartość nieruchomości 150000zł uda nam się skonsolidować pod hipotekę 120000zł.

ING:

- marża 3,7% (lub 3,3%)

- prowizja 0% (lub 1,8%)

- rata 755zł (lub 726zł) / 25 lat

Wymagane konto z wpływem min. 2000zł/m-c.

Zeszłyby zobowiązania nr 1,2,4,6. Resztę trzeba byłoby spłacić gotówką. Tutaj dobrze sprawdziłby się DB. W przypadku zainteresowania zapraszam. Oczywiście podstawą do dalszych działań będzie wycena nieruchomości.

 

Łukasz a w ING nie ma czasami takiego zapisu przy konsolidacji:

- nie jest możliwa spłata gdy obecnie płacone raty zobowiązań przewyższają 65% dochodów liczonych do zdolności

[Doradca Lubuskie]

Gdzie udać się aby wycenić nieruchomość i ile to kosztuje? Czy może robi to bank udzielający kredytu?

 

Wycena bankowa może nie odzwierciedlać rzeczywistej ceny nieruchomości.

 

Przy tego typu ,,ciężkich'' kredytach ja preferuję wycenę ,,własną'' czyli przez zaufanego rzeczoznawcę. Jednak wycenę proponowałbym dopiero wtedy jak będziecie pewni w jakim banku będzie robiony kredyt pod zabezpieczenie. Każdy z banków ma swoje wymagania przy sporządzaniu wyceny

[lzalewski]

Nie mam w tej chwili dostępu do regulacji. Później sprawdzę ten zapis. Ale nawet jeśli, to i tak mieścimy się tutaj - łączna wysokość rat to 2943zł + karty kredytowe. Musiałyby zostać spłacone wcześniej chwilówki.