Przygotowania do konsolidacji. Kolejne :-)

[art1983]

Witam, najwcześniej na początku marca chciałbym podjąć kolejną próbę dokonania sensownej konsolidacji.Na początek moja sytuacja finansowa. Dane z BIK-u.

Zobowiązania:

 

1.

1) nazwa Banku : Getin Noble Bank

2) data zawarcia umowy : 15.02.2013

3) całkowita kwota udzielonego kredytu :159 000 zł

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu):156 000 zł

5) wysokość raty: 835 zł ( 600 zł ja 235 zł dopłata RnS)

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?)

7) oprocentowanie nominalne: 4,79 %

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę :360

 

2.

 

1) nazwa Banku: Getin Noble Bank

2) data zawarcia umowy: 15.02.2013

3) całkowita kwota udzielonego kredytu: 7000 zł

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu):6800 zł

5) wysokość raty: 36 zł

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?)

7) oprocentowanie nominalne:4,79 %

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę :360

 

3.

 

1) nazwa Banku: Bank Millenium

2) data zawarcia umowy: 19.12.201

3) całkowita kwota udzielonego kredytu: 18100 zł

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu): 18085 zł

5) wysokość raty: 305 zł

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?):brak

7) oprocentowanie nominalne: 10,5 %

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę :84[/b]

 

4.

 

1) nazwa Banku: SKOK Stefczyka

2) data zawarcia umowy:18.12.2014

3) całkowita kwota udzielonego kredytu: 60800 zł

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu)60765 zł

5) wysokość raty: 820

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?)jednorazowa 7000 zł

7) oprocentowanie nominalne 10,5

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę :120

 

5.

 

1) nazwa Banku: Getin Noble Bank

2) data zawarcia umowy: 15.02.2013

3) limit w koncie : 300 zł wykorzystany 0 zł

 

6.

 

1) nazwa Banku : Raiffeisen Bank

2) data zawarcia umowy :30.10.2014

3) karta kredytowa: karta kredytowa: limit 9000 zł wykorzystany 5880 zł

 

7.

 

1) nazwa Banku : Alior (t-mobile usługi bankowe)

2) data zawarcia umowy: 4.12.2012

3) limit w koncie : 500 zł wykorzystany 0 zł

 

8.

 

1) nazwa Banku: Millenium Bank

2) data zawarcia umowy:19.12.2014

3) limit w koncie 1000 zł wykorzystany 0 zł.

 

Schemat:

 

Kwota kredytu: konsolidacja SKOKU, Millenium i karty kredytowej tj.ok 85 000 zł

Pożądana długość okresu kredytowania 96 -150 mcy

Średniomiesięczna kwota dochodu netto z 3 miesięcy 3077 zł

Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - podstawa 3650 zł brutto plus 10% premii i ewentualne nadgodziny.

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie: Millenium Bank

Miasto oraz województwo: Gdańsk

Źródło uzyskiwania dochodów: umowa o pracę na czas nieokreślony od 12.03.2012

NIP pracodawcy oraz zajmowane stanowisko: ustawiacz kąpieli galwanicznych NIP 584-10-08-149

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców : 31

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty :245 942 zł

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych: 1762 zł plus limity 10800 zł

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane):brak opóźnień, 528 pkt w BIK, 4 gwiazdki. Zapytania w ostatnim miesiącu 0, w ostatnich trzech miesiącach 2,w ciągu roku 24. Ostatnie zapytanie dokonane 10.12.2014

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Domyślam się że sam nie będę miał zdolności. Na utrzymaniu dwójka dzieci. Żonie 28.02. br kończy się umowa na czas określony. Nie wiemy jeszcze czy i na jak długo będzie miała przedłużoną. Jej dochód to 1650 zł netto. Moje pytanie brzmi na jaki okres musiałaby mieć umowę abyśmy mogli razem zaciągnąć kredyt na max możliwy okres ? Każdy bank ma inne wytyczne odnośnie umów na czas określony. A umowy na czas nieokreślony nie otrzyma.

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Poza kredytem hipotecznym suma rat jakie płacę wraz z obsługą limitów i kart to ok 1300 -1350 zł. Chciałbym zjechać o ok 200 zł w dół. Interesuje mnie kredyt bez ubezpieczenia i z jak najniższą prowizją. Najlepiej jakby RRSO było jednocyfrowe :-)

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Odzyskując 7000 zł z ubezpieczenia ze SKOK-u spłaciłbym część kredytu i obniżyłbym jeszcze ratę .

[slawek2802]

Żona najlepiej jakby miała umowę na czas nieokreślony, jeżeli będzie miała na czas określony, wtedy potrzebna byłaby promesa. Na dzień dzisiejszy oferta w Banku pocztowym wyglądałaby następująco, nie wiemy czy taka sama będzie w marcu.

Oferta Banku Pocztowego w zależności do której klasy ryzyka się Pan zakwalifikuje:

 

Nazwa banku: BANK POCZTOWY

Grupa ryzyka kredytowego: I

Oprocentowanie: 6,99%

Wysokość kredytu netto: 85 000 zł

Wysokość kredytu brutto: 93 252 zł

Składowe kredytu: prowizja 8,85% i bez ubezpieczenia

RRSO: 9,05 %

Rata: 1082zł

Okres kredytowania: 120 miesięcy

Produkty dodatkowe: BRAK

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

 

 

Nazwa banku: BANK POCZTOWY

Grupa ryzyka kredytowego: II i III

Oprocentowanie: 9,99%

Wysokość kredytu netto: 85 000 zł

Wysokość kredytu brutto: 93 252zł

Składowe kredytu: prowizja 8,85% i bez ubezpieczenia

RRSO: 12,5 %

Rata: 1231 zł

Okres kredytowania: 120 miesięcy

Produkty dodatkowe: BRAK

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

 

W razie zainteresowania ofertą służę pomocą.

[art1983]

Nieco lepiej wygląda sytuacja na PIT. Tam wychodzi razem z żoną dochód prawie 5000 zł/m-cznie.

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Witam,

I klasa ryzyka interesująca ale pewnie nie do osiągnięcia :-)

 

- - - Uaktualniono - - -

 

A miałbym zdolność w Pocztowym ? Można zrobić na PIT ?

[slawek2802]

Jeżeli przystąpiłby Pan z żoną to 1 klasa ryzyka jest jak najbardziej do osiągniecia. W Banku Pocztowym jest możliwość wnioskowania na Pit, ale i tak weryfikują dochód i chcą wyciągi z 3 ostatnich m-c z wpływem wynagrodzenia

[art1983]

Witam,

I klasa ryzyka interesująca ale pewnie nie do osiągnięcia :-)

A miałbym zdolność w Pocztowym ? Można zrobić na PIT ?

 

- - - Uaktualniono - - -

 

A jak podchodzą do umów na czas określony, bo tylko taką żona może otrzymać w marcu.

[art1983]

Cała rata to 835 zł. Ja płacę 600 zł reszta to dopłata RnS

[slawek2802]

Musi Pan z żoną przystąpić do kredytu, sam nie będzie miał Pan zdolności. Jeżeli żona dostanie dodatkowo promesę, to powinno to przejść w Banku Pocztowy, Niech żona pogada z szefem czy jest szansa, żeby dostała umowę na 10 lat lub na czas nieokreślony.

[art1983]

Z czystego lenistwa wolałbym na PIT. Mam już je w domu a wyciągi drukuję w kilka minut w domu. Żona ma siedzibę firmy pod Bydgoszczą. Musi wysyłać zaświadczenia i czekać aż ktoś z łaski je wypełni i odeśle. Minimum tydzień oczekiwania.

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Nie ma szans na tak długą umowę. Tym bardziej na czas nieokreślony. Max to 2 może 3 lata. Kiedyś staraliśmy się o promesę. Napisali na kartce A4 jedno zdanie cytat " może przedłużymy umowę" . Pani prezes żony stwierdziła " pewność zatrudnienia będzie wtedy jak ona będzie miała pewność zamówień"

[slawek2802]

Oczywiście można wnioskować na Pit. Tylko jeśli nie potwierdzą zatrudnienia tel. to i tak będą chcieli zaświadczenie

[art1983]

Zobaczymy na początku marca jaka będzie sytuacja.

[slawek2802]

Musimy poczekać na nową umowę żony. A może Pan podać jeszcze nip zakładu pracy żony?

[art1983]

Proszę : 5591854215

[slawek2802]

Żony firma również kwalifikuje się na promocyjne warunki w Banku Pocztowy.

Zapomniałem jeszcze dodać, że w Banku Pocztowym obowiązuje promocja "Raty Zawsze Najniżej". Polega ona na obniżeniu jednego parametru kredytu w stosunku do Banku konkurencyjnego, z którego Klient przedstawi formularz informacyjny w celu przedstawienia bardziej korzystnej oferty.

 

A w biku jaka jest widoczna rata kredytu hipotecznego?

[art1983]

W BIK widnieje cała rata tj. 835 zł.

[kozerus]

jeśli mają Państwo kredyt hipoteczny to powinno się udać zrobić konsolidację w DB. Umowa na czas określony wtedy może być potraktowana jak na nieokreślony. Tylko zaświadczenie o zarobkach będzie potrzebne. Chyba, że pojawi się oferta na pit tak jak to było w tamtym roku( DB przyjmował 90% dochodu netto z pitu).

Nazwa banku DB

Wysokość kredytu netto 85000zł

Wysokość kredytu brutto 89250zł

Składowe kredytu: prowizja/ubezpieczenia - prowizja 5%

Oprocentowanie nominalne 7.99%

RRSO 9.9%

Rata 1261zł

Okres kredytowania 96mc

Produkty dodatkowe brak

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość - Nie

[art1983]

Poczekamy na konkrety w marcu. Prawdopodobnie jeszcze spadną stopy procentowe. Może lombardowe też. Widziałem na stronie Comperii że Eurobank wyszedł już temu na przód i oferuje kredyt z kontem na niecałe 7% RRSO. Tylko max na 96 m-cy. Niestety wymagają aby kredyty do konsolidacji posiadały min 6-cio miesięczną historię

[Finalist]

Karty kredytowej w Reiffeisen w poniższej ofercie skonsolidować oficjalnie się nie da, jedynie w postaci wolnej gotówki na ten cel.

 

Nazwa banku: Raiffeisen Polbank

Wysokość kredytu netto: 85 000

Wysokość kredytu brutto: 89 250

Składowe kredytu: prowizja 5% i bez ubezpieczenia

Okres kredytu: 96 miesięcy

Oprocentowanie nominalne: 10%

RRSO: ~ 12 %

Rata: ~1354 zł

Produkty dodatkowe: darmowe konto osobiste z przekierowaniem wynagrodzenia

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: Nie

 

W Raiffeisen dodatkowo można obecnie obniżyć znacznie warunki kredytu na podstawie formularza informacyjnego z innego banku. Raiffeisen przebija ofertę i proponuje lepszą ratę.

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu.

Zajmę się procesowaniem wniosku.

[art1983]

Na razie działa na mnie magia oferty Pocztowego. Te 1080 zamiast 1350 obecnie przemawia do mnie. Ale te klasy ryzyka to wielka zagadka. Praktycznie zasady przydzielania do klas jest dla klienta wielką zagadką. A później może być klapa. Oferta o wiele gorsza i bezsensowne zapytanie do BIK

[slawek2802]

Musimy poczekać do marca oferta może się zmienić MArcu.

[art1983]

A te oferty z przebijaniem oferty na podstawie formularza z innego banku. Cóż, w bankach od razu się poznają że klient przyszedł tylko po formularz i nie mają ochoty takiego wystawiać mimo że muszą. Albo wystawiają z błędami. Przerabiałem to. Natychmiast potraktowano mnie jak intruza.O mało nie wyproszono siłą :-)

[Finalist]

A te oferty z przebijaniem oferty na podstawie formularza z innego banku. Cóż, w bankach od razu się poznają że klient przyszedł tylko po formularz i nie mają ochoty takiego wystawiać mimo że muszą. Albo wystawiają z błędami. Przerabiałem to. Natychmiast potraktowano mnie jak intruza.O mało nie wyproszono siłą :-)

 

Akurat tym proszę się nie przejmować, bo zorganizowaniem formularza zazwyczaj zajmuje się doradca (o ile ma możliwość). Dlatego bez względu na wybór oferty, warto skorzystać z usług forumowiczów - nie będzie musiał wówczas Pan chodzić od banku do banku po formularz, tylko podpisać ten, który zdobędzie doradca.

[slawek2802]

Tak jak pisze Finalist formularzem proszę sie nie przejmować.

[KFP_Bartek]

Od marca ma również wejść nowa oferta w Banku BPH, z oprocentowaniem nominalnym 4,9.

Szczegółów jeszcze nie podają, ale niedługo powinniśmy znać jakieś konkrety.

 

Pozdrawiam

[art1983]

Zobaczymy czy coś będzie ciekawego. Raczej nie wierze w jakieś cuda na kiju. Jak widzę obecne oferty na 5 czy 6 % nominalne a do tego stos opłat przygotowawczych, prowizji, ubezpieczeń itp. gdzie RRSO grubo przekracza 20 % to myślę sobie czy są jeszcze na tyle naiwni ludzie którzy na to się łapią. Stopy lecą w dół a banki wymyślają jakieś śmieszne i bałamutne oferty starając się ogłupić ludzi. Prym w tym wiedzie ostatnio Alior.

Nie wspomnę o prowizjach które w niektórych bankach drastycznie poszły w górę. Naprawdę ciężko jest znaleźć bank który ma sensowną ofertę konsolidacji nie wpychając klienta w jeszcze większe bagno i koszty.

Co do BPH. Ich system scoringowy jest bardzo dziwny. Sam wyznacza max. okres kredytowania nie wiadomo jakimi kryteriami kierując się.

[Maciek86]

Zobaczymy czy coś będzie ciekawego. Raczej nie wierze w jakieś cuda na kiju. Jak widzę obecne oferty na 5 czy 6 % nominalne a do tego stos opłat przygotowawczych, prowizji, ubezpieczeń itp. gdzie RRSO grubo przekracza 20 % to myślę sobie czy są jeszcze na tyle naiwni ludzie którzy na to się łapią. Stopy lecą w dół a banki wymyślają jakieś śmieszne i bałamutne oferty starając się ogłupić ludzi. Prym w tym wiedzie ostatnio Alior.

Nie wspomnę o prowizjach które w niektórych bankach drastycznie poszły w górę. Naprawdę ciężko jest znaleźć bank który ma sensowną ofertę konsolidacji nie wpychając klienta w jeszcze większe bagno i koszty.

Co do BPH. Ich system scoringowy jest bardzo dziwny. Sam wyznacza max. okres kredytowania nie wiadomo jakimi kryteriami kierując się.

Banki to nie fundacje charytatywne i zawsze będą dążyły do maksymalizacji zysku. Skoro stopy procentowe spadły i max oprocentowanie wynosi 12%, to banki w inny sposób próbują oskubać klienta- czy to poprzez podnoszenie do niewyobrażalnych wysokości prowizje (nawet powyżej 30%), czy to poprzez upychanie ubezpieczeń. Jednak dobrą ofertę można uzyskać zawsze.. zarówno w czasach, kiedy max oprocentowanie wynosiło 22% jak i teraz, kiedy wynosi 12%. Nie liczą się odgórne wytyczne- liczą się ludzie, którzy znają procedury, potrafią negocjować i wyszukiwać najtańsze oferty. Dlatego takie fora są potrzebne.