Konsolidacja - czy możliwa?

[keygonia]

Witam,

 

Trochę za bardzo mam budżet obciążony pożyczkami i pomyślałam o konsolidacji – szczególnie tego, co mam w mBanku, ale nie wiem czy będzie zdolność, bo kredytu hipotecznego nie mogę ruszyć ze względu na dopłaty (jeszcze 4 lata)

Bardzo proszę o pomoc, czy ewentualnie do skoku chmielewskiego sie zgłosić? Chciałabym całkowicie pozamykać limit, kartę i kredyty w mBanku, a nawet konto tam zlikwidować, bo odsetki zżerają większość dochodów a niestety nie udzielają konsolidacji na własne produkty. A ja głupia jak podwyższali limity to brałam...

 

Kwota kredytu: 50 tys. zł.

Pożądana długość okresu kredytowania: 10 lat

Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: 1816 / 1775 / 2576 (w tym 787,- upominek świąteczny) - netto

Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo, (jeśli występuje) – premie stałe procentowe + trzynastka nieco ponad 2000 zł.

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie - Getin

Miejscowość zameldowania Poznań

Źródło uzyskiwania dochodów Umowa o pracę na czas nieokreślony od 2002 roku, pozostałych dochodów nie mogę udokumentować

Okres trwania obecnej umowy - od kiedy i do kiedy trwa

NIP pracodawcy oraz zajmowane stanowisko – szkolnictwo wyższe – starszy specjalista

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców – 38 lat, gospodarstwo 1 osobowe

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty: z hipotecznym ok. 215 tys., do skonsolidowania ok. 45 000

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych: 1212 zł

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK) – czysto, 552 punkty, 5 gwiazdek

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach – mbank – odmowa (brak zdolności – chciałam 1 kredytem spłacić pozostałe 2, ale tak się nie da:) no i chwilówki – bez zaległości

 

Aktualne obciążenia kredytowe

Bank 1

 

1) Getin Noble – Rodzina na Swoim + limit 300 zł w rachunku na dopłaty

2) data zawarcia umowy: 30-01-2012

3) całkowita kwota udzielonego kredytu 184336

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu): 178840,12

5) wysokość raty: 459,38 po dopłacie (z dopłatą niecałe 700 zł)

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?)

7) oprocentowanie nominalne 3,19%

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę - 40 lat

 

 

Bank 2

 

1) Getin Noble – pożyczka hipoteczna na opłaty okołokredytowe

2) data zawarcia umowy 30-01-2012

3) całkowita kwota udzielonego kredytu 6273 zł

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu) 6074

5) wysokość raty 23,60

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?) nie

7) oprocentowanie nominalne 3,19%

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę: 40 lat

 

Bank 3 – to co chcę skonsolidować w mBanku

 

1)mBank – kredyt gotówkowy

2) data zawarcia umowy: styczeń 2012

3) całkowita kwota udzielonego kredytu 22179 zł

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu) 8665,48

5) wysokość raty 301 zł - malejaca

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?) jesli była to płatna z góry

7) oprocentowanie nominalne 10%

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę – zostało 38 rat

 

1)mBank kredyt gotówkowy

2) data zawarcia umowy lipiec 2014

3) całkowita kwota udzielonego kredytu - 5625

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu) – 3200,08

5) wysokość raty – 182 zł, równa

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?) – jednorazowa z góry, ok. 500 zł

7) oprocentowanie nominalne – 10%

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę – 3 lata

 

 

1)mBank – limit odnawialny w rachunku

2) data zawarcia umowy – kwiecień 2011

3) całkowita kwota udzielonego kredytu – 10 000

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu) 9800

5) wysokość raty brak

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?) brak

7) oprocentowanie nominalne 9,63%

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę

 

 

1)mBank – karta kredytowa

2) data zawarcia umowy 2012 rok

3) całkowita kwota udzielonego kredytu 24 000, w tym dwie spłaty na raty

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu) 4102 + spłata na raty 8734 zł + 10 292 zł

5) wysokość raty 5 % zadłużenia + spłata na raty 200 zł + 227 zł

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?)

7) oprocentowanie nominalne – karta 10% ,spłata na raty pierwsza 7,5 % / 5 lat i 10 % druga / 5lat (zostało 51 i 57 rat)

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę

 

 

W BIK-u widnieje jeszcze Vivus, ale juz spłacony,

Oraz wonga i aasa – zostało 1800 razem, mogę spłacić wcześniej

 

Czy mam jakieś szanse na konsolidacje w banku?

[slawek2802]

Jaka średnia będzie wystawiona na zaświadczeniu?

[Finalist]

Posiada Pani swój raport BIK aby podesłać go na maila ? Zastanawia mnie, w jaki sposób zaraportowana jest ta karta kredytowa z limitem 24 000 zł, skoro część rozbita jest na raty.

 

Czy dodatek świąteczny przyszedł w jednym przelewie z wynagrodzeniem czy w osobnym ?

[keygonia]

Średnia pewnie 2055 zł, chyba że zaczekam do 13-ki w lutym to wtedy średnia ok. 25oo zł

Dodatek tym razem niestety osobno. Mam raport BIK - dzisiejszy, mogę podesłać.

[slawek2802]

Jaka w Biku widnieje rata kredytu hipotecznego? Jeśli widać 700zł to na ten moment nie będzie zdolności

[keygonia]

Sprawdziłam i niestety kwota ostatniej raty KH 693 zł, kwota z umowy 620 zł a nie dało by rady tych dopłat doliczyć do dochodu? W harmonogramie spłat mam ratę 459...

[Finalist]

Za chwilę napiszę najważniejsze informacje jeśli chodzi o BIK.

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Rata kredytu hipotecznego widoczna w BIK - 695 zł

Reszta zobowiązań zgodna z uzupełnionym schematem.

 

7 zapytań w ostatnich 12 miesiącach, przy czym ostatnie w lutym 2015 w mBanku, reszta to zapytania w firmach pozabankowych.

 

Moim zdaniem także niestety brakuje tu zdolności.

[slawek2802]

Proszę poczekać do 13-nastki. Wtedy będą większe szanse na kredyt.

[keygonia]

Dziękuję za wszystkie odpowiedzi i porady. W międzyczasie zapytam w skoku bo tam nawet na 20 lat dają, ale raczej zaczekam do 13-ki ze względu na koszty.

[keygonia]

Witam,

 

Odświeżam temat - na zaświadczeniu o zarobkach dochód za ostatnie 3 miesiące - średnio 3372 zł netto /m-c minus 206 złotych pożyczka z ZFŚS,

na zaświadczeniu z ostatnich 12 m-cy: 2703 zł netto minus 206 zł ZFŚS

 

Czy teraz miałabym szansę na konsolidację?

 

A - i mam umowę zlecenie w innej firmie - średni dochód 900 zł netto, ale dopiero od stycznia więc pewnie się jeszcze nie liczy:(

[slawek2802]

Oferta Banku Pocztowego.Oprocentowanie Waha się od 4% do 9,99%, Prowizja waha się pomiędzy 6% do 14%. Do wyliczeń przyjęto średnią ( wpływ na ofertę ma wiek, miejsce zatrudnienia, okres kredytowania, historia w bik itp.):

 

Nazwa banku: BANK POCZTOWY

Oprocentowanie: 6,99%

Wysokość kredytu netto: 50 000zł

Wysokość kredytu brutto:55 555 zł

Składowe kredytu: prowizja 10%

RRSO: 9,84%

Rata: 644,76zł

Okres kredytowania: 120 miesięcy

Produkty dodatkowe: BRAK

 

W razie zainteresowania ofertą służę pomocą - jestem pracownikiem Banku

[Finalist]

Poniżej propozycja ze stałym oprocentowaniem, co oznacza iż przez cały okres kredytowania rata nie wzrośnie.

Dodatkowo, po doniesieniu potwierdzeń zamknięcia konsolidowanych kredytów, bank zwróci 1/3 pobranej prowizji, a więc kwotę ok 2500 zł - te środki można wykorzystać na dowolny cel, można też nimi nadpłacić kredyt przez co zmniejszy się jego rata.

 

Nazwa banku: Eurobank

Wysokość kredytu netto: 50 000

Wysokość kredytu brutto: 57 500

Składowe kredytu: prowizja 15% i bez ubezpieczenia

Okres kredytu: 108 miesięcy

Oprocentowanie nominalne: 6,5%

RRSO: ~10,5 %

Rata: ~705 zł

Produkty dodatkowe: darmowe konto z przeniesieniem wynagrodzenia

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

 

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu.

Bezpłatna pomoc w procesowaniu wniosku.

[Maciek86]

Poniżej propozycja ze stałym oprocentowaniem, co oznacza iż przez cały okres kredytowania rata nie wzrośnie.

Dodatkowo, po doniesieniu potwierdzeń zamknięcia konsolidowanych kredytów, bank zwróci 1/3 pobranej prowizji, a więc kwotę ok 2500 zł - te środki można wykorzystać na dowolny cel, można też nimi nadpłacić kredyt przez co zmniejszy się jego rata.

 

Nazwa banku: Eurobank

Wysokość kredytu netto: 50 000

Wysokość kredytu brutto: 57 500

Składowe kredytu: prowizja 15% i bez ubezpieczenia

Okres kredytu: 108 miesięcy

Oprocentowanie nominalne: 6,5%

RRSO: ~10,5 %

Rata: ~705 zł

Produkty dodatkowe: darmowe konto z przeniesieniem wynagrodzenia

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

 

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu.

Bezpłatna pomoc w procesowaniu wniosku.

Pytanie jak zapisana jest w BIKu karta kredytowa. Jeśli wpisany jest limit 24tys (niezależnie od tego ile jest do spłaty na dzień dzisiejszy) to zdolności nie będzie.

Do tego jeszcze limit na 10tys, który zabiera kolejne 500zł ze zdolności a nie daje możliwości konsolidacji.

Ciężko będzie niestety o zdolność w Eurobanku moim zdaniem.

[PracownikBanku]

Oferta ING na konsolidację.

 

Nazwa banku: ING

Wysokość kredytu netto: 50 000

Wysokość kredytu brutto: 50 000

Składowe kredytu: bez prowizji i bez ubezpieczenia

Okres kredytu: 96 miesięcy

Oprocentowanie nominalne: 8,59%

RRSO: 9,1 %

Rata: 723 zł

Produkty dodatkowe: brak

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: Nie

 

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu.

Zajmę się procesowaniem wniosku.

 

[keygonia]

Pytanie jak zapisana jest w BIKu karta kredytowa. Jeśli wpisany jest limit 24tys (niezależnie od tego ile jest do spłaty na dzień dzisiejszy) to zdolności nie będzie.

Do tego jeszcze limit na 10tys, który zabiera kolejne 500zł ze zdolności a nie daje możliwości konsolidacji.

Ciężko będzie niestety o zdolność w Eurobanku moim zdaniem.

 

No ale ja chcę konsolidacje na zlikwidowanie tych produktów:)

[slawek2802]

Eurobank nie konsoliduje kart i limitow

[Finalist]

Z tego co kojarzę, karty rozbite na raty widnieją jako normalne kredyty gotówkowe, miałem 2 czy 3 takie przypadki ale już dość dawno temu.

[keygonia]

Zgadza się, rozłożone 80% zadłużenia karty jako raty, ale ja chcę zlikwidować całkowicie kartę i limit - razem 34 0000. tzn że nie mogę w Eurobanku

[Finalist]

Chodzi o to, w jaki sposób jest to zapisane w BIK. Jeśli jest jedynie w formie karty kredytowej, to nie będzie zdolności bo bank policzy obciążenie od przyznanego limitu, jeśli natomiast jest ten limit rozdzielony na 2 kredyty gotówkowe i pozostałą część limitu, wówczas oficjalnie konsolidowane są 2 kredyty i karta kredytowa ze znacznie mniejszym limitem.

[Stolaz]

W BIK jest to zapisane na 100% tylko jako karta kredytowa.

 

w przypadku usługi "spłaty na raty" (a o niej mowa, jeśli chodzi o mbank), może wybraną kwotę limitu rozłożyć na raty - dzieje się to bez badania zdolności kredytowej, także nie jest odnotowywane w biku.

 

Dla przykładu:

Klient ma kartę z limitem 20.000 zł -> dostępnych środków ma 5.000 zł a pozostała cześć limitu (który został już przez klienta wydany) jest rozłożona na następujące raty: 10.000/24 mcy = 600 zł/rata, 2.000/12 mcy = 250 zł/rata, 3.000/60 = 100 zł/rata. Mimo, że faktycznie klient ma w karcie 3 kredyty, w ramach których płaci 950 zł raty, to zdolność liczona jest tylko dla limitu karty (często 2,5-5% od wartości całego limitu).

[keygonia]

Dziękuję wszystkim za pomoc.