Kredyt MdM 450 000 na dom, pod Poznaniem

[wlw88]

Witam ekspertów, proszę o wskazówki nt zdolności. Podaję dane dwóch nieruchomości (ta sama lokalizacja) oddzielone /

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 30 lat

Wysokość kredytu. 300 000 / 460 000 (dwie nieruchomości "na oku")

Wartość nieruchomości / wkład własny: 350 000 / 560 000 (wkład maks 80 000)

Rynek pierwotny.

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności: Dom szeregowy (segment), pełna własność z KW

Metraż nieruchomości. 84 / 120 (ale w tych 120 jest garaż 15 czyli nie liczy się do MdM, developer podaje cenę 4 644,33 zł/m²)

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Biedrusko koło Poznana, gmina przyległa (limit 5 043,72 zł/ m)

Stan zaawansowania inwestycji. W trakcie budowy, zostanie oddana w 2016.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 5

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 28

Aktualne obciążenia kredytowe. 24 000 kredyt studencki + 12 000 kredyt samochodowy + 5 000 kredyt odnawialny na rachunku

Historia w BIK. Jeden zamknięty kredyt samochodowy (wcześniejsza spłata) na 10 000. Brak zaległości. Nigdy nie brałem żadnych pożyczek itp. Kart kredytowych nie posiadam.

Umowa o pracę na czas nieokreślony od 01/2016, wcześniej 2x UoP na rok u tego samego pracodawcy, wcześniej ten sam pracodawca umowy zlecenia miesięczne.

Dochód 4500 netto (plus w roku dwie premie po ok 1000), za ok. 3 m-ce będzie 5000 netto.

Działalność gospodarcza: nie

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia: mBank

 

Inne istotne informacje:

żonaty; 3 małych dzieci; małżonka, bez dochodu, wiek 27 lat; do kredytu mam poręczyciela (teść) z wysokim dochodem (>15 000 netto) ale wiek 60 lat; nie wiem czy środki własne lepiej przeznaczać na wkład własny i brać osobny kredyt na wykończenie, czy też lepiej mieć mniejszy wkład własny ale wykończyć za te środki.

 

Z góry dziękuję za pomoc

[lzalewski]

Sami zdolności mieć raczej nie będziecie. Jeśli dołączycie teścia, to kredyt maksymalnie na 20 lat.

Ile wynoszą raty kredytów?

[wlw88]

Studencki ~350zł, samochodowy ~260zł.

 

Jakieś 1,5 roku temu byłem u doradcy i wtedy moja zdolność wynosiła +/- 220 tys. przy dochodzie 4000 netto, ale czasy się zmieniają i kryteria też...

[lzalewski]

Teść jest sam w gospodarstwie?

[wlw88]

Z żoną bez dochodu i 17-letnią córką. Wedle mojej wiedzy nie ma żadnych "istotnych" zobowiązań, typu kredyty, karty kredytowe itd.

[lzalewski]

Żona ile ma lat?

[wlw88]

Teściowa wiadomo lat 18. Nieoficjalnie 54. Zaczynam się bać, co Pan kolega kombinuje

[RobertS]

czyli masz 4500 zł dochodu na 5 osób i zobowiązania kredytowe jw.

do kredytu ma również przystąpić teść z rodziną: 15kzł dochód na 3 osoby, zobowiązania nieznane

 

teść ma dochód z jakiego tytułu?

 

wielkiego wyboru jeżeli chodzi o banki nie będzie ze względu na wiek teścia

[wlw88]

Zobowiązań raczej brak, niż nieznane. Kilka produktów finansowych typu ubezpieczenia na życie, żadnych obciążeń typu raty, kredyty, karty kredytowe.

 

Dochód jest z tego co wiem z tytułu umowy o pracę, teść jest wicedyrektorem instytutu badawczego.

 

Wyboru pewnie nie będzie żadnego, chodzi mi bardziej o to, czy jest to realne (taka została do mnie skierowana inicjatywa, żeby nie powiedzieć "presja" )

[wlw88]

OK rozumiem, że nie odpowiadacie, bo to się nie kalkuluje.

Czy mogę w takim razie prosić o obliczenie realnej mojej zdolności?

Albo o odpowiedź, czy da się powyższe zrealizować przy np. 30-40 procentowym wkładzie własnym (kredyt MdM na resztę na mnie bez poręczyciela na np. 30 lat)?

W wariancie z nieruchomością za 350 000 dla 30% WW zostaje kwota kredytu 245 000 (nie licząc dopłaty z MdM), przy 40% WW zostaje 215 000 PLN kredytu nie licząc dopłaty z MdM.

[lzalewski]

Bez dodatkowego kredytobiorcy praktycznie brak szans na kredyt.

Preferujecie lepszą ofertę na 15 lat czy gorszą na 20?

[wlw88]

Przy 15 latach pewnie rata będzie stanowić 80% pensji...

[lzalewski]

Alior 300k/20 lat:

- marża od 2,6% (zależna od scoringu)

- prowizja 2%

- rata 1866zł

Wymagane konto.

[wlw88]

Myślałem, że rata będzie wyższa. Poproszę o warunki na 15 lat.

 

Podaję dane z BIK:

Suma zobowiązań: 35000, suma rat 592

Ocena punktowa 554

Zakres oceny punktowej: od 192 do 631 (nie znam się na tym więc wklejam na wszelki wypadek)

Ocena BIK: 5 gwiazdek

 

Zobowiązania w trakcie spłaty: 3, wszystkie zielone,

Zobowiązania zamknięte: 1, zielone

Zapytania kredytowe w ciągu ostatnich 12 m-cy: 1

[lzalewski]

Podałem kwotę 300k nie licząc dopłaty. W Waszym przypadku dopłata wyniesie 89411,40zł.

 

Proszę podać powierzchnię użytkową drugiej nieruchomości. Nie może ona przekraczać 110m2 i cena m2 powierzchni użytkowej nie może przekroczyć 5043,72zł.

[wlw88]

Są pewne rozbieżności pomiędzy powierzchniami na stronie developera i w ogłoszeniach pośrednika. Developer nie podaje cen.

Pierwsza nieruchomość PUM 82.4m ale w tym jest pom. gospodarcze 4.8m co nie liczy się do PUM wg. MdM - pośrednik w ogłoszeniu podaje powierzchnię 84.28m i cenę 373 500 (4431,66zł/m).

Druga nieruchomość PUM 116.8m ale w tym garaż 15.4m (nie liczy się do PUM w MdM), pośrednik w ogłoszeniu podaje pow. 120,9m i cenę 561 500zł (4644,63zł/m). Tutaj nie wiem jak policzyć dopłatę bo po odjęciu pow. garażu cena za metr jest zbyt wysoka (ale developer pisze u siebie, że ta oferta spełnia wymogi MdM).

Informacje o tym co się liczy do PUM w MdM mam stąd: mieszkaniedlamlodych kropka com/obejsc-limity-w-programie-mdm-mieszkanie-dla-mlodych/ (nie mogę wklejać linków)

Oczywiście biorę pod uwagę, że z 3 dzieci limit powierzchni domu wynosi dla nas 110m kw PUM, więc ta druga nieruchomość spełnia ten warunek (po odjęciu garażu).

[lzalewski]

Proponuję więc skontaktować się z deweloperem i uściślić ceny i powierzchnie.

Druga nieruchomość spełniać będzie limit powierzchni, ale przy łącznej cenie 561500zł nie będzie spełniać limitu ceny.

[wlw88]

Jutro będę kontaktował się z developerem i dam znać jakie są faktyczne liczby.

 

Proszę również o tą ofertę na 15 lat.

[RobertS]

Jak ustalisz powierzchnie i ceny to wtedy będziemy mogli wstawić konkretne oferty. Teraz nie ma to większego sensu.

 

ps

u którego dewelopera chcesz kupić?

[wlw88]

Jakśbud osiedle Natura. Byłem oglądać te nieruchomości i nie jestem zachwycony. Poza tym pani z biura nic nie wie więc na żadne pytania mi nie odpowiedziała - ani o metry ani o nic innego. Dodatkowo mam szereg innych zastrzeżeń (m. in. materiały budowlane i standard wykończenia).

 

Znalazłem za to inną ciekawą nieruchomość developera Trust. Tym razem administracyjnie w Poznaniu, więc dopłata byłaby 105 027 zł, cena (wyjściowa) nieruchomości 519 000.

W kalkulatorze MDM z wkładem własnym 54 000 wychodzi mi kwota kredytu 359 973 zł na 20 lat przy 4,2% (wyssane z palca) i rata 2 219zł

Proszę o weryfikację tych liczb i informację czy to jest "do zrobienia"...

[lzalewski]

Podaj powierzchnię nieruchomości.

[wlw88]

Całkowita 162,4m po podłodze,

po odjęciu garażu (podwójny 26m), uwzględnieniu skosów, pom. gosp. itd. zmieści się w limicie 110m powierzchni użytkowej. Działka 267m.

Cena metra dla całej powierzchni: 3 195,81 zł/m, jest to administracyjnie Poznań więc limit wynosi ~5900/m

[lzalewski]

Millennium:

- marża 1,89%

- prowizja 0%

- rata 2593zł/15 lat

- ubezpieczenie na życie - składka m-czna w wys. 0,02% od salda zadłużenia

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c.

 

Alior:

- marża 2,6% (zależna od scoringu)

- prowizja 2%

- rata 2239zł/20 lat

Wymagane konto.

 

 

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

[wlw88]

Dziękuję za wyliczenia, w środę spotykam się z przedstawicielem developera żeby obejrzeć nieruchomość i dowiedzieć się więcej szczegółów.

 

Co do poprzedniej nieruchomości (z początku tego wątku) okazało się, że segmenty szeregu będą sprzedawanie nie jako domy a jako mieszkania, tak więc z nich rezygnuję.