PKO BP - Kredyt Hipoteczny - Opinie

[RobertS]

Bo dla banku to nie jest sytuacja korzystna, wypłacił już 1000 zł, "zarezerwował" kolejne 800kzł a klient miałby de facto zrezygnować...

[lzalewski]

1 godzinę temu, Bonobo2790 napisał(a):

Gdy rozmawiałem o tym w banku, doradca który mnie obsługiwał był zdziwony takim pomysłem - tj. spłacić drobną uruchomioną kwotę, zamknąć kredyt, rozglądnąć się za nowym, na lepszych warunkach, na np. 3-4 miesiące przed końcem budowy przez dewelopera, jeżeli spadnie oprocentowanie i pojawią się ciekawsze oferty. Plus nie ma ograniczeń jak przy refinansowaniu (stałe oprocentowanie tylko na stałe oprocentowanie). 

Pytanie czy to na pewno dobre rozwiązanie. Pamiętaj, że nigdy nie masz 100% pewności, że w przyszłości również dosta iesz decyzję pozytywną. Moim zdaniem warto mieć zabezpieczenie takie, jakie posiadasz teraz. Kredyt zawsze możesz refinansować.

[Bonobo2790]

Oczywiście. Niemniej, jest to jakaś opcja względem refinansowania. Przy jednakowych lub większych dochodach oraz obniżonym oprocentowaniu kredytu, spadku WIBOR w przyszłości, zdolność powinna być, ale oczywiście zawsze jakieś ryzyko jest. 

[lzalewski]

Może być choćby sytuacja z długotrwałym chorobowym, podczas którego Twój dochód nie będzie brany pod uwagę, a na taką sytuację możesz nie mieć żadnego wpływu. I żeby nie było - to nie jest sytuacja abstrakcyjna. Jeden z moich klientów w ub. roku miał taką sytuację, że musiał się wstrzymać z kredytem, bo uległ wypadkowi i na kilka miesięcy był na zwolnieniu.

[Bonobo2790]

Czy mogę zrezygnować z ubezpieczenia na życie, a w razie potrzeby przywrócić je za jakiś czas i zawnioskować o obniżenie marży? Ubezpieczenie skutkuje obniżeniem marzy o 0,1 p.p. Obecnie mam uruchomioną transzę (kolejna za 1,5 roku), która jest trzykrotnie niższa niż roczny koszt ubezpieczenia. 

[lzalewski]

Nie znamy zapisów Twojej umowy. 

[Bonobo2790]

niczego dodatkowego na temat ubezpieczenia tam nie ma, typowe postanowienie warunkujące obniżenie marży od opłacenia ubezpieczenia na życie - jak z kartą kredytową, czy wpływem określonej kwoty comiesięcznie na rachunek. 

[lzalewski]

W którymś z punktów umowy jest również informacja o tym, co może spowodować wzrost oprocentowania.

[Bonobo2790]

O tym właśnie napisałem w pierwszym poście, że ubezpieczenie jest warunkiem obniżenia marży. 

 

Marża, o której mowa w ust. 6, ulega podwyższeniu, w przypadku:

niezawarcia przez Kredytobiorcę umowy ubezpieczenia na życie dla klientów PKO BP SA i PKO Banku Hipotecznego SA, którzy zawarli Umowy Kredytu lub pożyczki zabezpieczone hipoteką lub wygaśnięcia ochrony ubezpieczeniowej w następstwie: odstąpienia lub wypowiedzenia umowy ubezpieczenia lub rezygnacji z jej odnawiania przez Kredytobiorcę, albo wypowiedzenia umowy ubezpieczenia, przez ubezpieczyciela, w związku z nieopłaceniem przez Kredytobiorcę składki z tytułu umowy ubezpieczenia na życie dla klientów PKO BP SA i PKO Banku Hipotecznego SA, którzy zawarli Umowy Kredytu lub pożyczki zabezpieczone hipoteką, o: 0,10 p.p.,

 

Ubezpieczenie jest oczywiście dobrowolne. Moja uruchomiona transza wynosi trzykrotnie mniej niż roczna składka - czy mogę wypowiedzieć umowę ubezpieczenia, a za 1,5 roku, gdy zostanie uruchomiona zasadnicza część kredytu, zawnioskować ewentualnie o ponowne objęcie ubezpieczeniem oraz o obniżenie marży o te 0,10 p.p? 

[lzalewski]

Moim zdaniem po wznowieniu ubezpieczenia marża już nie spadnie. Zapytaj jednak bezpośrednio w banku.
Osobiście sugeruję nie traktować ubezpieczenia na życie jako zbędny koszt kredytu, a jako zabezpieczenie jego spłaty. Oczywiście w przypadku Twojej śmierci Ty na tym nie skorzystasz, ale Twoi ewentualni spadkobiercy będą mieli jeden problem mniej na głowie.

[Bonobo2790]

Oczywiście zdaję sobie z tego sprawę. Problem w tym, że mam uruchomione 1k pln, a zapłaciłem 3,5k pln za ubezpieczenie. Jak umrę w ciągu 1,5 roku, to ubezpieczyciel pokryje te 1000 zł wypłaconej transzy kredytu. Trochę bez sensu. Dopiero za 1,5 roku planowo uruchomiona zostanie zasadnicza część kredytu. 

 

Tak jakbyś kupił samochód za 50.000 zł, a zapłacił 150.000 zł składki ubezpieczeniowej AC. 

 

Podpytam w banku, dzięki. 

[lzalewski]

2 godziny temu, Bonobo2790 napisał(a):

Jak umrę w ciągu 1,5 roku, to ubezpieczyciel pokryje te 1000 zł wypłaconej transzy kredytu.

No nie. Na ten moment suma ubezpieczenia to kwota udzielonego kredytu. Od tej kwoty masz naliczoną składkę.

[Bonobo2790]

11 minut temu, lzalewski napisał(a):

No nie. Na ten moment suma ubezpieczenia to kwota udzielonego kredytu. Od tej kwoty masz naliczoną składkę.

Chyba się nie rozumiemy. Piszę przecież, że zapłaciłem składkę 3500 zł za pierwszy rok ubezpieczenia - dzisiaj mi tyle pobrał bank z konta. 

 

Wypłacono mi 1.000 zł kredytu. Tyle wynosi suma ubezpieczenia jeżeli umrę, bo tyle dostałem. 

 

Czyli biznes z ubezpieczeniem jest totalnie bez sensu. 

 

Dlatego chcę wypowiedzieć ubezpieczenie i ponownie ubezpieczyć się ewentualnie dopiero z momentem wypłaty pozostałej części kredytu (w maju 2026) oraz zawnioskować wtedy o obniżenie marży o te 0,1 pp.

 

Mam kredyt uruchamiany w dwóch transzach. 

 

 

Edytowane 3 Stycznia 2025 przez Bonobo2790

[lzalewski]

Ja rozumiem, że kredyt jest w transzach, ale sumą ubezpieczenia na ten moment jest kwota kredytu i od takiej sumy pobrana została składka ubezpieczenia. W przypadku śmierci TU wypłaci całość sumy ubezpieczenia, co z jednej strony zamknie kredyt, z drugiej spowoduje nadwyżkę na koncie w banku. Tą nadwyżkę otrzymają docelowo spadkobiercy (bank jej sobie zatrzymać nie może).

[Bonobo2790]

Okej, teraz rozumiem. No niemniej, podpytam w banku czy mogę teraz wypowiedzieć umowę i wrócić z ubezpieczeniem za te 1,5 roku. 

[d0mowy]

Mam pytanie - podpisałem umowę na kredyt hipoteczny jeszcze na 'starych' zasadach (przed 2017 rokiem). Mam w umowie opłatę prowizji za całkowitą spłatę.

Zrealizowałem nadpłatę znacznej części kredytu i została niewielka kwota na pozostałe 5 lat.

Czy jeśli w tym samym miesiącu zlecę spłatę całości kredytu to narażam się na jakiekolwiek dodatkowe opłaty - inne niż te, które interfejs banku wyświetla? 

Strona WWW banku dolicza już 2% za przedterminową całkowitą spłatę i ta kwota jest dla mnie akceptowalna.

 

(czytałem umowę ale nadal nie mam pewności czy nie ma kruczków że nie można w jednym miesiącu nadpłacić i spłacić nie podpadając pod tę 2% karę)

Edytowane 21 Stycznia 2025 przez d0mowy

[lzalewski]

Możesz tak zrobić.

[AngelikaB]

Dzień dobry, 2,5 tygodnia temu składałam wniosek  o kredyt na budowę domu w PKO BP. Do tej pory cisza, żadnego alertu z  BIK ani rzeczoznawcy. Czy te alerty zawsze przychodzą jak bank sprawdza? Czy rzeczoznawca kontaktuje się z klientem przed wizytą na działce, czy  może tak być, że już był a ja nic nie wiem?

[lzalewski]

Może to zależeć od regionu. Ostatni wniosek, który składałem do PKO BP 6 stycznia w poniedziałek otrzymał decyzję kredytową.

[AngelikaB]

Czy jest możliwe ze już był rzeczoznawca  a ja nic nie wiem? Czy alerty BIK zawsze przychodzą?

[darus161]

Dzień dobry, jak wygląda sprawa z oczekiwaniem na decyzję z PKO? Od 11.03 status 2/3 Wycena nieruchomości. Wiem, że wycena była dostarczona do banku w zeszłym tygodniu i dalej cisza ...

[123Agata123]

Dzień dobry,

czy bank PKO może nie dać wyboru nadpłaty kredytu? Chodzi o to, że mam w umowie, że jeżeli nadpłacam kredyt to obniża mi się wielkość raty a nie mam możliwości skrócenia okresu kredytowania. 

[lzalewski]

Możesz skrócić okres kredytowania, ale wiąże się to z prowizją, a zatem lepiej jest zmniejszyć ratę i w kolejnych okresach dokonywać większych nadpłat.

[123Agata123]

Bardziej mi chodzi czy Bank może zrobić taki zapis w umowie. Tzn. daje bezpłatną możliwość tylko jednej opcji. 

[lzalewski]

Nie może. Banki nie negocjują poszczególnych zapisów umowy. Gdybyś brała kredyt na kilkadziesiąt milionów, to pewnie mogłabyś na temat treści umowy rozmawiać. Przy kredycie na kilkaset tysięcy takiej możliwości na pewno nie dostaniesz.