Długa pętla, całkiem dobra zdolność, konsolidacja i problem

[kamil.o]

Witam.

 

Problemem są chwilówki, niemniej przedstawię całe obciążenie kredytowe. Pętla chwilówek ciągnie się ze dwa lata. Prowadziłem wtedy jednoosobową działalność gospodarczą, kontrahenci płacili czasem z miesięcznymi opóźnieniami. Tak zacząłem tracić zdolność i wpadać w pętlę. Firmę zawiesiłem w lutym tego roku. Znalazłem pracę, umowa na czas próbny 3 m-ce, później w połowie października dostałem na czas nieokreślony. Wynagrodzenie: 5000 zł na rękę. W mojej branży to jest mało, ale póki co zadowalam się japońską regularnością wpływów. W przyszłym roku planuję zdobyć 7000/m-c. W spłacie wyszczególnionych kredytów zdarzały się kilka razy opóźnienia, jednak nie dłuższe niż kilka dni i raczej częściowe. Obydwa kredyty z IdeaBanku są podpisane na firmę i nie widać ich w BIKu, niemniej idealnie byłoby również je skonsolidować. Starałem się o konsolidację w banku PKO BP (ponoć konsolidują chwilówki), niemniej bank Pekao SA, w którym prowadzę rachunek bieżący wpisał mi do BIKU trzy miesiące temu zaległość 24 zł z tytułu "bezumownego debetu na koncie" - kilka dni później debet pokryła wypłata, niemniej ten bank ma w zwyczaju nie zdejmować z BIKu takich informacji i do teraz ona wisi. Miałem już taką sytuację - pół roku wisiała kwota 1 zł, ten sam tytuł. Pomogło tylko oficjalne pismo, odręcznie podpisane. Właśnie porządkuję tę sprawę, niemniej zanim takie pismo rozpatrzą, trochę czasu może minąć, a najpewniej to ta zaległość, jako niby aktywna, ma największy negatywny wpływ i blokuje moje starania o konsolidację. Chwilówki są widoczne w BIK jak najbardziej.

 

1) Pekao SA

a) data zawarcia: 25-11-2015

b) całkowita kwota udzielonego kredytu: 11284,27

c) aktualny kapitał do spłaty: 7602,87

d) wysokość raty: 156,73

e) oprocentowanie: 8,88% w stosunku rocznym

f) na okres: 6 lat

 

2) IdeaBank

a) 06-05-2014

b) 10000,00

c) 6314,69

d) 214,08

e) 15%

f) 60 m-cy

 

3) IdeaBank

a) 17-03-2014

b) 6177,00

c) 3236,99

d) 160,00

e) 9%

f) 60 m-cy

 

4) Wonga

c) 2691,-

d) 371,08

 

5) Vivus

c) 5785

d) 5785

 

6) ViaSms

c) 2531

d) 2531

 

Jak widać, z kredytami przy takim dochodzie jestem w stanie sobie poradzić. Problemem są chwilówki. Wonga ma charakter ratalny, Vivus jednorazowy, ale chronicznie biorę te 5000 i oddaję o 785 więcej, ViaSms je całkiem świeże, ale idzie w ślady Vivusa. Utrzymanie tych chwilówek kosztuje mnie miesięcznie prawie 1700 i właśnie zmierza do załamania. Idą święta. Na ten miesiąc wszystko popłacone, ale nie mam już na paliwo, żeby jechać do rodziny. Liczę, że jeszcze przed świętami uda się zdjąć z BIKu te 24 zł i może PKO BP coś skonsoliduje. Dziś wysłałem jeszcze do pracodawcy zapytanie czy istnieje u nas w firmie instytucja pożyczki pracowniczej. Pewnie jutro będę miał odpowiedź, ale nie liczyłbym na pozytyw - z uwagi na średnie wynagrodzenie w branży, to nie jest to środowisko na takie fundusze. Jakieś sugestie?

 

Pozdrawiam serdecznie, Kamil

[PracownikBanku]

Proszę uporządkować dane wg schematu.

 

Kwota kredytu

Pożądana długość okresu kredytowania

Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń:

Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie

Miejscowość zameldowania

Źródło uzyskiwania dochodów

Okres trwania obecnej umowy - od kiedy i do kiedy trwa

NIP pracodawcy oraz zajmowane stanowisko

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK)

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach

[kamil.o]

1) Kwota kredytu: 30000-40000

2) Długość okresu kredytowania: jak najkrótsza, ale dopasowana tak, by rata nie przekroczyła 700 zł. Około 80 rat.

3) 5000; 5000; 4845,42 (chorobowe)

4) brak dodatków i premii

5) Pekao SA

6) *Warszawa

7) umowa o pracę

8) od 10-08-2016 3 m-ce okresu próbnego; od 15-11-2016 na czas nieokreślony

9) *

10) 31 lat

11) 28600 (uwzględnia kredyty w IdeaBank, których nie ma w BIK)

12) 530,81 w bankach + 1687,08 w chwilówkach = 2217,89; licząc jednorazowe chwilówki jako pojedynczą ratę na styczeń, to będzie 9217,89 (wszystko jest opisane w pierwszym poście)

13) były (opisałem to w pierwszym poście), zdarzały się kilkudniowe opóźnienia w spłacie (również opisane), ocena punktowa: 428

14) Pekao SA, PKO BP oraz w opisanych w pierwszym poście chwilówkach, jeśli ma to znaczenie

 

* Usunąłem informacje pozwalające na ustalenie tożsamości, w związku z rozwiązaniem problemu

[PracownikBanku]

Uważam że szanse są w Deutsche banku. Dobrze by było jakby Pan jednak pobrał raport BIK.

 

"Oferta Elastyczna" Deutsche Banku. Ostateczne warunki zależne są od segmentu, do jakiego przydzieli bank (A,B,C,D). Oprocentowanie waha się w przedziale 7,49% - 8,99% a prowizja bankowa w przedziale 3,5% - 6%.

Do wyliczeń przyjęto segment B.

 

 

 

Nazwa banku: Deutsche Bank

Wysokość kredytu netto: 40 000 zł

Wysokość kredytu brutto: 42 800 zł

Składowe kredytu: prowizja 3.50% + opłata przygotowawcza 1400 zł

Okres kredytu (miesiące): 80

Oprocentowanie nominalne: 7,99%

RRSO: 10,73%

Rata: 692 zł

Produkty dodatkowe: Brak

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: Brak

[kamil.o]

Pobrałem raport BIK. Szanse miałbym w wielu bankach, gdyby nie drobny fakt, o którym wspomniałem w pierwszym poście. Bank Pekao SA wprowadził negatywny wpis dotyczący śmiesznej kwoty bezumownego debetu. Ten stan jest nieaktualny od miesięcy, ale dopiero teraz się o tym dowiedziałem przeglądając raport BIK. Ten bank ma w zwyczaju zdejmować takie wpisy dopiero w odpowiedzi na odręczne pismo do oddziału macierzystego i dopiero z początkiem kolejnego miesiąca. Sytuacja jest pilna ze względu na pętle chwilówek, zaś pomimo reklamacji bank zablokował mi normalne ścieżki kredytowe do końca miesiąca. Dlatego proszę o sugestie uwzględniające ten stan rzeczy.

[rexen]

Ilu dniowe jest tam opóźnienie?

[kamil.o]

Ten negatywny wpis wprowadzono 27-09-2016, zaś 30-09-2016 wpłynęła wypłata, która pokryła ten "bezumowny debet na koncie" opiewający na sumę 24 zł. Dopiero dziś złożyłem reklamację i dopiero 01-01-2017 wpis zostanie skorygowany. Inaczej - dopiero w nowym roku okaże się, że opóźnienie nie przekroczyło 3 dni. Identyczną historię miałem w 2013 roku. Pomimo regularnych wpłat kwota 1 zł bezumownego debetu wisiała prawie pół roku i wisiałaby dalej, gdybym nie pobrał raportu BIK.

 

Wszystko mogę potwierdzić na papierze.

[PracownikBanku]

Myślę że opóźnienia na tak drobne kwoty nie powinny stanowić większego problemu i w DB będzie OK.

[kamil.o]

Rano zwróciłem się o kredyt do Raiffeisen, kwota 12000 zł na 3 lata i 9,99%. Weryfikację BIK zdaje się że przeszedłem pozytywnie, we wtorek jestem umówiony z kurierem na podpisanie umowy i dostarczenie dokumentów. Jest szansa, że jeszcze przed świętami dostanę pieniądze, co pozwoli na konsolidację chwilówek, a z początkiem nowego roku, gdy Pekao SA zdejmie ten durny negatyw, będę miał szansę na normalną konsolidację.

 

Pozdrawiam, świetne forum.

[rexen]

a prowizja od kredytu jaka?

[PracownikBanku]

Rano zwróciłem się o kredyt do Raiffeisen, kwota 12000 zł na 3 lata i 9,99%. Weryfikację BIK zdaje się że przeszedłem pozytywnie, we wtorek jestem umówiony z kurierem na podpisanie umowy i dostarczenie dokumentów. Jest szansa, że jeszcze przed świętami dostanę pieniądze, co pozwoli na konsolidację chwilówek, a z początkiem nowego roku, gdy Pekao SA zdejmie ten durny negatyw, będę miał szansę na normalną konsolidację.

 

Pozdrawiam, świetne forum.

 

Jesteś pewny że punktacja wynosi 428 pkt??

To jest wstępna propozycja czy już przyznany kredyt??

[kamil.o]

To są warunki, jakie mają znaleźć się na umowie we wtorek. Skąd wątpliwości co do punktacji? Zbyt niska na takie warunki czy zbyt wysoka, a warunki wygórowane?

 

Pozdrawiam

[PracownikBanku]

Standardowo Raiffeisen wymaga minimalnej punktacji 440 pkt.

Może składając wniosek online mają inne wymagania.

[kamil.o]

To może być prawda. Właśnie odświeżyłem profil BIK i okazuje się, że punktacja wzrosła do 490 a Pekao SA zdjął już negatywa. W takich warunkach mógłbym ponownie starać się o konsolidację w PKO BP, ale pozostając bez żadnej odpowiedzi ze strony Pekao SA i w związku z uciekającym czasem musiałem działać. Zresztą podobna historia z 2013 wskazywała, że bank zaktualizuje BIK dopiero z początkiem stycznia. Będę konsolidował wszystko dopiero w styczniu.

[rexen]

Oprocentowanie 9,99% a prowizja od udzielonego kredytu jaką Pan ma?

[kamil.o]

Ok. 1100, ale nie pamiętam dokładnie - nie miałem możliwości notowania.

[Finalist]

Mało rozsądnie Pan podchodzi do sprawy, nie wiedząc jakie są warunki kredytu. Ja rozumiem, że w razie czego od umowy można odstąpić, ale czy nie szkoda na to czasu ? Panu chyba na czasie zależy.

[rexen]

Czyli 9-10% więc każdy z doradców na forum przedstawiłby Panu prowizję w wysokości 5% czyli kilka stówek w kieszeni

[kamil.o]

Wrócę do tematu wieczorem. Jeszcze niczego nie podpisałem. Pozdrawiam

[Finalist]

W Raiffeisen całość można zrobić na poniższych warunkach. Bez problemu można anulować obecny wniosek i złożyć go jeszcze raz, ale na lepszych warunkach.

 

Nazwa banku: Raiffeisen Polbank

Wysokość kredytu netto: 40 000

Wysokość kredytu brutto: 42 000

Składowe kredytu: prowizja 5% i bez ubezpieczenia

Okres kredytu: 80 miesięcy

Oprocentowanie nominalne: 8,49%

RRSO: ~10,6 %

Rata: ~689 zł

Produkty dodatkowe: darmowe konto osobiste z przekierowaniem wynagrodzenia

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

 

 

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu.

Zajmę się procesowaniem wniosku

[rexen]

Kredyt do uzyskania również w DB

 

Nazwa banku: Deutsche Bank

Wysokość kredytu netto: 40 000 zł

Wysokość kredytu brutto: 45 360 zł

Składowe kredytu: prowizja 9,9% + opłata przygotowawcza 1400 zł

Okres kredytu (miesiące): 80

Oprocentowanie nominalne: 4,99%

RRSO: 10,2%

Rata: 670 zł

Produkty dodatkowe: Brak

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: Brak

[Finalist]

Kredyt do uzyskania również w DB

 

 

Błąd w kwocie brutto.