Kredyt hipoteczny 330 000 na budowę domu, ryczałt 5,5%

[andzik001]

Witam

Proszę o ocenę zdolności (czy jest możliwość uzyskania 330 000), na jakich ewentualnie warunkach i jakie banki najlepiej brać pod uwagę.

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM* - standardowy

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 27 lat (ewentualnie 25 - zależy od raty)

Wysokość kredytu - 330 000

Wartość nieruchomości / wkład własny** - 476 330/146 330 (w obu kwotach uwzględniono koszt zakupu działki, projektu i jego adaptacji, w sumie 70 330)

Rynek pierwotny / rynek wtórny*** - pierwotny

Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom jednorodzinny/własność hipoteczna

Powierzchnia użytkowa nieruchomości - użytkowa 124,56 m2, całkowita 160,4m2

Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - dolnośląskie/ok. Chojnów

Obecny stan zaawansowania inwestycji - wylane ławy fundamentowe

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 39/33

Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 1.kredyt z ratą 62,03 (do spłaty pozostało 258,85);

2. kredyt z ratą 114,21 (do spłaty pozostało 2 559,53)możliwość spłaty obu kredytów; oba w BGŻ BNP

Historia w BIK - 518 pkt

Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3/6 miesięcy -

Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6/12 miesięcy -

Działalność gospodarcza**** - ryczałt 5,5%, przychód za 2017: 92 600,00(dochód po odliczeniu składek i podatku 79 125,05); przychód za 01. 2018: 8 000,00 (dochód 6 628,84)

Okres trwania obecnego dochodu w tył***** - działalność od 02.01.2017

Okres trwania obecnego dochodu w przód***** - czas nieokreślony

Wykonywany zawód - budowlaniec

Bank w którym posiadane jest konto - Alior Bank

Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - Nie

Inne istotne informacje - Działka jest kupiona przez 2 osoby będące w związku partnerskim, również pozwolenie na budowę jest wydane na oboje. W związku z tym oboje musimy występować o kredyt, z tym że tylko jedna osoba ma dochody. Pytanie czy będzie zdolność w takim wypadku i na taką kwotę. Nie wiem też czy do wartości nieruchomości należy wliczać koszt działki, projektu.

 

Mam nadzieję że schemat wypełniony prawidłowo. Jakby coś było nie tak, chętnie podam dodatkowe informacje.

 

Z góry dziękuję za pomoc

[Mr Tomek]

ile masz zapłaconych składek społecznych za ubiegły rok?

ile masz zapłaconych składek zdrowotnych za ubiegły rok?

ile zapłaconego podatku za ubiegły rok?

 

ile kosztowała sama działka?

ile projekt?

ile już zaangażowaliście w budowę?

czy macie jeszcze jakieś środki na budowę?

[andzik001]

Składki społeczne: 8 860,06

Składki zdrowotne: 2 815,89

Podatek zapłacony za 2017: 1 779,00

 

Koszt działki: 62 330,00

Projekt+adaptacja: 8 000,00

Na chwilę obecną wydaliśmy ok. 36 000,00, w tym przyłącza, przygotowanie gruntu (geodeta, archeolog), wykonanie ław fundamentowych.

Ze swoich środków chcemy zrobić stan "0" plus materiał na ściany, czyli wg naszych wyliczeń ok. 40 000 i takimi środkami dysponujemy. Jesteśmy jeszcze w stanie zapłacić prowizję od kredytu (w przypadku pozytywnej decyzji oczywiście)

[Mr Tomek]

Tj 40tys + te 36tys już wydane?

[andzik001]

Dokładnie tak, 36tys wydane i 40tys w gotówce

[andzik001]

Witam ponownie

Czy mogę liczyć na ocenę zdolności na podstawie tych danych? Czy nie ma szans na żaden hipo?

[Mr Tomek]

jest szansa, właśnie liczę

zaraz wrzucę odpowiedź

 

- - - Uaktualniono - - -

 

oto wyliczenia

Bank generalnie nie ma nic przeciwko osobom prowadzącym firmy budowlane.

Oferta Pekao jest o niebo lepsza niż to co oferuje Alior, różnica w marży ok 1pp

Alior dodatkowo weryfikuje osiąganie dochodu w poszczególnych miesiącach, w Pekao nie ma to znaczenia

Sama budowa u nich też wygląda przyzwoicie

Bank wymaga nie tylko stanu deweloperskiego ale gotowego do zamieszkania

 

Nazwa banku: Pekao SA

Całkowita kwota kredytu: 330 000

Liczba rat do spłaty: 300

Oprocentowanie zmienne: 3,57% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,72% i marży 1,85%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 4,46%

Rata: 1 664

Wcześniejsza spłata: ok. 3% od wcześniejszej spłaty w okresie 3 lat, po tym czasie bez opłat

Całkowita kwota do zapłaty: w tym: 539 099

 

Prowizja: 6 270 (1,9%) - można skredytować

Odsetki: 169 342

Kapitał: 330 000

Wycena nieruchomości: 168 PLN w przypadku kredytu budowlano-hipotecznego,

Ubezpieczenie na życie: polisa rynkowa lub ubezpieczenie w banku na min 25% kredytu, bankowa to 1,2% od Sumy Ubezpieczenia rocznie (25% kwoty kredytu) tj 990/rok, 24750 za cały okres kredytowania

Ubezpieczenie nieruchomości: 8 250,00/cały okres kredytowania, 330/rok; polisa w banku to 0,1% od sumy ubezpieczenia

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie - w tym wypadku nie wymagane

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży 1 p.p do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie. konto z wpływem wynagrodzenia, karta kredytowa, ubezpieczenie nieruchomości (przynajmniej na pierwszy rok), zgoda na dane marketingowe, karta debetowa

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu

 

ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html

 

Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy

 

Ryczałty to moja małą specjalizacja

[andzik001]

Bardzo dziękuję za odpowiedź. Proszę mi powiedzieć, czy warunki, które Pan podał są realne do zaproponowania przez bank, czy jest to opcja optymistyczna? Zależy mi na tym, żeby wiedzieć mniej więcej na jakie oprocentowanie w naszej sytuacji można liczyć? Czy można jeszcze obniżyć marżę korzystając z innych produktów? Wcześniejsza spłata raczej nie wchodzi w grę.

[Mr Tomek]

tak, jak najbardziej to są warunki które obowiązują aktualnie w banku

To co bank proponuje jako możliwość dodatkowego obniżenia marży to ubezpieczenie na życie u nich w banku. Obniża ono marżę o 0,05pp. Przy młodym kliencie jednak nie jest to opcja która się kalkuluje. Spokojnie można znacznie tańsze ubezpieczenie znaleźć na rynku.

 

Pekao przy budowie wymagać będzie 20% wkładu własnego w budowę - zatem trzeba będzie dobrze wykonane/planowane prace rozpisać w kosztorysie żeby wszystko pasowało, ale sądzę że nie będzie to problem.