Kredyt na dokończenie budowy domu - 150 tyś

[KowalskiJan]

Kredyt standardowy/Kredyt MdM* - standardowy

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 15 lat

Wysokość kredytu - 150 tyś zł

Wartość nieruchomości / wkład własny** - działka wartość 100 tyś / budynek jednorodzinny w trakcie budowy stan SSZ wartość 100 tyś

Rynek pierwotny / rynek wtórny*** - pierwotny

Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - działka z budynkiem jednorodzinnym / właściciel

Powierzchnia użytkowa nieruchomości - działka 1500 m2, dom 137 m2

Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - mazowieckie/wieś

Obecny stan zaawansowania inwestycji - stan surowy zamknięty

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 32, 30

Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - karta kredytowa z limitem 7 800,00 PLN

Historia w BIK - dobra

Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3/6 miesięcy - ja 2200 zł / żona 2200 zł razem 4400 zł netto

Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6/12 miesięcy -

Działalność gospodarcza**** -

Okres trwania obecnego dochodu w tył***** - ja - 01.2018, żona - 01.2017

Okres trwania obecnego dochodu w przód***** - ja UMOWA O WSPÓŁPRACY NA CZAS NIEOKREŚLONY, żona UMOWA O WSPÓŁPRACY NA CZAS NIEOKREŚLONY

Wykonywany zawód - pracownik administracji samorządowej, nauczyciel

Bank w którym posiadane jest konto - mBank, Pekao, PKO S.A

Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

Inne istotne informacje - ja i żona umowy o prace na czas nieokreślony, ja zatrudniony od 2009 r., żona od 2010 r.

[Mr Tomek]

edytuj post i uzupełnij pełen schemat

 

PORADNIK

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/poradnik-dla-kredytobiorcy-przeczytaj-koniecznie-85500.html

 

Znajdziesz tam SCHEMAT który należy uzupełnić aby uzyskać odpowiedź na swoje pytanie

 

brakuje np danych dotyczących zatrudnienia i wysokości limitu na karcie kredytowej

[KowalskiJan]

Czytalem wasz poradnik i nie wiem co jeszcze ze mógłbym poprawić. Jakich danych odnosnie zatrudnienia brakuje?

[WMichal]

Cześć,

 

By możliwe było dokładne oszacowanie i obliczenie Twojej zdolności kredytowe,j treść Twojego posta MUSI zawierać wszystkie elementy z poniższej listy. Nic nie edytuj, nie wycinaj, nie zmieniaj kolejności. Jeśli część parametrów Ciebie nie dotyczy zostaw puste pole. Postaraj się wypełnić tak dużo danych jak tylko się da. Dzięki temu będziemy mieli możliwość szybkiej i prawidłowej reakcji

 

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zdolnosc-kredytowa-kalkulator-obliczanie-zdolnosci-kredytowej-42722.html

 

Nieco pociąłeś schemat. Wklej poprawny schemat, edytuj wartości, nie kasuj nic z niego!

[Mr Tomek]

Czytalem wasz poradnik i nie wiem co jeszcze ze mógłbym poprawić. Jakich danych odnosnie zatrudnienia brakuje?

 

brak zakresu czasowego umów

[KowalskiJan]

Schemat uzupełniony.

[PlanFinance]

Proszę poprawy w schemacie:

Okres trwania obecnego dochodu w tył***** -

Okres trwania obecnego dochodu w przód***** -

[KowalskiJan]

Uzupełniony po raz kolejny.

[WMichal]

Cześć,

przy dochodzie 2200 zł nie macie zdolności kredytowej, ale podejrzewam, że to jeden dochód

[KowalskiJan]

TAK

[WMichal]

Na jednym dochodzie nie będzie zdolności kredytowej. Jaki jest Wasz łączny dochód?

[KowalskiJan]

Na jednym dochodzie nie będzie zdolności kredytowej. Jaki jest Wasz łączny dochód?

 

Razem 4400 zł netto

[WMichal]

To ostatnie pytanie

Na które konta wpływa wynagrodzenie?

[KowalskiJan]

Moje na mbank, zony na pko.

[WMichal]

PKO BP dla swoich klientów ma ciekawą ofertę, niemniej jednak w Waszej sytuacji - przy kredycie na 150 000 PLN - ta oferta będzie słaba i lepsze warunki zaproponuje Wam BZ WBK.

 

Bank kredytujący: Bank Zachodni WBK SA

Całkowita kwota kredytu - 150 000 PLN

Liczba rat do spłaty - 360/30 lat

Oprocentowanie zmienne - 3,49% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,7% i marży 1,79%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 3,95%

Rata - 674 PLN

Wcześniejsza spłata - 1% przez pierwsze 3 lata spłaty. Istnieje możliwość jednorazowej bezprowizyjnej nadpłaty, jeżeli kwota nie przekracza 50% kwoty udzielonego kredytu.

Całkowita kwota do zapłaty - w tym: 253 060 PLN

Prowizja - 1,5% - 2 250 PLN

Odsetki - 91 891 PLN

Kapitał - 150 000 PLN

Wycena nieruchomości - 200 PLN

Ubezpieczenie na życie – brak

Ubezpieczenie nieruchomości – 8 400 PLN za cały okres kredytowania. Koszt 0,08%/rok od wartości nieruchomości 280 PLN/rok. Bank oferuje droższe ubezpieczenie w porównaniu do ofert rynkowych. Przyjęto szacowany koszt do wykupu na rynku.

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży 1 p.p do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Wpis hipoteki, wykreślenie hipoteki, podatek PCC3-319 PLN

 

Wymagane produkty dodatkowe w powyższej ofercie to:

- konto z wpływem wynagrodzenia nie niższym niż 2.000 zł. Wymagane przez min. 7 lat.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Jest jeden szczegół na który należy zwrócić uwagę - cena budowy 1 m kw. Przy domu na 136 m kw. gro banków (w tym PKO BP) będzie wymagała, aby całkowity kosztorys wyniósł min. 272 000 PLN. Zakładając, że macie zainwestowane 100 000 PLN kwota kredytu na dokończenie powinna wynieść 172 000 PLN. W przypadku BZ WBK minimalna cena to 2 200 PLN czyli kosztorys nie mniejszy niż 299 200 PLN.

 

Patrząc na powyższe rzeczy związane z minimalną ceną budowy, optymalnie byłoby wziąć w PKO BP 200 000 PLN na budowę domu co da lepsze warunki kredytu - patrz symulacja poniżej. Jeżeli nie wykorzystacie całej kwoty na budowę (a bardzo często okazuje się, że ta większa kwota ratuje życie i całą inwestycję) możecie nadpłacić kredyt.

 

Nazwa banku: PKO Bank Polski

Całkowita kwota kredytu: 200 000 PLN

Liczba rat do spłaty: 360/30 lat

Oprocentowanie zmienne: 2,80%/3,25% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,70% i marży w 1 roku 1,1%, w kolejnych latach 1,55%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO – 3,80%

Rata nr.1: 823 PLN

Rata kolejne lata: 871 PLN

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 329 134 PLN

w tym:

Ubezpieczenie od utraty pracy: 6 500 PLN 3,25% od kwoty kredytu

Odsetki: 112 015 PLN

Kapitał: 200 000 PLN

Wycena nieruchomości: opinia bankowa 700 PLN płatna na moment podpisania umowy kredytowej

Ubezpieczenie na życie: brak wymogu

Ubezpieczenie nieruchomości: 9 600 PLN za cały okres kredytowania. Koszt 0,08%/rok od wartości nieruchomości 320 PLN/rok.

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Podwyżka marży 0,25 p.p. do czasu spłaty kapitału poniżej 80% LTV Brak możliwości oceny sumy kosztu na tym etapie.

Ubezpieczenie pomostowe – Podwyżka marży 0,9 p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny sumy kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe – Brak możliwości oceny sumy kosztu na tym etapie.

Wymagane produkty to konto

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN

 

PS: zdaję sobie sprawę, że przez większy kredyt zapłaci się na początku wyższą opłatę za ubezpieczenie kredytu o 1 625 PLN. Niemniej jednak przez różnicę na marży w porównaniu do kredytu na 150 000 PLN powinna się ta opłata zwrócić w 5 lat.