Jaka zdolnośc kredytowa

[lzalewski]

jeśli chodzi o dochody to do wniosku dobrze będzie pokazać ich więcej

To zależy. Np. w Millennium, gdzie wskazana będzie konkretna kwota wpływu na konto stanowiąca 80% kwoty dochodu przyjętej do analizy, niekoniecznie należy pokazywać dochodu zbyt wiele. To zbuduje niepotrzebny cross-sell.

[Mr Tomek]

ale w BGŻ tylko 1 dochód spowoduje konieczność zakupu ubezpieczenia na życie, którego nie uwzględniłeś w wyliczeniach

[lzalewski]

W przypadku BGŻ właśnie warto byłoby dochód żony pokazać, co spowoduje, że ubezpieczenie nie będzie konieczne (choć przy tej kwocie kredytu i ewentualnej dużej dysproporcji w dochodach, analityk może i tak taki warunek postawić).

[januszkowal]

To zależy. Np. w Millennium, gdzie wskazana będzie konkretna kwota wpływu na konto stanowiąca 80% kwoty dochodu przyjętej do analizy, niekoniecznie należy pokazywać dochodu zbyt wiele. To zbuduje niepotrzebny cross-sell.

 

Mam konto w Millenium i wszystko tam wpływa.

 

A dostane jakąś ofertę z DB ? W sumie mam czas na procesowanie wniosku.

[lzalewski]

Nazwa banku - Deutsche Bank

Całkowita kwota kredytu - 900000zł

Liczba rat do spłaty - 360

Oprocentowanie zmienne - 3,6% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,7% i marży 1,9%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 4,3%

Rata - 4092zł

Wcześniejsza spłata - 3% przez pierwsze 3 lata

Całkowita kwota do zapłaty - 1588418zł, w tym:

Prowizja - 0zł

Odsetki - 573120zł

Kapitał - 900000zł

Wycena nieruchomości - 1000zł

Ubezpieczenie na życie - Opłata 1,8% od kwoty kredytu za okres pierwszych 2 lat (16200zł), w kolejnych składka m-czna w wys. 0,042% od salda zadłużenia - 87298zł

Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wys. 0,08% od wartości nieruchomości rocznie (900zł) - 27000zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - podwyższenie marży o 1,2p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta kredytowa, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku przez min. 3 lata. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia po 3 latach jego koszt wyniesie 20520zł.

Alternatywą dla ubezpieczenia na życie jest produkt inwestycyjny.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

[januszkowal]

Nazwa banku - Deutsche Bank

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta kredytowa, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku przez min. 3 lata. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia po 3 latach jego koszt wyniesie 20520zł.

Alternatywą dla ubezpieczenia na życie jest produkt inwestycyjny.

 

Dobrze rozumiem , po trzech latach mogę zrezygnować z tego ubezpieczenia i jego koszt za te trzy lata będzie wynosił 20 520 ?

 

Kurcze, porównując RRSO do BGŻ to jest 0,66 pkt proc. różnicy. Zastawiam się jak inne banki sprzedają te kredyty?

 

Ubezpieczenie jest płatne jednorazowo z góry za ten okres czy miesięcznie?

[lzalewski]

Dobrze rozumiem , po trzech latach mogę zrezygnować z tego ubezpieczenia i jego koszt za te trzy lata będzie wynosił 20 520 ?

Tak.

 

Kurcze, porównując RRSO do BGŻ to jest 0,66 pkt proc. różnicy. Zastawiam się jak inne banki sprzedają te kredyty?

Na RRSO nie patrz. Szczególnie w przypadku, gdy zamierzasz spłacić kredyt wcześniej, niż jest to przedstawione w symulacji, obliczenia poszczególnych kosztów - w tym RRSO - będą nieaktualne.

 

Ubezpieczenie jest płatne jednorazowo z góry za ten okres czy miesięcznie?

Składka za pierwsze 2 lata jest płatna jednorazowo, później składki miesięczne.

[Mr Tomek]

ile lat ma małżonka?

z jakiego tytułu jest jej dochód

[januszkowal]

ile lat ma małżonka?

z jakiego tytułu jest jej dochód

 

 

Tyle co ja ale nie brałem jej dochodów pod uwagę z uwagi na to że właśnie zacznie urlop wychowawczy i jej dochody będą raczej z umów-zleceń a tego raczej banki nie zaakceptują.

Podejrzewam że w takim układzie pewnie bank "wymusi" na mnie ubezp. na życie jako jedyny żywiciel rodziny ?

 

Jeszcze dwa pytania:

1. w jakich granicach ww. banki sa skłonne przeważnie negocjować warunki?

Po przeanalizowaniu interesuje mnie BGŻ i Millenium - DB jako trzeci.

2. Jak długo przeważnie trwa procedura przyznawania kredytu w tych bankach - wersja pesymistyczna?

[lzalewski]

Aby dochód żony był wzięty pod uwagę, musiałaby napisać oświadczenie, że z urlopu wychowawczego korzystać nie będzie.

1. Minimalna marża w BGŻ to obecnie 1,65% (zakładając brak ich ubezpieczenia na życie), w Millennium 2%. Nie wiem jakie jest obecnie minimum w DB.

2. Millennium do miesiąca, BGŻ nieco powyżej miesiąca, DB - tutaj wariant pesymistyczny tak na dobrą sprawę nie ma ograniczeń, ale powyżej 2 miesięcy.

[lzalewski]

Od poniedziałku obowiązywać będzie nowa opcja w ING.

 

Nazwa banku - ING

Całkowita kwota kredytu - 900000zł

Liczba rat do spłaty - 360

Oprocentowanie zmienne - 3,58% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 1,78% i marży 1,8%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 4,19%

Rata 4082zł

Wcześniejsza spłata - 0%

Całkowita kwota do zapłaty - 1568181zł, w tym:

Prowizja - 0zł

Odsetki - 569520zł

Kapitał - 900000zł

Wycena nieruchomości - 680zł

Ubezpieczenie na życie - składka 0,035% od salda zadłużenia miesięcznie - 66877zł, składka nr 1 - 315zł

Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (86,40zł) - 31104zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży o 0,05p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 2000zł/m-c, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez min. 3 lata.

Plusem w tym przypadku będzie najniższy na rynku koszt ubezpieczenia pomostowego.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.